Giới thiệu
Các công ty hưu trí hàng đầu đang chuẩn bị đáp ứng những thay đổi về nhu cầu tài chính của khách hàng. Các công ty nhận thấy nhu cầu về kế hoạch nghỉ hưu, tư vấn tài chính toàn diện và các giải pháp chăm sóc sức khỏe tài chính ngày càng tăng. Sự thay đổi về nhu cầu của khách hàng được thúc đẩy bởi những phát triển kinh tế vĩ mô mới nhất như lãi suất tăng, lạm phát gia tăng, chi phí sinh hoạt tăng cao và ưu tiên nhu cầu tài chính ngắn hạn so với tiết kiệm và đầu tư hưu trí dài hạn.
Ngoài ra, quy định AN TOÀN 2.0 này còn đưa ra những thay đổi đáng kể đối với bối cảnh tiết kiệm hưu trí, bao gồm cả việc điều chỉnh độ tuổi khi bắt đầu phân phối tối thiểu theo yêu cầu, cũng như các khoản đóng góp bắt kịp tốt hơn nhằm hỗ trợ những người lao động lớn tuổi không đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của họ.
Các công ty đang tăng cường các sản phẩm và dịch vụ hưu trí của mình để cung cấp tư vấn tài chính hợp lý, làm phong phú thêm trải nghiệm kỹ thuật số, ứng biến sự tương tác của khách hàng và cung cấp các giải pháp tài chính được cá nhân hóa.
Lực lượng công nghiệp chủ chốt
Có nhiều yếu tố đang thúc đẩy công ty chấp nhận thực tế mới xung quanh việc tiết kiệm và đầu tư khi nghỉ hưu. Một số yếu tố chính sẽ được thảo luận dưới đây.
Chính trị:
Những thay đổi về chính sách của chính phủ, các quy định cụ thể của ngành và các sự kiện địa chính trị có tác động đến triển vọng kinh doanh và ảnh hưởng đến hiệu quả đầu tư. Ví dụ, tác động của cuộc chiến tranh Nga-Ukraine đang diễn ra có thể thấy rõ đối với nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt là trong lĩnh vực năng lượng và thực phẩm. Khi cuộc khủng hoảng diễn ra, các nhà đầu tư chứng kiến sự biến động trong các khoản đầu tư có tiếp xúc trực tiếp hoặc gián tiếp với Nga.
Thuộc kinh tế:
Các yếu tố như lạm phát gia tăng, chi phí sinh hoạt, nỗi lo suy thoái kinh tế đã làm giảm thêm triển vọng tiết kiệm hưu trí. Theo Bộ Lao động Hoa Kỳ, tỷ lệ lạm phát hàng năm của Hoa Kỳ là 3.7% trong 12 tháng kết thúc vào tháng 2023 năm 3.2. Con số này tiếp nối mức tăng XNUMX% trong giai đoạn trước.
Xã hội: Theo nghiên cứu Kế hoạch và Thu nhập Hưu trí được Bảo vệ (PRIP) năm 2023, hơn một nửa số người Mỹ trong độ tuổi từ 45 đến 75 nói rằng họ không có đủ tiền tiết kiệm hưu trí để trang trải cuộc đời và gần một phần ba nói rằng họ không tự tin rằng mình sẽ làm được. đủ để trang trải các chi phí cơ bản hàng tháng.
Công nghệ:
Nghiên cứu Trải nghiệm Kỹ thuật số về Kế hoạch Hưu trí Hoa Kỳ của JD Power 2023, 34% người tham gia kế hoạch nghỉ hưu xếp hạng cao nhất cho trải nghiệm kỹ thuật số của họ đã chuyển tiền từ các tài khoản hưu trí khác, so với chỉ 20% trong số những khách hàng xếp hạng kém về kế hoạch nghỉ hưu trên kỹ thuật số của họ. kinh nghiệm.
môi trường:
Khảo sát về hưu trí Hoa Kỳ năm 2022 của Schroders cho thấy rằng 74% người tham gia kế hoạch đóng góp được xác định không biết về các lựa chọn đầu tư ESG trong kế hoạch của họ và họ có thể tăng tỷ lệ đóng góp nếu được cung cấp các lựa chọn ESG. Con số này tăng so với 69% những người nói điều tương tự vào năm 2021.
Phần lớn (87%) người tham gia kế hoạch cho biết họ muốn khoản đầu tư của mình phù hợp với giá trị của họ. Họ cũng coi ESG là yếu tố thúc đẩy hiệu suất: 78% cho biết họ tin rằng các công ty tập trung vào ESG sẽ đạt được kết quả tốt hơn theo thời gian so với các công ty không có trách nhiệm xã hội.
Pháp lý:
Đạo luật AN TOÀN 2.0 năm 2022 được thiết kế để cải thiện các lựa chọn tiết kiệm hưu trí. Nhìn rộng ra, nó nhằm mục đích làm cho người sử dụng lao động đưa ra các kế hoạch nghỉ hưu hấp dẫn hơn và cải thiện kết quả nghỉ hưu cho nhân viên. Điều khoản chính bao gồm yêu cầu đăng ký tự động, phân phối tối thiểu bắt buộc, đóng góp bắt kịp, tính đủ điều kiện của nhân viên bán thời gian, dài hạn.
Ý nghĩa kinh doanh
Sự phân bố của các lực lượng trong ngành có nhiều ý nghĩa kinh doanh đối với các công ty cung cấp dịch vụ về kế hoạch nghỉ hưu. Đầu tiên và quan trọng nhất là xây dựng khả năng cung cấp tư vấn kỹ thuật số với chi phí thấp, giá cả phải chăng với quyền truy cập cố vấn tùy chọn có sẵn với mức phí cao cấp, chuyển đổi trải nghiệm của khách hàng bằng cách cung cấp hành trình kỹ thuật số suôn sẻ trên các kênh OMNI (chủ yếu là ứng dụng di động) với quyền truy cập vào bộ công cụ hưu trí toàn diện và máy tính, mô phỏng kịch bản, khả năng tự phục vụ.
Các công ty đang nâng cao hơn nữa khả năng kỹ thuật số để cung cấp các sản phẩm và dịch vụ siêu cá nhân hóa trên các điểm tiếp xúc của khách hàng và tạo ra các đề xuất hữu ích dựa trên hồ sơ tài chính tổng thể của khách hàng. Các công ty cũng đang mở rộng việc cung cấp sản phẩm bằng cách cung cấp khả năng tiếp cận các khoản đầu tư thay thế.
Các công ty đã mở rộng khả năng cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng như sức khỏe tài chính, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe và lập kế hoạch tài sản.
Đối với nhiều công ty, việc tận dụng khoản chuyển đổi IRA là một phần của chiến lược tăng trưởng quan trọng, vì nó cho phép các công ty cung cấp dịch vụ lập kế hoạch tài chính và quản lý tài sản cho khách hàng. Tài sản IRA vẫn là phân khúc lớn nhất của thị trường hưu trí và sự tăng trưởng tài sản trên thị trường IRA là do sự chuyển đổi từ các kế hoạch DC.
Chuyển đổi lõi kỹ thuật số
Hơn một nửa số công ty vẫn đang sử dụng các nền tảng dựa trên kế thừa để hỗ trợ hoạt động kinh doanh và hoạt động hưu trí của mình. Những hạn chế về công nghệ hạn chế công ty xây dựng các khả năng và tính năng mới, cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng, tung ra các sản phẩm đầu tư mới, hiện thực hóa tiềm năng của những người chơi trong hệ sinh thái và quan hệ đối tác fintech. Các công ty bắt tay vào các sáng kiến hiện đại hóa công nghệ để giảm thời gian tiếp thị, tận dụng kiến trúc mở dựa trên vi dịch vụ, tận dụng tự động hóa thông minh và khai thác sức mạnh của điện toán đám mây để tăng hiệu quả và giảm chi phí vận hành. Nó cho phép các công ty củng cố nền tảng công nghệ kỹ thuật số và cung cấp trải nghiệm hấp dẫn cho khách hàng với chi phí phải chăng.
Các công ty đã bắt tay vào nhiều hành trình chuyển đổi để giải quyết nhu cầu của khách hàng về dịch vụ kỹ thuật số và mô hình phí tư vấn minh bạch, nhằm điều chỉnh lại các sản phẩm và dịch vụ theo quy định AN TOÀN 2.0 và tận dụng công nghệ để tăng hiệu quả.
Các công ty đang tập trung rộng rãi vào các mô hình kinh doanh được hỗ trợ kỹ thuật số cho chương trình tăng trưởng và chuyển đổi. Các công ty phải đánh giá nhiều chủ đề dựa trên các ưu tiên chiến lược, danh mục sản phẩm & dịch vụ cũng như bối cảnh công nghệ. Một công ty phải khám phá các trường hợp sử dụng duy nhất có tính bối cảnh cao đối với các ưu tiên và khả năng kinh doanh chiến lược của mình. Một ví dụ chọn lọc ở cấp độ ngành được đánh dấu ở đây để tham khảo nhanh.
Làm phong phú trải nghiệm kỹ thuật số với khả năng tự phục vụ.
Trải nghiệm kỹ thuật số tốt nhất vẫn là cốt lõi trong việc nâng cao sự hài lòng chung của khách hàng. Khách hàng coi đề xuất giá trị kỹ thuật số là điểm khác biệt mạnh mẽ và có xu hướng ở lại với nhà cung cấp dịch vụ hưu trí trong trường hợp thay đổi công việc. Các ứng dụng dành cho thiết bị di động đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể trong việc áp dụng và tiếp tục thúc đẩy mức độ hài lòng của khách hàng cao hơn.
TIAA đã ra mắt trải nghiệm di động mới cho phép người tham gia quản lý kế hoạch nghỉ hưu của họ. Nó cho phép khách hàng đăng ký an toàn vào kế hoạch của họ, thay đổi khoản đóng góp, thiết lập chiến lược đầu tư và cập nhật thông tin cá nhân. Nó cũng cung cấp các khuyến nghị cho những người tham gia có thể cần hướng dẫn trong quá trình thực hiện. Các khả năng mở rộng được xây dựng trên các trợ lý kỹ thuật số hàng đầu như Alexa và Siri, bao gồm thông tin tài khoản được cá nhân hóa, chẳng hạn như truy vấn số dư khi nghỉ hưu, Ngân hàng TIAA và môi giới, cập nhật thuế cũng như tra cứu vị trí văn phòng và cố vấn.
Xây dựng tư vấn kỹ thuật số kết hợp
Charles Schwab đang cung cấp một nền tảng kỹ thuật số “Trung tâm hành động lập kế hoạch tài chính trực tuyến” kết hợp hướng dẫn của cố vấn con người và công nghệ để nâng cao trải nghiệm lập kế hoạch tài chính. Khách hàng có thể truy cập dịch vụ này sau khi tạo kế hoạch tài chính tùy chỉnh dựa trên mục tiêu và tình hình tài chính riêng của họ. Tính năng chính bao gồm bảng điều khiển kỹ thuật số nơi các cố vấn có thể đề xuất các bước tiếp theo và tạo thời hạn để giúp khách hàng đi đúng hướng, chẳng hạn như tăng khoản tiết kiệm hưu trí hàng tháng lên một mức mục tiêu.
Tập trung vào các dịch vụ giá trị gia tăng.
Các nhà đầu tư đang nhìn xa hơn dịch vụ kế hoạch nghỉ hưu cơ bản và yêu cầu hướng dẫn tổng thể liên tục để đáp ứng các mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch chăm sóc sức khỏe, lập kế hoạch tài sản, v.v. Các công ty đang tập trung vào việc cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng để cung cấp kế hoạch tài chính cá nhân hóa và các dịch vụ tư vấn cho khách hàng nghỉ hưu. Một trong những lĩnh vực trọng tâm là cung cấp các công cụ và nguồn lực chăm sóc sức khỏe tài chính để giúp các nhà đầu tư đạt được các mục tiêu khác nhau—cho dù đó là quản lý dòng tiền, tiết kiệm để mua nhà hay trả nợ.
T. Rowe Price đã xây dựng một ứng dụng tiết kiệm thông minh 'Waysaver' và ứng dụng này cung cấp cho nhân viên một cách dễ dàng, an toàn và tự động để tạo quỹ tiết kiệm khẩn cấp. Nó cung cấp sự hiểu biết sâu sắc về các mô hình tiết kiệm và hành vi của người tham gia, thích ứng khi các mô hình thay đổi và cho phép nhân viên kiểm soát hoàn toàn và truy cập vào các quỹ khi cần thiết. Nó cho phép nhân viên tạo mục tiêu tiết kiệm và tài khoản tiền gửi để đóng góp tự động. Công ty đã ký kết quan hệ đối tác chiến lược với Galileo Financial Technologies để cung cấp các dịch vụ quản lý chương trình và nền tảng kỹ thuật số dựa trên đám mây.
Siêu cá nhân hóa và hiểu biết sâu sắc có thể hành động
Voya đã ra mắt nền tảng kỹ thuật số “myVoyage” để cung cấp hướng dẫn tài chính được cá nhân hóa và các lợi ích được kết nối tại nơi làm việc. Nó cung cấp chế độ xem tài khoản tổng hợp (bao gồm tổng hợp tài khoản bên ngoài) và sử dụng thông tin chi tiết dựa trên dữ liệu để cung cấp hướng dẫn được cá nhân hóa nhằm giúp khách hàng đạt được tiến bộ trong việc đạt được mục tiêu tài chính của họ. Các tính năng khác bao gồm sức khỏe tài chính toàn diện, yêu cầu y tế và khả năng tiếp cận chuyên gia tài chính.
Sản phẩm đầu tư thay thế
Fidelity đã ra mắt “Tài khoản tài sản kỹ thuật số (DAA)”, đây là sản phẩm đầu tiên trong ngành cung cấp cho nhân viên tùy chọn tiếp cận các khoản đầu tư tài sản kỹ thuật số. Fidelity cung cấp các dịch vụ tài sản kỹ thuật số toàn diện bao gồm kế hoạch nghỉ hưu được tích hợp đầy đủ, nền tảng lưu ký an toàn, tài liệu giáo dục toàn diện.
Con đường phía trước
Các công ty phải bắt tay vào hành trình chuyển đổi kỹ thuật số để nâng cao trải nghiệm của khách hàng, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ giá trị gia tăng được cá nhân hóa cao với chi phí phải chăng, hiện đại hóa các ứng dụng cũ, tự động hóa quy trình kinh doanh thủ công, tăng hiệu quả hoạt động và thúc đẩy quan hệ đối tác trong hệ sinh thái. Nó sẽ cho phép các công ty duy trì sự linh hoạt trong môi trường kinh doanh không ngừng phát triển và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bằng cách tạo sự khác biệt với đối thủ cạnh tranh.
Tài liệu tham khảo:
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25095/us-retirement-providers–adapting-to-new-reality?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- :Ở đâu
- $ LÊN
- 12
- 12 tháng
- 2%
- 2021
- 2022
- 2023
- 7
- 75
- a
- truy cập
- Theo
- Tài khoản
- Trợ Lý Giám Đốc
- đạt được
- ngang qua
- Hành động
- Hoạt động
- thích nghi
- thêm
- Ngoài ra
- địa chỉ
- điều chỉnh
- nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- tư vấn
- cố vấn
- cố vấn
- cố vấn
- dịch vụ tư vấn
- giá cả phải chăng
- Sau
- tuổi
- chương trình nghị sự
- tập hợp
- nhanh nhẹn
- nhằm vào
- Alexa
- căn chỉnh
- cho phép
- cho phép
- gần như
- dọc theo
- Ngoài ra
- thay thế
- Đầu tư thay thế
- Mỹ
- trong số
- số lượng
- an
- và
- hàng năm
- ứng dụng
- các ứng dụng
- ứng dụng
- kiến trúc
- LÀ
- khu vực
- xung quanh
- Mảng
- AS
- tài sản
- Tài sản
- trợ lý
- trợ giúp
- At
- hấp dẫn
- Tháng Tám
- tự động hóa
- Tự động
- Tự động hóa
- có sẵn
- nhận thức
- Cân đối
- Ngân hàng
- dựa
- cơ bản
- BE
- bắt đầu
- hành vi
- Tin
- phía dưới
- Hơn
- giữa
- Ngoài
- rộng rãi
- môi giới
- xây dựng
- Xây dựng
- xây dựng
- kinh doanh
- mô hình kinh doanh
- mua
- by
- CAN
- khả năng
- viết hoa
- mà
- trường hợp
- tiền mặt
- dòng tiền
- thay đổi
- Những thay đổi
- kênh
- tuyên bố
- khách hàng
- khách hàng
- đám mây
- điện toán đám mây
- kết hợp
- Các công ty
- so
- thuyết phục
- cạnh tranh
- toàn diện
- máy tính
- tự tin
- kết nối
- liên tục
- khó khăn
- theo ngữ cảnh
- tiếp tục
- đóng góp
- đóng góp
- điều khiển
- Trung tâm
- Phí Tổn
- che
- tạo
- Tạo
- cuộc khủng hoảng
- Lưu ký
- khách hàng
- Cam kết của khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Sự hài lòng của khách hàng
- tùy chỉnh
- bảng điều khiển
- hướng dữ liệu
- dc
- sâu
- xác định
- Nhu cầu
- yêu cầu
- bộ
- nạp tiền
- thiết kế
- chi tiết
- phát triển
- khác nhau
- người phân biệt
- kỹ thuật số
- Tài sản kỹ thuật số
- dịch vụ kỹ thuật số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- kỹ thuật số
- trực tiếp
- thảo luận
- Phân phối
- do
- lái xe
- điều khiển
- trình điều khiển
- lái xe
- dễ dàng
- nền kinh tế
- hệ sinh thái
- Tư vấn Giáo dục
- hiệu quả
- NÂNG
- nâng cao
- đủ điều kiện
- tham gia
- bắt tay
- bắt tay vào
- ôm hôn
- trường hợp khẩn cấp
- Công nhân
- nhân viên
- sử dụng lao động
- kích hoạt
- cho phép
- kết thúc
- năng lượng
- Tham gia
- đủ
- làm giàu
- làm giàu
- vào
- Môi trường
- ESG
- bất động sản
- vv
- đánh giá
- Sự kiện
- sự kiện
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- mở rộng
- mở rộng
- chi phí
- kinh nghiệm
- khám phá
- Tiếp xúc
- ngoài
- các yếu tố
- thất bại
- sợ hãi
- Đặc tính
- Tính năng
- chi phí
- lòng trung thành
- tài chính
- lời khuyên tài chính
- mục tiêu tài chính
- kế hoạch tài chính
- công nghệ tài chính
- sức khỏe tài chính
- tài chính
- fintech
- Công ty
- hãng
- Tên
- dòng chảy
- Tập trung
- tập trung
- tập trung
- sau
- thực phẩm
- Trong
- Lực lượng
- quan trọng nhất
- không ma sát
- từ
- đầy đủ
- quỹ
- quỹ
- xa hơn
- thiết bị
- tạo ra
- địa chính trị
- Cho
- được
- Toàn cầu
- Kinh tế toàn cầu
- Các mục tiêu
- Tăng trưởng
- hướng dẫn
- có
- Một nửa
- khai thác
- Có
- cho sức khoẻ
- Chăm sóc sức khỏe
- giúp đỡ
- tại đây
- cao hơn
- cao nhất
- Nhấn mạnh
- cao
- toàn diện
- Trang Chủ
- HTTPS
- Nhân loại
- Hỗn hợp
- if
- Va chạm
- nâng cao
- in
- bao gồm
- bao gồm
- Bao gồm
- lợi tức
- Tăng lên
- Tăng
- tăng
- ngành công nghiệp
- của ngành
- lạm phát
- tỷ lệ lạm phát
- thông tin
- khả năng phán đoán
- yêu
- những hiểu biết
- tích hợp
- Thông minh
- quan tâm
- LÃI SUẤT
- giới thiệu
- đầu tư
- Chiến lược đầu tư
- Đầu Tư
- Các nhà đầu tư
- IRA
- IT
- ITS
- Việc làm
- cuộc hành trình
- Những hành trình
- jpg
- chỉ
- Key
- nhân công
- Bộ phận lao động
- cảnh quan
- lớn nhất
- Họ
- mới nhất
- phát động
- ra mắt
- hàng đầu
- Legacy
- Cấp
- niveaux
- Tỉ lệ đòn bẩy
- đời
- sống
- địa điểm thư viện nào
- lâu
- tìm kiếm
- chi phí thấp
- Đa số
- làm cho
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- nhãn hiệu
- nhiều
- thị trường
- nguyên vật liệu
- Có thể..
- y khoa
- Gặp gỡ
- microservices
- Might
- tối thiểu
- di động
- ứng dụng di động
- mô hình
- hiện đại hóa
- tiền
- hàng tháng
- tháng
- chi tiết
- nhiều
- phải
- Cần
- cần thiết
- nhu cầu
- Mới
- đầu tư mới
- tiếp theo
- of
- off
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Cung cấp
- Cung cấp
- Office
- cũ
- Omni
- on
- ONE
- đang diễn ra
- mở
- hoạt động
- hoạt động
- Hoạt động
- Tùy chọn
- Các lựa chọn
- or
- Nền tảng khác
- kết quả
- Outlook
- kết thúc
- tổng thể
- một phần
- tham gia
- tham gia
- Công ty
- quan hệ đối tác
- mô hình
- trả tiền
- mỗi
- hiệu suất
- thời gian
- riêng
- Cá nhân hóa
- cá nhân
- Cá nhân
- kế hoạch
- lập kế hoạch
- kế hoạch
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- người chơi
- điểm
- điều luật
- người nghèo
- tiềm năng
- quyền lực
- cao cấp
- trước
- giá
- chủ yếu
- Quy trình
- Sản phẩm
- Sản phẩm
- chuyên nghiệp
- Hồ sơ
- chương trình
- Tiến độ
- đề xuất
- bảo vệ
- cho
- nhà cung cấp dịch vụ
- nhà cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- cung cấp
- Nhanh chóng
- Tỷ lệ
- giá
- xếp hạng
- Thực tế
- suy thoái kinh tế
- giới thiệu
- khuyến nghị
- giảm
- tài liệu tham khảo
- Quy định
- quy định
- vẫn
- vẫn còn
- cần phải
- yêu cầu
- Thông tin
- Trả lời
- chịu trách nhiệm
- hạn chế
- Kết quả
- nghỉ hưu
- tài khoản hưu trí
- Tăng lên
- tăng
- Cán
- Nga
- Chiến tranh Nga-Ukraine
- s
- Nói
- tương tự
- sự hài lòng
- tiết kiệm
- Tiết kiệm
- nói
- kịch bản
- ngành
- an toàn
- an toàn
- xem
- đã xem
- phân khúc
- Tự phục vụ
- dịch vụ
- Nhà cung cấp dịch vụ
- DỊCH VỤ
- định
- thời gian ngắn
- có ý nghĩa
- tình hình
- thông minh
- xã hội
- Giải pháp
- một số
- đặc biệt
- riêng
- ngăn xếp
- Bang
- ở lại
- Các bước
- Vẫn còn
- Chiến lược
- kinh doanh chiến lược
- Quan hệ đối tác chiến lược
- chiến lược
- Chiến lược
- Tăng cường
- tăng cường
- mạnh mẽ
- Học tập
- như vậy
- Gợi ý
- bộ
- hỗ trợ
- dâng trào
- Khảo sát
- Mục tiêu
- mục tiêu
- thuế
- công nghệ cao
- Công nghệ
- Công nghệ
- hơn
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- chủ đề
- tự
- họ
- Thứ ba
- điều này
- Ngân hàng TIAA
- thời gian
- đến
- công cụ
- chạm
- đối với
- theo dõi
- Chuyển đổi
- Chuyển đổi
- minh bạch
- chúng tôi
- sự hiểu biết
- độc đáo
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- Cập nhật
- Cập nhật
- trên
- us
- sử dụng
- sử dụng
- giá trị
- Các giá trị
- Versus
- Xem
- có thể nhìn thấy
- Biến động
- muốn
- chiến tranh
- là
- Đường..
- Wealth
- quản lý tài sản
- TỐT
- sức khỏe toàn diện
- khi nào
- CHÚNG TÔI LÀ
- rộng rãi
- sẽ
- với
- chứng kiến
- công nhân
- năm
- zephyrnet