Tại sao việc các ngân hàng biến mất với tư cách là người cho vay đối với SMB không phải là vấn đề

Tại sao việc các ngân hàng biến mất với tư cách là người cho vay đối với SMB không phải là vấn đề

Dấu thời gian: 28 tháng 2024 năm 2 35:XNUMX CH
Tại sao việc các ngân hàng biến mất với tư cách là người cho vay đối với SMB PlatoBlockchain Data Intelligence không thành vấn đề. Tìm kiếm dọc. Ái.

Tiếp cận vốn là nền tảng cho sự tồn tại và phát triển của các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMB). Theo truyền thống, các doanh nghiệp này dựa vào mối quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng cộng đồng và Tổ chức tài chính phát triển cộng đồng (CDFI). Tuy nhiên,
khi các ngân hàng hợp nhất vốn và các tổ chức nhỏ hơn biến mất, bối cảnh tài chính đang trải qua một sự thay đổi đáng kể.

Bất chấp những lo ngại về vai trò ngày càng giảm của các ngân hàng trong việc tài trợ cho SMB, các doanh nghiệp này vẫn có cơ hội tiếp cận nguồn tài chính theo một cách mới, một cách thường phù hợp với họ hơn và có thể phục vụ nhiều công ty hơn. Nơi các ngân hàng truyền thống
dựa vào điểm tín dụng và báo cáo tài chính, làn sóng tài chính mới này được hỗ trợ bởi dữ liệu thời gian thực từ các hệ thống thanh toán—thường theo từng ngành cụ thể—mang lại cho nó khả năng giảm thiểu rủi ro và tăng khả năng tiếp cận tài chính cho nhiều doanh nghiệp nhỏ
nếu không sẽ bị đóng cửa.

Câu hỏi đặt ra là, liệu những giải pháp fintech này sẽ thay thế ngân hàng dành cho doanh nghiệp nhỏ hay chúng sẽ tiếp sức mạnh cho các ngân hàng trong tương lai?

Cuộc cách mạng theo chiều dọc: ISV chuyên biệt và tài chính

Hai trong số những chất xúc tác chính cho điều này là sự phát triển theo chiều dọc ngày càng tăng của phần mềm và sự tăng trưởng nhanh chóng của dữ liệu. Ngày càng có nhiều doanh nghiệp nhỏ thực hiện ngày càng nhiều hoạt động của mình thông qua phần mềm theo chiều dọc. Nơi trước đây họ có thể đã sử dụng
là một công cụ kế toán và thanh toán chung, giờ đây họ có phần mềm xử lý thanh toán được thiết kế dành riêng cho ngành của họ, thường được tích hợp nhiều công cụ khác để vận hành các hoạt động hàng ngày của họ. Có thể hiểu được, họ dành nhiều thời gian cho phần mềm này hơn là
ở trước đây. 

Khi các nền tảng này ngày càng đi sâu hơn vào hoạt động hàng ngày của một doanh nghiệp, chúng sẽ thu thập một lượng lớn dữ liệu về giao dịch, doanh thu, chi phí và các mô hình mà các doanh nghiệp này trải qua. Dữ liệu này có thể phục vụ không phải là proxy cho truyền thống
báo cáo tài chính và kiểm tra tín dụng nhưng thực tế lại là một cái nhìn chính xác hơn và ít thiên vị hơn về tình hình tài chính của một doanh nghiệp nhỏ. 

Chính dữ liệu này mà các công ty fintech giờ đây có thể tận dụng để bảo lãnh cho doanh nghiệp nhanh hơn và có ít điểm mù hơn. Và chính trong các nền tảng dọc này, nơi các giải pháp tài chính nhúng hoạt động tốt nhất.

Tài trợ dựa trên dữ liệu: Vai trò của Fintech

Trong những năm gần đây, đặc biệt là kể từ đại dịch COVID-19, sự phù hợp giữa doanh nghiệp nhỏ và ngân hàng lớn đã trở nên không còn phù hợp. Với quy định ngày càng tăng khiến các ngân hàng nhỏ gặp khó khăn trong việc cạnh tranh, các ngân hàng lớn đã cố gắng đưa SMB vào khuôn mẫu của họ.
Khi ngày càng có nhiều doanh nghiệp nhỏ bắt đầu và hoạt động nhẹ nhàng—với rất ít tài sản thế chấp, hồ sơ tín dụng mỏng và đội ngũ nhân viên cơ bản—việc cố gắng hòa nhập vào một hệ thống được thiết kế cho các công ty lớn hơn đã khiến nhiều người bị bỏ rơi.

Fintech mang đến cơ hội bảo lãnh cho các doanh nghiệp này không dựa trên báo cáo tài chính trong quá khứ và số năm hoạt động của họ mà dựa trên tình hình hoạt động và khả năng thanh toán của họ ngay bây giờ. Dữ liệu kể câu chuyện ngay cả khi doanh nghiệp không có hệ thống kế toán vững chắc
nhóm chuẩn bị tài chính. Điều này đưa chúng ta trở lại câu hỏi: liệu fintech sẽ thay thế ngân hàng cho các doanh nghiệp nhỏ hay nó sẽ giúp các ngân hàng phát triển trong tương lai?

Tương lai của tài chính SMB

Đã qua rồi cái thời các chủ doanh nghiệp nhỏ bước vào chi nhánh ngân hàng địa phương với một túi tiền gửi và được chào đón bằng tên riêng. Họ cần một cách mới để tiếp cận nguồn vốn phù hợp với địa điểm và cách thức họ kinh doanh. Đây là điểm mạnh của nhúng
tài chính, được hỗ trợ bởi fintech và là một trong những thách thức mà các ngân hàng truyền thống phải nỗ lực vượt qua. Nhưng điều đó không có nghĩa là các ngân hàng cũng sẽ không được hưởng lợi.

Mặc dù tôi tin rằng tương lai của nguồn tài chính SMB đã được xác định nhưng hầu hết các giải pháp fintech đều yêu cầu ngân hàng đối tác. Sự phát triển của các giải pháp vốn nhúng không phải là sự tuyệt chủng của các ngân hàng đối với SMB mà thực sự là cơ hội lớn để các ngân hàng đa dạng hóa. Đã nhúng
hoạt động tài trợ có thể cho phép các ngân hàng đối tác triển khai vốn và huy động tiền gửi từ một phân khúc thị trường hoàn toàn mới mà không cần tiếp thị và bảo lãnh thủ công. Nói cách khác, họ có thể tập trung vào thế mạnh của mình và cho phép các đối tác fintech của mình đảm nhận
quan tâm đến điểm yếu của họ. Đây chính xác là loại chuyên môn tạo ra hiệu quả và giúp các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận những gì tốt nhất của cả hai thế giới.

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính