无核心银行业务 代表了银行业领域的突破性范式转变,旨在彻底改变银行业的运作方式
金融机构运作。
简而言之,它是关于采用一个系统,使银行能够灵活地在单一平台上构建和定制产品。这一战略实现了广泛的创新,从银行即服务 (BaaS) 计划到推出
纯数字品牌。它甚至有利于业务能力的扩展,例如零工经济钱包和租赁产品的商业子账户管理。
无核心银行业务的关键特征之一是它不仅适用于大型组织。任何银行(无论规模大小)都可以在其生态系统中采用这种方法。
现在是时候仔细研究无核心银行业务如何影响银行业格局了。
了解无核心银行业务的运作方式
让我们明确一件事:无核心银行业务并不意味着“无核心的银行系统”。相反,它是从单体系统到基于微服务构建的架构的过渡
和应用程序编程接口(API)。
随着银行采用无核心银行业务,API 成为促进连接性和互操作性的关键工具。作为数字桥梁,API 通过提供以下功能,促进系统、应用程序和外部实体之间的无缝通信和数据交换:
标准化接口和协议。
因此,金融机构不再依赖于单一核心银行系统供应商。由于这种适应性,银行可以以更加供应商中立的方式构建其系统,并根据需要轻松集成或替换服务。
除此之外,银行没有义务从单一供应商处采购所有银行软件模块。相反,他们可以选择来自不同供应商的最佳软件模块来满足他们的特定要求。
无核心银行业务可以通过多种方式帮助金融机构
无核心银行业务的本质在于其增量性。该过程从虚拟帐户系统的实施开始。该系统允许银行在传统核心银行业务之外存储客户信息和关联账户
系统,为新的商业模式和创新开辟途径。
此外,无核心银行业务使金融机构能够节省大量成本。原因是它允许创建和维护帐户,而成本只是遗留系统的一小部分。这种方法简化了
银行无需大量投资 IT 基础设施即可实施新解决方案的方式。
此外,联邦银行监管机构表示,对金融机构的监管审查将显着加强
在2024。在这个不断变化的监管环境中,无核心银行可以帮助金融机构实现合规。
这是因为这些系统消除了对第三方机构的需求。通过赋予渠道管理的所有权和控制权,它们允许银行实施符合法规的政策、程序和控制,并适应监管变化
或不断变化的行业趋势。
但还有一个障碍需要跨越
在实施无核心银行解决方案时,一些金融机构可能会面临挑战,因为其现有基础设施与现代化和创新的要求之间存在技术差距。
1950世纪1980年代至XNUMX年代开发的传统核心银行系统无法跟上现代云原生平台的步伐,这些平台可以提供成本效益、速度、可扩展性和敏捷性,而这些对于银行适应市场变化和创新至关重要。
为了解决这个问题,采用 API 优先的方法至关重要,因为它可以实现与外部系统、第三方服务和数字渠道的无缝集成。使用定义明确的合约、安全机制和文档设计强大的 API
还可以促进互操作性并促进创新。最后,有必要对现有核心银行系统、基础设施和技术堆栈进行全面评估,以确定遗留组件、依赖关系和需要改进的领域。
最重要的是,无核心银行业务旨在将金融机构从对过时的遗留基础设施的依赖中解放出来。它打开了制作定制产品和服务、解锁具有成本效益的解决方案以及会议的大门
监管要求。尽管传统的核心银行系统对实施无核心银行业务提出了挑战,但 API 等创新技术解决方案为更平稳的过渡铺平了道路。
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