这是 Vishvas Garg 博士的评论社论。新墨西哥大学药物经济学、流行病学、药物政策和结果研究专业。
在之前的文章中，我介绍过 一个新的支持比特币的医疗保健系统的想法。在本文中，我将通过美国私人保险市场的案例来讨论我的建议的细节。首先，我描述了这个私人保险市场未满足的需求。然后，我讨论了一个新的比特币支持、以患者为中心的健康计划的想法，该计划被构建为公共产品和一个新的电子健康记录系统，患者拥有自己的数据。比特币网络为以患者为中心的医疗保健创造了机会。
患者收回数据
全球生成的总数据中，30% 来自医疗保健领域。这些数据，包括患者自己的医疗记录，均归机构所有。这些医疗保健数据分散在不同的卫生系统中，即使是研究人员也很难访问这些数据来推进医疗保健领域的研究和开发工作。在任何以患者为中心的医疗保健系统中，患者将拥有自己的数据。
支持比特币的创新解决方案可以以负担得起的方式为数百万美国人提供高质量、公平、以患者为中心的医疗保健服务。
中本聪在 比特币白皮书，“互联网上的商业几乎完全依赖金融机构作为受信任的第三方来处理电子支付。”
保险提供商也是金融机构。我相信我们可以建立一个新的综合医疗保健系统，以负担得起的方式提供高质量、公平、以患者为中心的医疗保健。
这种基于比特币的创新解决方案的目的应该是增强健康能力。
我们可以通过开发基于 Web5 的新电子健康记录 (EHR) 系统和支持比特币的健康保险产品来开始构建这个新系统。
新的电子病历系统
医疗保健是数据驱动科学的实践。美国疾病控制与预防中心 (CDC) 分类 影响健康的因素分为：遗传、行为、环境和身体影响、医疗保健和社会。
传统的 EHR 包含患者的医疗信息 例如管理和计费数据、患者人口统计、病史、药物、实验室等。这些信息中的大部分只是影响健康的因素的一部分。
相反，可以设计一个新的电子病历系统来捕获影响健康的所有因素的数据。例如，可以通过医疗保健提供者、患者、护理人员、可穿戴设备、旅行和食品应用程序捕获数据。健康信息可以由患者、护理人员、可穿戴设备以及各种类型的应用程序（例如饮食、体重管理、旅行、女性健康等）输入。
该 EHR 系统将基于 Web5，这是一个去中心化的网络平台，使用比特币彻底改变互联网商业。在 Web5 中，基于比特币（例如通过 ION）构建的去中心化标识符 (DID) 可以使患者拥有自己的数字身份并 保护自己的数据。 Web5 中的去中心化网络节点 (DWN) 可以成为存储健康数据和中继数据的新标准，使任何类型的实体（患者、提供者等）能够发送和存储符合 HIPAA 的消息和信息。
通过 快速医疗保健互操作性资源 (FHIR)，开发人员可以构建超越当前基于文档的环境的应用程序，并且无论用户的基础设施采用哪种 EHR 操作系统，都可以访问数据。这也意味着患者现有的电子病历可以作为拟议系统的基础，从而显着降低进入门槛。
这种新的 EHR 系统的主要好处是：
- 以患者为中心的医疗保健系统：患者应该在任何以患者为中心的医疗保健系统中拥有自己的数据。
- 无缝患者护理：患者能够与他们选择的任何医疗保健提供者无缝共享数据，这将确保护理的连续性。
- 所有健康决定因素的数据将推动更高质量的护理：获取影响健康的所有因素的数据有助于为每位患者提供和提高循证医学的质量。
- 加速新卫生技术的开发：可以在该 EHR 系统之上构建增值服务，以促进创新、改变生活的卫生技术的研究工作。此类服务的目的应始终是最大限度地提高患者的健康水平并优化系统效率。此类服务还可以为主要参与利益相关者创造新的收入来源。
- 减少废物：总体而言， 据估计 美国大约 25% 的医疗保健支出被浪费了。数据驱动的增值服务可以通过提高系统效率并减少欺诈和滥用来减少浪费。
新的比特币健康计划
该健康计划将具有以下主要特征：
- 作为公共产品运营：与互联网一样，该保险将作为公共产品运营，不盈利。这种公共利益性质将使该计划成为唯一能够从降低医疗保健总成本而不是上升中受益的计划。这是因为任何节省的费用都将直接转嫁给赞助商，这将使该计划更加实惠。该计划的价格越实惠，其扩张的价值主张就越强。
- 任何能够访问互联网的人都可以注册：这将使受益人能够在他们选择的医疗机构中看到。这很重要，因为并非所有医疗保健实践都会看到未投保的患者，甚至不会参加所有健康保险。在此健康计划中，任何人都可以为自己或其他人赞助保险。
- 承保范围和付款：预防性护理应高度主动，并且始终提供，无需任何自付费用。其他医疗保健服务的承保水平可以根据赞助者的选择进行定制。可以提供“现在购买，稍后付款”等更公平的信贷产品，以帮助患者预算此类医疗费用的自付费用部分。赞助商还可以为较大的医疗费用购买止损保险。
- 该体系将大力鼓励和奖励循证医学（EBM）。 EBM 正在利用最好的研究来制定医疗保健决策。医疗保健提供者 (HCP) 和患者层面都可以大力鼓励和奖励 EBM。
- 预防保健和早期干预。实践循证医学将大力鼓励积极主动的预防性护理，这始终是医疗保健的最佳选择。除了预防性护理之外，最大化健康的第二佳选择始终是早期干预。该系统还应大力推广基于EBM的早期干预。
网络是任何保险系统最强大的保护。网络越大，就越容易在整个参与者群体中分配与健康相关的支出风险。随着拟议健康计划的患者和提供者网络的发展，可以实现许多协同效应和创新，例如与提供者的议价能力更强以及运营费用的规模经济。通过预防性护理和早期干预，人口将变得更健康，从而降低总护理成本，从而降低健康计划的成本。所有这些都可以帮助为数百万美国人建立一个无与伦比的负担得起、高质量和公平的健康计划。
比特币健康计划的假设示例
如下图所示，该健康计划可以设计为自筹资金或水平资助的保险产品。在这种保险类型中，赞助商有资格收回或展期其未使用的保费供款。这为保持受资助者的健康创造了经济激励。赞助商还可以 定制 效益设计。
目前， 64％的工人 在美国，参与自筹资金计划的人 然而，在小公司（199 -21 名员工）中，只有 82% 的人参与自筹资金计划，而大公司（200 名以上员工）则有 XNUMX% 的人参与自筹资金计划。即使是大型的、自我保险的雇主——工人通过自筹资金的计划得到保障—— 缺乏力量 有效协商医院的高价格。
水平资助计划是一种较新的混合选择，公司（通常是中小型）可以利用相对名义上的自筹资金选择，同时附加高额医疗费用的止损保险。
无论企业规模如何，目前的自筹资金或水平资助计划都无法满足当前雇主的需求。至少在过去二十年里，医疗保险的费用每年都在上涨。事实上，健康保险是雇主仅次于工资的第二大员工相关费用，平均健康计划费用为 $22,221 2021年家庭保险将全面覆盖。因此，降低保险费用不仅可以让更多雇主负担得起健康保险，还可以提高企业的竞争力。
所收取保费的 85% 可用于支付医疗费用和提高护理质量。后者可以包括向不断改善健康的患者以及提供高质量护理的医疗保健提供者提供比特币奖励。剩余15%的保费可用于运营费用和投资比特币挖矿。
可以改变 85/15% 假设以优化计划设计。目前同样基于 平价医疗法案 85/15 规则 传统的全面保险计划，目前有数百万美国人通过该计划获得健康保险。
上一节提出的健康计划的关键特征将推动长期节省。医疗保健和质量改进的示例：
- EBM：短期内，可能可以实现 10% 的节省，而长期来看，预计可以节省更多。例如，在 Medicare Advantage 计划中启用 EBM 的平台已经证明 医疗保健比率差异超过1,100个基点.
- 议价能力： 经验证据 这表明，在任何特定市场中，保险提供商和医院的市场集中度的提高与议价能力的增强有关。
- 减少浪费： 上文提到的，如果可以消除总浪费的 20-40%，则可以节省 5-10%。
所缴保费的剩余15%可分配如下：
- 运营费用：将健康计划作为公共利益来运行将产生运营费用。我假设这些比例约为 10%，但这个数字可以更低或更高。为了以轻资产模式运营， 第三方管理员 (TPA) 可以杠杆化。 TPA 可以处理或裁决索赔、收取保费、签订医疗保健服务合同、提供索赔的使用审查以及为福利计划的运营提供类似的辅助服务。
- 比特币挖矿：所支付保费的剩余金额可以投资于比特币挖矿。这将有两个好处：它将加强比特币网络的安全性，并且挖矿奖励可以用作独特的收入来源，通过提供推荐奖金等来补充保险网络的增长。
可以利用生物识别筛查来建立针对个人的特定目标，以通过比特币奖励来促进健康和保健。 2021 年，26% 的小企业和 38% 的大企业 提供的机会 对员工进行生物识别筛查。利用这些针对个人的目标，可以出于质量改进的目的提供比特币奖励，以激励那些继续改善健康和福祉的人。受益人可以将这些奖励用于未来的医疗支出。
同样，可以为提高质量而对提供者进行奖励。例如，已建立的指标，例如 质量措施 医疗保险和医疗补助服务中心使用的术语可用于定义高质量护理。
增值服务
增值服务是该提案中最具活力的部分。随着网络的发展，可以构建更多创新服务，以最大限度地提高参与者的健康状况并优化系统的效率。一些例子包括提高质量、加速研发、优化系统效率和减轻巨大行政负担的服务。
比特币的作用
比特币将在该提案中发挥多种作用。一些关键的例子是：
- 通过启用去中心化身份并将数据所有权交还给患者，使医疗保健服务以患者为中心。
- 通过启用 EBM 并向改善健康的患者和改善护理质量的提供者提供奖励，提高护理质量并降低医疗成本。
- 通过比特币挖矿的奖励支持计划网络的发展。
- 医疗保健领域迫切需要一种卓越的支付机制。例如，比特币可以提供即时结算，而当前处理医疗索赔所需的时间（通常是 30 多天）。这不仅可以缩短医疗保健提供者的收入周期，还可以帮助降低索赔被拒率。
总之，我的建议只是初稿。我邀请任何愿意以负担得起的方式为数百万美国人提供高质量、公平、以患者为中心的医疗保健做出贡献的人提供意见、反馈和合作，以进行改进、开发或执行。我希望我们能够共同努力，有一天让每个人都能负担得起高质量、公平的医疗保健。
这是 Vishvas Garg 的客座帖子。所表达的观点完全是他们自己的，并不一定反映 BTC, Inc. 或比特币杂志的观点。
