AI sẽ là điểm nhấn cho sự đổi mới trong Bảo hiểm

AI sẽ là điểm nhấn cho sự đổi mới trong Bảo hiểm

Dấu thời gian: 23:2023 sáng ngày 9 tháng 21 năm XNUMX
Liệu AI có phải là điểm nhấn cho sự đổi mới trong Trí tuệ dữ liệu Blockchain của Bảo hiểm Plato hay không. Tìm kiếm dọc. Ái.

Đây là một giai thoại mà hầu hết các bậc cha mẹ đều liên tưởng đến: Một đồng nghiệp của tôi cho biết đứa con 3 tuổi của cô ấy khá dễ quản lý, vì cậu bé có thể dành hàng giờ để nói chuyện với Alexa trong khi mẹ hoàn thành công việc nhà hoặc làm việc ở nhà. Đồng nghiệp của tôi cũng nhận thấy rằng cậu bé đã phát triển mối quan hệ chặt chẽ với Alexa bởi vì theo thời gian, phản ứng của Alexa với cậu bé ngày càng tốt hơn và cá nhân hóa hơn. 

Đây là cách đơn giản để ứng dụng AI trở thành một phần trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta - tăng cường một cách dễ dàng, nếu không muốn nói là thay thế nhu cầu của con người đối với một người khác để thực hiện một số nhiệm vụ nhất định. Gần như 77% của các thiết bị ngày nay sử dụng công nghệ AI ở dạng này hay dạng khác. Dự báo cho thấy sẽ có 8.4 tỷ Các đơn vị trợ lý giọng nói kỹ thuật số được hỗ trợ bởi AI trên thế giới vào năm 2024 sẽ vượt qua tổng dân số toàn cầu. Các dịch vụ và giải pháp tận dụng AI, chẳng hạn như trợ lý ảo, chatbot, hệ thống nhận dạng khuôn mặt, tìm kiếm bằng giọng nói và xe tự lái, không còn chỉ có trong tiểu thuyết của Isaac Asimov mà còn ở mọi tầng lớp trong cuộc sống của chúng ta. 

Bảo hiểm, theo truyền thống, là một ngành chậm trễ trong việc áp dụng công nghệ. Việc chuyển từ các nền tảng / hệ thống nguyên khối trước đây của họ sang các Ứng dụng linh hoạt dựa trên nền tảng đám mây là một bước đi chậm nhưng ổn định trong lĩnh vực Bảo hiểm ngày nay. Tuy nhiên, với rất nhiều trở ngại đang ảnh hưởng đến lĩnh vực này, liệu tốc độ áp dụng công nghệ hiện tại có đủ không?

Những trở ngại trong lĩnh vực Bảo hiểm:

Hiệp hội các công ty bảo hiểm Anh (ABI) đã tiến hành phân tích 28 triệu hợp đồng bảo hiểm ô tô và cho biết phí bảo hiểm trung bình trên toàn ngành trong ba tháng tính đến tháng 2023 năm 511 là 21 bảng Anh – cao hơn 15% so với cùng kỳ năm ngoái. Hầu hết các công ty bảo hiểm xe máy đều tăng giá từ 20-1% trong nửa đầu năm 2023. Lạm phát ở hầu hết các quốc gia là một trong những thách thức kinh tế lớn nhất đối với các công ty bảo hiểm kể từ nửa đầu năm 2. Biến đổi khí hậu và thời tiết khắc nghiệt ở châu Âu, gió mùa ở châu Á đang ảnh hưởng đến việc đánh giá rủi ro hiện tại và Mô hình định giá cho Bảo hiểm phi nhân thọ. Tuổi thọ, do tác động của phúc lợi tốt hơn trong vài thập kỷ qua, có nghĩa là các công ty bảo hiểm Nhân thọ, Hưu trí đã phải đổi mới bộ sản phẩm của mình. Nhu cầu thay đổi của người tiêu dùng do sự tiện lợi của Kỹ thuật số có nghĩa là các Công ty bảo hiểm phải chi nhiều hơn để đáp ứng sự tương tác đa kênh khác biệt với Khách hàng của họ. Các công ty bảo hiểm ngày nay phải tập trung vào việc tránh rủi ro hơn là giảm thiểu rủi ro như một nền tảng trong chiến lược của họ. 

3 lĩnh vực đầu tư AI/ML/NLP hàng đầu của hầu hết các Công ty bảo hiểm: 

Mặc dù việc áp dụng và thích ứng với công nghệ mới nổi để phục vụ Khách hàng tốt hơn là điều quan trọng, nhưng AI có tiềm năng tác động đến bảng cân đối kế toán theo nhiều cách hơn là trải nghiệm tốt hơn. 

Siêu cá nhân hóa: Ngày nay, các công ty nhân sự trong các tổ chức biết nhiều về nhân viên của họ hơn một số Công ty bảo hiểm biết về người tiêu dùng của họ - điều này cho thấy phạm vi mà các sản phẩm chọn cỡ áo sơ mi cho người tiêu dùng chỉ cách đó vài dặm. Bảo hiểm là tất cả về việc hiểu Dữ liệu và rút ra những hiểu biết sâu sắc về người tiêu dùng của họ và mức độ rủi ro đối với một số sự kiện nhất định. AI và Học máy, với việc sử dụng dữ liệu lớn, phân tích, bản đồ hành trình cá nhân và nội dung được cá nhân hóa, trải nghiệm siêu cá nhân hóa giúp thu hút khách hàng, thúc đẩy lợi nhuận và giảm chi phí. Những nỗ lực không ngừng để phân khúc khách hàng tốt hơn là hữu ích nhưng AI hiệu quả hơn trong việc đáp ứng nhanh chóng những thay đổi trong hành vi của người tiêu dùng.  

Bảo lãnh và định giá: Các mô hình AI cho phép dự đoán chính xác hơn về xu hướng thua lỗ và các mô hình định giá chi tiết hơn theo mức độ bao phủ, phân khúc thị trường, ngành hoặc địa lý. Bằng cách tận dụng các bộ dữ liệu hiện có, AI có thể dự đoán các vấn đề tiềm ẩn, xác định và đánh giá rủi ro tốt hơn, đồng thời giúp xây dựng các mô hình rủi ro Khí hậu. Thu thập các điểm dữ liệu từ các nguồn khác nhau về khách hàng tiềm năng hoặc Khách hàng hiện tại và tinh chỉnh mức độ rủi ro của họ, giúp định giá được cá nhân hóa cho người tiêu dùng cụ thể. 

Yêu cầu bồi thường: Tác động lớn nhất mà Công ty bảo hiểm gây ra đối với người tiêu dùng là thông qua cách họ xử lý yêu cầu bồi thường. Trên thực tế, 87% người tiêu dùng nói rằng hiệu quả của việc xử lý Yêu cầu bồi thường ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn Công ty bảo hiểm của họ. Ý tưởng cơ bản của việc sử dụng AI là đánh giá Rủi ro và ghi điểm dựa trên xác suất xảy ra Rủi ro - xác suất thấp hơn. Rủi ro có thể được ML tự động xử lý, trong khi các rủi ro khác có sự can thiệp của con người. Hầu hết các công ty bảo hiểm ngày nay đang tìm cách tự động hóa việc thu thập dữ liệu và FNOL bằng NLP – sử dụng công nghệ như OCR hoặc hệ thống Đàm thoại. Đối với các công ty bảo hiểm cá nhân và thương mại, các hệ thống thông tin không gian địa lý như Máy bay không người lái và kỹ thuật thị giác máy tính đang đẩy nhanh việc điều chỉnh Yêu cầu bồi thường. 

Với sự lan rộng của các cơ hội trong lĩnh vực Bảo hiểm mà AI có thể hình dung lại, chắc chắn đây có thể là điểm mấu chốt cho sự đổi mới trong lĩnh vực Bảo hiểm.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính