Fintechs và Ngân hàng: Mối quan hệ hợp tác đang phát triển như thế nào

Fintechs và Ngân hàng: Mối quan hệ hợp tác đang phát triển như thế nào

Dấu thời gian: Ngày 30 tháng 2024 năm 12 26:XNUMX sáng
Fintechs và Ngân hàng: Mối quan hệ hợp tác đang phát triển như thế nào
Mặc dù fintech và ngân hàng có thể từng được coi là đối thủ cạnh tranh nhưng mối quan hệ giữa họ đã phát triển qua nhiều năm. Với sự thay đổi của thị trường và nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, các mô hình làm việc cùng nhau mới đã xuất hiện, mở rộng lựa chọn của khách hàng và mở ra cánh cửa cho những cách thức mới để các fintech và ngân hàng cùng nhau hợp tác theo những cách cùng có lợi.
Podcast PaymentsJournal gần đây đã xem xét trạng thái của các mối quan hệ đối tác này và cách họ thúc đẩy tăng trưởng thanh toán nhúng. Tính năng của tập phim Bryan Schneider, Giám đốc Sản phẩm Chiến lược Fintech và Quan hệ đối tác của Ngân hàng Hoa Kỳ, người gần đây đã giúp khởi động dự án Mạng lưới đối tác được kết nốivà Albert Bodine, Giám đốc Thanh toán Thương mại và Doanh nghiệp tại Javelin Strategy & Research. Họ thảo luận về những đổi mới như ngân hàng mở đã thúc đẩy sự hợp tác giữa ngân hàng và fintech như thế nào.

Mở cửa thông qua ngân hàng mở

Trong lịch sử, các ngân hàng nhắm tới mục tiêu đóng vai trò là trung tâm tổng hợp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng bằng cách xây dựng các giải pháp nội bộ hoặc hợp tác với các bên thứ ba để dán nhãn trắng cho các giải pháp của họ. Mặc dù cách tiếp cận này cho phép các ngân hàng đáp ứng nhiều nhu cầu ứng dụng rộng rãi của khách hàng, nhưng nó thường có thể bỏ qua chức năng văn phòng phía trước hoặc văn phòng hỗ trợ cụ thể cần thiết để đáp ứng các quy trình làm việc hoặc trường hợp sử dụng đặc thù của ngành. Fintech đã giúp lấp đầy thành công những khoảng trống đó bằng cách tạo ra trải nghiệm người dùng, quy trình làm việc và kết nối cụ thể để giải quyết nhu cầu của thị trường. Trong một số trường hợp, điều này có nghĩa là thậm chí phải cạnh tranh với các ngân hàng bằng cách cung cấp giải pháp của họ với khả năng thanh toán tích hợp đầy đủ do ngân hàng của họ cung cấp. Nhưng hành vi mua hàng đã thay đổi và khách hàng yêu cầu có nhiều quyền kiểm soát hơn trong việc lựa chọn đối tác công nghệ và ngân hàng mà họ mong muốn. Schneider nói: Đã qua rồi cái thời của cái này hoặc cái kia. Ngân hàng mở đã mở ra những cánh cửa mới.
Được hỗ trợ bởi khả năng tương tác và cộng tác giữa các ngân hàng và fintech, ngân hàng nhúng xoay quanh việc tạo ra một quy trình hợp lý để các công ty khởi tạo mọi thứ ở một nơi thay vì phải đăng nhập vào nhiều hệ thống. Nó đặt lại quyền kiểm soát vào tay khách hàng và chuyên môn vào tay các đối tác công nghệ và ngân hàng có năng lực nhất.
 Schneider cho biết: “Có vẻ lý tưởng là cung cấp mọi thứ cho tất cả khách hàng, nhưng thực tế là điều đó gần như không thể, bằng chứng là hệ sinh thái khổng lồ của các giải pháp phần mềm và công nghệ tài chính nói chung trên thị trường”. “Họ hỗ trợ các mô hình hợp tác khác nhau này với nhiều trải nghiệm plug-and-play hơn, trong đó khách hàng có thể chọn phần mềm và chọn đối tác ngân hàng của họ dựa trên rủi ro đối tác và khả năng thanh toán.
Các ngân hàng và công ty fintech đều muốn đưa ra quyết định xoay quanh những gì khách hàng mong đợi ở họ. Và bởi vì những mong đợi và nhu cầu đó khác nhau ở mỗi khách hàng nên phải có những mô hình khác nhau để đáp ứng những nhu cầu đó.
Bodine nói: “Trong các cuộc trò chuyện của tôi với các ngân hàng, chúng tôi luôn nói về tầm quan trọng của việc có một hồ sơ theo đuổi phù hợp với những gì bạn đang cố gắng thực hiện”. “Bạn không thể là tất cả đối với tất cả mọi người, đặc biệt là đối với nền tảng công nghệ. Bạn có thể sa lầy vào những việc không cần thiết và phản tác dụng.”

Các giải pháp tăng thêm giá trị thực, hữu hình

Tập trung vào các điểm mạnh và ưu tiên chính của từng ngân hàng và công ty fintech có nghĩa là khách hàng giờ đây có khả năng xây dựng các giải pháp và quy trình làm việc—có tính cộng tác—mạnh mẽ nhất đối với họ. Schneider cho biết: “Đó là nơi các mô hình hợp tác này đang giúp chúng tôi gặp gỡ khách hàng của mình ở vị trí hiện tại trong hành trình kỹ thuật số của họ”.
Ví dụ, các công ty muốn giảm chi phí thông qua việc tự động hóa và tối ưu hóa quy trình của họ. Việc xử lý séc giấy rất tốn kém, vì vậy trọng tâm chuyển sang thúc đẩy thanh toán kỹ thuật số để giảm thiểu chi phí. Và khi họ tìm hiểu về khả năng tiết kiệm chi phí hoặc thậm chí giảm doanh thu tiềm năng thông qua tự động hóa và các giải pháp khác, họ nhận ra rằng việc theo đuổi chúng có giá trị hữu hình.
Đó là khi các công ty bắt đầu xem các nhóm tài khoản phải trả của mình không chỉ là trung tâm chi phí. Họ có những cơ hội chưa từng có để biến các khoản phải trả của mình thành một trung tâm lợi nhuận mà đôi khi thậm chí có thể bắt đầu trang trải chi phí điều hành hoạt động kinh doanh của họ.
Tuy nhiên, chúng tôi biết nhiều công ty gặp trở ngại trong việc hướng tới những mô hình này vì họ dựa vào nền tảng công nghệ lỗi thời. Điều quan trọng là phải tìm hiểu chi tiết và mời các đối tác tư vấn cũng như các nhà chiến lược nghiên cứu có chuyên môn để đặt những câu hỏi phù hợp. Chính trong quá trình khám phá sâu hơn này, các lỗ hổng, rủi ro và cơ hội thành công thực sự sẽ trở nên rõ ràng.
Một trong những khó khăn lớn nhất là duy trì kết nối trên các hệ thống này và chuẩn hóa dữ liệu. Điều đó có thể loại bỏ một số rủi ro khỏi phương trình. Trải nghiệm toàn diện trở nên mạnh mẽ hơn nhiều so với khi các công ty cố gắng kết nối những thứ không bao giờ có ý định hợp nhất lại với nhau.
Schneider cho biết: “Chúng tôi bắt đầu thấy trải nghiệm người dùng mạnh mẽ có thể giải quyết các vấn đề ngoài việc chỉ thực hiện thanh toán”. “Mọi người đang chia ra những phần rất khả thi, sau đó gắn kết các hệ thống này lại với nhau để tạo ra các giải pháp tích hợp mạnh mẽ. Tôi tò mò muốn biết điều gì sẽ diễn ra ở đây, đặc biệt là với hoạt động ngân hàng mở.”

Làm việc với các đối tác đáng tin cậy

Ngân hàng mở mở rộng khả năng mà các công ty có thể tiếp cận theo những cách mà có thể không thể thực hiện được nếu không có sự hợp tác giữa ngân hàng và fintech như vậy. Nhưng giá trị vượt xa chức năng. Khách hàng không chỉ lấy lại quyền kiểm soát những người họ làm việc cùng mà còn lấy lại quyền kiểm soát niềm tin và sự an toàn của những lựa chọn đó.
Rủi ro đối tác là cực kỳ quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh các ngân hàng phá sản gần đây. Các công ty đang vật lộn với những câu hỏi thiết yếu: Đối tác của chúng ta là ai? Những rủi ro nào có thể liên quan đến đối tác này? Liệu chúng ta có thể đảm bảo tương lai và duy trì được tính linh hoạt cần thiết để phát triển không?
Khi hợp tác với một công ty fintech, điều quan trọng là công ty phải hỏi về đơn vị chịu trách nhiệm xử lý các khoản thanh toán đằng sau công ty đó. Các công ty cần đảm bảo rằng, nếu có vấn đề phát sinh trong quá trình bắt đầu thanh toán thông qua fintech, họ sẽ giữ quyền kiểm soát quyền truy cập vào tiền của mình.
Theo Schneider, những thất bại gần đây của ngân hàng đã cho thấy rõ tầm quan trọng của việc có thể chọn phần mềm fintech và đối tác ngân hàng của bạn, nơi các công ty có nhiều quyền kiểm soát hơn, khả năng hiển thị trực tiếp và khả năng tiếp cận tiền mặt của họ.
Khi các công ty thực hiện thẩm định đối với bất kỳ bên thứ ba nào mà họ làm việc cùng, điều quan trọng là họ hiểu được sự ổn định tài chính của fintech, các biện pháp họ áp dụng để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn và khả năng hỗ trợ đối tác ngân hàng tích hợp mong muốn của họ. Nếu công ty fintech xử lý tất cả các khoản thanh toán thông qua một ngân hàng duy nhất thì việc xác định tỷ lệ phần trăm thanh toán mà công ty này đại diện cũng rất quan trọng.
Schneider nói: “Chúng tôi đã thấy một số fintech hợp tác với các ngân hàng nhỏ hơn, những ngân hàng có lẽ phù hợp nhất để xử lý các luồng giao dịch, nhưng có lẽ khách hàng đã ký hợp đồng với fintech đã mong đợi điều đó từ fintech”. “Chúng tôi đã thấy một công ty fintech hợp tác với một bộ xử lý thanh toán bên thứ ba khác. Một ACH (thanh toán) có thể mất hai hoặc ba ngày, có thể mất năm, sáu hoặc bảy ngày. Việc thiếu khả năng hiển thị đối với khoản thanh toán ACH là điều mà khách hàng của chúng tôi bắt đầu đặt câu hỏi.”
Bodine nói: “Tôi ngạc nhiên là có rất ít tổ chức thực sự thực hiện được mức độ chuyên cần mà họ đáng lẽ phải làm”. “Điều tự nhiên là xem xét tình hình tài chính, nhưng tôi sẽ hỏi những câu hỏi cơ bản như 'Tỷ lệ chi tiêu là bao nhiêu?' (và) 'Công ty này có bao nhiêu tiền trong ngân hàng?' Tôi sẽ nghe thấy "Không thực sự chắc chắn" hoặc "Chúng tôi không thực sự hỏi điều đó". Khi tôi hỏi về cách tiếp cận ưu tiên API của ngân hàng, tôi thường nghe thấy, 'Ý bạn là gì khi nói API ưu tiên'?”

Nhìn về phía trước

Mối quan hệ giữa ngân hàng và fintech vẫn còn một chặng đường dài phía trước, nếu không vì lý do nào khác ngoài việc các mô hình ngân hàng ở Mỹ sẽ tiếp tục phát triển khi các khoản thanh toán nhúng tiếp tục trưởng thành.
Như Schneider chỉ ra, các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính đều đang ưu tiên và đầu tư vào việc tích hợp hệ thống cũng như cung cấp các khuôn khổ ở quy mô lớn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Ông nói, các khoản thanh toán nhúng sẽ tiếp tục tồn tại và sẽ thúc đẩy sự thay đổi thú vị trong những tháng và năm tới.
“Sẽ rất thú vị khi thấy mọi thứ trở nên hiệu quả hơn và loại bỏ nhiều chi phí ra khỏi hệ thống.” Schneider nói. “Đó là điều chúng tôi luôn theo đuổi: mang lại giá trị cho khách hàng theo cách có tính toàn vẹn và tin cậy vào hệ thống.”

Liên kết: https://www. Paymentsjournal.com/fintechs-and-banks-how-the-partnership-is-evolving/

Nguồn: https://www.paymentsjournal.com

Fintech và Ngân hàng: Mối quan hệ hợp tác đang phát triển như thế nào PlatoBlockchain Data Intelligence. Tìm kiếm dọc. Ái.

Dấu thời gian:

Thêm từ Tin tức Fintech