Ngân hàng Thế giới gửi tới các cơ quan quản lý: Nhận Suptech!

Các cơ quan quản lý tài chính đang dựa vào giáo dục và hiểu biết về tài chính để cố gắng cứu người tiêu dùng khỏi những rủi ro ngày càng tăng liên quan đến tài chính kỹ thuật số.

Họ đang sử dụng các phương pháp đã được thử nghiệm, đúng và đã được thử nghiệm. Đã thử nhiều lần, với kết quả tương tự.

Điều này không có nghĩa là giáo dục người tiêu dùng về rủi ro là phản tác dụng. Nó là rất cần thiết. Nhưng nó rõ ràng là không đủ. Và rủi ro đang tăng lên khi nhiều hoạt động tài chính chuyển sang di động.

Một cách tốt hơn để chống lại các mối đe dọa an ninh mạng, lừa đảo và hack là dùng lửa chữa cháy: nghĩa là sử dụng các hệ thống tự động, sử dụng dữ liệu có thể giám sát thị trường và giao dịch, phát hiện các mẫu bất thường và treo cờ đỏ. Sử dụng cùng loại công cụ mà fintech dựa vào, chẳng hạn như trí tuệ nhân tạo, dữ liệu do hành vi tạo ra và phân tích dữ liệu lớn.

mối đe dọa di chuyển

Ngân hàng Thế giới, trong một cuộc khảo sát mới được công bố về các cơ quan quản lý tài chính toàn cầu, rằng họ đang bắt đầu áp dụng “suptech” (ứng dụng công nghệ và các giải pháp phân tích dữ liệu để tăng cường khả năng giám sát thị trường tài chính của cơ quan tài chính). Nhưng họ còn một chặng đường dài phía trước.

Hành trình bắt đầu với đại dịch COVID-19 vào năm 2020, đã thúc đẩy các cơ quan quản lý ở các thị trường mới nổi ưu tiên các công việc liên quan đến fintech nhằm thúc đẩy tài chính toàn diện và tiếp cận từ xa. Nhưng khi họ hỗ trợ số hóa, họ cũng cảnh báo về những rủi ro đối với người tiêu dùng, đặc biệt là đối với tiền điện tử, mà còn đối với ngân hàng nhúng và các mô hình khác nơi dữ liệu nhạy cảm được chia sẻ.

Theo Ngân hàng Thế giới Khảo sát cơ quan quản lý Fintech toàn cầu lần thứ ba, 78% các cơ quan chức năng coi an ninh mạng là rủi ro hàng đầu trong fintech, tiếp theo là gian lận và lừa đảo.

Tuy nhiên, có một sự khác biệt giữa những gì các nhà chức trách cho là mối đe dọa và cách họ thực sự triển khai các giải pháp regtech. Ngân hàng Thế giới nhận thấy mục đích sử dụng ưu tiên của họ là để giám sát các hoạt động cạnh tranh, hoạch định chính sách và phối hợp với các cơ quan quản lý khác.

Họ cũng quan tâm đến các giải pháp công nghệ để giám sát ngân hàng mở, kiểm tra danh tính/KYC kỹ thuật số và giám sát tài sản kỹ thuật số.

Chỉ 18% các cơ quan chức năng được khảo sát cho biết họ đã áp dụng các ứng dụng siêu công nghệ để bảo vệ người tiêu dùng. Đó là mức thấp, nhưng nó đặc biệt thấp khi xét đến 40% cơ quan quản lý đã có một hoặc nhiều ứng dụng công nghệ cao đang hoạt động. Họ chỉ không sử dụng chúng để bảo vệ người tiêu dùng, ngoại trừ trong lĩnh vực thanh toán, nơi suptech tiên tiến nhất.

Kỹ thuật "rào đón" để áp dụng

Có nhiều lý do cho sự chậm chạp này. Chính quyền thiếu kỹ năng hoặc ngân sách. Chúng chạy trên các hệ thống CNTT cũ gây khó khăn cho việc tích hợp các công nghệ mới hơn. Họ có thể thiếu một giao thức để chia sẻ dữ liệu với khu vực tư nhân hoặc với các cơ quan quản lý khác.

Nói rộng ra, các giải pháp siêu công nghệ không tồn tại trong chân không. Họ yêu cầu một cơ sở hạ tầng kỹ thuật số rộng lớn hơn để có hiệu quả. Ngân hàng Thế giới đã coi Ấn Độ là quốc gia đi đầu nổi bật: “Ấn Độ Stack” bao gồm Aadhaar cho nhận dạng kỹ thuật số, UPI cho thanh toán kỹ thuật số và chức năng tổng hợp tài khoản để chia sẻ dữ liệu đã cho phép các cơ quan quản lý triển khai suptech hiệu quả hơn.

Nghiên cứu cũng nêu bật việc Philippines đưa ra các khung pháp lý cho tài sản kỹ thuật số, mang lại sự rõ ràng rất cần thiết để các cơ quan quản lý có thể thực hiện công việc của họ.

Trong số các khu vực, các thị trường mới nổi tiên tiến nhất là những thị trường ở Đông Âu, có lẽ nhờ họ là thành viên của Liên minh châu Âu: khoảng 40% các cơ quan này cho biết họ đã bắt đầu triển khai công nghệ siêu cao. Nam Á đứng ở vị trí thứ hai, ở mức 20 phần trăm, được thúc đẩy bởi Ngăn xếp Ấn Độ.

Đông Á là một nước chậm phát triển, chỉ có 5% cơ quan quản lý tại các thị trường mới nổi đã triển khai giải pháp siêu công nghệ. Đó là dưới mức 7 phần trăm được báo cáo ở Châu Phi.

Các ưu tiên khác nhau

Trên toàn thế giới, hầu hết các cơ quan quản lý đang sử dụng suptech để cải thiện hoạt động giám sát dựa trên rủi ro. Ưu tiên của họ là giám sát thận trọng ở cấp vĩ mô và hành vi thị trường.

Mặc dù họ không sử dụng các công cụ này cho mục đích bảo vệ người tiêu dùng, nhưng Ngân hàng Thế giới lưu ý rằng một khi các cơ quan chức năng bắt đầu, họ sẽ thấy dễ dàng hơn trong việc tích hợp các giải pháp công nghệ cao. Họ có quyền truy cập vào dữ liệu chi tiết và kịp thời, đồng thời học cách sử dụng dữ liệu đó.

Ở mức độ mà suptech đã được áp dụng để bảo vệ người tiêu dùng, nó đã được thực hiện trong lúc điên cuồng đối phó với cuộc khủng hoảng Covid. Ngân hàng Thế giới khuyến khích các cơ quan quản lý có cái nhìn chiến lược hơn về những gì các công nghệ này có thể mang lại.

Thật vậy, một lý do dẫn đến việc bảo vệ người tiêu dùng kém và sự lan rộng của các vụ lừa đảo và hack là cho đến gần đây, các cơ quan chức năng ở các thị trường mới nổi vẫn thiếu dữ liệu. Điều đó đang nhanh chóng thay đổi.