Thanh toán theo thời gian thực trong bối cảnh pháp lý

Thanh toán theo thời gian thực trong bối cảnh pháp lý

Dấu thời gian: ngày 21 tháng 2023 năm 1 44:XNUMX chiều
Thanh toán theo thời gian thực trong bối cảnh quy định Thông minh dữ liệu PlatoBlockchain. Tìm kiếm dọc. Ái.

Thanh toán theo thời gian thực đang thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số và trở thành lĩnh vực trọng tâm chính cho các dịch vụ tài chính trong các ngành. Khi các doanh nghiệp tiếp tục đầu tư vào các công cụ để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, thanh toán theo thời gian thực là giải pháp mang lại giá trị ngay lập tức. Nhu cầu về công nghệ này đã chứng tỏ sự tăng trưởng ổn định trong những năm gần đây và bản thân thị trường thanh toán theo thời gian thực cũng

dự kiến ​​sẽ tăng 33% lên giá trị thị trường là 277 tỷ USD vào cuối năm 2032. 

Không giống như các công nghệ thanh toán truyền thống, có thời gian hoạt động từ 9 đến 5 giờ, thời gian trễ kéo dài và

rủi ro gian lận được ghi chép rõ ràng, thanh toán theo thời gian thực cho phép doanh nghiệp giao dịch tức thời, 24/7/365 và tin tưởng hơn vào tính bảo mật trong giao dịch thanh toán của mình. Chúng cũng giảm rủi ro tín dụng và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bằng các khả năng mới để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn. 

Giống như tất cả các công nghệ chuyển đổi, điều quan trọng là phải khám phá bối cảnh tuân thủ và xem xét các khung pháp lý hiện hành để đảm bảo việc quản lý rủi ro được giải quyết thỏa đáng. 

Quyền lực điều tiết

Hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ được quản lý bởi chính phủ tiểu bang và liên bang, tùy thuộc vào cách thức điều hành của ngân hàng. Một số ngân hàng có phạm vi toàn quốc được quản lý bởi cả hai. Ba cơ quan quản lý liên bang bao gồm Cục Dự trữ Liên bang (Fed), Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC). 

Các dịch vụ thanh toán theo thời gian thực được quản lý bởi ba tổ chức này và chịu sự điều chỉnh của khung quy định thanh toán hiện hành. Các quy định này bao gồm

Luật chuyển tiền điện tử, với các quy định triển khai bao gồm Quy định E và Điều 4A của Bộ luật Thương mại Thống nhất. 

Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thanh toán theo thời gian thực đã thúc đẩy Fed thực hiện các điều chỉnh đối với khuôn khổ hiện tại để hoàn thiện các khả năng bổ sung của mình. Lấy nó

Quy tắc tháng 2022 năm XNUMX, Ví dụ. Sau khi ra mắt FedNow, dịch vụ thanh toán tức thời của Fed, Cục Dự trữ Liên bang đã ban hành một quy tắc mới quản lý việc chuyển tiền được thực hiện thông qua dịch vụ này, nhằm đảm bảo “sự chắc chắn và rõ ràng về mặt pháp lý về quyền và nghĩa vụ của các bên đối với việc chuyển tiền qua FedNow”. Dịch vụ."

Khi công nghệ tiếp tục phát triển, Fed, FDIC và OCC có thể ban hành các biện pháp quản lý bổ sung để đảm bảo các tổ chức có thể thu được lợi ích từ nó trong khi vẫn duy trì các chính sách quản lý rủi ro thận trọng. 

Một số ví dụ về công nghệ được quản lý cho phép thanh toán theo thời gian thực là gì?

Công nghệ chủ chốt cho phép thanh toán theo thời gian thực là blockchain được cấp phép riêng tư, hoạt động trái ngược hoàn toàn với các nền tảng thanh toán truyền thống. Công nghệ này cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của họ khả năng thực hiện thanh toán tức thời, an toàn suốt ngày đêm.

Không giống như các hệ thống không được phép có thể truy cập công khai và hầu như không thể quản lý, blockchain được cấp phép riêng tư chỉ có thể truy cập được đối với những người tham gia được phê duyệt và ủy quyền cụ thể và hoạt động hoàn toàn trong phạm vi quy định hiện có của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.

Tính bất biến của công nghệ này giúp giảm đáng kể tỷ lệ gian lận, từ đó giảm chi phí để ngăn chặn và ứng phó với các trường hợp gian lận. Những tổn thất này khiến các ngân hàng thiệt hại hàng tỷ đô la mỗi năm, trong đó phần lớn số tiền đó được dùng để ngăn chặn, điều tra và khắc phục gian lận. Với công nghệ này, doanh nghiệp có thể thanh toán cho nhà cung cấp và người bán hàng vào bất kỳ giờ nào, 365 ngày một năm. Năng suất đạt được sẽ củng cố năng lực của họ để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn và thúc đẩy nền kinh tế Hoa Kỳ. 

 Tương lai sẽ ra sao đối với quy định thanh toán theo thời gian thực?

Thanh toán theo thời gian thực không phải là mới, nhưng việc áp dụng công nghệ thanh toán tiên tiến nhất đang phát triển ở nhiều ngành khác nhau trên toàn cầu. Khi công nghệ tiếp tục phát triển, các chính sách quản lý rủi ro có trách nhiệm do các cơ quan quản lý ban hành sẽ hỗ trợ sự đổi mới này và tiếp tục thúc đẩy việc triển khai nó trên các lĩnh vực. 

Việc Cục Dự trữ Liên bang chính thức ra mắt dịch vụ FedNow vào tháng 7 là một tín hiệu rõ ràng rằng các tổ chức truyền thống, cơ quan quản lý chính phủ cũng như các nhà cung cấp tư nhân đang nỗ lực đảm bảo các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô được hưởng lợi từ thanh toán ngay lập tức. 

Dấu thời gian:

Thêm từ tài chính