- 菲律宾数字资产交易所 (PDAX) 首席执行官 Nichel Gaba 在 BitPinas 网络广播中讨论了该国《反洗钱法》(AMLA) 的法规以及加密货币在这些规则中的作用。
- 加巴强调,持有、购买和出售加密货币是合法的,加密货币交易不被视为洗钱。
- 如果突然出现大量资金流入,银行可能会关闭账户,但客户有权使用其账户进行交易。 这位首席执行官表示,为了避免怀疑,投资者应该更新他们的 KYC 信息,并使用对加密货币交易有更开放政策的银行。
菲律宾本土数字资产交易所 (PDAX) 首席执行官 Nichel Gaba 讨论了该国《反洗钱法》(AMLA) 的法规以及加密货币领域在这些规则中的位置。 他在 BitPinas 网络广播中提到了这些,“菲律宾的 AML 101 和加密货币法规。=
揭秘 AMLA 及其对银行的影响
AMLA 101:
“简单来说,洗钱是指犯罪分子试图利用银行系统进行犯罪活动,” 加巴开始了。 作为一个说明性的例子,他引用了一名银行劫匪试图将他刚刚从另一家银行抢走的钱存入他的银行账户。
与此同时,2001 年的《反洗钱法》(AMLA)(也称为 RA 9160)将非法活动定为刑事犯罪,包括贪污和腐败行为、欺诈活动、抢劫和勒索、诈骗、掠夺和其他类似犯罪。
菲律宾的反洗钱法要求某些实体遵守反洗钱法规。 其中包括银行、信托实体和菲律宾中央银行 (BSP) 监管的机构、保险公司、经纪人、销售人员和投资代理人。 此外,封闭式投资和预需公司、货币兑换商、支付、汇款和转账公司以及融资和贷款公司也必须遵守这些规定。
此外,作为法律的一部分,AMLA 发起成立了反洗钱委员会(AMLC); 它是负责在该国执行反洗钱法和打击恐怖主义融资的政府机构。 它分析可疑交易,冻结相关资产,并开展国际合作,打击金融犯罪,维护金融体系的完整性。
理事会要求所有在该法下注册的实体 Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP) 和证券交易委员会 (SEC) 遵守其义务。
根据 ALMC 的规则,所有金融机构都必须向理事会报告所有超过 500,000 比索的交易。
PDAX 首席执行官谈加密货币和银行业
AMLA 中的加密货币
当被问及为什么银行似乎会关闭其交易或涉嫌交易加密货币的用户账户时,PDAX 首席执行官强调:
“需要明确的是,持有、购买和(和)出售加密货币并不违法。 交易加密货币不是洗钱” 加巴说。
当被问及与持有加密货币相关的账户关闭事件时,Gaba 解释说,金融机构遵守其了解你的客户 (KYC) 政策,依赖账户持有人在账户创建过程中提供的初始信息。 他说,如果由于加密货币活动而突然有大量资金流入该账户,银行可能会认为这种资金流入是可疑的,从而导致该账户被关闭。
Gaba 表示,银行通常会进行进一步的 KYC,以确认突然涌入的资金; 无论账户所有者是投资还是中彩票,“这些都很好。”
“问题是,银行并不总是能够进行进一步的 KYC,有时(关闭账户)对他们来说更便宜。 (银行)没有人力来做这件事,所以 伊萨萨拉·科纳·朗·勇·帐户莫。 可悲的是这种事经常发生,” 加巴说。
他甚至补充说,大多数时候,关闭账户不会附带任何解释,或者仅仅引用加密货币是不允许的; “这其实是错误的。 交易加密货币并没有什么问题。”
加密货币投资者面临的银行挑战
当被问及如果交易来自未经许可的交易所,银行是否会关闭账户时,加巴回答说,这取决于个人所使用的银行的风险偏好。
“银行通常遵循菲律宾央行和反洗钱委员会的指导方针。 菲律宾央行之前有一份备忘录称 指示菲律宾央行监管的机构不得与未经许可的交易所进行交易。 因此,如果许多银行以此为暗示,他们应该开始关闭那些与未经许可的交易所进行交易的人的银行账户,我不会感到惊讶。” 他解释说。
加巴还表示,银行现在对持牌交易所的活动变得更加认真。 去年,就连 证券交易委员会 警告 公众反对使用未经注册的加密货币交易所。
2022 年,Coins.ph 首席执行官周伟在由 Gaba 担任演讲者的小组中表示: 突出 如果获得许可的交易所不遵守监管机构的规定,将会发生什么——他们将入狱。
据此,菲律宾央行 鼓励 菲律宾人直接向中央银行报告 VASP 问题。 如果 VASP 无法解决问题,客户可以通过 BSP 网站、Facebook Messenger 或 Globe 短信 21582277 联系 BSP Online Buddy。
(读: PH 中与加密货币相关的七项重要法规及其对社区的影响是什么?)
应对加密货币领域的银行账户关闭
加密货币投资者在账户不被关闭的情况下仍然可以使用银行吗?
针对加密货币投资者使用多个银行账户提取资金并避免单个账户大额交易引起怀疑的担忧,Gaba 指出,用户完全有权使用其账户进行交易。
“首先,加密货币交易没有任何问题,所以我会立即反对“怀疑”这个词。 我认为,如果你进行交易,如果你与许多银行进行不寻常的交易——不寻常并不是非法的,只是它不是(用户的)常见活动——你只会在所有这些银行中提出风险标志。 并不是说他们会关闭你,但他们必须进行调查或者他们必须感到满意 南印地语犯罪“ 他澄清了。
Gaba 建议投资者定期向银行更新他们的 KYC 信息,以避免在交易中发出危险信号。 他建议,如果他们目前的银行不开放涉及加密货币的交易,他们应该开设另一个政策更开放的银行账户。 他指出,如果投资者要将大量加密货币转换为法定货币,最好在获得许可的交易所进行。
重塑银行的加密服务方法
“你应该隐藏你进行加密货币交易的事实吗? 我不这么认为。 那是你财富的一部分。 拥有加密货币确实没有什么问题,银行不应该仅仅因为你拥有加密货币就拒绝为你提供服务。”
此外,Gaba 表示,如果银行在提供必要信息的情况下关闭了投资者账户,账户持有人可以通过发送电子邮件至 Consumeraffairs@bsp.gov.ph 直接向菲律宾央行投诉。 该首席执行官表示,一旦账户持有人向菲律宾央行发送电子邮件,该电子邮件将直接发送给银行高级人员,法律和菲律宾央行要求该人员解决账户持有人的问题。
本文在BitPinas上发布: Bitpinas 网络广播:PDAX 首席执行官应对反洗钱法
免责声明:BitPinas 文章及其外部内容不是财务建议。 该团队致力于提供独立、公正的新闻,为菲律宾加密货币及其他领域提供信息。
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