Hành trình ISO 20022 Toàn cầu - Sắc thái, Sự phức tạp và Cân nhắc (Akhil Rao)

Các tiêu chuẩn là nền tảng của ngành tài chính. Trong hơn 40 năm, tiêu chuẩn SWIFT MT đã cho phép tự động hóa ngành, giảm chi phí và rủi ro kinh doanh xuyên biên giới, đồng thời cho phép phát triển hệ thống ngân hàng đại lý.
thương mại thế giới phụ thuộc. Ngày nay, khoảng 28 triệu tin nhắn MT được trao đổi trên mạng SWIFT mỗi ngày. Nhưng sau XNUMX năm, MT bắt đầu già đi. MT được thiết kế vào thời điểm mà chi phí lưu trữ và băng thông cao hơn hiện nay, vì vậy hãy nhấn mạnh
ngắn gọn về tính đầy đủ hoặc khả năng đọc của dữ liệu.

Nó có trước sự xuất hiện của quy định tài trợ chống khủng bố, yêu cầu các khoản thanh toán phải được sàng lọc theo danh sách trừng phạt và sự phát triển của công nghệ 'dữ liệu lớn', có thể trích xuất thông tin kinh doanh quan trọng từ dữ liệu giao dịch. Nó giới hạn
văn bản sang bộ ký tự chỉ có tiếng Latinh, điều này không còn lý tưởng nữa khi nhiều nền kinh tế phát triển nhanh nhất thế giới nằm ở châu Á. Trong khi MT tiếp tục. SWIFT phối hợp với ngành, đã làm việc để phát triển và thúc đẩy ISO 20022, giải quyết nhiều vấn đề
khuyết điểm của MT.

ISO 20022 là gì?

ISO 20022 được Tổ chức Tiêu chuẩn hóa Quốc tế giới thiệu vào năm 2004. Đây là một tiêu chuẩn truyền thông điện tử tài chính toàn cầu mở và có mục đích chung. Tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 là một thư viện dữ liệu gồm các thành phần kinh doanh mà từ đó
thông điệp có thể được xác định. Nó được sử dụng để phát triển tin nhắn trong ngành tài chính bao gồm các khoản thanh toán, chứng khoán, dịch vụ thương mại, thẻ và các ngành ngoại hối. Tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 bao gồm nhiều loại thông tin liên lạc giữa tài chính
các tổ chức, FMI và doanh nghiệp, bao gồm:

• xử lý thanh toán đầu cuối giữa người gửi và người nhận

• cơ quan thanh toán thường trực, chẳng hạn như ủy quyền ghi nợ trực tiếp cho các khoản thanh toán hóa đơn

• quản lý tài khoản, chẳng hạn như sao kê và báo cáo số dư tài khoản

• các trường 'chuyển tiền' mở rộng trong thông báo thanh toán, cho phép nhiều dữ liệu hơn chẳng hạn như chi tiết hóa đơn.

Tiêu chuẩn tin nhắn ISO 20022 cung cấp tính linh hoạt vì tin nhắn thanh toán có thể được điều chỉnh theo thời gian để đáp ứng các yêu cầu phát triển. Nó hỗ trợ nhắn tin thanh toán có cấu trúc, được xác định rõ ràng và giàu dữ liệu. Điều này cải thiện chất lượng của thông tin thanh toán có trong
thông điệp.

Các đặc điểm chung của tiêu chuẩn ISO 20022 là:

• Tiêu chuẩn mở – các định nghĩa thông báo được cung cấp công khai từ trang web ISO 20022.

• Linh hoạt – các định nghĩa có thể được điều chỉnh cho phù hợp với các yêu cầu và công nghệ mới khi chúng xuất hiện.

• Nội dung dữ liệu nâng cao – Thông báo ISO 20022 có cấu trúc dữ liệu được cải thiện (ví dụ: các trường được xác định) và dung lượng mở rộng (ví dụ: kích thước trường tăng và hỗ trợ thông tin chuyển tiền mở rộng).

• Mạng độc lập – việc áp dụng tiêu chuẩn không bị ràng buộc với một nhà cung cấp mạng cụ thể.

Lợi ích chính của ISO 20022

Tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 mang lại lợi ích cho tất cả người dùng trong toàn bộ chuỗi thanh toán. Trong Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS), các tổ chức tài chính và khách hàng doanh nghiệp của họ, những người gửi và nhận những thông báo này, nhận ra những lợi ích.
Theo thời gian, khách hàng sẽ được hưởng lợi từ các khoản thanh toán giàu dữ liệu, quy trình xử lý thanh toán hiệu quả hơn và chi phí thấp hơn cũng như các dịch vụ khách hàng nâng cao như dịch vụ chuyển tiền được cải thiện. Trong số những lợi ích mà các tổ chức tài chính có thể đạt được từ việc di cư
theo tiêu chuẩn tin nhắn ISO 20022 là:

Khả năng thích ứng và tính linh hoạt

Thư viện ISO 20022 gồm các thành phần kinh doanh hỗ trợ nhiều loại thông tin linh hoạt, độc lập với ngôn ngữ dữ liệu cơ bản của thông báo thanh toán. Do đó, nó có thể thích ứng với các công nghệ mới và các yêu cầu phát triển theo thời gian. Khả năng này
để thích ứng với các công nghệ mới có nghĩa là ISO 20022 có thể tạo cơ sở cho việc nhắn tin hệ thống tài chính trên toàn cầu trong thời gian dài. Tính linh hoạt của tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 cho phép quản trị viên hệ thống thanh toán thiết kế thông báo phù hợp với
mục đích của hệ thống thanh toán của họ.

Một nhược điểm của tiêu chuẩn tin nhắn linh hoạt là các thiết kế khác nhau của bộ tin nhắn trên các hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế có thể khiến các hệ thống đó khó tương tác liền mạch với nhau hơn. SWIFT và các điều phối khác
các tổ chức, chẳng hạn như ngân hàng trung ương, đã thúc đẩy sự phát triển của các hướng dẫn thông điệp ISO 20022 được chuẩn hóa hơn bởi các ủy ban quốc tế. Chúng bao gồm Thanh toán giá trị cao và Báo cáo bổ sung (HVPS)+) và Thanh toán xuyên biên giới và Báo cáo bổ sung
(CBPR+) hướng dẫn tin nhắn sẽ được sử dụng cho thanh toán xuyên biên giới SWIFT. Sự liên kết quốc tế nhằm mục đích hỗ trợ quá trình xử lý từ đầu đến cuối dễ dàng hơn đối với các khoản thanh toán xuyên biên giới từ người gửi thanh toán ở một khu vực tài phán này đến người nhận ở một khu vực tài phán khác.

Khả năng phục hồi

Thông báo thanh toán được sử dụng trong một số hệ thống thanh toán nội địa có thể được căn chỉnh bằng cách sử dụng tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 và trên các trường dữ liệu thanh toán phổ biến. Đây là một bước hướng tới việc cho phép các khoản thanh toán được trao đổi dễ dàng hơn trên các hệ thống thanh toán thay thế và
các mạng. Với các công nghệ tương thích với ISO 20022, các khoản thanh toán có thể được chuyển hướng dễ dàng hơn sang một hệ thống thanh toán thay thế trong trường hợp ngừng hoạt động. Điều này cải thiện khả năng phục hồi của toàn bộ hệ thống thanh toán trong nước.

Sự liên kết quốc tế sẽ hỗ trợ khả năng phục hồi vì mỗi hệ thống thanh toán này sẽ dễ dàng chấp nhận và xử lý thông báo hơn như một giải pháp thay thế nếu hệ thống kia không khả dụng.

Cấu trúc dữ liệu và dung lượng

Tiêu chuẩn tin nhắn ISO 20022 giải quyết một số nhược điểm của tiêu chuẩn tin nhắn MT hiện tại của SWIFT được sử dụng trong hơn 20 năm, bao gồm:

• vận chuyển dữ liệu hạn chế, giới hạn số lượng thông tin thanh toán có thể được bao gồm trong một tin nhắn

• định dạng chuỗi dữ liệu, giới hạn khả năng đọc thông tin chứa trong thông báo thanh toán của các công nghệ tự động.

Cấu trúc được cải thiện và dung lượng dữ liệu của ISO 20022 có thể được sử dụng theo nhiều cách để nâng cao hiệu quả và mang lại chất lượng dịch vụ được cải thiện trong hệ thống thanh toán.

Hiệu quả

Hiệu quả đạt được từ tiêu chuẩn tin nhắn ISO 20022 bắt nguồn từ khả năng của các công nghệ tự động trong việc thu thập, đọc và tích hợp các tin nhắn thanh toán giàu dữ liệu và có cấu trúc ISO 20022 vào các dịch vụ khác. Điều này có thể bao gồm các dịch vụ khách hàng mới được cung cấp
của các tổ chức tài chính cho các khách hàng doanh nghiệp của họ. Chẳng hạn, các dịch vụ tích hợp với Giao diện lập trình ứng dụng (API) có thể cung cấp cho các công ty khả năng bắt đầu thanh toán, cũng như nhận được báo cáo tài khoản và giao dịch được cải thiện
dịch vụ. Ngoài ra, các quy trình báo cáo, phân tích và đối chiếu được cải tiến có thể thực hiện được đối với các tổ chức tài chính với dữ liệu dựa trên thông điệp ISO 20022. Quy trình hòa giải được hưởng lợi từ việc sử dụng dữ liệu có cấu trúc, trong khi báo cáo và phân tích
được cải thiện vì dữ liệu thanh toán cụ thể có thể được truy xuất dễ dàng hơn.

Nói chung, cấu trúc dữ liệu nâng cao và khả năng mang dữ liệu của các thông báo ISO 20022 cải thiện hiệu quả của quá trình xử lý thanh toán từ đầu đến cuối và chuyển khoản thanh toán. Thông báo thanh toán ISO 20022 cho phép các công nghệ tự động đọc và nhắm mục tiêu cụ thể
thông tin. Tự động hóa này có thể được sử dụng để tăng tốc quá trình xử lý thanh toán từ đầu đến cuối (người gửi đến người nhận) và giảm mức độ can thiệp thủ công cần thiết cho quá trình thanh toán. Ngoài ra còn có khả năng cho phép chuyển giao dễ dàng hơn giữa các hệ thống
khi nhiều hệ thống thanh toán chuyển sang ISO 20022 và chuẩn hóa trên các trường thông tin thanh toán phổ biến. Như đã lưu ý ở trên, điều này có thể hỗ trợ khả năng phục hồi của hệ thống thanh toán trong nước.

Đối với thanh toán quốc tế, việc căn chỉnh thông báo thanh toán giúp tạo điều kiện thuận lợi cho việc xử lý thanh toán xuyên biên giới dễ dàng hơn giữa các hệ thống thanh toán quốc tế và trong nước.

Các định dạng nhắn tin không có cấu trúc trình bày thông tin (trong trường hợp này là địa chỉ) trong một chuỗi ký tự không bị gián đoạn. Nội dung có cấu trúc trong ISO 20022 phân tách địa chỉ thành các thành phần riêng biệt bằng các thẻ (ví dụ: để xác định quốc gia).
Mức độ chính xác này giúp các hệ thống xử lý thanh toán tự động dễ dàng xác định và chọn dữ liệu cụ thể từ bên trong thông báo thanh toán để xử lý thanh toán.

Tiêu chuẩn nhắn tin ISO 20022 cũng phục vụ cho việc điều tra và đối chiếu các tin nhắn giữa các tổ chức tài chính. Điều này có thể hỗ trợ hiệu quả bằng cách tự động hóa các quy trình như điều tra các khoản thanh toán không chính xác (ví dụ: bằng cách sử dụng điều tra
và tin nhắn hủy thanh toán), giảm chi phí xử lý và cải thiện thời gian giải quyết cho khách hàng.

sự đổi mới

Bằng cách sử dụng thông tin bổ sung trong các thông báo của ISO 20022, các tổ chức tài chính có thể cung cấp cho khách hàng các dịch vụ mới và cải thiện chất lượng của các dịch vụ hiện có. Một lĩnh vực tiềm năng cho sự đổi mới là gửi thông tin chuyển tiền nâng cao cùng với khoản thanh toán,
chẳng hạn như bao gồm các chi tiết hóa đơn. Hiện tại, thông báo chuyển tiền hoặc hóa đơn được trao đổi riêng biệt với khoản thanh toán cơ bản ở định dạng khác (ví dụ: email) do dung lượng dữ liệu hạn chế của tiêu chuẩn tin nhắn MT hiện tại. Sự thiếu tích hợp này
có thể thực hiện đối chiếu hóa đơn và thanh toán thủ công, tốn thời gian và dễ sai sót cho doanh nghiệp. Dữ liệu bổ sung trong tin nhắn thanh toán có thể được các tổ chức tài chính sử dụng để cung cấp các dịch vụ giá trị gia tăng mới cho khách hàng của họ. Những dữ liệu này có thể bao gồm
thông tin thuế, liên kết URL đến tài liệu, mã mục đích thanh toán được xác định và lời khuyên thanh toán và chuyển tiền.

Quản lý gian lận và tội phạm tài chính

Việc triển khai ISO 20022 có thể tăng cường tự động hóa và tăng cường một loạt các hoạt động tuân thủ liên quan đến quản lý gian lận và tội phạm tài chính khác. Bằng cách sử dụng cấu trúc dữ liệu nâng cao và dung lượng của các thông điệp ISO 20022, gian lận và tội phạm tài chính
các hệ thống quản lý có khả năng nhắm mục tiêu thông tin cụ thể tốt hơn (chẳng hạn như người gửi và người nhận thanh toán) để thực hiện sàng lọc theo yêu cầu. Khả năng này không chỉ giúp tăng hiệu quả và giảm chi phí so với kiểm tra ngoại lệ thủ công,
mà còn nâng cao chất lượng giám sát, sàng lọc.

Phát triển quốc tế

Trong thập kỷ qua, đã có một nỗ lực quốc tế để chuyển sang nhắn tin ISO 20022 từ một số FMI chính. SWIFT ước tính rằng đến năm 2025, 87% giá trị và 79% khối lượng tin nhắn thanh toán nội địa có giá trị cao trên toàn thế giới sẽ
sử dụng ISO 20022. Một số dự án di chuyển đang được hoàn thành như một phần của quá trình làm mới cơ sở hạ tầng lớn hơn.

Vương quốc Anh – Ngân hàng Anh có kế hoạch chuyển đổi các hệ thống thanh toán nội địa có giá trị cao và giá trị thấp vào năm 2023. Các động lực chính là cải thiện khả năng phục hồi, tăng cường quản lý rủi ro, giảm gian lận, đồng thời thúc đẩy cạnh tranh và đổi mới. Để đạt được những mục tiêu này,
Ngân hàng Anh sẽ giới thiệu Thông báo tín dụng chung trên các hệ thống thanh toán nội địa của mình.

Hoa Kỳ – Các Ngân hàng Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã đề xuất kế hoạch di chuyển Hệ thống Quỹ Fedwire vào ngày 10 tháng 2025 năm 20022, trong khi CHIPS, hệ thống thanh toán và bù trừ USD của khu vực tư nhân lớn nhất trên thế giới, vẫn đúng tiến độ để triển khai ISO XNUMX
dạng tin nhắn vào tháng 2023/XNUMX theo kế hoạch. Trình điều khiển chính cho dự án này bao gồm duy trì tính nhất quán với các tiêu chuẩn nhắn tin xuyên biên giới (do việc di chuyển như một phần của dự án xuyên biên giới SWIFT); cải thiện hiệu quả thanh toán từ đầu đến cuối; và
cho phép dữ liệu phong phú hơn và có cấu trúc hơn.

EU – Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang đề xuất triển khai hệ thống Chứng khoán TARGET2 và TARGET2 hợp nhất vào tháng 2022 năm 20022. Cả hai hệ thống sẽ sử dụng thông điệp ISO XNUMX. Động lực chính cho dự án là sự hợp nhất
của hai hệ thống, mặc dù ECB cũng đã ghi nhận những lợi ích của ISO 20022 hỗ trợ thông tin chuyển tiền mở rộng.

Chuyển đổi SWIFT ISO 20022 cho thanh toán xuyên biên giới

SWIFT với tư cách là cơ quan đăng ký đã làm việc với những người tham gia SWIFT trên toàn thế giới như một phần trong quyết định của mình nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc di chuyển các khoản thanh toán xuyên biên giới trong ngành. Các động lực chính cho công việc này bao gồm việc tăng cường áp dụng ISO 20022 trong nước
hệ thống thanh toán; cho phép trải nghiệm khách hàng nhất quán trên các hệ thống thanh toán trong nước và quốc tế; hỗ trợ phát triển các dịch vụ mới nhờ khả năng nhắn tin nâng cao; và hỗ trợ các hoạt động tuân thủ (ví dụ: tăng hiệu quả
giám sát AML).

Quá trình di chuyển xuyên biên giới của SWIFT được lên kế hoạch bắt đầu vào tháng 2022 năm 1 và sẽ bao gồm tất cả người dùng thanh toán và thông báo quản lý tiền mặt (MT Danh mục 2, 9 và XNUMX). Việc di cư sẽ bao gồm một giai đoạn cùng tồn tại, kéo dài khoảng bốn năm. sự cùng tồn tại
giai đoạn này sẽ cho phép kết hợp thông báo cũ và mới trong khi các thành viên đang hoàn tất quá trình chuyển đổi sang ISO 20022.

Sự cùng tồn tại của các thông báo cũ và mới được hỗ trợ bởi các dịch vụ dịch thuật, do SWIFT cung cấp như một phần của dịch vụ Dịch theo luồng hoặc bởi các nhà cung cấp được SWIFT chứng nhận, cho phép người dùng dịch các thông báo giữa ISO 20022 và các MT tương đương của họ. Đến
giúp hành trình suôn sẻ hơn, SWIFT cũng có kế hoạch ra mắt Nền tảng quản lý giao dịch SWIFT vào tháng 2023 năm XNUMX. Với điều này, SWIFT đặt các giao dịch kinh doanh làm trung tâm để đảm bảo người tham gia nhận được dữ liệu đầy đủ và nâng cao tại bất kỳ thời điểm nào.

Vào cuối giai đoạn cùng tồn tại, tất cả người dùng dự kiến ​​sẽ chuyển sang ISO 20022 và các dịch vụ dịch thuật sẽ bị xóa. Tuy nhiên, SWIFT lưu ý rằng bản dịch nội bộ có thể tiếp tục xảy ra trong khi hệ thống hỗ trợ văn phòng được nâng cấp. Tại thời điểm này,
SWIFT cũng có kế hoạch rút hỗ trợ cho tin nhắn MT Loại 1, 2 và 9 được sử dụng trong thanh toán ngân hàng đại lý và xuyên biên giới.

Tiêu chuẩn thông báo ISO 20022 đã cho phép một số hệ thống thanh toán nhanh trên nhiều khu vực pháp lý khác nhau cung cấp dữ liệu phong phú, xử lý thanh toán linh hoạt và hiệu quả. Điều này bao gồm các NPP ở Úc, FAST của Singapore và Swish của Thụy Điển. Các khoản thanh toán nhanh này
các hệ thống thường được thiết kế để xử lý khối lượng thanh toán cao trong thời gian gần như thực và tối đa hóa hiệu quả xử lý thanh toán.

Trình điều khiển di chuyển

Sự thành công của ISO 20022 giữa các cơ sở hạ tầng thị trường đã dẫn đến nhu cầu ngày càng tăng của cộng đồng đối với ISO 20022 cho hoạt động kinh doanh xuyên biên giới. Có một số lý do cho việc này, đặc biệt đối với thanh toán quốc tế:

• Trải nghiệm nhất quán cho khách hàng: Dữ liệu hoàn chỉnh cần được vận chuyển từ đầu đến cuối thông qua quy trình kinh doanh liên quan đến MI ISO 20022 hoặc giao dịch do khách hàng hỗ trợ ISO 20022 khởi tạo.

• Dịch vụ khách hàng mới: ISO 20022 cho phép các khả năng mới có thể được sử dụng để cung cấp các dịch vụ mới.

• Mối quan tâm về tuân thủ: ISO 20022 được điều chỉnh tốt hơn để mang thông tin đầy đủ về bên (người trả tiền và người được trả tiền) mà quy định yêu cầu, cộng với các định nghĩa dữ liệu nâng cao của ISO 20022 hứa hẹn sàng lọc AML và trừng phạt hiệu quả hơn.

• Hiện đại hóa – Hiện đại hóa các thông báo thanh toán được sử dụng trong Hệ thống Thanh toán Giá trị Cao (HVPS) thành một tiêu chuẩn thông báo linh hoạt hơn nhằm định vị hệ thống thanh toán cho tương lai.

• Đơn giản hóa – Đơn giản hóa quá trình xử lý thanh toán và mang lại hiệu quả bằng cách hỗ trợ tự động hóa thông qua thông tin có cấu trúc và, nếu có thể, cung cấp dịch vụ nhất quán trên các hệ thống thanh toán trong nước

• Sử dụng nội dung nâng cao – Tận dụng cấu trúc dữ liệu nâng cao và dung lượng trong các thông báo của ISO 20022 để cải thiện việc giám sát và sàng lọc tội phạm tài chính và gian lận, đồng thời tăng tính cạnh tranh trong việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thanh toán bằng cách cho phép
đổi mới lớn hơn.

• Hợp lý hóa các mô hình dữ liệu và báo cáo: Mô hình dữ liệu ISO 20022 hỗ trợ tất cả các luồng liên quan đến xử lý chứng khoán, có thể giúp các tổ chức tuân thủ các nghĩa vụ báo cáo.

Những cân nhắc và thách thức chính

1.     Mất toàn vẹn dữ liệu

Mất toàn vẹn dữ liệu được dự kiến ​​​​ở hai dạng:

• Dữ liệu bị cắt bớt, trong đó dữ liệu có trong thông báo ISO 20022 không thể khớp hoàn toàn trong MT

• Dữ liệu bị thiếu khi không có đủ chỗ trong Trường MT mục tiêu.

Cả Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS) trong nước và quá trình di chuyển ISO 20022 xuyên biên giới của SWIFT sẽ hỗ trợ các khoảng thời gian cùng tồn tại trong vài năm, trong đó cả hai thông điệp MT và ISO 20022 có thể được trao đổi song song. Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc này, một số tổ chức tài chính
có thể cần dịch các tin nhắn thanh toán đến từ tiêu chuẩn tin nhắn này sang tiêu chuẩn tin nhắn khác cho đến khi họ nâng cấp hệ thống hỗ trợ văn phòng của mình để hỗ trợ đầy đủ ISO 20022.

Khi yêu cầu dịch từ ISO 20022 sang các thông báo SWIFT MT hạn chế hơn, một số thông tin thanh toán theo ISO 20022 có thể bị xóa hoặc rút ngắn – được gọi là 'cắt bớt'. 

Theo hướng dẫn Thực hành thị trường thanh toán,

– Dữ liệu bị cắt bớt đề cập đến việc vận chuyển một phần dữ liệu kinh doanh trong thông báo MT, trong đó ký tự + (dấu cộng) xác định rằng chuỗi dữ liệu không đầy đủ.

– Thiếu dữ liệu đề cập đến dữ liệu kinh doanh không thể được vận chuyển trong tin nhắn MT, do hạn chế về kích thước trường.

Dữ liệu tin nhắn bị cắt bớt hoặc Dữ liệu bị thiếu có khả năng gây ra các vấn đề đối với nghĩa vụ tuân thủ của các tổ chức tài chính nếu dữ liệu được sử dụng để sàng lọc và giám sát không đầy đủ. Các tổ chức tài chính nên thực hiện tất cả các sàng lọc và giám sát bằng cách sử dụng
thông báo thanh toán đầy đủ, bất kể thanh toán được xử lý như thế nào trong hệ thống hỗ trợ của họ. Các tổ chức tài chính dự kiến ​​sẽ duy trì thông lệ này trong suốt thời gian cùng tồn tại và tiếp tục tuân thủ các nghĩa vụ pháp lý.

Ngành đã đồng ý rằng từ tháng 2022 năm 20022, những người tham gia Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS) đóng vai trò trung gian và nhận thông báo ISO 20022 đến cho các khoản thanh toán xuyên biên giới phải chuyển toàn bộ thông báo ISO XNUMX cho Hệ thống thanh toán giá trị cao
(HVPS) xử lý. Do các thông báo ISO 20022 sẽ phong phú hơn về nội dung dữ liệu và có cấu trúc hơn, nên dữ liệu sẽ bị cắt bớt nếu các thông báo này được dịch thành thông báo MT để xử lý thông qua Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS). căn chỉnh
ra mắt Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS) cùng với việc SWIFT ra mắt ISO 20022 cho các khoản thanh toán xuyên biên giới vào tháng 2022 năm XNUMX để tránh nhu cầu dịch thông điệp.

2.     Quy mô, thời gian và các ưu tiên cạnh tranh

Việc di chuyển liên quan đến công việc quan trọng đối với các tổ chức tài chính và có thể là khách hàng doanh nghiệp của họ trong một thời gian dài. Cấu trúc dữ liệu mới và thông tin thanh toán phong phú sẽ tác động đến nhiều quy trình, bao gồm giám sát, sàng lọc và
phân tích các khoản thanh toán, với hiệu ứng dòng chảy cho một loạt các hệ thống hỗ trợ. Các hệ thống này có thể cần được sửa đổi để xử lý các giao dịch theo ISO 20022 và được cải tiến để có thể thu được đầy đủ những lợi ích mà tiêu chuẩn tin nhắn mới mang lại.

Việc di cư trong nước cũng diễn ra đồng thời với một loạt các dự án công nghiệp khác và các sáng kiến ​​quốc tế hiện đang được tiến hành.

Với mức độ của công việc đang diễn ra đồng thời này trong ngành thanh toán, điều quan trọng là việc di chuyển trong nước được quản lý phù hợp để đảm bảo rằng nó không gây áp lực quá mức cho những người tham gia, điều này có thể làm tăng thêm rủi ro.

3.     Alignment

Việc xử lý trực tiếp các khoản thanh toán xuyên biên giới qua SWIFT phụ thuộc vào sự liên kết của các thông báo Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS) với những thông báo sẽ được sử dụng cho các khoản thanh toán xuyên biên giới SWIFT. Sự liên kết trong nước giữa các hệ thống thanh toán cần được xem xét,
đặc biệt với mục tiêu dài hạn là tạo ra khả năng phục hồi giữa các hệ thống.

 4.     Nhận thức và hiểu biết

Xây dựng Giáo dục Năng lực Nội bộ là nền tảng của chương trình triển khai ISO 20022. Chương trình giáo dục và đào tạo cần được thực hiện ngay từ đầu và diễn ra giữa các bên liên quan khác nhau với khả năng khác nhau trong từng giai đoạn
của dự án triển khai:

Giai đoạn áp dụng – lộ trình học tập có thể dốc khi các quyết định về cách ngân hàng sẽ thực hiện việc phát triển lộ trình kỹ thuật. Việc áp dụng ISO 20022 liên quan đến việc hiểu các định dạng, quy trình và tác động của nó đối với công nghệ và hoạt động kinh doanh cơ bản
chảy. Việc nghe những câu chuyện thành công tại các hội nghị và trên báo chí thương mại khác hẳn so với việc thực hiện điều tương tự trong thực tế. 

Giai đoạn triển khai – khi các thay đổi vật lý đối với hệ thống được thực hiện và các tiêu chuẩn được triển khai, CNTT và các tài nguyên kỹ thuật khác là cần thiết để cập nhật các ứng dụng và hệ thống xử lý các tiêu chuẩn mới, đòi hỏi một nền giáo dục khác.
chương trình.

Giai đoạn chuyển sang hoạt động – cần có một nỗ lực đào tạo phối hợp, riêng biệt trong toàn doanh nghiệp khi quá trình di chuyển phải hoạt động. Một chương trình giáo dục nên bao gồm các lĩnh vực như Sản phẩm, Nhóm triển khai khách hàng và Bán hàng để phát triển và mang lại hiệu quả nhất quán.
giáo dục khách hàng (hoặc đối tác), quy trình giới thiệu và trao đổi dữ liệu giữa ngân hàng và khách hàng doanh nghiệp. 

5.     Cấu trúc có tổ chức

Các dự án ISO 20022 Quản lý tri thức thành công có chung một đặc điểm—cách tiếp cận tổ chức tập trung.

Ngày nay, nhiều bộ phận vẫn hoạt động trong silo. Việc thiết lập một nhóm quản lý tập trung giúp đảm bảo rằng các nhiệm vụ được sắp xếp hợp lý và các phương pháp hay nhất được ghi lại và chia sẻ trên các lĩnh vực kinh doanh khác nhau. Một điểm liên lạc duy nhất tạo điều kiện cho sự tham gia
của các đối tác kinh doanh nội bộ và tạo ra một môi trường thuận lợi để ươm mầm các ý tưởng để ứng dụng trong tương lai. Nói chung, lĩnh vực này cũng đóng vai trò là nguồn lực quan trọng và đối tác tư vấn nội bộ cho các nhóm ít quen thuộc với tiêu chuẩn trong quá trình chuyển đổi
đến ISO20022.

6.     Kiểm tra

ISO 20022 không phải là một tiêu chuẩn nhắn tin; nó là một phương pháp để tạo và duy trì các tiêu chuẩn tài chính trên nhiều lĩnh vực. Cơ sở hạ tầng thị trường thanh toán trên toàn cầu đang đối phó với chu kỳ thay đổi gần như liên tục khi các thông báo ISO 20022 bắt đầu
để lan rộng trên mạng Swift toàn cầu (hơn 90% sẽ thay đổi vào năm 2025) trong những năm tới. 

Ngoài việc học một ngôn ngữ dữ liệu mới ở cốt lõi của họ, các Ngân hàng tham gia vào các Cơ sở hạ tầng Thị trường này có một khối lượng công việc đáng kể để quản lý trong chương trình hài hòa hóa theo kế hoạch và các giai đoạn cùng tồn tại. 

Thử nghiệm các thay đổi của ISO 20022 có thể cực kỳ khó khăn và quan trọng. Đối với các ngân hàng, nhiều quy trình nội bộ và hoạt động hàng ngày của họ sẽ bị ảnh hưởng và những thay đổi này sẽ phải được đưa ra mà không gây tác động xấu đến khách hàng của họ.

Để tránh bất kỳ vấn đề nghiêm trọng nào, các ngân hàng nên hoàn thành 4 giai đoạn thử nghiệm trong ngành, tức là 1. Thử nghiệm đơn phương 2. Thử nghiệm song phương 3. Thử nghiệm đa phương và 4. Thử nghiệm phi chức năng.

Với bất kỳ dự án tiêu chuẩn hoặc thông số kỹ thuật nào, cuối cùng, cuộc thảo luận sẽ chuyển sang “làm cách nào để chúng tôi biết liệu một ứng dụng có tuân theo tiêu chuẩn hoặc thông số kỹ thuật của chúng tôi hay không? Vì vậy, kiểm tra sự phù hợp được khuyến khích nhiều. Kiểm tra sự phù hợp là thử nghiệm để xem liệu việc triển khai
đáp ứng các yêu cầu của một tiêu chuẩn hoặc đặc điểm kỹ thuật.

 7.     Nhu cầu cơ sở hạ tầng

Dưới sự bảo trợ chung về tính cạnh tranh và tính hiệu quả, các tổ chức tài chính thường có nhiều mục tiêu khi đưa một sáng kiến ​​chuyển đổi lớn như ISO 20022 vào hoạt động.

Mục tiêu chung nhất cho các sáng kiến ​​chuyển đổi thanh toán là nâng cao hiệu quả hoạt động, phát triển các sản phẩm sáng tạo mới, phát triển các sản phẩm tập trung vào dữ liệu mới và phát triển một mô hình kinh doanh hoàn toàn mới.

Để đạt được những mục tiêu này, các ngân hàng cần cơ sở hạ tầng lưu trữ đơn giản, linh hoạt. Họ muốn có các công cụ giúp họ tối ưu hóa và đơn giản hóa các hoạt động ngay hôm nay, đồng thời giúp việc tích hợp các công nghệ tại chỗ và dịch vụ đám mây mới trong tương lai trở nên dễ dàng hơn.

Do sự phát triển của thanh toán theo thời gian thực và xuyên biên giới, đồng thời hầu hết các hệ thống đang được xây dựng bằng IS020022, ngày càng nhiều dữ liệu từ các cửa hàng sẽ được sử dụng để tạo báo cáo vì các lý do theo quy định. 

Điều này sẽ tạo ra nhiều vấn đề, chẳng hạn như

• Dữ liệu có thể được lưu trữ đủ nhanh không? Đây sẽ là yếu tố quyết định chính đối với các ngân hàng thuộc mọi quy mô, nhưng đặc biệt là những ngân hàng lớn hơn, vì họ nhận thấy sự tăng trưởng trong các khoản thanh toán theo thời gian thực thường là một tin nhắn. 
• Dữ liệu có thể được kiểm toán? Các ngân hàng sẽ ngày càng cần có khả năng đảm bảo rằng tính toàn vẹn của dữ liệu vừa nguyên vẹn vừa có thể kiểm tra được.
• Thứ ba, do tất cả dữ liệu đều có chi tiết cấp tài khoản cho cả người được trả tiền và người trả tiền, cửa hàng có an toàn không?

Băng thông và xử lý dữ liệu ISO 20022 không được thảo luận nhiều ở giai đoạn này. Vì tệp ISO 20022 lớn hơn đáng kể so với bất kỳ định dạng nào khác nên các tổ chức phải tăng băng thông và sức mạnh xử lý để đối phó.

Lưu trữ tin nhắn cũng bị bỏ qua rộng rãi, vì hầu hết các tổ chức có kế hoạch sử dụng kho hiện có của họ. Câu hỏi rõ ràng nhất với phương pháp này là khả năng mở rộng và thứ hai, các kho trường học cũ này không phải là bản gốc ISO 20022 để lưu trữ dữ liệu chính tắc.

ISO 20022 là cơ hội chuyển đổi và tối ưu hóa có một không hai trong thế kỷ dành cho các ngân hàng. Tuy nhiên, việc tối ưu hóa không chỉ vạch ra các yêu cầu về quy trình và công nghệ rõ ràng nhất mà còn tìm kiếm các cơ hội chuyển đổi quy trình để giảm lãng phí,
nâng cao khả năng tự phục vụ và cải thiện trải nghiệm của khách hàng cũng như tăng tốc kết quả, không chỉ đơn giản là tự động hóa các quy trình hoặc chuyển chúng từ nền tảng này sang nền tảng khác. Việc xem xét các vấn đề về con người chủ chốt cũng rất quan trọng, bao gồm khả năng thay thế các tài nguyên hỗ trợ khách hàng, mức độ
kiến thức và cơ sở hạ tầng hỗ trợ cần thiết để giải quyết các trường hợp ngoại lệ. 

Việc xem xét toàn diện các quy trình thanh toán sẽ xác định một tập hợp các dịch vụ và quy trình phổ biến giữa các phần của chuỗi giá trị có thể dễ dàng hợp nhất thành một tiện ích hoặc quy trình chung.

Cuối cùng, mục tiêu là để mỗi ngân hàng hiểu được các yêu cầu từ đầu đến cuối của khách hàng đối với từng lộ trình thanh toán, nhằm tạo cơ sở hạ tầng và quy trình dùng chung bất cứ khi nào có thể trong khi vẫn duy trì sự khác biệt phù hợp hướng đến khách hàng cho
các kênh, phân khúc và dịch vụ cụ thể. Điều này sẽ cho phép phát triển các dịch vụ kinh doanh ban đầu có thể được tạo và chia sẻ trên mỗi đường dẫn thanh toán. Khi các chức năng xử lý thanh toán tương tự nhau, chúng có thể được xử lý như các tiện ích, với các quy tắc
để phù hợp với sự khác biệt. 

Chú thích

• Chương trình di chuyển xuyên biên giới SWIFT .

• Ngôn ngữ dữ liệu đề cập đến các quy tắc, hình thức và cấu trúc liên quan đến việc sắp xếp dữ liệu trong một thông điệp. Ngôn ngữ đánh dấu mở rộng (XML) là ngôn ngữ dữ liệu thường được sử dụng.

• Hệ thống thanh toán giá trị cao (HVPS+) là một lực lượng đặc nhiệm được thành lập bởi SWIFT, các ngân hàng lớn trên toàn cầu và cơ sở hạ tầng thị trường được giao nhiệm vụ phát triển liên tục các nguyên tắc sử dụng tin nhắn thông lệ tốt nhất toàn cầu cho các khoản thanh toán giá trị cao. CBPR+ là một nhóm làm việc của SWIFT
chịu trách nhiệm phát triển hướng dẫn sử dụng tin nhắn toàn cầu cho các khoản thanh toán xuyên biên giới. 

dự án

• SWIFT (Hiệp hội viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu) (2020), 'Chương trình ISO 20022', Có sẵn tại .
• Ấn phẩm RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html