Sự chuyển đổi, hay chính xác hơn là sự phát triển của ngành ngân hàng hiện đang được tiến hành trên nhiều mặt, với sự di chuyển chậm chạp của những người đương nhiệm từ các hệ thống truyền thống không linh hoạt sang áp dụng số hóa để đạt hiệu quả hoạt động và trải nghiệm khách hàng, cùng với những vấn đề khác, một điểm yếu cấp bách của ngành. . Nhưng như nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng tương tác Backbase và các nhà lãnh đạo tư tưởng khác trong lĩnh vực này đã lưu ý, sự thay đổi quan trọng này diễn ra không đủ nhanh để đáp ứng mong đợi của khách hàng và cổ đông.
Câu chuyện này được thảo luận trong một tập của loạt video 'Banking After Hours', với những bộ óc lãnh đạo của Backbase - Giám đốc điều hành và Người sáng lập Jouk Pleiter, Giám đốc Sản phẩm Karan Oberoi và Giám đốc Công nghệ Thomas Fuss - tham gia cùng Tổng biên tập của Fintech News Malaysia, Vincent Fong. cung cấp một cái nhìn sâu sắc về cách Nền tảng đã điều hướng các làn sóng thay đổi của bối cảnh công nghệ tài chính và cách nó đã góp phần hướng tới “khoảnh khắc iPhone” chuyển đổi mô hình cho lĩnh vực ngân hàng.
“Khoảnh khắc iPhone” dành cho ngành ngân hàng
Giống như cách iPhone xuất hiện vào năm 2007 và làm rung chuyển thị trường thiết bị di động vào thời điểm đó, phân khúc ngân hàng đang trải qua một đợt thay đổi mạnh mẽ chưa từng có trong 40 năm qua.
Nhưng bên cạnh các mặt hoạt động và hướng tới khách hàng, sự thay đổi cũng đang diễn ra ở các lớp sâu hơn - chẳng hạn như quá trình chuyển đổi ngân hàng cốt lõi đang diễn ra của các ngân hàng được đặc trưng bởi việc chuyển sang nền tảng dựa trên đám mây, tích hợp API và ngân hàng mở để thúc đẩy đổi mới và nhấn mạnh vào việc tuân thủ quy định và xử lý theo thời gian thực.
Các hệ thống ngân hàng lõi hiện đại được thiết kế linh hoạt và có khả năng mở rộng, có khả năng thích ứng nhanh chóng với những thay đổi của thị trường và các quy định mới. Sự kết hợp của các công nghệ như blockchain và công nghệ sổ cái phân tán đang tăng cường hơn nữa tính bảo mật, tính minh bạch và hiệu quả.
Cùng với nhau, những thay đổi này phản ánh phản ứng của ngành ngân hàng trước nhu cầu của thời đại kỹ thuật số, thời đại tập trung vào hiệu quả, tuân thủ và quan trọng nhất là sự hài lòng của khách hàng.
Sự thay đổi mô hình nền tảng
Và theo CEO Jouk, nhiều ngân hàng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương đang không thể chuyển đổi theo thời gian.
“Với cách kiến trúc ngày nay, đối với hầu hết các ngân hàng truyền thống, mô hình hoạt động đó sẽ không tồn tại được trong 10 năm tới,”
ông nói một cách chắc chắn, thu hút sự chú ý về việc công nghệ ngân hàng đã tồn tại như thế nào trong bốn thập kỷ qua. Gọi ngành ngân hàng là “cực kỳ kém hiệu quả” do nó phụ thuộc vào kiến trúc riêng biệt, người sáng lập Backbase đã chỉ ra rằng mô hình tập trung vào nền tảng mới đang được các công ty như Backbase ủng hộ đang gây ra sự suy nghĩ lại lớn trong ngành ngân hàng - cụ thể là “cách tái kiến trúc”. giao dịch ngân hàng xoay quanh khách hàng, thay vì xoay quanh sản phẩm?”
Đó là một quan sát thú vị khi biết bản thân Backbase đã tồn tại hơn hai thập kỷ và đã phát triển cùng với không gian ngân hàng. Nhưng nó không phải lúc nào cũng như vậy.
20 Năm Lấy Khách Hàng Làm Trung Tâm
Ban đầu, Jouk cho biết Backbase đã tạo ra một mạng lưới rộng khắp, cung cấp các giải pháp công nghệ cho nhiều ngành công nghiệp khác nhau. Chưa hết, ông luôn lưu ý đến nguyên lý trung tâm của công ty,
“Backbase luôn tập trung vào sự tương tác của khách hàng.”
Tuy nhiên, việc chủ tâm chuyển hướng sang phục vụ riêng cho lĩnh vực ngân hàng đã đánh dấu một bước ngoặt quan trọng trong hành trình của nó.
Phản ánh về sự phát triển này, tổ chức tín thác Backbase Brain đã lưu ý những thay đổi sâu sắc trong môi trường công nghệ và ngân hàng toàn cầu kể từ những ngày đầu của Backbase.
Tại sao Backbase thu hẹp chỉ cho lĩnh vực ngân hàng
Người sáng lập Jouk cho biết quyết định chỉ tập trung vào ngân hàng không hề dễ dàng. Đó là một lựa chọn chiến lược nhằm khai thác các cơ hội duy nhất trong ngành để tác động sâu sắc đến trải nghiệm của khách hàng. Jouk giải thích thời điểm quan trọng này:
“10 năm trước, chúng tôi đã đưa ra một trong những quyết định quan trọng nhất trong lịch sử công ty[…] là sử dụng nền tảng này và thực sự tập trung vào một ngành duy nhất, đó là ngành ngân hàng.”
Trọng tâm duy nhất này đã cho phép Backbase trau dồi chuyên môn và điều chỉnh các dịch vụ của mình hiệu quả hơn.
Trọng tâm chiến lược của Backbase là cam kết đặt khách hàng lên hàng đầu, một nguyên tắc đã thúc đẩy công ty xác định lại cách tiếp cận ngân hàng của mình dựa trên nhu cầu và hành trình của khách hàng. Karan nêu rõ cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm:
“Điểm khởi đầu không phải là ngân hàng[…] không phải là một kênh. Điểm khởi đầu thực sự là khách hàng.”
Đặc tính này rất quan trọng trong sự phát triển của Backbase nền tảng ngân hàng tương tác, được thiết kế để điều phối các dịch vụ ngân hàng theo nhu cầu của khách hàng, sử dụng công nghệ để tạo ra trải nghiệm cá nhân hóa và hiệu quả.
Bài học và hiểu biết sâu sắc từ những thách thức của ngành
Thích ứng và vượt qua các thách thức, bao gồm chuyển đổi từ các hệ thống cũ sang nền tảng kỹ thuật số hiện đại và luôn dẫn đầu trong lĩnh vực fintech đang phát triển nhanh chóng, là những phần quan trọng trong hành trình của Backbase. Thomas nhấn mạnh tầm quan trọng của khả năng thích ứng và hợp tác:
“Có rất nhiều sự hợp tác[…] Backbase bổ sung 100% cho các hệ thống ngân hàng cốt lõi[…] Chúng tôi là những người theo thuyết bất khả tri cốt lõi.”
Sự cởi mở trong hợp tác và linh hoạt này là nền tảng để điều hướng sự phức tạp của chuyển đổi kỹ thuật số trong ngân hàng.
Quỹ đạo của Backbase cũng phản ánh các xu hướng rộng hơn trong ngành ngân hàng, chẳng hạn như sự chuyển đổi sang nền kinh tế nền tảng và tập trung cao độ vào tài chính toàn diện, đặc biệt là ở các thị trường mới nổi.
Jouk nhấn mạnh tác động của công nghệ của họ trong việc cho phép các ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động:
“Nền tảng Backbase[…] chúng tôi đảm bảo rằng bạn có thể mở rộng quy mô nền tảng từ việc có thể phục vụ các nhu cầu tài khoản người dùng đơn giản với chi phí thấp, đồng thời mở rộng quy mô.”
Khi Backbase phát triển, các nhà lãnh đạo của nó đã liên tục nhấn mạnh sự cần thiết của ngành ngân hàng phải phát triển để đáp ứng những kỳ vọng đang thay đổi của khách hàng. Điều này bao gồm việc vượt ra khỏi các mô hình truyền thống để tạo ra trải nghiệm khách hàng tích hợp, liền mạch, tận dụng những tiến bộ công nghệ mới nhất.
Tái tạo để duy trì sự phù hợp
Những hiểu biết sâu sắc được Jouk, Karan và Thomas chia sẻ trong cuộc thảo luận 'Ngân hàng sau giờ làm việc' đưa ra góc nhìn về tư duy chiến lược và sự đổi mới thúc đẩy các hoạt động thuần túy về ngân hàng mở như Backbase tiến lên.
Từ những suy nghĩ của Jouk về những ngày đầu và sự chuyển hướng chiến lược, sự tập trung của Karan vào tính ưu việt của thiết kế lấy khách hàng làm trung tâm, đến những quan sát của Thomas về vai trò quan trọng của khả năng thích ứng và hợp tác, những nhận xét của họ đã vẽ nên bức tranh về một công ty năng động đi đầu trong cuộc cách mạng fintech .
Câu chuyện chung của họ không chỉ theo dõi quá trình phát triển của Backbase mà còn gói gọn những chuyển đổi rộng hơn trong ngành ngân hàng. Như Jouk đã nói một cách khéo léo,
“Bạn phải đổi mới công ty một vài lần để duy trì sự phù hợp,”
nhấn mạnh sự cần thiết của sự đổi mới và thích ứng liên tục trong một ngành có đặc điểm là thay đổi nhanh chóng.
“Mô hình nền tảng” do các tổ chức như Backbase đứng đầu có tiềm năng cải tổ triệt để lĩnh vực ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa của khách hàng và hiệu quả hoạt động. Với khả năng tích hợp các tính năng kỹ thuật số nhúng vào cốt lõi hiện có của ngân hàng, cách tiếp cận hiện đại này để chuyển đổi ngân hàng cốt lõi sẽ phản ánh khả năng tiếp thu của ngành đối với những tiến bộ công nghệ, nhưng những lo ngại về chi phí và khả năng thích ứng đủ nhanh dường như đang cản trở các ngân hàng đương nhiệm.
Jouk gợi ý rằng cần phải có một sự thay đổi lớn về tư duy để các ngân hàng có thể nhìn thấy toàn bộ tiềm năng của sự thay đổi lớn: đó là thay đổi hiện trạng và áp dụng cách tiếp cận lấy khách hàng làm trung tâm thay vì hướng đến sản phẩm. Thời gian sẽ trả lời liệu ngân hàng truyền thống có thể thích ứng với sự thay đổi lớn về mặt thời gian này hay không, hay liệu chúng có rơi vào tình trạng rạn nứt (ngày càng gia tăng) khi ngân hàng kỹ thuật số và các tùy chọn nhúng sẽ phát triển trong những năm tới hay không.
Xem toàn bộ cuộc thảo luận Giao dịch ngân hàng ngoài giờ: Ngân hàng có khoảnh khắc dành cho iPhone không?
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/
- : có
- :là
- :không phải
- $ LÊN
- 1
- 40
- 7
- 750
- 8
- 9
- 900
- a
- có khả năng
- Có khả năng
- Theo
- Tài khoản
- chính xác
- ngang qua
- thực sự
- thích ứng
- thích ứng
- thích nghi
- tiến bộ
- tiến bộ
- Sau
- tuổi
- cách đây
- trước
- nhằm vào
- Tất cả
- cho phép
- dọc theo
- Ngoài ra
- luôn luôn
- trong số
- an
- và
- bất cứ điều gì
- API
- xuất hiện
- phương pháp tiếp cận
- khéo léo
- có kiến trúc
- kiến trúc
- LÀ
- xung quanh
- AS
- Á
- Châu á Thái Bình Dương
- At
- sự chú ý
- trở lại
- Nền tảng
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- ngành ngân hàng
- khu vực ngân hàng
- Ngân hàng
- BE
- được
- bắt đầu
- Bắt đầu
- được
- ngoài ra
- giữa
- Ngoài
- lớn
- blockchain
- Brain
- rộng hơn
- nhưng
- by
- gọi
- đến
- CAN
- có khả năng
- mũ
- trường hợp
- gây ra
- trung tâm
- giám đốc điều hành
- Giám đốc điều hành kiêm Người sáng lập
- thách thức
- vô địch
- thay đổi
- Những thay đổi
- thay đổi
- Kênh
- đặc trưng
- chánh
- giám đốc sản phẩm
- Giám đốc Công nghệ
- sự lựa chọn
- hợp tác
- Tập thể
- đến
- Bình luận
- cam kết
- Các công ty
- công ty
- bổ túc
- phức tạp
- tuân thủ
- Mối quan tâm
- nhất quán
- nội dung
- liên tục
- đóng góp
- Trung tâm
- Ngân hàng lõi
- Phí Tổn
- tạo
- quan trọng
- quan trọng
- khách hàng
- Cam kết của khách hàng
- kỳ vọng của khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Sự hài lòng của khách hàng
- Ngày
- thập kỷ
- quyết định
- quyết định
- sâu sắc hơn
- nhu cầu
- phụ thuộc
- Thiết kế
- thiết kế
- Phát triển
- thiết bị
- kỹ thuật số
- thời đại kỹ thuật số
- ngân hàng số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- số hóa
- thảo luận
- thảo luận
- Giao diện
- phân phối
- Sổ cái phân phối
- công nghệ sổ kế toán phân phối
- xuống
- vẽ
- điều khiển
- lái xe
- hai
- suốt trong
- năng động
- Đầu
- nền kinh tế
- biên tập viên
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- nhúng
- ôm hôn
- mới nổi
- thị trường mới nổi
- nhấn mạnh
- cho phép
- gói lại
- cuối
- Tham gia
- tăng cường
- đủ
- môi trường
- tập
- Ethos
- sự tiến hóa
- phát triển
- phát triển
- phát triển
- độc quyền
- hiện tại
- mong đợi
- kinh nghiệm
- kinh nghiệm
- Kinh nghiệm
- trải qua
- chuyên môn
- Giải thích
- thêm
- không
- Rơi
- NHANH
- Tính năng
- vài
- tài chính
- bao gồm tài chính
- fintech
- Tin tức Fintech
- vững chắc
- Tên
- Linh hoạt
- linh hoạt
- Tập trung
- tập trung
- phong
- Trong
- đi đầu
- hình thức
- Forward
- Foster
- người sáng lập
- 4
- từ
- Full
- cơ bản
- xa hơn
- được
- Toàn cầu
- Phát triển
- mới lớn
- Xảy ra
- Có
- có
- he
- Trái Tim
- nâng cao
- Thành viên ẩn danh
- Cao
- nổi bật
- lịch sử
- tổ chức
- nóng nhất
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- if
- Va chạm
- tầm quan trọng
- quan trọng
- quan trọng
- in
- sâu
- không có khả năng
- bao gồm
- Bao gồm
- đưa vào
- các ngành công nghiệp
- ngành công nghiệp
- của ngành
- sự đổi mới
- những hiểu biết
- thay vì
- tích hợp
- hội nhập
- thú vị
- trong
- iPhone
- IT
- ITS
- chính nó
- tham gia
- cuộc hành trình
- Những hành trình
- Key
- cảnh quan
- mới nhất
- lớp
- các nhà lãnh đạo
- hàng đầu
- Ledger
- Legacy
- Tỉ lệ đòn bẩy
- nhẹ nhàng
- Lượt thích
- Xem
- Rất nhiều
- Thấp
- thực hiện
- MailChimp
- chính
- làm cho
- quản lý
- nhiều
- đánh dấu
- thị trường
- thị trường
- người theo chủ nghĩa tối đa
- Gặp gỡ
- di cư
- tâm trí
- Tư duy
- di động
- thiết bị di động
- kiểu mẫu
- mô hình
- hiện đại
- thời điểm
- tháng
- chi tiết
- hầu hết
- di chuyển
- nhiều
- TƯỜNG THUẬT
- điều hướng
- cần thiết
- sự cần thiết
- nhu cầu
- net
- Mới
- tin tức
- tiếp theo
- lưu ý
- quan sát
- of
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Nhân viên văn phòng
- on
- hàng loạt
- ONE
- có thể
- mở
- ngân hàng mở
- Sự cởi mở
- hoạt động
- hoạt động
- Cơ hội
- Các lựa chọn
- or
- Tổ chức
- Nền tảng khác
- Khác
- ra
- kết thúc
- khắc phục
- Đại tu
- Hòa bình
- Đau
- mô hình
- đặc biệt
- Công ty
- các bộ phận
- qua
- Cá nhân hóa
- hình ảnh
- Trục
- quan trọng
- Nơi
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- máy nghe nhạc
- đóng
- cắm
- Điểm
- tiềm năng
- hiện nay
- nhấn
- nguyên tắc
- xử lý
- Sản phẩm
- thâm thúy
- sâu sắc
- nhà cung cấp dịch vụ
- tinh khiết
- Puts
- Đặt
- Mau
- triệt để
- nhanh
- nhanh chóng
- đạt
- sẵn sàng
- thời gian thực
- có thật không
- xác định lại
- phản ánh
- khu
- quy định
- nhà quản lý
- Tuân thủ quy định
- phát minh lại
- có liên quan
- vẫn
- phản ứng
- Cuộc cách mạng
- Vai trò
- sự hài lòng
- nói
- khả năng mở rộng
- Quy mô
- mở rộng quy mô
- liền mạch
- ngành
- an ninh
- xem
- phân khúc
- Loạt Sách
- phục vụ
- DỊCH VỤ
- phục vụ
- chia sẻ
- cổ đông
- thay đổi
- Thay đổi
- lắc lư
- nên
- có ý nghĩa
- bạc màu
- Đơn giản
- kể từ khi
- Singapore
- duy nhất
- số ít
- chậm chạp
- chỉ duy nhất
- Giải pháp
- Không gian
- đặc biệt
- Bắt đầu
- Trạng thái
- ở lại
- ở lại
- Chiến lược
- Chiến lược
- mạnh mẽ
- như vậy
- Gợi ý
- chắc chắn
- tồn tại
- hệ thống
- thợ may
- Hãy
- Lấy
- dùng
- khai thác
- công nghệ cao
- công nghệ
- Công nghệ
- Công nghệ
- nói
- 10
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Kia là
- họ
- Suy nghĩ
- điều này
- thomas
- nghĩ
- lãnh đạo tư tưởng
- thủy triều
- thời gian
- thời gian
- titan
- đến
- bây giờ
- quá
- đối với
- truyền thống
- ngân hàng truyền thống
- quỹ đạo
- Chuyển đổi
- Chuyển đổi
- biến đổi
- chuyển đổi
- Minh bạch
- Xu hướng
- NIỀM TIN
- Quay
- bước ngoặt
- hai
- đang trải qua
- gạch dưới
- Đường dưới
- độc đáo
- không giống
- người sử dang
- sử dụng
- khác nhau
- Video
- vincent
- là
- Đường..
- we
- trong khi
- rộng
- chiều rộng
- sẽ
- cửa sổ
- với
- ở trong
- năm
- nhưng
- Bạn
- trên màn hình
- youtube
- zephyrnet