是否会出现 genAI 保险科技独角兽？

全球保险科技初创公司的融资经历了迅速的变化，随着保险公司争先恐后地利用人工智能，另一个转变正在发生。

在 2019-2021 年的零利率和新冠疫情加速的繁荣时期，该行业的独角兽群体（私下估值为 1 亿美元或以上）包括许多挑战者公司。

在亚洲，这将包括 Acko General Insurance、CXA Group、Digit Insurance 和众安保险等一般保险科技公司。这些公司瞄准了汽车和旅游等狭窄细分市场，在这些细分市场中，他们可以利用技术创造新业务，或在现有企业不优先考虑的细分市场中赢得份额。

它还包括试图成为市场的比较网站（Policy Bazaar、PasarPolis、CompareAsiaGroup）。在全球范围内，嵌入式保险、气候风险和网络保险变得重要。 （没有得到风险投资界资助的是人寿保险。）

新的融资模式

2022 年初开始不断变化的宏观范式导致人们更加重视帮助现有企业管理数字化转型的初创公司，或者在健康和保健方面具有优势的初创公司。这些企业往往规模较大、发展较晚，并且能够展现盈利能力。

对于大多数保险科技初创公司来说，这是一段痛苦的时期。随着估值大幅下降，许多领导者，甚至是备受尊敬的领导者，都失去了独角兽地位：例如，水滴公司尽管在中国医疗保健市场拥有专业知识，但已不再被视为独角兽。

但也有一些例外：新加坡的 Bolttech（全球嵌入式保险/市场平台）的估值从 1 年的 2021 亿美元增至 1.6 年 2023 月的 1.5 亿美元。印度的 Acko 也将其估值提高至 XNUMX 亿美元。

总体而言，全球保险科技行业的风险投资已经崩溃（尽管没有其他科技行业那么严重，例如教育科技或食品科技，甚至整个金融科技）。对于保险科技而言，后期投资（从 B 轮到成长型股权）的回调尤其严重，反映出人们对无法盈利的公司退出能力的悲观情绪。 A 轮融资和种子资金一直稳定，但规模始终不大。

最大的问题是估值下降，这对于保险科技公司来说是急剧下降的：根据 Dealroom.co 的一项研究，截至 2023 年 XNUMX 月，保险科技公司的平均收入倍数已低于上市保险公司的水平。

挑战者或全栈数字保险公司的资金已经减少，并转向数字经纪或支持代理网络，或索赔处理和支付等后端功能。然而，即使在成功的利基市场，金融科技公司现在也可能会进行整合。

生成式人工智能：游戏规则改变者

进入 2024 年，人工智能（包括生成式人工智能）将被保险科技高管广泛接受为游戏规则改变者。

这并不是推动保险科技发展的唯一主题：后台自动化和嵌入式保险仍然很重要，该行业仍然致力于健康领域的建设，网络保护和网络安全是永恒的需求。

但保险公司使用人工智能的方式与他们采用其他形式的数字化的方式不同。

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早期形式的狭义人工智能，例如自然语言处理和光学字符识别，正在应用于索赔处理、风险监控和营销等领域。

ChatGPT 背后的公司 OpenAI 表示，生成式人工智能将产生更大的影响。 OpenAI 表示，它认为保险和银行业是最有 genAI 主导的自动化潜力的行业，超过能源、资本市场、软件、零售、媒体、汽车、健康或工业。

保险公司跨越式发展

这是一个巨大的变化，因为到目前为止，保险业被认为是数字化落后者，不仅落后于银行，还落后于其他行业。全面的数字化是在新冠疫情爆发后才开始的，当时代理商无法进行面对面的会议，从而危及收入。

与银行一样，保险公司普遍不善于与金融科技公司合作。他们的遗留系统是基于大型机的，几乎没有进行转型的战略投资。这促成了挑战者和 B2B 金融科技合作伙伴的崛起，但直到现在，保险行业的领导者才开始转向云并实现大部分功能的自动化。

genAI 的第二个区别是，它允许保险公司首先关注用户体验、代理和分销，而不仅仅是涉足后台流程、索赔或风险管理。

据行业高管称，正在研究的用例是无限的。

澳大利亚普通保险公司 QBE 正在测试 genAI 的客户体验，以提高其代理和客户服务团队的响应能力。富卫集团希望将其用作内部生产力工具，帮助员工查询内部程序和文书工作，以及用于营销。富通保险希望利用它不仅支持分销，还可以预测保单持有人或机构的需求。

并作为 地精 报道 我们的独家专访 亚洲最大的保险公司正在与 AIA 集团数字和分析负责人一起测试 genAI，以雇用和培养代理人以成为最畅销的代理人。

GenAI 保险科技？

那么，引领潮流的下一代保险科技初创公司将在哪里呢？也许更好的问题是是否会有这样一个。

许多接受 DigFin 采访的保险科技公司表示，他们正在将 genAI 融入到自己的产品中，但他们并不是 genAI 本地人，也没有处于成为独角兽的边缘。人们仍然需要这些保险科技公司提供的东西；人工智能并没有让他们破产。但目前尚不清楚 genAI 是否会创造未来的保险科技独角兽。

生成式人工智能最有可能在三个领域引起轰动。它将被客户用于在线搜索以查找信息，它将帮助代理商或银行保险销售人员了解个人客户的需求，并将帮助保险公司及其分销部门与客户互动。

保险公司是否需要保险科技合作伙伴来实现这些目标？

保险科技界已经认识到，现有企业不能被技术颠覆，或者保险可以像软件即服务协议一样出售。成功的保险科技公司已经学会驾驭现有的销售周期，而保险公司也学会了信任提供有针对性的服务的科技公司，而不是重塑整个价值链。但现有企业是否希望保险科技公司能够大规模提供 genAI 服务？

对于寻求支持下一个独角兽的风险投资家来说，这是一个至关重要的问题。他们将很难找到 genAI 保险科技公司。相反，他们将不得不关注传统上没有吸引风险投资的领域，这些领域仍然存在巨大的自动化机会。

可能的戏剧

在亚洲新兴市场，劳动力成本低于发达市场，第三方管理和其他不起眼的企业已经放弃了自动化。有了 genAI，他们的变革时机可能已经成熟。同样，亚洲的保险公司可能不会支付软件费用，但与设备或服务捆绑在一起以实现销售的软件可能很有吸引力。

这些都是利基领域，可能无法支持大型保险科技行业，它们需要了解该行业内部情况并能够横向思考的人。

但 genAI 解决方案并不是资本密集型的​​：它们是计算和数据密集型的，这使得它们适合由专有数据定制的广泛用途。对于保险科技公司来说，利用人工智能公司的 LLM（语言学习模型）来提供其现有服务可能更有意义。

此外，对于企业来说，genAI 不需要多年的繁重工作，例如数据仓库或迁移到云端。即使在人工智能领域，训练神经网络阅读文本所需的时间也比围绕专有数据集策划 genAI 提示需要更多的实际操作和更长的时间。进行数字化转型的保险公司拥有数据和数据科学家；他们只需要一些 API、合规性和治理框架以及一个巧妙的用例。

这意味着保险公司可以自己使用人工智能，而不是依赖金融科技。 OpenAI 等大型人工智能公司与微软和谷歌等大型科技提供商有联系，可以满足大部分需求。

保险科技公司仍然需要帮助保险公司进行数字化转型，并且保险科技公司仍然可以在创建新市场方面发挥作用。保险公司越来越关注健康、医疗保健和福祉，并渴望找到能够帮助他们预防或预测慢性病、对抗医疗通胀、改变保单持有人行为以及可用于更细分客户群的服务的解决方案。

然而，这种模式可能正在发生变化，从笨重的保险公司寻求数字化帮助，到保险公司使用生成式人工智能（和其他数字工具）发展新的业务线。

健康融合

在美国，一些保险公司正在提供医疗保健服务，而不仅仅是提供保障。在台湾，国泰人寿的母公司还经营医院和诊所。人工智能将在将代理商、诊所和客户联系在一起方面发挥重要作用。变革的方向也可以是相反的，一些美国医院网络建立了自己的保险部门。嵌入式保险也将不断发展，将健康和保险引入零售市场。

如果说 genAI 初创公司有一席之地，那么它很可能会帮助将不同的部门（和数据）整合在一起，因为保险公司和福利提供商对客户的影响越来越模糊。无论在多大程度上，与健康相关的体验都像在 Netflix 上浏览一样，通过覆盖一系列令人眼花缭乱的接触点的个性化，这将需要大量的数据和专门的人工智能。

生成式人工智能初创公司成立还不到十年，目前它们分为几大类：OpenAI 或 Anthropic 等模型制作者、图像或文本生成（中途）、视频、工具（例如即时工程、数据管理）和代码生成。

但一些以行业为重点的领域正在兴起，特别是法律、游戏和教育。金融科技和保险科技没有理由不效仿。但它们的价值可能是基于改变整个保险行业，而不是支持代理人或优化内部流程等保险职能。现任者可以自己处理这个问题。

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• Sumber: https://www.digfingroup.com/genai-insurtech/