Tại sao tương lai của ngân hàng là có thể kết hợp được (Prema Varadhan)

Các ngân hàng lớn ngày nay phải đối mặt với nhiều thách thức. Người tiêu dùng mong đợi sự tiện lợi kỹ thuật số tương tự từ ngân hàng của họ giống như họ nhận được từ những trải nghiệm khác. Các cơ quan quản lý đồng ý và đã tạo điều kiện dễ dàng hơn cho những người mới tham gia như các tổ chức phi ngân hàng cung cấp cho mọi người quyền truy cập
các dịch vụ tài chính và thông tin mà họ muốn. Những kẻ đột phá này được trang bị các công nghệ và tư duy dựa trên nền tảng đám mây để tiếp cận thị trường các dịch vụ mới với tốc độ chóng mặt.

Nhưng mối đe dọa của ngân hàng này lại là cơ hội của ngân hàng khác. Những người nắm bắt được tính cấp bách và bắt đầu di chuyển ngay bây giờ từ các công nghệ cũ đang gặp khó khăn trong việc thúc đẩy đổi mới với tốc độ nhanh chóng sẽ giành chiến thắng. Những người không làm như vậy sẽ khó cạnh tranh hơn trong mô hình ngân hàng mới này.

Vậy các ngân hàng nên sử dụng loại nền tảng nào? Câu trả lời là một câu trả lời có thể tổng hợp được.

Học các bài học

Các ngân hàng chỉ cần nhìn vào một số công ty công nghệ B2B thành công nhất để hiểu giá trị của khả năng kết hợp. Hãy nghĩ đến Salesforce cho CRM hoặc ServiceNow để quản lý quy trình làm việc.

Hãy so sánh điều này với những công nghệ tiếp tục thống trị các ngân hàng lớn. Bức tranh ở đây là các hệ thống rời rạc được mua từ nhiều nhà cung cấp, yêu cầu tích hợp phức tạp (và thường là nhiều phần mềm hơn) để cho phép tự động hóa quy trình và một chế độ xem dữ liệu duy nhất.
Hơn nữa, phần lớn hoạt động này diễn ra tại chỗ, nghĩa là các ngân hàng phải chịu chi phí, quản lý và rủi ro về phần cứng, mạng và bảo mật. 

Đối mặt với sự phức tạp như vậy, sự cám dỗ đối với các ngân hàng là giữ lại những gì họ có, thay vì việc tái thiết lập tốn kém để bổ sung các khả năng mới. Nói cách khác, cái giá của sự đổi mới lớn hơn cơ hội thương mại, trong khi những người chơi nhanh nhẹn hơn sẽ thu hút được khách hàng
với những dịch vụ và trải nghiệm tốt hơn.

Vượt giới hạn

Ngân hàng tổng hợp cũng đang tạo ra những cơ hội vượt ra ngoài ranh giới thị trường truyền thống. Ngày càng có nhiều tổ chức phi ngân hàng tham gia vào trò chơi ngân hàng, trực tiếp sử dụng các nền tảng ngân hàng tổng hợp để lôi kéo khách hàng của họ bằng các ưu đãi tín dụng, phương thức thanh toán mới,
cơ hội đầu tư và giải pháp quản lý tài sản.

Nhưng việc cung cấp 'các dịch vụ tài chính nhúng trực tiếp có những giới hạn - quy định và bí quyết là hai trong số những điều hiển nhiên. Các ngân hàng có thể cho phép người bán mở rộng danh mục sản phẩm 'tài chính nhúng' của họ sẽ nhận được phần doanh thu của họ và cũng có thể
thu thập các khách hàng tiềm năng mới để tiếp thị các dịch vụ ngân hàng cốt lõi của họ.

Một nền tảng có thể tổng hợp cho phép điều này xảy ra trên quy mô lớn. Nếu không có nó, sẽ rất phức tạp để ngân hàng tích hợp hệ thống, quy trình và giao thức của họ với hệ thống, quy trình và giao thức của người bán. Nhưng bản chất 'cắm và chạy' của nền tảng ngân hàng tổng hợp có nghĩa là
một thương gia chỉ bị giới hạn bởi phạm vi khả năng sẵn có và tốc độ họ muốn đi.

Cách bạn sáng tác rất quan trọng

Nền tảng ngân hàng tổng hợp phải có khả năng chạy miễn phí trong mọi môi trường, bao gồm mọi đám mây công cộng hoặc dưới dạng SaaS. Nó cũng phải là cơ sở dữ liệu bất khả tri và tận dụng kiến ​​trúc API. Những điều này không chỉ quan trọng đối với việc triển khai mà còn đối với hệ sinh thái nhà phát triển
cần phải được xây dựng xung quanh nó. Các nhà phát triển là huyết mạch của một nền tảng tổng hợp. Nếu họ không tham gia vào việc mở rộng các mô-đun với các tính năng mới phong phú hoặc xây dựng các khả năng hoàn toàn mới trên các tính năng cốt lõi, nền tảng sẽ thiếu sự đổi mới
nó cần phải có liên quan.

Nền tảng này cũng phải đảm bảo khả năng cho các đối tác đưa ra các giải pháp của riêng họ và tích hợp chúng một cách dễ dàng. Vì vậy, nền tảng phải có nguồn gốc từ đám mây để kích hoạt các bộ chứa, dịch vụ vi mô và các công cụ DevOps hiện đại khác. Phải có môi trường sandbox
để tạo điều kiện thuận lợi cho việc thử nghiệm và thử nghiệm; và một thị trường nơi các nhà phát triển có thể thương mại hóa công việc của họ.

Chỉ thông qua những nguyên tắc mở này, một nền tảng ngân hàng tổng hợp mới có thể tạo ra chiều rộng và chiều sâu của các khả năng mà nó được thiết kế; tính linh hoạt trong triển khai để phù hợp với nhu cầu hiện tại và tương lai; và tính dễ sử dụng cho phép áp dụng nhanh chóng
và sau đó mở rộng quy mô.

Bây giờ là

Thảo luận về nhu cầu mở rộng trong một nền tảng ngân hàng tổng hợp có thể khiến một số người cho rằng điều này có nghĩa là việc áp dụng quy mô lớn và phức tạp. Mặt trái là sự thật. Chiều rộng mang lại tính mô-đun; cơ hội để bắt đầu từ quy mô nhỏ và triển khai các năng lực cá nhân, sau đó
thêm liền mạch các chức năng bổ sung hoặc phân nhánh vào các lĩnh vực mới.

Lợi nhuận được tạo ra thông qua hoạt động ngân hàng tổng hợp cuối cùng sẽ quyết định tính cấp thiết. Các ngân hàng và doanh nghiệp đi đầu sẽ ở vị trí thuận lợi để phân tích các tác động thương mại, tăng gấp đôi và thu được nhiều lợi ích nhất.