Ngân hàng Neo: Đổi mới và Xu hướng định hình tương lai của nó (Raj Chaudhary)

Giới thiệu

Ngân hàng Neo là các công ty fintech dựa trên ứng dụng, hướng đến trải nghiệm của khách hàng với trọng tâm là cung cấp hỗ trợ khách hàng cao cấp và các giải pháp phù hợp. Ngân hàng Neo ra đời nhằm nâng cao chất lượng của ngân hàng truyền thống và cung cấp nhiều cải tiến cần thiết
trong sự mong đợi của khách hàng. Mọi đổi mới, xu hướng, cơ hội trong ngành ngân hàng mới đều tập trung vào việc đạt được trải nghiệm khách hàng tốt nhất có thể. Mọi ngân hàng mới trên hành tinh này đều đang làm việc chăm chỉ để đạt được CX tốt nhất. Các ngân hàng mới đã cung cấp cho người dùng
lựa chọn để suy nghĩ xa hơn ngân hàng truyền thống.

Các ngân hàng Neo không chỉ nhận được sự chú ý lớn trong ngành ngân hàng, mà còn là các khoản đầu tư lớn. Không chỉ trước đại dịch mà còn trong thời kỳ suy thoái kinh tế vào năm 2021. Theo một bài báo “An
Phân tích các vòng Mega-Rounds của FinTech VC Funding vào năm 2021”Do MEDICI công bố vào tháng 2022 năm 12, ngân hàng Neo nắm giữ gần 2021% tổng vốn đầu tư vào năm 10. Ngân hàng Neo đã huy động được 29 tỷ đô la trong XNUMX vòng tài trợ. Mỹ, Anh và Brazil là những nhà đầu tư hàng đầu.

Từ báo cáo có thể thấy rằng các ngân hàng Neo đang được chú ý và đầu tư rất lớn. Các ngân hàng mới không bao giờ kết thúc sự đổi mới là một trong những lý do và họ đã hoạt động tốt ngay cả trong thời kỳ đại dịch. Mong muốn làm nhiều hơn và thúc đẩy đạt được
sự xuất sắc sẽ giúp các ngân hàng mới thu hút nhiều đầu tư hơn trong những năm tới.

Tuy nhiên, trong thập kỷ qua, không có nhiều ngân hàng mới có thể đạt được thành công lớn. Theo một báo cáo được xuất bản bởi

Simon-Kutcher: Chỉ 5% ngân hàng mới trên toàn thế giới đạt được hòa vốn. Một số ngân hàng mới đang mất $ 140 cho mỗi khách hàng hàng năm. Và nó không chỉ vì các đồng nghiệp / đối thủ cạnh tranh trong ngành. Sử dụng sản phẩm không hiệu quả là một trong những yếu tố
đằng sau những thất bại của họ. Có thể thấy rằng nhiều khách hàng kỹ thuật số không hoạt động sau khi mở tài khoản của họ. Báo cáo cho biết thêm rằng trải nghiệm khách hàng cao cấp chỉ là vô giá trị trừ khi được kết hợp với các chương trình khách hàng thân thiết hấp dẫn. Vì vậy, những gì ngân hàng mới có
thực hiện trong thập kỷ qua là không đủ. Các ngân hàng Neo cần phải đổi mới và vượt qua những thách thức để chứng tỏ bản lĩnh của mình.

Các ngân hàng neo nên đưa ra những suy nghĩ và chiến lược đổi mới hơn để nâng cao vị thế của mình trên thị trường. Trong số nhiều chiến lược, nhắm mục tiêu phân khúc thích hợp có thể là một trong những chiến lược quan trọng. Có khá nhiều ngân hàng mới đang nhắm mục tiêu vào các phân khúc thích hợp
chẳng hạn như LGBTQ, Thanh thiếu niên, Người Mỹ gốc Á, v.v. Loại dịch vụ thích hợp như vậy sẽ đòi hỏi nhiều hơn chỉ đầu tư để tồn tại trong thị trường khó khăn nơi những người đương nhiệm đã tìm kiếm để mua lại các ngân hàng mới thích hợp. Đây có thể là một trong những lĩnh vực ứng biến.

Điều có thể giúp các ngân hàng mới vượt qua những thách thức đó là sự đổi mới. Cung cấp một cái gì đó độc đáo theo cách có lợi nhất là nhu cầu thực tế trên thị trường. Sản phẩm hoặc dịch vụ phải có lợi cho cả khách hàng và ngân hàng mới. Blog này
sẽ tập trung vào các lĩnh vực như Đổi mới, Thách thức, Sự gián đoạn và Khả năng sinh lời mà các ngân hàng mới nên chú ý.

Đổi mới trong Neo Banking

Công nghệ là vua: Công nghệ luôn được chứng minh là một lợi ích cho ngành ngân hàng. Công nghệ đã giúp các ngân hàng mới hoạt động hiệu quả hơn, hiệu quả hơn và đổi mới hơn. Không phải giấu giếm rằng công nghệ đã giúp Neo Banks giảm
chi phí và cải thiện trải nghiệm của khách hàng. Các ngân hàng neo đều là kỹ thuật số giúp tự động thu thập dữ liệu giao dịch, điều này sẽ cho phép ngân hàng neo tập trung nhiều hơn vào các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo. Tích hợp công nghệ mới nhất như Analytics, Trí tuệ nhân tạo,
Voice Interfaces, v.v. đã chuyển đổi các ngân hàng mới để tối đa hóa tiềm năng của họ. Việc tích hợp tiến bộ công nghệ như vậy có thể giúp các ngân hàng mới nâng cao trải nghiệm khách hàng của họ. Công nghệ không chỉ cung cấp các dịch vụ liên tục mà còn giúp
trong việc cung cấp độ phân giải theo những cách nhanh hơn và hiệu quả hơn nhiều. Công nghệ cũng sẽ giúp xác định các dịch vụ tài chính phù hợp nhanh hơn và do đó khắc phục được thời gian chờ đợi lâu.

Ngân hàng với Dân số Không có Ngân hàng: Các ngân hàng truyền thống chưa bao giờ tập trung nhiều vào dân số không có ngân hàng vì nhiều lý do khác nhau. Đôi khi, thiếu giấy tờ tùy thân chính thức, không có đủ tiền, những sai lầm tài chính trong quá khứ, v.v., có thể kể tên một số
điều này đã giữ cho các ngân hàng truyền thống tránh xa dân số không có ngân hàng. Điều này đã dẫn đến tỷ lệ phần trăm dân số đáng kể vẫn không có tiền gửi ngân hàng. Nghiên cứu của Cục Dự trữ Liên bang ở Mỹ tuyên bố rằng gần

22% dân số là không có ngân hàng hoặc có ngân hàng thấp. Mức độ tín nhiệm thấp, thiểu số, v.v. là những lý do chính khiến dân số không sử dụng ngân hàng ở Mỹ. Các ngân hàng neo nhắm mục tiêu vào nhóm nhân khẩu học như vậy là những người có tình trạng kinh tế thấp hơn, các cộng đồng không được phục vụ, v.v.

Nhiều ngân hàng mới đã tận dụng nguyên nhân cao cả đó và tạo ra chiến lược của họ xung quanh nó. Có những ngân hàng Neo đang nhắm mục tiêu đến người nhập cư hoặc LGBTQ, hoặc cộng đồng người Mỹ gốc Phi. Một số ví dụ được sắp xếp bên dưới.

• Neo bank Dave đã bao gồm một tính năng tìm kiếm việc làm trong nền tảng của họ có tên là Side Hustle. Điều này giúp người dùng khám phá công việc và đồng thời áp dụng cho nó. Theo một bài báo đăng trên
  
  ngân hànglặn tính năng này đã giúp người dùng kiếm được hơn 160 triệu đô la
• Một ứng dụng ngân hàng mới khác có tên Jassby cung cấp cơ hội nâng cao kiến ​​thức tài chính cho trẻ em thông qua các kênh khác nhau như video, trò chơi, câu đố và khóa học.
• Majority, đã huy động được gần 27 triệu tài trợ Series A và 37 triệu tài trợ Series B là một ngân hàng mới dành riêng cho người nhập cư với các dịch vụ đi kèm.
• Nerve đã tạo ra ngân hàng tân đầu tiên trên thế giới dành cho các nhạc sĩ. Ứng dụng di động của họ được thiết kế để đáp ứng nhu cầu riêng cho các chuyên gia trong ngành âm nhạc. Ứng dụng của Nerve kết hợp công nghệ tài chính và trải nghiệm người dùng, giúp các nghệ sĩ tạo dựng sự nghiệp và xây dựng
  mạng thông qua các cộng đồng âm nhạc.
• Ngân hàng neo màu tím được thiết kế đặc biệt cho người khuyết tật. Màu tím đã tạo ra một công cụ dễ sử dụng giúp họ đạt được sự độc lập về tài chính.
• Daylight, một ngân hàng mới duy nhất dành cho cộng đồng LGBTQ cung cấp các tính năng như Thẻ ghi nợ với tên đã chọn (Bất kể ID của họ là gì), thông báo cho khách hàng của họ nếu họ đã chi tiêu cho các cửa hàng được xếp hạng là cửa hàng không thân thiện với LGBTQ, v.v.

Cung cấp nhiều hơn không chỉ là Ngân hàng: Các ngân hàng neo cần cung cấp nhiều thứ hơn là chỉ ngân hàng để duy trì hoạt động kinh doanh ngân hàng. Các ngân hàng truyền thống theo chiến lược tương tự để duy trì năng lực trên thị trường. Những người đương nhiệm đã cung cấp
ngân hàng cùng với các dịch vụ bổ sung như Bảo hiểm, Quản lý Tài sản và Của cải, Giao dịch, ... Đã hơn một thập kỷ trôi qua và các nhà phân tích đã đặt câu hỏi về khả năng sinh lời của các ngân hàng mới. Các ngân hàng neo phải nghĩ điều gì đó đặc biệt sẽ
giúp họ tiếp tục nổi trong ngành.

Trên phạm vi địa lý, các ngân hàng neo đang hoạt động với giấy phép ngân hàng của riêng họ (với một số ngoại lệ nhất định như các ngân hàng neo ở Ấn Độ vẫn phụ thuộc vào các ngân hàng truyền thống). Vì vậy, các ngân hàng tân toàn cầu cần tận dụng các dịch vụ ngân hàng cốt lõi của họ bằng cách cung cấp
Tính năng bổ sung. Các ngân hàng mới nên tìm cách đổi mới trong một số dịch vụ để cải thiện trải nghiệm khách hàng của họ. Một số dịch vụ được xác định dưới đây:

• Tiết kiệm / Ghi có Tự động:
  Neo tài chính của Canada cung cấp một tính năng cho phép khách hàng tự động thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng để tránh phải trả lãi suất. Nó cũng giúp duy trì điểm tín dụng. Một số ngân hàng mới được kích hoạt tính năng tiết kiệm tự động trong khoản tiền được cung cấp của họ
  thẻ ghi nợ. Họ tự động chuyển số tiền tính phí mua hàng từ tài khoản chi tiêu sang tài khoản tiết kiệm.  
• Mô hình thúc đẩy quan hệ đối tác: Các ngân hàng Neo nên áp dụng phương pháp tiếp cận theo hướng hợp tác và cung cấp các dịch vụ như Cho vay, Quản lý tài sản, Bảo hiểm, v.v. Một công ty khởi nghiệp ở Bangalore có tên là Cabdost (một nhà cung cấp dịch vụ thích hợp dành riêng cho Cộng đồng Tài xế Taxi tại
  Ấn Độ) đã hợp nhất với Dvara Money để cung cấp dịch vụ điền thuế cho Công nhân Gig.
• Cá nhân hóa: Các ngân hàng Neo có thể cung cấp một số sản phẩm nhất định có thể được tùy chỉnh dựa trên yêu cầu của từng cá nhân. Ngay cả khi tuyên bố trên có vẻ xa vời, thì điều ít nhất các ngân hàng mới có thể làm là cung cấp các lựa chọn cho khách hàng. Các ngân hàng neo có quyền tự do
  cung cấp một số tùy chọn cho khách hàng có thể giúp ích theo mọi cách có thể.

Xu hướng tương lai

Luôn cập nhật các xu hướng và theo dõi chúng sẽ tạo ra giá trị cho các ngân hàng mới khi họ hướng tới tương lai. Theo xu hướng mới nhất có thể tạo ra sự tăng tốc cho các ngân hàng mới để đạt được thành công lớn hơn. Dưới đây là một số xu hướng cũng có thể giúp xác định
tương lai của các ngân hàng mới trong ngành ngân hàng.

Siêu ứng dụng ngân hàng: Các ngân hàng Neo luôn chấp nhận tầm quan trọng của việc làm những điều khác biệt. Siêu ứng dụng là một trong những thứ thích hợp hoạt động khác biệt nhưng cũng hiệu quả. Các siêu ứng dụng ngân hàng đang chứng minh rằng khách hàng ngày nay
đang xem xét nhiều thứ hơn là chỉ ngân hàng. Sự lựa chọn của khách hàng đã trở nên tích hợp cao. Cân nhắc nhu cầu này, các ngân hàng mới đã bắt đầu hợp nhất các dịch vụ khác nhau như ngân hàng, bảo hiểm, bất động sản, thanh toán di động, v.v., vào một nền tảng
và gọi nó là 'Siêu ứng dụng'. Những siêu ứng dụng này nắm giữ những siêu năng lực. Họ lấy khách hàng làm trung tâm cao, làm việc theo nhu cầu của khách hàng và có thiết kế trải nghiệm người dùng tuyệt vời.

Một số siêu ứng dụng đang tạo nên sự khác biệt trong ngành là: WeChat (Trung Quốc), Kakao (Hàn Quốc), Lime (Ấn Độ), v.v. Các ứng dụng này cung cấp nhiều dịch vụ trong một ứng dụng. Ví, Mua sắm, Thanh toán và Ngân hàng trong một ứng dụng duy nhất

A
BCG khảo sát phát hiện ra rằng việc sử dụng điện thoại di động đã tăng lên đáng kể vào năm 2020 và khách hàng ngày càng chuyển sang sử dụng ngân hàng kỹ thuật số. Sau đại dịch, việc sử dụng điện thoại di động quá cao hơn bao giờ hết. Điều đó có nghĩa là lượt ghé thăm chi nhánh sẽ ít hơn. Trong này
trường hợp, các siêu ứng dụng có thể được chứng minh là rất có lợi. Trong thế giới mà việc sử dụng thiết bị di động đã tăng lên ở mức độ lớn hơn như vậy, việc cung cấp nền tảng siêu ứng dụng sẽ tăng cường tích hợp các dịch vụ tài chính trong một nền tảng duy nhất cho các ngân hàng mới.
 

Ngân hàng trên siêu cá nhân hóa: Việc điều chỉnh các sản phẩm tài chính theo yêu cầu của khách hàng sẽ là một trong những yếu tố quyết định đối với các ngân hàng mới trong tương lai. Các ngân hàng neo có lượng dữ liệu giao dịch dồi dào. Các ngân hàng neo có thể khai thác
kỹ năng phân tích dữ liệu và cộng tác với chi tiết ứng dụng và dữ liệu giao dịch để cá nhân hóa các dịch vụ của khách hàng. Việc sử dụng AI và ML sẽ giúp các ngân hàng mới phát triển dữ liệu siêu cá nhân hóa và tăng giá trị cho trải nghiệm khách hàng của họ.

Dưới đây là một số ví dụ đã phổ biến trong ngành ngân hàng và có thể chứng minh tính hợp thời cho các ngân hàng mới. Những ví dụ này cho thấy siêu cá nhân hóa đang có xu hướng như thế nào trong ngành.

• Netflix of Banking - Ngân hàng Ireland đã thông báo rằng họ sẽ
  Netflix của ngân hàng. Cũng giống như Netflix, khách hàng được xem các bộ phim và chương trình tùy chỉnh, BOI đang sử dụng khoa học dữ liệu, AI, ML và Analytics để tạo ra đề xuất về sản phẩm và dịch vụ phù hợp để đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
• Subaio FinTech với ABN Amro - Sự hợp tác này dựa trên thông tin chi tiết về dữ liệu thanh toán của khách hàng. Dựa trên các đầu vào từ dữ liệu, ABN Amro có thể cung cấp các khoản vay tùy chỉnh khác nhau cho khách hàng của họ. Các ưu đãi dựa trên thanh toán định kỳ của khách hàng
  dữ liệu.

Phân tích nâng cao / Phân tích dự đoán: Phân tích nâng cao kiểm tra dữ liệu có sẵn và cung cấp thông tin chi tiết hữu ích; Việc triển khai các công cụ công nghệ này có thể nâng cao hơn nữa trải nghiệm của khách hàng. Phân tích nâng cao có thể hoạt động trên
dữ liệu giao dịch, chi tiêu, đầu tư của khách hàng của ngân hàng mới và cung cấp giải pháp có thể giúp ngân hàng mới nâng cao kỹ năng hoặc điểm yếu của ngân hàng mới.

Những dữ liệu này cần được sử dụng để dự đoán yêu cầu của tương lai. Điều này sẽ giúp đạt được và dự đoán một ngày mai tốt hơn cho khách hàng. Và đây không chỉ là cách tiếp cận một lần. Các ngân hàng mới đang thu thập các điểm dữ liệu như vậy để tạo ra một
cái nhìn sâu sắc cụ thể cho yêu cầu của khách hàng trong tương lai. Điều này sẽ không bị giới hạn trong việc dự đoán mà còn điều chỉnh trải nghiệm cho phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Và đó sẽ là tương lai thực sự cho các ngân hàng CX và neo thuần túy.

Kết luận

Neo ngân hàng là tương lai của ngành ngân hàng. Điều này đã xảy ra trong 10 năm qua. Tuy nhiên, sau một thập kỷ với nhiều tiến bộ công nghệ, đại dịch, v.v., các ngân hàng mới đã không thể tạo ra thành công như mong đợi từ nó. Có, có
là sự cải thiện rõ ràng trong ngành, nhưng còn lâu mới tạo ra tác động đáng chú ý.

Các nhà phân tích, các nhà đầu tư mạo hiểm, các nhà đầu tư vẫn tin tưởng vào các ngân hàng mới và đang đổ tiền của họ vào các ngân hàng mới. Tuy nhiên, để tiếp tục nhận được các khoản đầu tư, các ngân hàng mới cần phải đổi mới hơn nhiều so với hiện tại. Họ cần một tầm nhìn rõ ràng, làm việc trên tầm nhìn đó với đầy đủ
nỗ lực. Họ cần tin vào xu hướng đang diễn ra và tận dụng những tiến bộ công nghệ để tạo ra một tương lai tốt đẹp hơn. Hành trình hướng tới việc cung cấp trải nghiệm khách hàng cao cấp, đạt được sự xuất sắc vẫn đang trong quá trình hoàn thiện và còn nhiều điều cần đạt được!

nguồn