Chúng ta cần phải tiếp tục - phản ánh về đề xuất thanh toán tức thì của Ủy ban Châu Âu (Duncan Barrigan)

Tuần trước Ủy ban Châu Âu
xuất bản một đề xuất dự thảo sửa đổi luật SEPA. Họ nhận xét rằng việc áp dụng Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA đã bị chậm trễ và bộ quy tắc mới này sẽ đóng vai trò là động lực rất cần thiết để các ngân hàng và Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP) cung cấp dịch vụ 24/7
dịch vụ thanh toán đồng euro ngay lập tức.

Động thái này rất đáng hoan nghênh. Việc các ngân hàng áp dụng Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA là một thách thức thực sự từ góc độ của các công ty thanh toán đang tìm cách phát triển dựa trên nó – hiện tại, việc xây dựng các sản phẩm có khả năng đáp ứng tốt như nhau là vô cùng khó khăn
với cả chuyển khoản tín dụng tức thì và chuyển khoản tín dụng mà không ảnh hưởng đến trải nghiệm của khách hàng. 

Ủy ban Châu Âu đã rất kiên nhẫn với các ngân hàng cho đến thời điểm này. Nhưng thành thật mà nói, do ngân hàng mở và thanh toán tức thời bổ sung cho nhau như thế nào nên sự phản đối của một số nhà cung cấp và ngân hàng trong việc chuyển sang Chuyển khoản tín dụng tức thì đã giảm bớt.
tác động của PSD2 gây thiệt hại cho người trả tiền và doanh nghiệp. Có rất nhiều người chắc chắn sẽ được hưởng lợi từ trải nghiệm thanh toán nhanh hơn và hiệu quả hơn. Ở Vương quốc Anh, chúng tôi đã thấy tác động tích cực của thanh toán theo thời gian thực được cung cấp thông qua Ngân hàng mở
– một ví dụ điển hình là khách hàng của GoCardless Gravity Lifestyle Fitness. Họ sử dụng Ghi nợ trực tiếp để thu các khoản thanh toán đăng ký định kỳ và lựa chọn triển khai GoCardless Instant Bank Pay cho các khoản thanh toán một lần, mang lại sự tin cậy và nhất quán của
thanh toán trực tiếp qua ngân hàng vào những thời điểm cần tốc độ. Kết quả là thời gian đăng ký và thanh toán một lần của khách hàng hiện nhanh hơn 55% – một sự cải thiện đáng kể. Nếu sửa đổi được thông qua thì sự hợp tác chặt chẽ hơn giữa PSP và ngân hàng sẽ
có nghĩa là các doanh nghiệp cuối cùng có thể được cung cấp Chuyển khoản tín dụng tức thì mang lại trải nghiệm nhất quán, có thể tự tin sử dụng chúng vào những thời điểm mà tốc độ và tính bảo mật là rất quan trọng. 

Điều này đến lượt nó sẽ có tác động nhỏ giọt tích cực đến người tiêu dùng và người dùng cuối. Họ không chỉ được cung cấp các phương thức thanh toán nhất quán và đáng tin cậy mà còn tiết kiệm chi phí. Nếu đề xuất của Ủy ban Châu Âu thành công được thông qua thì
các ngân hàng không thể tính phí nhiều hơn cho Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA so với chuyển khoản không tức thời, điều này về cơ bản có nghĩa là người tiêu dùng và người dùng cuối sẽ không phải trả thêm phí chỉ khi chọn sử dụng dịch vụ thanh toán tức thời. Điều này quan trọng vì nó có nghĩa
Chuyển khoản tín dụng tức thì sẽ là một lựa chọn có thể truy cập được đối với tất cả các nhóm thu nhập.

Mặc dù lạc quan về đề xuất này nhưng tôi cũng biết rằng đây là bước một trong những bước chắc chắn sẽ là một quá trình lâu dài. Còn một chặng đường dài phía trước chỉ riêng cho tiến trình chính trị và một số ngân hàng đã kêu gọi kéo dài khung thời gian, vì vậy,
Quá trình sửa đổi tiếp theo và bản thân phán quyết có thể sẽ diễn ra trong hầu hết năm 2023 và có thể đến đầu năm 2024. Sau đó là giai đoạn thực hiện. Các khoản thanh toán định kỳ thay đổi (VRP) ở Anh và PayTo ở Úc là những ví dụ gần đây về cách
các mốc thời gian thường được kéo dài với sự ra mắt của PayTo
hoãn lại bởi chín tháng chỉ vài tuần trước khi nó được phát hành trực tiếp. Vì vậy, điều quan trọng là các ngân hàng và PSP phải sắp xếp sớm và tất cả chúng ta cùng làm việc để đưa mọi thứ về phía trước nhiều nhất có thể hiện tại. 

Tuy nhiên, để lặp lại quan điểm của tôi trước đó, đây là một sáng kiến ​​rất đáng hoan nghênh và những lợi ích tiềm năng của việc áp dụng tức thì SEPA trên toàn cầu rất đáng để đấu tranh. Khi việc áp dụng bắt đầu diễn ra và mức độ bao phủ tăng lên, chúng ta sẽ thấy sự gia tăng theo cấp số nhân
mang lại lợi ích cho cả doanh nghiệp và người tiêu dùng. Vì vậy, mặc dù có những trở ngại cần vượt qua nhưng không có thời điểm nào như hiện tại để đón nhận những thay đổi được đề xuất và tất cả chúng ta hãy bắt tay vào thực hiện để có thể sớm mang lại những thay đổi tích cực.