金融科技法规：复杂环境中的新解决方案 – Fintech Singapore

如果人们深入了解金融科技监管格局，他们会看到一张由不断变化的法律、法规和框架组成的复杂网络。

然而，许多司法管辖区采取了孤立的做法，公司在预防欺诈方面的合作进展缓慢。 这就是知识差距出现的原因，预计 48 年将因欺诈造成 2023 亿美元的损失。

全周期验证平台Sumsub的数据显示，超过70%的欺诈行为发生在入职后，许多公司使用过时的交易监控流程。

通常会使用复杂的了解您的客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 解决方案，但接下来的合规步骤不符合目的。 客户可能在一开始就得到了正确的验证，但欺诈却发生在后期。

欺诈者讨厌的金融科技指南

金融科技领域存在缺陷的流程可以通过使用法规作为创新指南来解决。 第一步是了解组织客户区域的反洗钱要求，第二步是研究监管成功案例。

Sumsub 已创建 金融科技公司的终极 KYC/AML 和欺诈预防指南 在一个地方提供所需的所有信息。 涵盖全球所有核心区域，包括亚太地区及其监管要求。

利用全球模式

如果金融科技公司想要利用金融科技监管环境中的模式，那么了解这些模式至关重要。 因此，Sumsub 指南强调了不同的金融科技服务、消费者基础和相关法规如何改变格局。

例如，BCG 最近的一项研究预测，到 2030 年，亚太地区将成为最大的金融科技市场，占全球银行业估值的 25%。

亚太地区最大的金融科技公司、银行服务不足人口最多以及精通技术的人口统计数据解释了这一预测。

应用防欺诈验证流程

欺诈者喜欢缺乏定制化的通用系统。 Sumsub 的指南解释了为什么通用或“勾选框”方法会削弱金融科技风险管理策略，以及如何通过动态 KYC/AML 和交易监控流程来解决这些问题。

这包括高合规性标准、特定管辖区的验证、快速自动化和编排、完整的客户生命周期管理以及无代码的易用性。

以下是用于提供世界级验证流程的阶段的摘要：

1. 报名及预审

用户在注册时通过提供姓名和居住国（或国籍）来表明自己的身份，而无需提交任何文件。 这是一个可以加快注册速度的简单设置。

2.身份验证

Sumsub 通过可靠来源验证身份证明文件，并使用外部数据库来双重检查文件的真实性。 此选项并非在所有地方都可用，但是 许多国家都被覆盖，而且这个名单还在不断增长。

3. 反洗钱和制裁筛查

通过反洗钱筛查可以轻松发现高风险客户，并根据全球观察名单、制裁、政治公众人物和不良媒体不断进行检查。

使用金融科技定制的交易监控

金融科技交易监控是整个验证流程不可或缺的一部分，这意味着用户、业务和交易验证是相互关联的。 每个可用数据点都用于评估用户、风险和可疑模式。

Sumsub 交易监控解决方案使金融科技公司能够查看每笔交易的详细信息，在必要时报告交易，并通过检测可疑活动来防止与欺诈相关的损失。

金融科技交易监控解决方案涵盖以下阶段：

1. 交易数据传输： 有关交易、支付方式和客户的数据通过安全 API 收集。
2. 持续交易监控： 每笔交易都会受到实时筛查，并根据设定的规则检测可疑活动。
3. 案例管理： 警报旨在发现并深入调查可疑交易和相关客户详细信息。
4. 报告： 可疑活动报告 (SAR) 根据要求形成并发送给监管机构。

关键外卖

进入金融科技生态系统对于成功至关重要，因为组织集合共同努力克服共同的挑战。 然而，身份验证、欺诈和交易监控方面的相同挑战仍然在全球范围内造成障碍。

Sumsub 的新指南涵盖了金融科技的最佳验证解决方案以及如何使用它们：

忘记勾选框方法： 应用深入的 KYC/AML 和交易监控解决方案，使他们的公司能够超越一般合规性，并提供针对欺诈行为的高级保护。

专注于全周期客户旅程： 大多数欺诈活动发生在 KYC 阶段之后，因此金融科技公司必须通过持续的交易监控流程来检查客户在整个用户旅程中的活动。

整合 KYC/AML、KYB 和交易监控平台： 依靠一个覆盖整个用户旅程的平台，这样就不会在多个提供商身上浪费时间和资源。

100% 的金融科技公司希望获得一致的客户信任，同时提高合规性、验证通过率和市场增长。 但他们如何平衡这三个目标呢？

阅读 金融科技公司的终极 KYC/AML 和欺诈预防指南 在不断变化的环境中寻求实用的答案。

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• Sumber: https://fintechnews.sg/78134/sponsoredpost/fintech-regulations-new-solutions-in-a-complex-landscape/