亚洲数字银行如何以独特的商业模式重新定义银行业 – Fintech Singapore

亚洲的数字银行格局是一个充满活力和多元化的生态系统，与西方同行形成鲜明对比。

在亚太 (APAC) 地区，11 家企业中有 13 家实现盈利 数字银行包括韩国的 Kakao 银行、印度的 Paytm 银行以及中国的 AIBank、WeBank、XW Bank 和 MyBank，正在重新定义银行范式。

博曼 银行 在现有的生态系统、倾向于数字化采用的客户群以及针对其市场独特需求量身定制的商业模式中蓬勃发展。

生态系统驱动的数字银行

与许多以独立应用程序形式运营、主要关注用户体验的西方数字银行不同，亚太地区的数字银行通常利用现有的综合生态系统。

这些生态系统涵盖从电子商务平台到社交媒体应用程序，提供了具有高度数字化采用倾向的内置客户群。

例如，Jibun Bank、Sony Bank、PayPay Bank 和 Rakuten Bank 等实体已成功利用其在日本的相关生态系统。

更多来自Google的 数字银行 在东南亚，如新加坡、香港和马来西亚，采取的是联合体模式，而不是单一实体运营。这种协作方法利用了多个合作伙伴的优势和资源，为增长和创新提供了更坚实的基础。

亚洲数字银行的商业模式和价值主张

为了更深入地了解亚洲数字银行有趣的商业模式和价值主张，让我们探讨该地区一系列引人注目的案例和关键参与者。

Kakao 银行：韩国现象
韩国Kakao银行是亚太地区最成功的例子之一。 2019年Kakao银行成立迅速 获得牵引力 并在两年内实现盈利。它拥有 13.35 万用户和价值 25 亿美元（33 亿新加坡元）的资产，使其成为韩国用户和资产最大的数字银行。

Kakao Bank 的主要优势在于其利用超粘性生态系统的能力。该银行的免费消息应用程序 Kakao Talk 被近 90% 的韩国人口使用，使其成为一个无处不在的平台。韩国快速可靠的互联网连接速度进一步促进了 Kakao 银行的成功。

一旦用户进入 Kakao 生态系统，离开就变得具有挑战性。除了 Kakao Talk 和 Kakao Bank 之外，用户还可以访问许多服务，包括 Kakao Pay、Kakao Games、用于货币化内容的 Kakao Page 以及用于打车的 Kakao Mobility。 Kakao 与蚂蚁集团（Kakao Pay）和腾讯（Kakao Games 和 Kakao Bank）等科技巨头的战略合作伙伴关系发挥了重要作用 举足轻重的作用 在它的成长中。

网商银行：彻底改变中国中小企业融资

中国的网商银行与蚂蚁集团合作，为小微企业（SME）提供服务。它首创了“310贷款模式”，让中小企业主通过移动应用程序在几分钟内获得无抵押商业贷款。

申请流程三分钟完成，一秒审批，零人际交互。

网商银行的成功源于其中小企业融资方式。它利用图计算、多模态识别、区块链、隐私保护计算等先进技术提供供应链融资解决方案。这些解决方案通过为供应链中的中小企业提供更多融资选择来支持蓝筹品牌。

2021年，中国移动、海尔、蒙牛乳业等500多家主要品牌实施了网商银行供应链融资解决方案。这不仅提高了中小企业贷款的可及性，也促进了银行的增长。

网商银行对农村地区的关注是其业务模式的另一个值得注意的方面。该银行利用农田遥感技术，根据农作物生长情况和各种因素评估信用风险。这种方法确保即使是偏远地区的农民也可以获得信贷。

信托银行：快速获客和独特的产品

信托银行由渣打银行和 FairPrice 集团支持，于 2022 年在新加坡推出。短时间内，它迅速获得了超过 500,000 万客户， 专注于 帮助客户节省日常开支。

Trust Bank 的成功归功于其以客户为中心的方法、产品和战略合作伙伴关系。该银行的客户推荐计划提供日常优惠券作为奖励，在其快速获取客户方面发挥了重要作用。

此外，Trust Bank 融入 FairPrice Group 生态系统展示了数字银行与成熟企业之间的协同潜力。

通过与知名零售商合作，Trust Bank 能够利用庞大的客户群并为其用户提供附加值。

Paytm Bank：印度数字支付领域的先驱

Paytm Bank 在印度家喻户晓，最初是一家提供便捷数字支付的数字钱包。很快就成为了它的代名词 印度的数字支付，甚至在引入统一支付接口（UPI）之前。许多小企业受益于其技术、软件和金融服务。

Paytm Bank 的金融服务、支付服务以及商业和云服务对其收入贡献巨大，仅金融和支付部门就占其收入的 75%。

到 2015 年，PayTM 将其服务扩展至包括移动充值、燃气费、电费和水费支付。它还涉足旅游票务服务领域，月票预订量达 20 万次。

阿里巴巴和伯克希尔哈撒韦等公司的战略投资推动了 PayTM 的增长，并巩固了其在印度数字银行领域的领导者地位。

Paytm Bank 是印度最大的面向商家和消费者的数字生态系统。截至 2021 年 XNUMX 月，它拥有其中之一 最大的印度支付 平台在 数量方面 根据 RedSeer 的数据，交易、消费者、商家和收入的数据。

ZA银行：利率高、产品全
香港众安银行在众安保险的支持下，在数字银行领域占据了一席之地。截至2020年底，该行已 聚敛 存款额超过6亿港元，吸引了300,000万客户，超过香港其他虚拟银行。

这也是香港第一家虚拟银行 获得 Type 1 执照 证券及期货事务监察委员会于 2022 年 XNUMX 月进行证券交易。

ZA 银行成功的策略之一是其具有竞争力的存款利率。该银行为三个月期港元存款提供有吸引力的百分之二利率，上限为200,000万港元。一些客户甚至获得了高达 XNUMX% 的额外利息，总计 XNUMX%，这使其与竞争对手区分开来。

此外，众安银行因隶属于众安保险而持有保险代理牌照。该许可证使该银行能够提供比竞争对手更全面的产品和服务。

ANEXT 银行：为新加坡中小企业赋权

ANEXT 银行，全资子公司 蚂蚁集团自 2022 年成立以来，已在新加坡数字银行领域占据了一席之地。该银行的使命包括金融普惠和为微型、小型和中型企业 (MSME) 提供支持。

ANEXT 银行解决 中小微企业面临的财务挑战，认识到尽管新加坡银行业渗透率很高，但中小微企业的银行服务仍然不足。

为了满足他们的需求，该银行推出了 ANEXT 商业贷款，提供无担保融资解决方案，最低贷款金额从 5,000 新加坡元起，并简化了申请流程，无需任何文件即可获得 30,000 新加坡元以下的贷款。

此外，ANEXT 银行通过其针对行业专家的 ANEXT 计划与包括金融科技公司和数字解决方案提供商在内的行业合作伙伴进行合作。该 B2B 解决方案通过为中小微企业提供融资解决方案和跨境运营支持来增强其能力。

该银行简单精简的入职流程和用户友好的数字服务为各个行业的企业提供了帮助，包括那些非传统数字化行业。 ANEXT Bank还强调安全性，采用三因素身份验证和面部识别等功能来确保交易安全。

塑造金融的未来

亚洲的数字银行可以通过创新的业务模式和以客户为中心的价值主张重塑金融格局。

这些银行不仅通过有效利用现有生态系统、专注于服务不足的细分市场以及利用技术驱动的解决方案来与西方同行竞争。

尽管如此，他们仍在为全球银行业的成功制定新的标准。随着亚洲数字银行不断发展并适应动态的市场需求，它们将在区域和全球金融的未来中发挥关键作用。

特色图片来源：编辑自 Unsplash

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• Sumber: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/