Vào ngày 28 tháng 2024 năm XNUMX, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) sẽ triển khai
thay đổi then chốt trong lĩnh vực kinh doanh chứng khoán: chuyển sang chu kỳ thanh toán T+1. Sự thay đổi này - giảm thời gian thanh toán từ hai ngày làm việc sau ngày giao dịch xuống chỉ còn một - là một động thái chiến lược nhằm giảm thiểu biến động thị trường và giảm thiểu rủi ro tín dụng và thanh toán. Tuy nhiên, quá trình chuyển đổi đặt ra những thách thức đáng kể cho các tổ chức tài chính, đặc biệt là trong hoạt động hỗ trợ văn phòng của họ. Vậy chúng là gì và làm cách nào để khắc phục chúng?
Thanh toán T+1 và T+2 là gì?
Chu kỳ thanh toán T+1 là một hoạt động tài chính trong đó các giao dịch được thực hiện trước 4:30 chiều sẽ được thanh toán vào ngày giao dịch tiếp theo. Ví dụ: giao dịch được thực hiện vào Thứ Hai trước 4:30 chiều sẽ được thanh toán vào Thứ Ba. Quá trình này đòi hỏi phải chuyển chứng khoán và/hoặc tiền từ tài khoản của người bán sang tài khoản của người mua, khác với phương thức thanh toán T+2, giải quyết giao dịch hai ngày làm việc sau khi giao dịch. Và, theo
Chủ tịch SEC Gary Gensler, “T+1 được thiết kế để mang lại lợi ích cho nhà đầu tư và giảm rủi ro tín dụng, thị trường và thanh khoản trong các giao dịch chứng khoán mà người tham gia thị trường phải đối mặt.”
Và do đó, việc chuyển sang chu trình thanh toán T+1 đang gây áp lực rất lớn lên các quy trình hỗ trợ hiện tại vì nhiều lý do. Đầu tiên, chu trình giải quyết chủ yếu là quy trình thủ công, dựa vào việc xử lý dữ liệu hàng loạt. Để chuyển sang chu trình thanh toán T+1, cần có phương pháp quản lý dữ liệu theo thời gian thực và hiệu quả hơn cũng như quyền truy cập vào thông tin chính xác và cập nhật để tạo điều kiện đối chiếu và báo cáo kịp thời.
Thứ hai, với chu kỳ quyết toán ngắn hơn, thời gian sửa lỗi sẽ ít hơn, điều này làm tăng nguy cơ thất bại trong quyết toán. Các tổ chức tài chính phải tăng cường thực hành quản lý rủi ro để kịp thời xác định và giải quyết mọi khác biệt về chi tiết thương mại. Cuối cùng, các phương pháp hiện tại đang nhanh chóng trở nên lỗi thời và kém hiệu quả khi đối mặt với chu kỳ giải quyết nhanh chóng mới này. Để thích ứng, các công ty phải khẩn trương tự động hóa các quy trình thủ công này và chuyển sang xử lý theo thời gian thực, dựa trên sự kiện để cho phép các chu kỳ giải quyết nhanh hơn này.
Vượt qua những thách thức chuyển tiếp T+1
Các tổ chức tài chính yêu cầu một cách tiếp cận mới để hỗ trợ quá trình chuyển đổi này. Một trong những tài sản quan trọng nhất ở đây sẽ là các công cụ cho phép tự động hóa trơn tru và hiệu quả các quy trình hàng loạt hiện có trong Cửa hàng Thương mại Hoạt động (ODS) – cơ sở dữ liệu tích hợp dữ liệu từ nhiều nguồn để báo cáo hoạt động.
Đồng thời, các hệ thống giải quyết kế thừa thường bao gồm các tác vụ thủ công tốn thời gian và dễ xảy ra lỗi, nhưng những cải tiến gần đây trong nền tảng dữ liệu dành cho nhà phát triển hiện đại có thể mang lại một giải pháp có nhiều ưu điểm.
Ví dụ: sử dụng các mô hình dữ liệu linh hoạt ở giai đoạn phát triển có thể cho phép phương pháp lưu trữ dữ liệu trực quan hơn, đẩy nhanh quá trình phát triển bằng cách giảm nhu cầu chuyển đổi dữ liệu phức tạp hoặc Ánh xạ quan hệ đối tượng (ORM). Đồng thời, sự phát triển của các nền tảng dành cho nhà phát triển thân thiện với người dùng cũng đã đi một chặng đường dài trong việc giảm thời gian học tập cho các nhà phát triển, tạo điều kiện cho việc áp dụng nhanh hơn. Ngoài ra, với ngôn ngữ truy vấn phong phú, các truy vấn phức tạp có thể được đơn giản hóa, giảm thiểu nhu cầu mã hóa mở rộng, trong khi định dạng có khả năng mở rộng cao nghĩa là nền tảng có thể quản lý khối lượng dữ liệu giao dịch lớn hơn và mức độ đồng thời cao.
Do các phương pháp xử lý hàng loạt cũ quá phức tạp nên quá trình hợp nhất dữ liệu giao dịch trong các hệ thống hỗ trợ gặp nhiều thách thức. Mặc dù chúng đã trở thành tiêu chuẩn ngành từ lâu nhưng những hạn chế như lược đồ cứng nhắc, khó mở rộng quy mô theo chiều ngang và hiệu suất chậm có nghĩa là quy trình này không còn tối ưu cho quản lý sau giao dịch.
Tuy nhiên, với giải pháp lưu trữ dữ liệu thương mại hoạt động theo thời gian thực (ODS), phương pháp này cho phép các công ty tài chính hợp nhất dữ liệu giao dịch trong thời gian thực, giúp hợp lý hóa các hoạt động hỗ trợ và nâng cao hiệu quả ra quyết định. Ví dụ: dữ liệu của bộ phận giao dịch có thể được tích hợp vào ODS trong thời gian thực thông qua Change Data Capture (CDC). Sau đó, điều này tạo ra một cửa hàng thương mại tập trung đóng vai trò là nguồn chính cho các hệ thống tuân thủ và thanh toán thương mại xuôi dòng, thúc đẩy thời gian thanh toán nhanh hơn và cải thiện độ chính xác của dữ liệu.
Tiềm năng của Trí tuệ nhân tạo và Học máy để quản lý rủi ro thanh toán thương mại
Áp dụng các công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo (AI) và máy học (ML), các tổ chức tài chính thường phải vật lộn với thách thức tích hợp những đổi mới này vào các hệ thống cũ do tính không linh hoạt và khả năng chống sửa đổi của chúng. Việc xây dựng ODS với lược đồ linh hoạt cho phép họ tích hợp hiệu quả các mô hình AI/ML vào nền tảng giao dịch của mình để xử lý hiệu quả khối lượng lớn dữ liệu giao dịch trong thời gian thực. Tính linh hoạt này tạo điều kiện tích hợp liền mạch với các nền tảng AI/ML khác nhau, cho phép các tổ chức thích ứng với những thay đổi trong bối cảnh AI mà không cần sửa đổi rộng rãi cơ sở hạ tầng. Ngoài ra, với lược đồ dữ liệu linh hoạt có khả năng đáp ứng mọi cấu trúc, định dạng hoặc nguồn dữ liệu, các tổ chức sẽ tự chứng minh trong tương lai bằng khả năng thích ứng và sự linh hoạt cần thiết để đối mặt với các công nghệ và quy định đang phát triển.
Việc tích hợp với nền tảng AI/ML là rất quan trọng trong việc quản lý rủi ro thanh toán thương mại một cách hiệu quả và tạo điều kiện phát triển các mô hình AI/ML để quản lý hiệu quả hơn các thất bại trong thanh toán thương mại tiềm ẩn, cả về chi phí và thời gian. Phân tích dự đoán còn cho phép các công ty dự báo tình trạng sẵn có và nhu cầu, từ đó tối ưu hóa hàng tồn kho để cho vay và đi vay.
Hướng tới tính linh hoạt và khả năng thích ứng
Khi các tổ chức tài chính đang vật lộn với thách thức giảm thời gian thanh toán từ T+2 xuống T+1, vẫn có những giải pháp khả thi để giảm bớt quá trình chuyển đổi có thể gặp khó khăn. Bằng cách tự động hóa các quy trình thủ công và áp dụng kho lưu trữ dữ liệu theo thời gian thực, các tổ chức có thể đạt được hiệu quả hoạt động xuất sắc và đáp ứng thời hạn giải quyết T+1 của SEC.
Trong trường hợp xảy ra chu kỳ thanh toán T+0, các tổ chức cần được trang bị nền tảng dữ liệu linh hoạt để đảm bảo họ được chuẩn bị tốt hơn để thích ứng với các quy định mới. Thật đáng khích lệ khi thấy nhiều ngân hàng hàng đầu đang bắt đầu hiện đại hóa cơ sở hạ tầng của họ, dẫn đến giảm thời gian tiếp thị, tổng chi phí sở hữu thấp hơn và nâng cao năng suất của nhà phát triển.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Trao quyền cho chính mình. Truy cập Tại đây.
- PlatoAiStream. Thông minh Web3. Kiến thức khuếch đại. Truy cập Tại đây.
- Trung tâmESG. Than đá, công nghệ sạch, Năng lượng, Môi trường Hệ mặt trời, Quản lý chất thải. Truy cập Tại đây.
- PlatoSức khỏe. Tình báo thử nghiệm lâm sàng và công nghệ sinh học. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/25518/transforming-financial-institutions-for-quicker-settlement-cycles?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :là
- :Ở đâu
- 2024
- 28th
- 30
- a
- tăng tốc
- truy cập
- đáp ứng
- Theo
- Tài khoản
- chính xác
- chính xác
- thích ứng
- Ngoài ra
- địa chỉ
- Nhận nuôi
- Nhận con nuôi
- tiên tiến
- lợi thế
- Sau
- AI
- AI / ML
- cho phép
- Cho phép
- Ngoài ra
- an
- phân tích
- và
- bất kì
- phương pháp tiếp cận
- LÀ
- nhân tạo
- trí tuệ nhân tạo
- Trí tuệ nhân tạo (AI)
- Trí tuệ nhân tạo và học máy
- AS
- Tài sản
- hỗ trợ
- At
- đạt được
- tự động hóa
- tự động hóa
- Tự động hóa
- sẵn có
- Ngân hàng
- BE
- trở thành
- được
- trước
- Bắt đầu
- hưởng lợi
- Hơn
- Mượn
- cả hai
- Xây dựng
- gập ghềnh
- kinh doanh
- nhưng
- NGƯỜI MUA ..
- by
- CAN
- có khả năng
- nắm bắt
- CDC
- tập trung
- Ghế
- thách thức
- thách thức
- thay đổi
- Những thay đổi
- Lập trình
- Đến
- hoa hồng
- phức tạp
- tuân thủ
- Củng cố
- củng cố
- Phí Tổn
- có thể
- tạo ra
- tín dụng
- quan trọng
- đường cong
- chu kỳ
- chu kỳ
- dữ liệu
- quản lý dữ liệu
- xử lý dữ liệu
- lưu trữ dữ liệu
- Cấu trúc dữ liệu
- Cơ sở dữ liệu
- Ngày
- ngày
- Ngày
- thời hạn
- Ra quyết định
- Nhu cầu
- thiết kế
- bàn
- chi tiết
- Nhà phát triển
- phát triển
- Phát triển
- khác nhau
- khác nhau
- Khó khăn
- hai
- thời gian
- dễ dàng
- Hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- hiệu quả
- cho phép
- cho phép
- khuyến khích
- nâng cao
- nâng cao
- Nâng cao
- đảm bảo
- đã trang bị
- lôi
- phát triển
- ví dụ
- Xuất sắc
- Sàn giao dịch
- Thực thi
- hiện tại
- mở rộng
- Đối mặt
- phải đối mặt
- tạo điều kiện
- tạo điều kiện
- tạo điều kiện
- thất bại
- nhanh hơn
- tài chính
- Học viện Tài chính
- tài chính
- hãng
- Tên
- Linh hoạt
- linh hoạt
- Trong
- Dự báo
- định dạng
- bồi dưỡng
- từ
- quỹ
- xa hơn
- Gary
- Tăng trưởng
- xử lý
- Có
- tại đây
- Cao
- cao
- Ngang
- Độ đáng tin của
- Tuy nhiên
- HTTPS
- xác định
- bao la
- thực hiện
- quan trọng
- cải thiện
- in
- Hợp nhất
- Tăng
- ngành công nghiệp
- không hiệu quả
- thông tin
- Cơ sở hạ tầng
- đổi mới
- ví dụ
- tổ chức
- tích hợp
- Tích hợp
- Tích hợp
- hội nhập
- Sự thông minh
- trong
- trực quan
- Các nhà đầu tư
- liên quan
- chỉ
- chỉ một
- cảnh quan
- Ngôn ngữ
- lớn
- lớn hơn
- hàng đầu
- học tập
- Legacy
- cho vay
- ít
- niveaux
- Lượt thích
- hạn chế
- Thanh khoản
- dài
- còn
- thấp hơn
- máy
- học máy
- thực hiện
- quản lý
- quản lý
- quản lý
- nhãn hiệu
- nhiều
- lập bản đồ
- thị trường
- Sự biến động của thị trường
- Có thể..
- nghĩa là
- có nghĩa
- Gặp gỡ
- phương pháp
- Giảm nhẹ
- ML
- mô hình
- hiện đại
- Sửa đổi
- Thứ Hai
- chi tiết
- hiệu quả hơn
- hầu hết
- di chuyển
- di chuyển
- nhiều
- phải
- Cần
- Mới
- tiếp theo
- Không
- lỗi thời
- of
- thường
- on
- ONE
- hoạt động
- Hoạt động
- tối ưu
- tối ưu hóa
- or
- Tổ chức
- Vượt qua
- quyền sở hữu
- tham gia
- đặc biệt
- hiệu suất
- thời gian
- quan trọng
- đặt
- nền tảng
- Nền tảng
- plato
- Thông tin dữ liệu Plato
- PlatoDữ liệu
- pm
- Giao dịch sau
- tiềm năng
- có khả năng
- thực hành
- thực hành
- chủ yếu
- chuẩn bị
- trình bày
- quà
- áp lực
- chính
- quá trình
- Quy trình
- xử lý
- năng suất
- truy vấn
- nhanh hơn
- nhanh chóng
- thời gian thực
- dữ liệu theo thời gian thực
- lý do
- gần đây
- hòa giải
- giảm
- Giảm
- giảm
- quy định
- dựa vào
- vẫn
- Báo cáo
- yêu cầu
- cần phải
- Sức đề kháng
- Giàu
- cứng nhắc
- Nguy cơ
- quản lý rủi ro
- rủi ro
- s
- tương tự
- khả năng mở rộng
- mở rộng quy mô
- liền mạch
- SEC
- ngành
- Chứng khoán
- Ủy ban chứng khoán
- xem
- phục vụ
- Giải quyết
- giải quyết
- Thanh toán
- định cư
- một số
- thay đổi
- có ý nghĩa
- đơn giản hóa
- chậm
- trơn tru
- So
- giải pháp
- Giải pháp
- nguồn
- nguồn
- Traineeship
- Tiêu chuẩn
- Bang
- là gắn
- hàng
- Chiến lược
- sắp xếp hợp lý
- cấu trúc
- như vậy
- hệ thống
- nhiệm vụ
- Công nghệ
- về
- việc này
- Sản phẩm
- cung cấp their dịch
- Them
- tự
- sau đó
- Đó
- Kia là
- họ
- điều này
- Tuy nhiên?
- Thông qua
- Như vậy
- thời gian
- mất thời gian
- hợp thời
- thời gian
- đến
- công cụ
- Tổng số:
- đối với
- thương mại
- ngành nghề
- Giao dịch
- giao dịch
- Giao dịch
- Chuyển nhượng
- biến đổi
- biến đổi
- quá trình chuyển đổi
- Thứ Ba
- hai
- Cuối cùng
- Kỳ
- Hoa Kỳ
- up-to-date
- sử dụng
- sử dụng
- khả thi
- Biến động
- khối lượng
- Đường..
- TỐT
- Điều gì
- cái nào
- trong khi
- sẽ
- với
- không có
- zephyrnet