Uldis Tēraudkalns, Giám đốc điều hành của Nexpay
Chúng ta đã đi được một chặng đường dài kể từ khi Tổ chức Tiền điện tử (EMI) xuất hiện lần đầu tiên vào những năm 2000. 20 năm trước, người ta lo ngại xu hướng tiền điện tử này sẽ tác động đến ngành ngân hàng ở đâu. Nhưng thời gian đã chứng minh những người nghi ngờ đã sai. Theo một
báo cáo KPMG, ở Châu Âu (không tính Vương quốc Anh) từ năm 2017 đến năm 2021, 852 công ty đã được cấp phép với tư cách là EMI cũng như Tổ chức thanh toán (PI) hoặc Nhà cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản (AISP). Điều đó đã làm cho nó trở thành một thị trường sôi động và chỉ ra rằng EMI hiện đã thực sự là một phần của xu hướng ngân hàng chính thống.
Các xu hướng dài hạn trong ngân hàng đang phát huy lợi thế của EMI và có khả năng tăng cường sức hấp dẫn của chúng đối với các doanh nghiệp và người tiêu dùng trong thập kỷ tới. Bất kể vị trí và lợi thế hiện tại của EMI có mạnh mẽ đến mức nào, điều cần thiết đối với chúng tôi trên thị trường này là phải nhận ra các xu hướng mới nổi để nắm bắt cơ hội.
8 xu hướng mạnh mẽ ủng hộ EMI
Môi trường rộng lớn hơn có vẻ sẽ làm tăng sức hấp dẫn của EMI trong những năm tới cho đến cuối thập kỷ này và hơn thế nữa. Một số động lực mạnh mẽ và lâu dài đang phát huy thế mạnh của họ và có khả năng nâng cao đề xuất giá trị của họ cho người dùng:
-
Việc tìm kiếm giá trị
Chi phí sinh hoạt tăng cao và suy thoái kinh tế đã kết hợp để gây áp lực lên người tiêu dùng cũng như doanh nghiệp. Cả hai đều đang tìm kiếm giá trị trên mọi khía cạnh hoạt động của mình, bao gồm cả dịch vụ ngân hàng. Chi phí của các ngân hàng đang leo thang khi các yêu cầu pháp lý tăng lên. Các biện pháp phòng ngừa chống rửa tiền (AML), xác định khách hàng (KYC) và chống tài trợ khủng bố (CTF) sẽ gây ra các chi phí mà khách hàng phải gánh chịu. Nhiều ngân hàng thông thường vẫn không giải quyết được phương trình giá trị, khiến họ dễ bị cạnh tranh từ những đối thủ có chi phí thấp hơn, bao gồm cả EMI, tận dụng lợi thế chi phí của công nghệ kỹ thuật số.
- Thất vọng với ngân hàng
Một loạt thất bại vào năm 2023 cho thấy các ngân hàng vốn không an toàn và các chương trình bảo đảm tiền gửi cũng có giới hạn của chúng. Để tìm kiếm lợi nhuận bổ sung để trang trải chi phí pháp lý và các dịch vụ cốt lõi gây thua lỗ, các ngân hàng đã khiến tiền của người gửi gặp rủi ro ở những lĩnh vực có tỷ suất lợi nhuận và rủi ro cao hơn, chẳng hạn như công cụ phái sinh, tiền điện tử và thế chấp dưới chuẩn, nơi có nhiều rủi ro hơn trước những biến động bất lợi của thị trường. , vỡ nợ tín dụng và tiền phạt. Ngày càng có nhiều nhận thức rằng người dùng doanh nghiệp sẽ được lợi hơn nếu sử dụng hình thức ngân hàng giao dịch đơn giản, chi phí thấp, trong đó tổ chức này được cấp phép và bảo vệ bởi một ngân hàng trung ương đáng tin cậy, đảm bảo sự đảm bảo cuối cùng cho tiền gửi. Ví dụ, ở Lithuania, nơi Nexpay tọa lạc, ngân hàng trung ương cung cấp giấy phép EMI được hỗ trợ bởi ECB, điều này gần như an toàn.
Theo
Báo cáo thanh toán toàn cầu của McKinsey năm 2023 | McKinsey, việc sử dụng tiền mặt đã giảm gần 4% trên toàn cầu vào năm 2022, trong khi, trong 1 năm qua, tốc độ tăng trưởng của giao dịch điện tử đã gần gấp ba lần tốc độ tăng trưởng chung của doanh thu thanh toán.XNUMX Sự gia tăng giao dịch điện tử cho thấy sự thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng đối với thanh toán kỹ thuật số , điều này mang lại lợi ích trực tiếp cho EMI.
Một lý do cho sự tăng trưởng của thanh toán kỹ thuật số là các công nghệ kỹ thuật số như Ví điện tử, thẻ không tiếp xúc và điện thoại thông minh đang nhanh chóng trở thành phương thức thanh toán được ưa chuộng. Xu hướng này, được tăng tốc bởi COVID-19, ủng hộ EMI vì họ luôn đi đầu trong việc cung cấp các giải pháp thanh toán kỹ thuật số này.
Tài chính toàn diện vẫn là ưu tiên chính sách của các ngân hàng trung ương và chính phủ. EMI có thể đóng góp ở đây bằng cách phục vụ những nhóm dân cư chưa có tài khoản ngân hàng và chưa có tài khoản ngân hàng với cách thiết lập tài khoản đơn giản, giảm chi phí giao dịch và dễ dàng truy cập thông qua thiết bị di động. EMI tập trung vào tài chính toàn diện có khả năng đạt được lợi thế cạnh tranh và củng cố hơn nữa tuyên bố giá trị của họ.
Ngân hàng mở đang khuyến khích những người mới tham gia thị trường phát triển trải nghiệm thanh toán sáng tạo và thuận tiện. EMI, với tính chất linh hoạt và linh hoạt, có thể tận dụng cơ hội này để đưa ra các giải pháp độc đáo và đạt được lợi thế cạnh tranh.
Các cơ quan quản lý ngày càng nghiêm túc trong việc giải quyết các vấn đề như rửa tiền, gian lận và tài trợ cho khủng bố. EMI, với cách tiếp cận ưu tiên kỹ thuật số và không có quy trình thủ công, có vị trí thuận lợi để giải quyết các điểm nóng về quy định này. Khi các giao dịch điện tử tiếp tục phát triển, chúng ta có thể mong đợi họ đầu tư nhiều hơn vào việc nâng cao khả năng xử lý giao dịch của mình. Điều này có thể dẫn đến những tiến bộ trong công nghệ và các biện pháp bảo mật để xử lý khối lượng giao dịch ngày càng tăng và bảo vệ chống gian lận.
Hiện tại, khả năng thanh toán kỹ thuật số vẫn còn tương đối phân mảnh trên các nền tảng riêng biệt. Tuy nhiên, các API mở và cơ sở hạ tầng công nghệ sẵn sàng cho khả năng tương tác hướng tới sự tích hợp đơn giản hơn và kết nối liền mạch để hỗ trợ tài chính nhúng và đối chiếu. Chuyên môn phát triển sản phẩm EMI phù hợp với việc lặp lại nhanh chóng các dịch vụ mới và kết quả có thể xảy ra là sự xuất hiện của một loạt các dịch vụ thanh toán được tích hợp trong một nền tảng.
Định hướng những thách thức trong tương lai
Tương lai của EMI có vẻ tươi sáng dựa trên những xu hướng này, nhưng những người tham gia thị trường không nên quên những rủi ro và hạn chế có thể xảy ra. Mặc dù tiền điện tử chắc chắn đã có những bước tiến đáng kể trong ngành tài chính, nhưng có 3 điểm quan trọng nhất cần lưu ý:
Quy định đang ngày càng trở nên khắt khe hơn khi các EMI mở rộng hoạt động. Điều quan trọng là duy trì khả năng thích ứng và đảm bảo tuân thủ bất cứ khi nào có thể. Ví dụ, trong thập kỷ qua, hầu hết các nhà cung cấp BaaS của Châu Âu đều được thành lập bằng phần mềm của bên thứ ba. Tuy nhiên, gần đây các cơ quan quản lý đã tăng cường giám sát. Các công ty hàng đầu trong lĩnh vực này, bao gồm Modulr và Railsr ở Anh và EU, cũng như Solarisbank ở Đức, đều phải đối mặt với những hạn chế gây gián đoạn kinh doanh đáng kể trong năm nay. Vì vậy, hãy suy nghĩ toàn cầu nhưng hãy giữ đôi chân của bạn trên mặt đất. EMI muốn mở rộng có thể gặp phải bối cảnh pháp lý và động lực thị trường khác nhau. Lập kế hoạch cẩn thận và chiến lược địa phương hóa là điều cần thiết để tăng trưởng quốc tế thành công.
An ninh mạng các mối đe dọa đang gia tăng. EMI cần đầu tư mạnh vào các biện pháp an ninh mạng mạnh mẽ để bảo vệ dữ liệu khách hàng và các giao dịch tài chính. Vi phạm dữ liệu liên quan đến việc truy cập trái phép vào thông tin nhạy cảm của khách hàng, tấn công lừa đảo và các loại gian lận thanh toán khác nhau bằng AI và học máy, chỉ là một danh sách ngắn về những điều đang khiến không chỉ EMI mà cả các ngân hàng truyền thống lo lắng. Và sự khéo léo của những kẻ lừa đảo sẽ còn trở nên lớn hơn khi công nghệ tiến bộ. Để giảm thiểu những mối đe dọa này, EMI nên ưu tiên an ninh mạng bằng cách thực hiện các biện pháp bảo mật mạnh mẽ cũng như các chương trình nâng cao nhận thức và đào tạo nhân viên. Luôn cập nhật thông tin về bối cảnh mối đe dọa đang gia tăng là rất quan trọng để duy trì niềm tin và sự bảo mật của khách hàng cũng như tính toàn vẹn của hoạt động.
Niềm tin của người tiêu dùng chỉ là cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng trong danh sách của tôi. Và nó sẽ rất quan trọng khi EMI trở nên phổ biến hơn. Bất kỳ vi phạm nào về lòng tin đều có thể gây ra tác động tiêu cực lâu dài đến danh tiếng và cơ sở người dùng của họ. Mặc dù có khả năng tiếp cận công nghệ tiên tiến và số lượng luật sư cố vấn ngày càng tăng để xử lý các vấn đề pháp lý, nhưng không có sự thay thế nào cho các kết nối cơ bản giữa con người với con người làm nền tảng cho niềm tin. Trong thời đại bị thống trị bởi công nghệ tiên tiến, những phẩm chất nhân đạo và liêm chính sẽ ngày càng trở nên quan trọng, đặc biệt là trong bối cảnh quản lý danh tiếng.
Tóm lại những gì chúng tôi đã đến. EMI không chỉ hòa nhập vào dòng tài chính chính thống mà còn sẵn sàng đóng vai trò then chốt trong việc định hình tương lai của ngân hàng. Cam kết của họ đối với sự đổi mới, các giải pháp lấy khách hàng làm trung tâm, quan hệ đối tác trong hệ sinh thái và tài chính toàn diện giúp họ trở thành những nhân tố chủ chốt trong bối cảnh đang phát triển, xác định lại cách chúng ta tương tác với tiền tệ và các dịch vụ ngân hàng. Mặc dù tương lai có vẻ đầy hứa hẹn đối với EMI, nhưng sự cảnh giác, khả năng thích ứng và cách tiếp cận chủ động để giải quyết các rủi ro và hạn chế tiềm ẩn sẽ rất quan trọng cho sự thành công bền vững của họ trong bối cảnh tài chính ngân hàng đang phát triển.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- 1
- 20
- 20 năm
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Giới thiệu
- tăng tốc
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- ngang qua
- hoạt động
- thêm vào
- địa chỉ
- giải quyết
- tiên tiến
- Công nghệ Tiên tiến
- tiến bộ
- Lợi thế
- lợi thế
- bất lợi
- chống lại
- nhanh nhẹn
- cách đây
- AI
- như nhau
- Tất cả
- Ngoài ra
- AML
- an
- và
- chống rửa tiền
- bất kì
- API
- kháng cáo
- Xuất hiện
- xuất hiện
- phương pháp tiếp cận
- LÀ
- khu vực
- AS
- các khía cạnh
- At
- Các cuộc tấn công
- sự cho phép
- nhận thức
- Baas
- được hậu thuẫn
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- cơ sở
- BE
- trở nên
- trở thành
- được
- hành vi
- Lợi ích
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- cả hai
- vi phạm
- Tươi
- rộng
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- bận rộn
- nhưng
- by
- CAN
- khả năng
- Thẻ
- cẩn thận
- tiền mặt
- trung tâm
- Ngân hàng Trung ương
- Ngân hàng trung ương
- trung tâm
- giám đốc điều hành
- kết hợp
- Đến
- cam kết
- Các công ty
- cạnh tranh
- cạnh tranh
- tuân thủ
- Liên quan
- Kết nối
- sự cân nhắc
- khó khăn
- người tiêu dùng
- Người tiêu dùng
- Không tiếp xúc
- Thẻ không tiếp xúc
- bối cảnh
- tiếp tục
- Góp phần
- Tiện lợi
- thông thường
- Trung tâm
- Phí Tổn
- Chi phí
- hơn nữa
- che
- Covid-19
- đáng tin
- tín dụng
- quan trọng
- cryptocurrencies
- Current
- khách hàng
- dữ liệu khách hàng
- khách hàng
- tiên tiến
- An ninh mạng
- dữ liệu
- Vi phạm dữ liệu
- thập kỷ
- mặc định
- nạp tiền
- tiền gửi
- Derivatives
- Mặc dù
- phát triển
- Phát triển
- Thiết bị (Devices)
- khác nhau
- kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- Thanh toán kỹ thuật số
- công nghệ số
- trực tiếp
- phân biệt
- thống trị
- động lực
- tiền điện tử
- dễ dàng
- ECB
- Kinh tế
- hệ sinh thái
- Cạnh
- hiệu ứng
- điện tử
- nhúng
- Tài chính nhúng
- sự xuất hiện
- mới nổi
- Công nhân
- cho phép
- gặp gỡ
- khuyến khích
- cuối
- nâng cao
- tăng cường
- đảm bảo
- đảm bảo
- đến
- Môi trường
- Kỷ nguyên
- thiết yếu
- thành lập
- EU
- Châu Âu
- Ngay cả
- phát triển
- ví dụ
- Mở rộng
- mong đợi
- Kinh nghiệm
- chuyên môn
- Tiếp xúc
- phải đối mặt
- không
- thất bại
- Đôi chân
- tài chính
- tài chính
- bao gồm tài chính
- tài chính
- đầu cuối
- tài chính
- hãng
- Tên
- năm
- linh hoạt
- biến động
- Tập trung
- Trong
- đi đầu
- hình thức
- phân mảnh
- gian lận
- gian lận
- từ
- tiếp nhiên liệu
- cơ bản
- xa hơn
- tương lai
- Thu được
- Nước Đức
- được
- Toàn cầu
- Thanh toán toàn cầu
- Toàn cầu
- Chính phủ
- cấp
- lớn hơn
- Mặt đất
- Phát triển
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Bảo hành
- xử lý
- Có
- có
- nặng nề
- tại đây
- cao hơn
- NÓNG BỨC
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- Nhân loại
- thực hiện
- quan trọng
- áp đặt
- in
- Bao gồm
- đưa vào
- Tăng lên
- tăng
- Tăng
- lên
- chỉ
- ngành công nghiệp
- thông tin
- thông báo
- Cơ sở hạ tầng
- ngây thơ
- vốn có
- sự đổi mới
- sáng tạo
- Tổ chức giáo dục
- tổ chức
- tích hợp
- hội nhập
- tính toàn vẹn
- tăng cường
- tương tác
- Quốc Tế
- Khả năng cộng tác
- trong
- Đầu tư
- liên quan
- các vấn đề
- IT
- sự lặp lại
- jpg
- chỉ
- Giữ
- Key
- Biết
- Biết khách hàng của bạn
- KPMG
- KYC
- cảnh quan
- cảnh quan
- Họ
- Giặt ủi
- luật sư
- dẫn
- hàng đầu
- ít nhất
- để lại
- Tỉ lệ đòn bẩy
- tận dụng
- Cấp phép
- Cấp phép
- Có khả năng
- giới hạn
- Dòng
- Danh sách
- Lithuania
- sống
- nằm
- dài
- lâu
- tìm kiếm
- NHÌN
- chi phí thấp
- thực hiện
- Mainstream
- Duy trì
- Làm
- quản lý
- nhãn hiệu
- nhiều
- lợi nhuận
- thị trường
- thị trường
- Vấn đề
- Có thể..
- McKinsey
- các biện pháp
- phương pháp
- tâm
- Giảm nhẹ
- di động
- thiết bị di động
- mô-đun
- tiền
- Rửa tiền
- chi tiết
- Thế chấp
- hầu hết
- my
- Thiên nhiên
- gần
- Cần
- tiêu cực
- Mới
- Chợ mới
- tiếp theo
- Không
- tại
- con số
- of
- off
- cung cấp
- on
- ONE
- có thể
- mở
- Hoạt động
- Cơ hội
- Cơ hội
- or
- Kết quả
- kết thúc
- tổng thể
- Giám sát
- một phần
- đặc biệt
- quan hệ đối tác
- thông qua
- qua
- thanh toán
- thanh toán
- Lừa đảo
- quan trọng
- lập kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Play
- người chơi
- Điểm
- sẵn sàng
- điều luật
- dân số
- vị trí
- vị trí
- có thể
- tiềm năng
- mạnh mẽ
- ưa thích
- áp lực
- ưu tiên
- ưu tiên
- Chủ động
- Quy trình
- xử lý
- Sản phẩm
- phát triển sản phẩm
- lợi nhuận
- Khóa Học
- hứa hẹn
- đề xuất
- đề xuất
- bảo vệ
- bảo vệ
- chứng minh
- nhà cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Đặt
- chất lượng
- đường ray
- nhanh
- nhanh chóng
- sẵn sàng
- lý do
- gần đây
- hòa giải
- Xác định lại
- Giảm
- Bất kể
- Điều phối
- nhà quản lý
- tương đối
- vẫn
- vẫn còn
- thay thế
- báo cáo
- danh tiếng
- Yêu cầu
- hạn chế
- doanh thu
- Tăng lên
- Nguy cơ
- rủi ro
- mạnh mẽ
- Vai trò
- s
- an toàn
- Lừa đảo
- đề án
- liền mạch
- Tìm kiếm
- ngành
- an toàn
- an ninh
- Các biện pháp an ninh
- tìm kiếm
- dường như
- Nắm bắt
- nhạy cảm
- riêng biệt
- nghiêm trọng
- dịch vụ
- các nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- phục vụ
- định
- thiết lập
- một số
- định hình
- thay đổi
- ngắn
- nên
- cho thấy
- ý nghĩa
- có ý nghĩa
- biểu thị
- đơn giản
- đơn giản hóa
- kể từ khi
- điện thoại thông minh
- So
- Phần mềm
- ngân hàng solarisbank
- Giải pháp
- điểm
- Traineeship
- ở lại
- ở lại
- Vẫn còn
- chiến lược
- Tăng cường
- thế mạnh
- sải bước
- nghiêm khắc
- thành công
- thành công
- như vậy
- bộ
- dâng trào
- mất
- dùng
- Công nghệ
- Công nghệ
- Khủng bố
- việc này
- Sản phẩm
- Tương lai
- Anh
- cung cấp their dịch
- Them
- Đó
- Kia là
- họ
- nghĩ
- của bên thứ ba
- điều này
- năm nay
- mối đe dọa
- các mối đe dọa
- Thông qua
- thời gian
- đến
- đối với
- truyền thống
- Hội thảo
- giao dịch
- chi phí giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- khuynh hướng
- Xu hướng
- Gấp ba lần
- thực sự
- NIỀM TIN
- Uk
- cuối cùng
- không được phép
- không được kéo dài
- bảo lãnh
- nền tảng
- Chắc chắn
- độc đáo
- us
- Sử dụng
- người sử dang
- Người sử dụng
- sử dụng
- giá trị
- Ve
- cảnh giác
- khối lượng
- Dễ bị tổn thương
- là
- Đường..
- we
- TỐT
- là
- Điều gì
- Là gì
- bất cứ khi nào
- cái nào
- trong khi
- rộng hơn
- sẽ
- với
- Công việc
- đang làm việc
- sẽ
- Sai
- năm
- năm
- trên màn hình
- zephyrnet