Composable Core Banking – Bản giao hưởng trên đám mây

Composable Core Banking – Bản giao hưởng trên đám mây

Dấu thời gian: 29:2023 sáng ngày 5 tháng 16 năm XNUMX
Ngân hàng lõi có thể kết hợp – Một bản giao hưởng trên đám mây Trí tuệ dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Đại dịch đã tạo động lực cho các chiến lược Hiện đại hóa cốt lõi và áp dụng Kỹ thuật số. Bối cảnh công nghệ Ngân hàng không ngừng phát triển và thích ứng và xây dựng dựa trên sự thay đổi đó là cơ hội lớn và tạo ra lợi thế cạnh tranh. Trong khi bắt tay vào hành trình Hiện đại hóa cốt lõi, các Ngân hàng đang tập trung vào hai câu hỏi chính “làm cách nào tôi có thể đơn giản hóa việc này cho khách hàng của mình?” và “bao lâu tôi có thể giao hàng này cho khách hàng của mình” Chìa khóa ở đây là tốc độ và sự nhanh nhẹn trong phản ứng của Ngân hàng trước sự thay đổi.

Có nhiều cách tiếp cận khác nhau để hiện đại hóa ngân hàng cốt lõi cho phép chuyển đổi sang nền tảng ngân hàng hiện đại và các Ngân hàng phù hợp với một trong những cách tiếp cận được đề cập dưới đây.

  • Phương pháp hiện đại hóa Core Banking – trong đó hệ thống cũ được thay thế bằng nền tảng thời đại mới.
  • Cách tiếp cận Chuyển đổi cốt lõi tiến bộ – cho phép Ngân hàng phân tán rủi ro trong Chuyển đổi bằng cách 'rỗng ra'. Hiệu quả của hệ thống ngân hàng cốt lõi có thể được mở rộng mà không làm gián đoạn hành trình kỹ thuật số. Ngân hàng có thể chọn các phân khúc khách hàng cụ thể (bán lẻ, doanh nghiệp), khu vực địa lý, lĩnh vực kinh doanh (tiền gửi, cho vay) được xác định để hiện đại hóa và triển khai thành công sang các khu vực khác
  • Phương pháp tiếp cận bao bọc kỹ thuật số – trong đó các nền tảng cốt lõi vẫn còn nguyên vẹn tuy nhiên với việc sử dụng vi dịch vụ và API, trải nghiệm khách hàng cụ thể sẽ được số hóa (Ví dụ: trải nghiệm Bán hàng đa kênh, giới thiệu khách hàng)
  • Phương pháp tiếp cận Ngân hàng có thể kết hợp / Coreless – trong đó một hệ sinh thái gồm các giải pháp độc lập, phù hợp với mục đích được tập hợp và tích hợp liền mạch thông qua API để khởi chạy nền tảng kỹ thuật số (Ví dụ: nền tảng tiền gửi hoặc thẻ ảo). Ngân hàng có thể kết hợp cũng là thành phần chính của đề xuất giá trị cốt lõi của đám mây thế hệ tiếp theo.   

Ngân hàng có thể kết hợp hoặc Coreless là gì

Composable hoặc Coreless Banking như một xu hướng đã thu hút sự chú ý của tôi. Sáng kiến ​​Ngân hàng không lõi được Mạng Kiến trúc Công nghiệp Ngân hàng (BIAN) giới thiệu vào năm 2021, “sáng kiến ​​trao quyền cho lĩnh vực dịch vụ tài chính lựa chọn những đối tác tốt nhất để giúp họ đưa các dịch vụ mới ra thị trường một cách nhanh chóng và hiệu quả”

Tại sao ngân hàng tổng hợp có thể mang lại sự thay đổi

Các ứng dụng cũ đi kèm với nhiều thách thức mà ngân hàng tổng hợp có thể giải quyết.

  1. Trong môi trường mà nhu cầu của khách hàng đang thay đổi, điều quan trọng là sản phẩm và dịch vụ phải được tung ra thị trường một cách nhanh chóng.
  2. Trải nghiệm của khách hàng bị ảnh hưởng.
  3. Việc phát triển sản phẩm trong các giải pháp cũ có thể mất nhiều thời gian hơn và có thể mang tính chất tuần tự.
  4. Chi phí cao hơn liên quan đến việc giao hàng và bảo trì.
  5. Sự lựa chọn hạn chế của các đối tác sản phẩm và công nghệ trong hệ sinh thái đối tác cung cấp các dịch vụ kỹ thuật số tiên tiến.
  6. Thiếu sự hỗ trợ do kỹ năng hạn chế về công nghệ cũ

Bản giao hưởng được sáng tác như thế nào

Theo truyền thống, việc sáng tác một bản giao hưởng bao gồm 4 chương -Sonata, Andante, Minuet và Allegro, nhà soạn nhạc sử dụng chúng để tạo ra những giai điệu khác nhau.

Vẽ song song, Ngân hàng có thể kết hợp cũng bao gồm việc phối hợp nhiều hệ thống độc lập từ nhiều nhà cung cấp, được tích hợp chặt chẽ với nhiều điểm tiếp xúc khách hàng. Thành công nằm ở cách Banks sáng tác bản giao hưởng của họ.

Phong trào 1: Kiến trúc thành phần

Ngân hàng tổng hợp tuân theo mô hình kiến ​​​​trúc giống Lego, có nhiều điểm tương đồng về vấn đề này và đúng như vậy. Kiến trúc thúc đẩy một môi trường nơi các hệ thống có thể độc lập nhưng được tích hợp tốt.

Tính năng độc đáo nhất trong phương pháp này là khả năng hoán đổi các thành phần giữa các nhà cung cấp khác nhau để tạo, sửa đổi và tùy chỉnh trải nghiệm người dùng. Và việc hoán đổi thành phần như vậy có thể được xác nhận dễ dàng thông qua Conference Room Pilots   

Kiến trúc thành phần theo thời gian hỗ trợ tăng năng suất của các nhà phát triển và giảm nợ kỹ thuật, một vấn đề mà nhiều hệ thống cũ phải giải quyết.

Quản lý API đóng vai trò quan trọng để đảm bảo rằng các hệ thống tương tác với nhau một cách hiệu quả và hiệu quả.

Phong trào 2: Nâng cao trải nghiệm ngân hàng và khách hàng  

Khách hàng ngày nay biết họ muốn gì và muốn nó ngay bây giờ. Do đó, Thời gian quay vòng mà Ngân hàng có thể tung ra sản phẩm và dịch vụ mới đóng một vai trò then chốt. Điều này cũng có thể áp dụng cho bộ sản phẩm hiện có, nơi các chức năng mới có thể được giới thiệu trong một khoảng thời gian ngắn.

Với sự trợ giúp của hệ sinh thái Fintechs mạnh mẽ, các mô hình kinh doanh mới hơn có thể được giới thiệu kết hợp thông qua Ngân hàng mở và Tài chính nhúng được hỗ trợ hợp lệ bởi API. Các ngân hàng giờ đây có thể mở rộng dịch vụ ngân hàng của mình ra ngoài ngân hàng truyền thống để phục vụ một phân khúc khách hàng hoàn toàn mới.

Phong trào 3: Lộ trình đổi mới bền vững

Cách tiếp cận này cung cấp một con đường cho sự đổi mới nhằm tạo ra sự khác biệt trên thị trường. Mỗi bên trong hệ sinh thái Ngân hàng là một tác nhân đổi mới và bằng cách tận dụng chuyên môn kỹ thuật và chức năng, một lộ trình có thể được tạo ra.

Điểm mấu chốt của Ngân hàng tổng hợp nằm ở sức mạnh tổng hợp. Sức mạnh tổng hợp giữa các hệ thống và ứng dụng được lựa chọn, phù hợp với mục đích trong hệ sinh thái sẽ tạo điều kiện cho sự đổi mới. Với việc tiếp tục tập trung vào số hóa, các Ngân hàng và Fintech sẽ hợp tác để sử dụng các công nghệ mới nổi, Blockchain, 5G, Trí tuệ nhân tạo, Machine Learning và các cộng sự để tạo ra các giải pháp sáng tạo. Các dịch vụ có thể được tạo bằng cách sử dụng phần mềm tiêu chuẩn công nghiệp không phụ thuộc vào đám mây.

Vì tính linh hoạt và tốc độ là những nguyên tắc chính của phương pháp này nên việc thực hiện đổi mới tăng dần sẽ hiệu quả hơn.

Phong trào 4: Khả năng mở rộng trên đám mây

Cơ sở hạ tầng có thể kết hợp cho phép các nền tảng đám mây gốc hoạt động song song để tạo ra đề xuất giá trị mong muốn. Lợi ích được công nhận nhất khi có thể mở rộng trên đám mây là tối ưu hóa chi phí. Ngoài ra, thời gian triển khai nền tảng ngân hàng có thể kết hợp trên đám mây sẽ nhanh hơn.

Hoạt động trên nền tảng đám mây cũng sẽ giúp thúc đẩy tăng trưởng theo cả chiều dọc và chiều ngang trong hoạt động kinh doanh và cung cấp công nghệ, từ đó làm thay đổi chiến lược kỹ thuật số của Ngân hàng.

Thành công trong việc thực hiện

Có nhiều yếu tố quyết định sự thành công của nền tảng ngân hàng tổng hợp và điều quan trọng nhất là làm thế nào toàn bộ hệ sinh thái đối tác được kết hợp đồng bộ với nhau để mang đến một bản giao hưởng, mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng.

  • Lựa chọn các đối tác Fintech và phi Fintech phù hợp nhất, bao gồm cả đối tác đám mây.
  • Quản lý các mô hình cấp phép khác nhau
  • Truy cập vào lượng lớn Dữ liệu và quản lý hiệu quả dữ liệu đó
  • Quản lý API mạnh mẽ
  • Quan điểm kiến ​​trúc doanh nghiệp và kỹ năng tích hợp hệ thống mạnh mẽ
  • Quản lý và quản trị hệ sinh thái đối tác

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính