什么是终身寿险？

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人寿保险提供商提供多种不同类型的保单，每种保单都有各自的优点和缺点。 

人寿保险选项的两种主要类型包括终身寿险和定期寿险。定期寿险保单的有效期为设定的一段时间，而终身寿险保单的有效期为受保人的一生。 

有几种类型的保单属于这两个主要类别，进一步允许您定制您的承保范围。如果您正在寻找同时具有死亡抚恤金和累积现金价值的长期投资，终身人寿保险可能会有所帮助。 

什么是终身寿险？

终身人寿保险单，有时称为永久人寿保险单，是一种人寿保险单，只要您维持保险合同的条件，就保证您的受益人将获得您的死亡抚恤金。投保人支付保费，保单持续至被保险人死亡，无论死亡发生在何时。这些保单除了被称为现金价值（随着时间的推移而积累）的储蓄部分之外，还具有在被保险人死亡后支付给受益人的死亡抚恤金。 

每次您支付保费时，您的人寿保险公司都会将您保费的一小部分贡献给保单的现金价值部分。与死亡抚恤金不同，您可以选择在一生中获取保单的现金价值。 

例如，如果您遇到财务紧急情况，您可以选择根据终身人寿保险保单现金价值部分的余额申请贷款。随着您的现金价值随着时间的推移而增长，您的终身人寿保险保单可能会成为您在退休期间可以使用的重要工具，使其更多地充当投资工具，而不是受益人的静态保护。 

终身寿险如何运作？

终身人寿保险保单具有死亡抚恤金和现金价值。死亡抚恤金是在您死亡时支付给您的受益人的固定金额。领取死亡抚恤金的受益人通常不需要为其收到的款项纳税，但在某些情况下可能需要缴纳某些税款。终身寿险保单没有使用限制，这意味着受益人可以将死亡抚恤金用于遗产规划、丧葬费用、债务清偿或他们认为合适的任何其他类型的费用。     

现金价值是终身人寿保险保单的储蓄部分。现金价值可以作为权益的来源，因为保单持有人可以支付大于保费的金额，超出部分将计入现金价值总和。此外，现金价值可以在投保人活着时获得，这不属于定期人寿保险选项中的福利。 

保单持有人可以在生前要求提取资金或以现金价值借款。贷款时，每个保险公司都会按照不同的利率收取利息。如果贷款未偿还，未偿还的金额将从死亡抚恤金中扣除，当死亡抚恤金支付给您的受益人时。当提取现金价值时，现金价值会减少，这意味着随着时间的推移，您可以获得的资金会减少。 

终身人寿保险单适用于骑手。保险附加险是对现有保单的增强或修改，可以购买它来扩大您的承保范围，包括何时可以获得死亡抚恤金。终身人寿保险保单中常见附加险的一些例子包括加速死亡赔付附加险、危重或末期疾病附加险或意外死亡附加险。

终身人寿保险的资格取决于几个不同的因素，包括性别、年龄、就业状况、生活方式和病史。大多数保险公司会要求您先接受体检，然后才能为您投保。在体检期间，您可能会经历与去看医生进行年度体检时大部分相同的过程。您的保险公司可能会要求您进行血液检查、询问您的家族病史、您是否吸烟以及有关您健康的更一般性问题。 

尽管有一些精选的保险公司提供无需体检的终身寿险保单，但这些保单通常保费较高且死亡抚恤金有限。 

终身人寿保险的好处

终身人寿保险保单有几个好处。它们的最大好处是永不过期。只要您支付保费，您的保单以及随后保单的死亡抚恤金就不会过期。无论您何时去世，您的亲人都将获得死亡抚恤金，这与定期人寿保单不同，定期人寿保单仅持续一定期限然后到期，要求您购买新保单或在没有人寿保险的情况下继续。 

另一个好处是终身寿险保单的保费永远不会改变。其他类型的保单有时要求或允许您更改保费支付金额，但对于终身寿险保单，保费将在整个保单期间保持不变。这种固定成本提供了任何类型的定期寿险保单都无法获得的稳定性。  

建立现金价值是终身人寿保险的另一个好处，特别是因为您可以在还活着的时候利用它。现金价值将不断累积，并可在您一生中的任何时刻提取。您可以从保单的现金价值部分提取资金，也可以以保单为抵押进行借款。现金价值为您的整体退休财务计划提供了另一个方面 - 随着现金价值的增长，您的终身人寿保险保单可能会在您的财务规划中发挥重要作用。

终身寿险保单也有资格赚取股息。如果有盈余利润可以用作现金支出、再投资到您的保单或支付部分保费，一些保险公司可能会支付股息。 

终身寿险保单还具有多项税收优惠。死亡抚恤金本身是免税的，因此在大多数情况下，您的亲人不会被迫为这笔款项缴税。此外，如果您以现金价值借款，只要您按时偿还贷款，就无需缴纳该金额的税款。现金价值的增长是递延税的，这意味着除非您选择放弃保单并拿走这笔钱，否则您不会因增长而缴税。    

比较终身寿险提供商

您选择提供人寿保险保单的保险公司几乎与您选择的保单类型一样重要。进行研究以确保您选择最好的公司可以帮助您更轻松地搜索承保范围。 Benzinga 提供对以下保险公司的见解和评论，这可能为您提供一个开始搜索永久人寿保险保单的地方。 

您应该购买终身人寿保险吗？

无论您是在寻找永久终身保险还是负担得起的定期人寿保险，比较您的选择的最佳方法是在需要保险之前就开始研究。在购买终身人寿保险时尤其如此，因为您可以通过尽早投保来获得较低的保费。请记得返回 Benzinga，详细了解可供您选择的多种人寿保险。 

常见问题

Q

终身人寿保险有哪些缺点？

1

终身人寿保险有哪些缺点？

问 2022-01-19

莎拉·霍瓦特

A

1

终身人寿保险有几个缺点，包括无法增加或减少的昂贵保费、需要支付利息的贷款以及如果您在晚年签署保单则现金价值增长缓慢。由于保费更加昂贵，您可能无法承担足够大的死亡抚恤金来支持您去世后的亲人，这是一个主要缺点。   

答案链接

回答 2022-01-19

Benzinga

Q

终身寿险保单值得吗？

1

终身寿险保单值得吗？

问 2022-01-19

莎拉·霍瓦特

A

1

如果您正在寻找终身保险，那么终身寿险保单可能是值得的。如果您比较年轻并且希望攒钱传给家人，那么这通常是一项更好的投资，否则这对您来说可能不是一项好的投资。对于某些人来说，支付保费可能是一项艰巨的任务，但如果您有经济能力支付保费，那么现金价值和保证的死亡抚恤金可能会让您觉得值得。 

答案链接

回答 2022-01-19

Benzinga

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资料来源：https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/