Với tình hình kinh tế không chắc chắn, hãy kiểm soát những gì bạn có thể kiểm soát (Maria Schuld)

Suy thoái kinh tế?

Với việc lãi suất tăng, các giám đốc điều hành ngân hàng chia sẻ lo ngại về suy thoái kinh tế. Các tiêu đề gần đây trên American Banker củng cố tình cảm này:  

• CEO các ngân hàng lớn cảnh báo nguy cơ suy thoái
• Các ngân hàng nhỏ nghi ngờ Fed có thể ngăn chặn suy thoái

Với tình hình suy thoái kinh tế đang dần hình thành, các tổ chức tài chính chỉ có thể tin tưởng vào các hành động mà họ có thể kiểm soát để duy trì tỷ suất lợi nhuận và sức khỏe của các ngân hàng của họ. Những giám đốc điều hành sắc sảo mà tôi gặp gỡ nhận ra giá trị nội tại của “kiểm soát cái gì
họ có thể kiểm soát.” Họ chọn cách giải quyết một tương lai đầy rủi ro truyền thống cũng như rủi ro do các sự kiện bất thường trong thế giới đầy biến động ngày nay thúc đẩy: cuộc chiến ở Ukraine, thời tiết khắc nghiệt và sự xói mòn niềm tin vào các thể chế chính phủ.

Những gì bạn có thể kiểm soát

Suy thoái kinh tế thường dẫn đến việc tăng trưởng cho vay khó khăn hơn và sau đó làm giảm dòng doanh thu của các tổ chức tài chính. Với các điều kiện kinh tế vĩ mô vượt xa tầm kiểm soát của họ, các chủ ngân hàng có thể chuyển sang quản lý cẩn thận hiệu quả hoạt động kinh doanh của mình.
các tổ chức tương ứng.

Đầu tư vào tự động hóa bao gồm RPA và ITM

Các khoản đầu tư thận trọng vào công nghệ mang lại lợi nhuận cao có thể mang lại lợi ích tức thì về mặt hiệu quả của ngân hàng. Một trong những công nghệ có tác động cao như vậy là
Tự động hóa quy trình robot (RPA). RPA gần đây đã phát triển từ một cuộc thảo luận về tương lai tại các triển lãm thương mại thành một công nghệ cho phép mạnh mẽ; một phương pháp giúp giảm chi phí hoạt động và tăng năng suất.

Tự động hóa các quy trình sử dụng nhiều lao động cho phép các tổ chức dịch vụ tài chính tiết kiệm thời gian, tận dụng các nguồn lực khan hiếm và tập trung vào việc tạo ra trải nghiệm khách hàng độc đáo - đồng thời loại bỏ công việc thừa và các nhiệm vụ tẻ nhạt.

Một đối tác trong RPA ngân hàng nên cung cấp các chương trình trướcđược thiết kế và xây dựng trước - và phát triển
từ các trường hợp sử dụng phổ biến theo định hướng ngành. Pre-bot cung cấp cho các tổ chức tài chính quyền truy cập ngay vào RPA.

Những bot sẵn sàng chạy này có thể cung cấp một đầu cầu vào RPA - cùng với khả năng thành công sớm - và cung cấp một con đường dễ dàng hơn để tự động hóa toàn diện hơn.

Một công nghệ tiên tiến khác có tác động cao và tác động tức thì mà các ngân hàng đang tận dụng là
Máy giao dịch tích hợp (ITM). ITM cung cấp trải nghiệm ngân hàng tại chi nhánh mà không cần khách hàng phải rời khỏi xe. Người tiêu dùng có thể tương tác với nhân viên giao dịch qua video trực tiếp để gửi tiền mặt hoặc séc, séc tiền mặt,
thực hiện thanh toán khoản vay và thẻ tín dụng, rút ​​tiền và chuyển tiền. Thay đổi chính xác có sẵn để thanh toán bằng séc.

Công nghệ giao dịch viên video cung cấp cho khách hàng khả năng tương tác với người giao dịch qua video trực tiếp từ một địa điểm tập trung, mở rộng phạm vi tiếp cận của đội ngũ nhân viên giao tiếp với khách hàng có năng lực nhất của ngân hàng. Điều này có thể giúp các tổ chức tài chính mở rộng hiệu quả
vào các thị trường mới, thay thế.

Xác định chiến lược của bạn và sau đó thực hiện

Các ngân hàng hiệu quả cao xác định chiến lược của họ và sau đó thực hiện các chiến thuật hỗ trợ với một mục đích duy nhất. Các chủ ngân hàng thông minh không cố gắng cung cấp mọi thứ cho tất cả khách hàng; thay vào đó, họ tập trung vào một hoặc hai mục tiêu quan trọng nhất như trở thành một
nhà cung cấp chi phí thấp, một tổ chức dịch vụ xuất sắc hoặc người dẫn đầu về đổi mới.

Các nhà lãnh đạo ngân hàng xuất sắc tìm kiếm kiến ​​thức chuyên môn bên ngoài trong các lĩnh vực giúp họ đẩy nhanh các mục tiêu và kế hoạch chiến lược. Họ tích cực kết nối với các đồng nghiệp trong các sự kiện và hội nghị trong ngành, họ học hỏi từ những đối tác giỏi nhất và tìm kiếm lời khuyên của những người có kinh nghiệm.
các chuyên gia ngân hàng. Họ không bao giờ ngừng quá trình học hỏi và áp dụng nhiều kinh nghiệm vào kế hoạch của riêng mình.

Liên tục cải tiến quy trình kinh doanh

Các quy trình kinh doanh lặp lại, được xác định rõ ràng cung cấp nền tảng cho cách thức hoàn thành công việc trong một tổ chức tài chính. Các nhiệm vụ, công nghệ và công cụ hỗ trợ một quy trình có thể được xác định lại hoặc một quy trình hoàn toàn mới dựa trên tự động hóa có thể được thực hiện.

Các hành động Cải tiến Quy trình Kinh doanh (BPI), do các chuyên gia chủ đề thực hiện, mang lại sự hiểu biết sâu sắc cần thiết để thực hiện hiệu quả hơn, tạo ra giá trị cho khách hàng hoặc nâng cao doanh thu cho tổ chức. Hoặc cung cấp cả ba.

Các chiến thuật để phát triển trái phiếu vượt qua các ngành kinh doanh với BPI bao gồm:

• Thành lập các nhóm chức năng chéo để tham gia vào các phiên hợp tác được tạo điều kiện để xác định và giúp đưa ra các thay đổi trong quy trình
• Yêu cầu các nhà lãnh đạo “đi dạo” bằng cách mời các đồng nghiệp từ các đơn vị kinh doanh khác tham gia thường xuyên vào các cuộc họp nhân viên
• Phân phối thông tin liên lạc nội bộ thường xuyên càng rộng rãi càng tốt trong một tổ chức
• Tạo ra các trung tâm xuất sắc để chia sẻ và chuyển giao kiến ​​thức
• Khen thưởng những nỗ lực hợp tác tạo ra kết quả hữu hình

BPI phát hiện ra các cơ hội để loại bỏ các tác vụ thủ công không có giá trị trong khi số hóa và loại bỏ giấy khỏi các quy trình thủ công.

Điều chỉnh các kỹ năng của nhân viên với chiến lược và nhu cầu của ngân hàng

Văn hóa và con người của các ngân hàng ngày nay rất quan trọng trong việc thực hiện chiến lược và chiến thuật của tổ chức. Khi tự động hóa thay thế các công việc nhàm chán, nhân viên ngân hàng phải trở thành người quản lý mối quan hệ và giải quyết vấn đề tốt hơn. Đào tạo liên tục, giống như quá trình liên tục
cải thiện, là tiêu chuẩn cho các tổ chức tài chính hoạt động tốt.

Các đối tác công nghệ có phương pháp đào tạo hiệu quả – những người quen thuộc với các quy trình kinh doanh mới nhất – có thể giúp đảm bảo nhân viên của ngân hàng đang sử dụng các quy trình, quy trình công việc và công nghệ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của khách hàng – và làm như vậy với
hiệu quả lớn nhất.

Ngay cả trong thời điểm kinh tế không chắc chắn, những chủ ngân hàng hiểu biết muốn đầu tư vào tự động hóa, xác định và thực hiện chiến lược được xác định rõ ràng, liên tục cải tiến quy trình kinh doanh và đảm bảo nhân viên của họ có những kỹ năng chính xác sẽ phát triển khuôn khổ vững chắc nhất
đặc trưng của tổ chức tài chính hiệu quả cao.