Thanh toán theo thời gian thực đang thúc đẩy chuyển đổi kỹ thuật số và trở thành lĩnh vực trọng tâm chính cho các dịch vụ tài chính trong các ngành. Khi các doanh nghiệp tiếp tục đầu tư vào các công cụ để cải thiện trải nghiệm của khách hàng, thanh toán theo thời gian thực là giải pháp mang lại giá trị ngay lập tức. Nhu cầu về công nghệ này đã chứng tỏ sự tăng trưởng ổn định trong những năm gần đây và bản thân thị trường thanh toán theo thời gian thực cũng
dự kiến sẽ tăng 33% lên giá trị thị trường là 277 tỷ USD vào cuối năm 2032.
Không giống như các công nghệ thanh toán truyền thống, có thời gian hoạt động từ 9 đến 5 giờ, thời gian trễ kéo dài và
rủi ro gian lận được ghi chép rõ ràng, thanh toán theo thời gian thực cho phép doanh nghiệp giao dịch tức thời, 24/7/365 và tin tưởng hơn vào tính bảo mật trong giao dịch thanh toán của mình. Chúng cũng giảm rủi ro tín dụng và thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh bằng các khả năng mới để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn.
Giống như tất cả các công nghệ chuyển đổi, điều quan trọng là phải khám phá bối cảnh tuân thủ và xem xét các khung pháp lý hiện hành để đảm bảo việc quản lý rủi ro được giải quyết thỏa đáng.
Quyền lực điều tiết
Hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ được quản lý bởi chính phủ tiểu bang và liên bang, tùy thuộc vào cách thức điều hành của ngân hàng. Một số ngân hàng có phạm vi toàn quốc được quản lý bởi cả hai. Ba cơ quan quản lý liên bang bao gồm Cục Dự trữ Liên bang (Fed), Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC).
Các dịch vụ thanh toán theo thời gian thực được quản lý bởi ba tổ chức này và chịu sự điều chỉnh của khung quy định thanh toán hiện hành. Các quy định này bao gồm
Luật chuyển tiền điện tử, với các quy định triển khai bao gồm Quy định E và Điều 4A của Bộ luật Thương mại Thống nhất.
Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ thanh toán theo thời gian thực đã thúc đẩy Fed thực hiện các điều chỉnh đối với khuôn khổ hiện tại để hoàn thiện các khả năng bổ sung của mình. Lấy nó
Quy tắc tháng 2022 năm XNUMX, Ví dụ. Sau khi ra mắt FedNow, dịch vụ thanh toán tức thời của Fed, Cục Dự trữ Liên bang đã ban hành một quy tắc mới quản lý việc chuyển tiền được thực hiện thông qua dịch vụ này, nhằm đảm bảo “sự chắc chắn và rõ ràng về mặt pháp lý về quyền và nghĩa vụ của các bên đối với việc chuyển tiền qua FedNow”. Dịch vụ."
Khi công nghệ tiếp tục phát triển, Fed, FDIC và OCC có thể ban hành các biện pháp quản lý bổ sung để đảm bảo các tổ chức có thể thu được lợi ích từ nó trong khi vẫn duy trì các chính sách quản lý rủi ro thận trọng.
Một số ví dụ về công nghệ được quản lý cho phép thanh toán theo thời gian thực là gì?
Công nghệ chủ chốt cho phép thanh toán theo thời gian thực là blockchain được cấp phép riêng tư, hoạt động trái ngược hoàn toàn với các nền tảng thanh toán truyền thống. Công nghệ này cho phép các ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của họ khả năng thực hiện thanh toán tức thời, an toàn suốt ngày đêm.
Không giống như các hệ thống không được phép có thể truy cập công khai và hầu như không thể quản lý, blockchain được cấp phép riêng tư chỉ có thể truy cập được đối với những người tham gia được phê duyệt và ủy quyền cụ thể và hoạt động hoàn toàn trong phạm vi quy định hiện có của hệ thống ngân hàng Hoa Kỳ.
Tính bất biến của công nghệ này giúp giảm đáng kể tỷ lệ gian lận, từ đó giảm chi phí để ngăn chặn và ứng phó với các trường hợp gian lận. Những tổn thất này khiến các ngân hàng thiệt hại hàng tỷ đô la mỗi năm, trong đó phần lớn số tiền đó được dùng để ngăn chặn, điều tra và khắc phục gian lận. Với công nghệ này, doanh nghiệp có thể thanh toán cho nhà cung cấp và người bán hàng vào bất kỳ giờ nào, 365 ngày một năm. Năng suất đạt được sẽ củng cố năng lực của họ để phục vụ khách hàng hiệu quả hơn và thúc đẩy nền kinh tế Hoa Kỳ.
Tương lai sẽ ra sao đối với quy định thanh toán theo thời gian thực?
Thanh toán theo thời gian thực không phải là mới, nhưng việc áp dụng công nghệ thanh toán tiên tiến nhất đang phát triển ở nhiều ngành khác nhau trên toàn cầu. Khi công nghệ tiếp tục phát triển, các chính sách quản lý rủi ro có trách nhiệm do các cơ quan quản lý ban hành sẽ hỗ trợ sự đổi mới này và tiếp tục thúc đẩy việc triển khai nó trên các lĩnh vực.
Việc Cục Dự trữ Liên bang chính thức ra mắt dịch vụ FedNow vào tháng 7 là một tín hiệu rõ ràng rằng các tổ chức truyền thống, cơ quan quản lý chính phủ cũng như các nhà cung cấp tư nhân đang nỗ lực đảm bảo các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô được hưởng lợi từ thanh toán ngay lập tức.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25436/real-time-payments-in-the-regulatory-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- : có
- :là
- :không phải
- 2022
- a
- có khả năng
- tăng tốc
- có thể truy cập
- ngang qua
- thêm vào
- giải quyết
- đầy đủ
- điều chỉnh
- Nhận con nuôi
- tiên tiến
- trước
- như nhau
- Tất cả
- Ngoài ra
- và
- bất kì
- phê duyệt
- LÀ
- KHU VỰC
- xung quanh
- bài viết
- AS
- At
- ủy quyền
- Ngân hàng
- Ngân hàng
- hệ thống ngân hàng
- Ngân hàng
- trở nên
- Lợi ích
- Tỷ
- tỷ
- blockchain
- bảng
- cơ quan
- cả hai
- kinh doanh
- các doanh nghiệp
- nhưng
- by
- CAN
- khả năng
- Sức chứa
- trường hợp
- xúc tác
- chắc chắn
- Chartered
- rõ ràng
- trong sáng
- khách hàng
- Đồng hồ
- mã
- thương gia
- tuân thủ
- sự tự tin
- Hãy xem xét
- thích hợp
- tiếp tục
- liên tiếp
- Ngược lại
- Doanh nghiệp
- TẬP ĐOÀN
- Phí Tổn
- Chi phí
- tín dụng
- quan trọng
- Tiền tệ
- khách hàng
- kinh nghiệm khach hang
- Ngày
- sự chậm trễ
- Nhu cầu
- chứng minh
- Tùy
- nạp tiền
- BẢO HIỂM TIỀN GỬI
- phát triển
- Phát triển
- kỹ thuật số
- chuyển đổi kỹ thuật số
- làm
- đô la
- đáng kể
- lái xe
- lái xe
- e
- nền kinh tế
- hiệu quả
- hiệu quả
- điện tử
- cho phép
- cho phép
- cho phép
- bao gồm
- cuối
- đảm bảo
- hoàn toàn
- phát triển
- ví dụ
- ví dụ
- Thực thi
- hiện tại
- Mở rộng
- dự kiến
- kinh nghiệm
- khám phá
- fdic
- Fed
- Liên bang
- cơ quan quản lý liên bang
- liên bang dự trữ
- Cục Dự trữ Liên bang
- thức ăn nhanh
- Hình
- tài chính
- dịch vụ tài chính
- tài chính
- Tập trung
- tiếp theo
- Trong
- Khung
- khung
- gian lận
- quỹ
- tương lai
- toàn cầu
- cai quản
- Chính phủ
- Chính phủ
- cai quản
- lớn hơn
- Phát triển
- Tăng trưởng
- Có
- tổ chức
- giờ
- GIỜ LÀM VIỆC
- Độ đáng tin của
- HTTPS
- lập tức
- bất biến
- thực hiện
- thực hiện
- không thể
- nâng cao
- in
- tỷ lệ
- bao gồm
- Bao gồm
- các ngành công nghiệp
- sự đổi mới
- ngay lập tức
- thanh toán ngay lập tức
- ngay lập tức
- Viện
- tổ chức
- bảo hiểm
- Đầu tư
- điều tra
- vấn đề
- Ban hành
- IT
- ITS
- chính nó
- jpg
- JPMorgan
- Tháng Bảy
- Key
- cảnh quan
- lớn
- phóng
- Legacy
- thiệt hại
- Duy trì
- làm cho
- quản lý
- thị trường
- giá trị thị trường
- Có thể..
- các biện pháp
- chi tiết
- hầu hết
- nhiều
- quốc dân
- Mới
- nghĩa vụ
- OCC
- Tháng Mười
- of
- cung cấp
- Office
- chính thức
- on
- có thể
- hoạt động
- hoạt động
- tổ chức
- kết thúc
- tham gia
- các bên tham gia
- Trả
- trả tiền cho nhà cung cấp
- thanh toán
- mỗi
- cho phép
- blockchain được phép
- không được phép
- Nơi
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- Chính sách
- ngăn chặn
- ngăn chặn
- riêng
- năng suất
- nhà cung cấp
- công khai
- Đẩy
- nhanh
- đạt
- thời gian thực
- thanh toán thời gian thực
- gặt hái
- gần đây
- giảm
- làm giảm
- giảm
- Quy định
- quy định
- Quy định
- quy định
- Điều phối
- nhà quản lý
- bối cảnh quy định
- Dự trữ
- Trả lời
- chịu trách nhiệm
- kết quả
- Kết quả
- quyền
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- Quy tắc
- s
- Ngành
- an toàn
- an ninh
- phục vụ
- dịch vụ
- DỊCH VỤ
- giải quyết
- sắc nét
- Tín hiệu
- kích thước
- giải pháp
- một số
- đặc biệt
- tiêu
- Tiểu bang
- Tăng cường
- Tiêu đề
- nhà cung cấp
- hỗ trợ
- hệ thống
- hệ thống
- Hãy
- Công nghệ
- Công nghệ
- việc này
- Sản phẩm
- Fed
- Tương lai
- cung cấp their dịch
- Kia là
- họ
- điều này
- số ba
- Thông qua
- thời gian
- đến
- công cụ
- truyền thống
- giao dịch
- chuyển
- chuyển
- Chuyển đổi
- biến đổi
- chúng tôi
- Kinh tế Mỹ
- mở khóa
- giá trị
- khác nhau
- nhà cung cấp
- hầu như
- Điều gì
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- ở trong
- năm
- năm
- zephyrnet