2023 年对于英国企业来说可能又是艰难的一年。 他们面临消费者信心下降、通货膨胀上升和市场极端波动的问题。
与此同时,银行正在企业最需要的时候收紧信贷渠道。
英国企业需要超越传统的融资方式来获得必要的融资,并确保在这种经济不确定性中生存。
企业紧要关头
2023 年经济不确定性可能会恶化。根据 CBI 的数据,明年经济将萎缩 0.4%,因为预计通货膨胀率将居高不下,企业可能会暂停投资。
在此背景下,银行在经济前景恶化的情况下日益收紧贷款要求。 根据小企业指数, 公司信贷申请的成功率保持在 44.3%,远低于大流行前的趋势。
在 Covid-19 大流行期间,政府采取了特殊措施来暂时维持许多英国公司的运营。 由于休假计划和暂停不当交易责任已被取消,企业不得不面对大流行后财务状况的现实。
在这种通胀环境下,一些企业可能无法应对增加的成本,并可能选择破产。 有些人已经这样做了,2022 年第二季度英格兰和威尔士的公司破产总数达到了自 2009 年以来最高的季度水平。
其他人则转向供应链金融 (SCF),这是一种金融交易形式,第三方通过代表客户为供应商融资来促进交易,自大流行以来变得流行起来。
但是,它在向小型供应商的可扩展性方面存在问题。 大多数小型供应商都难以获得 SCF 计划,因为供应商无法证明支付所需的大量支票是合理的,包括了解你的客户和反洗钱支票。
为数不多的大到足以被 SCF 供应商接洽的供应商仍然会严重延迟付款,因为供应商的工作不是在开具发票之日就开始的。
根据 Weil European Distress Index,英国企业陷入困境的速度比欧洲其他国家更快,已达到两年来的最高水平。
企业对传统金融感到失望,需要探索替代金融服务提供商,以帮助他们在这些充满挑战的时期维持生计。
金融科技提供替代杠杆
在充满不确定性的时期,企业无法满足传统银行系统更为死板和严格的承受能力测试,导致许多企业无法获得融资。
然而,金融科技公司通过为企业提供额外的金融杠杆,越来越多地填补了银行留下的空白。
他们这样做的一种方式是通过为工资单融资。 工资单融资,也称为支付资产融资 (PAF),是处理雇主工资单以便资助者为其提供资金的过程。
企业可以为数月的工资支付资金,并将资金释放回公司,通过为通常是他们最高的支出提供资金来增加现金流。 然后,这些钱在员工赚取时免费提供给他们,通过消除每月游戏的盛宴或饥荒循环来平滑他们的现金流。
员工可以决定何时领取工资,从而有助于提高财务自由度、灵活性和幸福感。 生活成本危机可能会持续到 2023 年,员工的财务状况将成为一个更大的问题。
市场研究表明,更频繁的支付可以提高出勤率、保留率和绩效。 通过提供灵活的薪酬,雇主可能会看到其他好处,例如吸引更好的人才、改善福利和生产力以及减少缺勤率。
据估计,PAF 将为经合组织国家提供 20.3 万亿美元的资金,在企业难以支付账单和管理不断增加的债务之际,这是至关重要的现金流。
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- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23561/why-businesses-should-partner-with-fintechs-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
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