当谈到我的紧急现金时,我很高兴它是Netflix和在银行里放松,同时无论我喂多少奶昔,体重都几乎没有增加。 然而,我的加密资产需要让自己(离开沙发)获得体面的薪水。 在寻找一个坚如磐石的加密平台来存放我的资产时,我通过 Brave 浏览器的广告遇到了 YouHodler(在那里我可以赚取少得可怜的数字) BAT令牌 忽略他们向我闪现的大部分广告)。 该平台的名称让我觉得有点俗气,但是嘿,不要以貌取人,对吧?
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什么是YouHodler?
YouHolder 是一个中心化的 加密借贷 平台提供服务,满足贷方和借款人赚取利息和获得贷款的需求。 它还提供交换服务,用于在法定货币和加密货币或两种加密货币之间进行交换。 它与其他类似功能平台的不同之处在于,MultiHODL和Turbocharge产品帮助用户以冒险的方式最大化收益。
法定货币和加密货币之间的交换
对于那些刚接触加密货币领域的人来说,YouHodler 提供了法定货币和加密货币之间的交换服务。 您可以将现金存入该平台并兑换成加密货币。 对于那些想要反过来交换的人来说也很方便。
费率可能会根据交换的加密货币而有所不同,但以下是存款和取款费用图表供您参考:
启动所需的最低存款为 5 美元。 在 YouHodler 开设账户需要通过 了解你的客户 (KYC) 流程。 您需要在此处上传个人信息,将您的身份与帐户绑定在一起。 此步骤是必要的元素 反洗钱 (AML) 为防止犯罪活动而制定的政策。
之后,接下来要考虑的是平台上持有的资金的安全性。 有两个至关重要的主要要素: 保险 和 人 经营公司。
Ledger Vault 保险
该平台的主页宣传称,它使用 Ledger Vault 提供高达 150 亿美元的联合犯罪保险。 这到底意味着什么? 为了回答这个问题,我决定快速浏览一下 Ledger Vault 这是我发现的:
- 它是 Ledger 公司的企业级产品(与我的产品相同) 账本冷钱包).
- 它是一个管理私钥的程序,可以访问保存令牌的存储区域。
- Ledger Vault 受到另一家借贷平台的依赖,这与一些为少数人提供安全保障的竞争对手不同。 这很好,因为一旦发生重大事件,同时寻求保险的公司数量就会减少。
换句话说,对代币的访问就像动作电影中展示的高科技银行金库一样受到严格保护。 因此,最薄弱的环节是有权访问的人。 让我们把焦点集中在团队上。
谁主持这个节目?
YouHodler 成立于 2017 年,由两家公司运营: 诺玛德有限公司 总部位于塞浦路斯,YouHodler SA 位于瑞士。 我对塞浦路斯的位置略感不满,因为它的'黄金护照'这个计划引起了一些混乱。
网站上列出了三名关键人员: 伊利亚·沃尔科夫(Ilya Volkov) 首席执行官 雷纳特·加法罗夫 首席技术官,以及 亚历克斯·文尼,产品主管。
伊利亚·沃尔科夫,首席执行官兼创始人
伊利亚 (Ilya) 在莫斯科获得哲学学位,然后进入金融科技领域。 他在商业金融领域工作了 10 年,随后又在在线交易领域工作了 10 年。 在一个 最近的采访 他分享了他创办 YouHodler 的历程,灵感来自于 卢迈阿密 方法和 设计思维。 他将 YouHodler 视为连接银行、交易和加密货币的不可或缺的一部分。 这当然反映在 YouHodler 的产品中。
雷纳特·加法罗夫,首席技术官
Renat 的职业生涯始于前端开发人员,并在多家公司任职期间迅速晋升。 他目前在 YouHodler 的工作时间是他在公司中工作时间最长的(4 年)。
亚历克斯·文尼,产品主管
据我所知,亚历克斯和雷纳特毕业于同一所大学,俄罗斯的阿尔泰国立大学。 他还通过 The Forex Club 与 Ilya 建立了联系,他在那里工作,首先担任 UI/UX 设计师,然后担任产品设计师,最后加入 YouHodler 担任 UI/UX 设计师。
管理团队看起来来自普通背景,这是我喜欢的,因为这意味着他们知道自己在自己的专业领域正在做什么。 风险在于缺乏大量的管理经验,这一问题有望随着公司规模的扩大而得到解决。
就他们在半夜带着所有东西逃跑(又名拉地毯)的可能性而言,在对创始人的采访中,他想要打造更好的东西的意图已经足够令人信服了。 除非我能挖掘出更多关于他们的丑闻(这并不容易,因为他们看起来相当低调),否则我持谨慎乐观的态度。
此时,了解您对该公司的了解后,您可以决定是否继续探索该平台及其提供的其他服务。 对于我自己来说,我很好奇还有什么可用的,所以我会谨慎行事。
它对贷方有何作用?
该网站的卖点是,加密资产和法币每年可以获得高达 12.3% 的利息。 通常,此类说法都涉及一些事实的夸大。 他们很高兴为我提供了一个收益计算器,让我检查我最有可能从我的加密代币中获得什么。 这是我发现的(按顺序):
- MKR、COMP、REP 2.5%
- HT、BNB、BAT、BNT、DOGE、OMG 3.0%
- XLM、XRP、YFI。 ZRX 4.5%
- 比特币4.8%
- EOS 5.0%
- LTC、BCH、DASH、ETH 5.5%
- SNX、ADA、AAVE 6.0%
- 链接6.2%
- UNI、寿司、TRX 7.0%
- PAXG 8.2%
- 点 9.0%
- 巴斯德美元 10%
- 欧元、美元 12%
- 美元 12.3%
将我的发现与下面发布的列表进行比较,我注意到它有两个不是来自计算器下拉菜单的标记(以红色标记)。 我想知道为什么。
总的来说,我喜欢每周支付利息的想法,特别是如果它也可以复利的话。 支付的利息也是以存入的货币/代币形式计算的。 无需接受平台的原生代币即可获得更好的利率。 我想有两种方式来看待这个问题:
- 以原始形式支付利息是有保障的。 例如,我每天都会对 BTC 感兴趣,而不是对任何原生代币感兴趣。
- 如果有原生代币,那么您所指望的是原始形式的利息金额会低于您所能获得的利息金额 可能 使用原生代币,特别是如果原生代币表现良好并且在市场上获得更高的价格。 这将需要额外的监控层。 在关注您的资产方面,您愿意投入多少工作?
还有随时提取我的加密货币的灵活性。 值得注意的是,提款当周我不会获得任何利息。
要让我的加密货币在这里发挥作用,我需要存入至少价值 100 美元的资金 每种资产类型 我想赚取利息。 例如:如果我想赚取 BTC、USDT、ETH 和 UNI 的利息,我需要在我的账户中锁定总共价值至少 400 美元的代币。 难怪他们所有货币的最高存款金额为 100 万美元。 与其他没有最低门槛的平台相比,这有点进入门槛。
多HODL
MultiHODL 产品是 YouHodler 与其他贷方平台的独特之处。 该产品的关键理念基于“杠铃策略” 纳西姆·塔勒布, 数学家和风险分析师,以其著作《“黑天鹅”“。
产品思路
比方说:
- 我投入了 1,000 美元的 USDT。 其中 90% 是存款,我决定用存款的 10%,即 100 美元购买像 AAVE 这样的加密代币,它的价格将会上涨。
- 我开仓,即我下注。 然后我观察并等待发生什么。
- 如果我错了,我就会损失一百美元。
- 如果我是对的,我的收益可能会超过 12.3%,具体取决于我设定的获利回吐水平。 利润直接进入我的账户。
- 我可以决定持仓多久或何时平仓。 未平仓头寸的持续时间与费用相关。
此外,该仓位将在 10 天后自动平仓(以防我忘记),或者如果价格跌破损失水平。 除了稳定币之外,我还可以使用其他加密代币作为资本。
下注的运作机制类似于保证金交易,其中一个人出售另一个人的股票,然后以稍后的价格(低于或高于预期)回购股票。 它通常与杠杆配对,即我投入 100 美元并购买价值 200 美元的股票(即 2 倍杠杆)。 如果出了问题,我可能会损失 200 美元。
保证金交易一直是我回避的事情,因为我不愿意损失超过我投入的资金。使用 MultiHODL 产品,杠杆是一种选择。 他们称之为“乘数”。 有一个滑块可以选择您想要走多远。 当然,乘数越多,风险/回报就越高。
如果您刚开始进行加密货币交易,并且在阅读图表或进行技术分析 (TA) 方面掌握了一些知识,您可以考虑在这里测试您的假设,无论价格会上涨还是下跌。 如果没有,并且您感觉很幸运,请闭上眼睛并选择一些东西。 无论如何,你有 50-50 的机会是正确的。
话虽如此,少量(例如不超过 10%)值得一试。 如果您不确定自己的风险级别,请尝试问自己:如果我第二天早上醒来,发现我已经损失了我投入的金额,我会感觉有多糟糕(从 1 到 5) XNUMX?
与存款后赚取的场景不同,这种场景几乎是一劳永逸的,采用 MultiHODL 方式需要付出一些努力来监控您的赌注。 如果监控可能是一件压力很大的事情,我建议跳过这个产品。
至于我,我正准备把我可怜的 BAT 储备投入这个平台,并将我持有的 BAT 的大约 20% 分配给这个产品。 但是等等,有 费 考虑:
- 一次 发起费
- 展期费用 – 投注期间的每小时费用
- 一次性10% 利润分成费
顺便说一下,YouHodler 正在运行一个 提升 适用于 MultiHODL 产品的首次用户。 基本上,您在第一次外出时遭受的任何损失都将由 YouHodler 团队承担。 我想他们真的有信心一旦用户有机会试用该产品就会受到好评。
对借款人来说如何运作?
根据他们的贷款页面,用作抵押品的前 20 个代币可用于担保高达抵押品价值 90% 的贷款。 这通常称为贷款价值比,又名 LTV。 在这种情况下,90% 的 LTV 意味着我可以从价值 900 美元的抵押品中获得 1,000 美元。 哇!
再往下看,我注意到上面写着前 14 个代币可以作为抵押品。 然而,在主页上,广告上写着前15名硬币。 这种令人困惑的消息不适合我。 如果是真正的错误,他们需要更加注意他们的文案; 如果不是,是否还有其他事情正在发生? 顶级代币没有列出也无济于事。
获得贷款和风险
与所有使用智能合约的加密平台一样,只要您拥有所需的抵押品,实际上就可以保证获得贷款。 缺点是如果抵押品金额低于贷款金额,则存在立即清算的风险,尤其是在市场波动的情况下。 这是哪里 价格下限 (PDL) 进来。这就像仓库中等待出售的最少物品数量。 一旦达到最低数量,就可以在售完商品之前订购更多库存。 在这种情况下,一旦达到价格跌幅的 2/3,YouHodler 团队将联系您要求更多抵押品。 如果您想为贷款添加更多抵押品,请激活 扩展 PDL 功能。
此外,您还可以为您的贷款执行以下操作之一:
- 使用以下方式关闭贷款 现在关闭 功能 – 这允许您不必通过清算抵押品来偿还贷款。
- 设置收盘价 功能又名止盈 – 设置您想要止盈的价格。 一旦达到该价格,部分抵押品将被出售以偿还贷款,其余部分将存入账户。 这可以在申请贷款时或在贷款期限内定义。
- 重开 功能 - 通过激活此功能延长贷款而不偿还贷款。 每次延长贷款时都会产生费用。
最后但并非最不重要的一点是,让我们检查一下贷款参数和费用。
- 贷款最低限额:100 美元或等值金额。
- 贷款最高限额:根据市场状况和所使用的抵押品而变化。
- 贷款币种:美元、欧元、瑞士法郎、英镑、比特币和稳定币
- 贷款还款方式:加密货币(通过将其转换为法定货币)、电汇、借记卡/信用卡、从账户、立即关闭功能
涡轮增压
上面的经典贷款场景适用于那些想要使用加密货币作为抵押品来获取现金的人。 但是如果你想从你的加密货币中赚钱怎么办? 现在你正在谈论 杠杆作用。 这就像使用仍然抵押的第一套房产作为抵押品来为你的第二套房产抵押。 想象一下我们正在以同样的方式谈论贷款。 假设您存入抵押品可以获得 1,000 美元。 然后,您用这笔钱获得第二笔贷款,即 800 美元。 然后它成为第三笔贷款的“资本”,依此类推。
这就是 Turbocharge 的本质,是 YouHodler 独家提供的另一款独特产品。 该产品是根据“级联贷款”原则设计的,对我来说,这听起来像是一个最危险的短语。 无非是 多米诺骨牌效应 正在采取行动,但希望以积极的方式,即一切都在上升而不是下降。 虽然您可能会觉得第一笔贷款只需要花一次钱,并且您使用“免费资金”来提取下一笔贷款和之后的一笔贷款,但您仍然要对整个贷款负责。 只要一笔贷款违约,整个事情就会像纸牌屋一样倒塌。 我希望我的加密资产能够努力工作,但我不需要它们在铁链帮里做苦工!
如果你真的想体验一下,那就做一些很小的事情,比如最低 100 美元,贷款不超过 3 次来体验一下,而不是最多贷款 15 次。 在这里要格外小心!
比赛
YouHodler 经营的空间并不缺乏竞争,如下图所示:
由于该图表是由 YouHodler 编制的,因此可以合理地发现它以相当讨人喜欢的方式描绘了平台。 尽管如此,它也知道自己并不是所有方面都是最好的,而且可能也不会尝试做到最好。 凭借其提供的两种独特产品,它有足够的信心来吸引保持健康和竞争力所需的用户数量。
一般安全和风险
从那以后, 2019年数据泄露问题 发生这种情况后,YouHodler 加强了安全性,包括针对所有用户的 2FA 密码保护(“您拥有的和您知道的”)。 他们还为账户中金额超过 3 万美元的用户提供了 10FA 安全措施,允许用户禁用所有提款。 如果需要提款,将采取额外的验证步骤来实现这一点。 传统上,3FA 需要对执行任务的机器进行某种预授权。 计算机上的专用数字证书是实现此目的的常用方法。 我不知道 YouHodler 在他们对 3FA 的定义中是否采取了这条路线。 值得留意的是。
当涉及监管问题时,即平台被某些政府关闭,考虑到他们的总部设在哪里,这种情况不太可能发生。
值得关注的一个关键点是该平台实际上如何赚钱。 虽然可以相信他们从用户交易中收取的费用足以支付与公司运营相关的所有成本,但网站上没有任何内容明确表明他们的商业模式。 他们的一些竞争对手通过以下方式公开提及向机构投资者提供的贷款金额: 再假设。 这意味着存入的抵押品被用作公司代表自己发放的另一笔贷款的质押。 YouHodler 没有提到这一点,但这并不意味着他们没有这样做。 在这件事上提高透明度将有助于了解。
结论
对于这种性质的平台来说,YouHodler 并不比现有的平台差。 他们目前拥有的两种独特产品给了他们优势,但前提是下一个最好的产品出现。 我不会将所有资产都存放在一个平台上,因为多元化很重要。 这就是我要做的:
- 存入少量资金,可能略高于 100 美元的最低金额,即可开始赚取利息。
- 一旦累积的利息对我来说达到了相当大的水平,我就会将一半的额外利息分配到 MultiHODL 产品中,以对市场趋势做出有根据的猜测。
- 对于另一半(至少价值 100 美元),我将把它放入 Turbocharge 贷款 3 次,以观察会发生什么。
- 最后但并非最不重要的一点是,我将提取赚取的额外利润,给自己买一些冰淇淋。 (扣除费用后,可能是我唯一能负担得起的了!)
在权衡了所有风险和收益之后,我认为值得通过 KYC 流程来尝试这个平台。 我所冒的风险不会让我失眠。 如果一切顺利,那将是一个惊喜。
免责声明:这些是作者的观点,不应视为投资建议。 读者应该自己研究。
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