金融科技将在 2024 年实现更大的创新和整合 – Fintech Singapore

2024 年预计将成为金融科技行业创新的一年，其特点是人工智能 (AI)、跨境和实时支付、加密货币和区块链以及捆绑软件即服务 (SaaS) 产品的进步。

与此同时，风险投资 (VC) 公司 Lightspeed Venture Partners 的合作伙伴和顾问预测，由于持续缺乏有吸引力的资本，预计该行业将出现大规模整合浪潮，迫使许多公司寻求收购或关闭等结果。

这些预测， 共用的， 在 31 年 2024 月 2024 日的博客文章中，揭示了 Lightspeed 合作伙伴和顾问 Aaron Frank、Sam Eisler、Connor Love、Adrian Radu、Alexander Schmitt、Justin Overdorff、Shan Shan、Anuvrat Jain、Mercedes Bent、Shuvi Shrivastava 和 Priyal Motwani 的想法关于金融科技行业的发展轨迹，强调 XNUMX 年对于全球金融科技格局来说将是关键的一年；预计这一年的特点是突破性的创新和技术的采用，但也会有许多企业倒闭。

实时欺诈检测的兴起

这些专家表示，在人工智能进步和欺诈挑战不断升级的推动下，2024 年实时欺诈检测将会兴起。金融科技公司将越来越多地转向人工智能来应对日益严峻的欺诈挑战，利用人工智能驱动的工具更好地评估风险，检测复杂的欺诈模式，并主动调查和应对威胁。

与此同时，实时支付的出现将促使需要实时欺诈检测和预防。随着监管机构更加关注支付欺诈，不断变化的监管环境将进一步加速这一趋势。

自动化会计再次飞跃

2023年，金融机构在全面会计自动化方面迈出了重大一步，利用人工智能推动数据处理和分类、资本部署和管理、月末簿记以及其他基本信托责任的改进。

2024年，重点将放在整个财务组织的执行和简化工作流程上。财务领导者将寻求能够巩固和简化日常工作的产品，从而使首席财务官办公室能够在组织内发挥更具战略性的作用。

跨境支付持续创新

尽管 Wise 和 Remitly 等技术支持的汇款服务得到广泛采用，但到 2024 年，对于许多个人和企业来说，跨境支付将继续昂贵且缓慢。对于在互联网上运营的中小型企业来说，这种创新差距将更加巨大。全球舞台和贸易融资。

这将促使行业利益相关者加大努力，通过开发加密支付系统、扩展实时支付能力以及旨在加强不同国家的外汇管理和银行准入的解决方案来解决跨境支付效率低下的问题。

新资本市场

2024年，联邦和州地方政府将继续在传统金融领域之外的金融服务领域发挥重要作用。特别是，气候变化预计将刺激政府参与创建由证券化或可转让税收抵免驱动的新资本市场，最终导致新金融市场的形成。

德国商业银行旗下企业风险投资 (CVC) 部门 CommerzVentures 的数据显示，2022 年，气候金融科技公司的融资额达到新高，风险投资 (VC) 资金总额达到 2.9 亿美元， 显示。该金额是 2021 年融资额（1.2 亿美元）的两倍多，表明投资者对这一新兴行业的兴趣不断增长。 Lightspeed 合作伙伴预计这一趋势将在 2024 年获得更大的动力。

区块链更接近主流应用

区块链技术将继续走向主流采用，以加密货币的普及和区块链技术基础的进步为基础。

Polygon 和 Arbitrum 等第 2 层区块链以及 Solana 等替代第 1 层区块链的发展正在促进每秒更高的交易量，同时降低相关费用，为广泛采用铺平道路。与此同时，比特币在 2023 年经历了复苏，传统机构在交易所交易基金 (ETF) 市场中处于领先地位，并实施了 Ordinals 等新的可编程性功能，以允许直接在网络上创建不可替代代币 (NFT)。比特币区块链。

到 2024 年，加密货币将巩固其作为跨各种现实世界商业和消费者应用程序的新支付方式和汇款解决方案的结算层的地位。与此同时，区块链作为分布式数据库和通用计算能力的作用将在人工智能、物理基础设施和网络节点等各个领域变得越来越不可或缺。

更多捆绑产品

过去几年，随着客户获取相关的挑战和费用不断升级，SaaS 公司通过整合金融科技相关产品来扩展其产品组合。

一个相关的例子是 Toast，这家公司最初是作为餐厅销售点 (POS) 系统推出的，后来发展成为一个涵盖库存管理、工资单处理、调度、在线订购和融资的综合平台。 Toast 报告称，其中一些产品的附加率高达 50%，这凸显了捆绑策略的有效性。

Lightspeed 合作伙伴预计今年这一趋势将加速，更多参与者将实现市场多元化，更多垂直 SaaS 业务将支付、薪资处理、嵌入式贷款、保险和更多金融产品集成到其产品中。此外，人工智能预计将在改变嵌入式厂商服务这些垂直领域的方式方面发挥关键作用，从而减轻专业产品的一些客户支持工作。

巩固的一年

尽管 Lightspeed 合作伙伴预计整个金融科技领域金融科技解决方案的采用率将会上升，技术也会得到改进，但这些投资者也预计 2024 年对于现金匮乏的初创公司来说将是充满挑战的一年，因为缺乏有吸引力的资本迫使许多人寻求以下结果：收购或关闭。

这一整合过程将影响企业对企业（B2B）和企业对消费者（B2C）公司，并将为有弹性的金融科技公司提供展示其适应能力的机会。

最终将出现一批拥有更先进产品和能力的新赢家。这些创新者将为金融服务生态系统注入进一步的效率和价值创造，推动金融科技实现更大的弹性和创新。

特色图片来源： freepik

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• Sumber: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/