可组合核心银行业务——云上的交响乐

这一流行病推动了核心现代化和数字化采用战略。 银行技术领域正在不断发展和适应，而在此基础上的变化将带来巨大的机遇并创造竞争优势。 在踏上核心现代化之旅的同时，银行重点关注两个主要问题“如何为客户简化这一过程？” 以及“我多久可以把这个交给我的客户”这里的关键是银行对变化的反应速度和敏捷性。

核心银行现代化有多种不同的方法，可以实现向现代银行平台的转变，而银行则采用以下提到的方法之一。

• 核心银行现代化方法——用新时代平台取代遗留系统。
• 渐进式核心转型方法——允许银行通过“空心化”来分散转型风险。 核心银行系统的效率可以在不中断数字化旅程的情况下得到扩展。 银行可以选择特定的客户群（零售、企业）、地区、业务领域（存款、贷款）进行现代化改造，并在成功实施后推广到其他领域
• 数字包装方法——核心平台保持不变，但通过使用微服务和 API，特定的客户体验被数字化（例如，全渠道体验、客户引导）
• 可组合/无核心银行方法——将独立的、适合用途的解决方案的生态系统汇集在一起​​，并通过 API 无缝集成，以启动数字平台（例如，虚拟存款或卡平台）。 可组合银行业务也是下一代云核心价值主张的关键组成部分。   

什么是可组合或无核心银行业务

可组合或无核心银行作为一种趋势引起了我的注意。 无核心银行计划由银行业架构网络 (BIAN) 于 2021 年推出，“该计划使金融服务部门能够选择最佳的合作伙伴，帮助他们快速高效地将新服务推向市场”

为什么组合式银行业务能够带来变革。

遗留应用程序面临着一系列挑战，而可组合银行业务可以解决这些挑战。

1. 在客户需求不断变化的环境中，快速推出产品和服务非常重要。
2. 客户体验受到影响。
3. 遗留解决方案中的产品开发可能需要更长的时间，并且本质上可能是连续的。
4. 与交付和维护相关的成本较高。
5. 合作伙伴生态系统内的产品和技术合作伙伴的选择受到限制，可提供先进的数字服务。
6. 由于传统技术的技能有限而缺乏支持

交响曲是如何创作的

传统上，创作交响曲需要将奏鸣曲、行板、小步舞曲和快板这四个乐章结合在一起，作曲家用它们来创作不同的旋律。

与之类似，组合银行业务还涉及对来自许多供应商的众多独立系统进行编排，并与多个客户接触点紧密集成。 成功之处在于班克斯如何创作交响乐。

动作一：组件化架构

可组合银行遵循乐高式架构的模式，在这方面有很多类比，也是如此。 该架构营造了一个系统可以独立但良好集成的环境。

这种方法最独特的功能是能够在不同供应商之间交换组件以创建、修改和定制用户体验。 此类组件交换可以通过会议室试点轻松验证   

在一段时间内，组件化架构有助于提高开发人员的生产力并减少技术债务，这是许多遗留系统必须处理的问题。

API 管理在确保系统有效且高效地交互方面发挥着关键作用。

举措 2：增强银行业务和客户体验  

今天的客户知道他们想要什么并且现在就想要。 因此，银行推出新产品和服务的周转时间起着至关重要的作用。 这也适用于现有的产品套件，可以在短时间内引入新功能。

在强大的金融科技生态系统的帮助下，可以通过由 API 适当支持的开放银行和嵌入式金融来引入更新的业务模式。 银行现在可以将其银行服务扩展到传统银行业务之外，以满足全新的客户群体。

动作3：稳健的创新路线图

这种方法为结合创新创造市场差异化提供了途径。 银行生态系统中的每一方都是创新代理人，通过利用技术和功能专业知识，可以创建路线图。

组合银行业务的关键在于协同作用。 生态系统内选定的、适合目的的系统和应用程序之间的协同作用可以实现创新。 随着对数字化的持续关注，银行和金融科技公司将合作使用新兴技术、区块链、5G、人工智能、机器学习等来创建创新解决方案。 可以使用与云无关的行业标准软件来创建服务。

由于敏捷性和速度是这种方法的关键原则，增量创新交付将更加有效。

动作 4：云上的可扩展性

可组合的基础设施使云原生平台能够协同工作，以创建所需的价值主张。 在云上可扩展的最受认可的好处是成本优化。 除此之外，在云上实施可组合银行平台所需的时间也更快。

云服务还将有助于推动业务和技术产品的垂直和水平增长，从而改变银行的数字战略。

执行成功

决定组合式银行平台成功与否的因素有很多，最重要的是如何将整个合作伙伴生态系统同步整合在一起，演奏出一首交响乐，从而带来卓越的客户体验。

• 选择最合适的金融科技和非金融科技合作伙伴，包括云合作伙伴。
• 管理不同的许可模式
• 访问大量数据并对其进行有效管理
• 强大的API管理
• 企业架构视图和强大的系统集成能力
• 合作伙伴生态系统管理和治理

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