世界银行研究揭示了促进金融科技增长的关键因素 – Fintech Singapore

与银行体系欠发达、竞争力较弱的国家相比，银行体系更深入、更具包容性和更具竞争力的国家的金融科技活动水平较低，这一现象的部分原因可能是准入门槛较高和数字金融服务机会较少。世界银行的一项研究显示，这些国家拥有先进的银行生态系统。

在一篇论文中 标题 该组织在“金融科技活动的全球模式和推动因素：金融科技和金融的未来旗舰技术说明”中分享了一项研究结果，该研究旨在记录全球金融科技活动的模式并帮助识别推动因素。

研究结果表明，金融科技活动与一个国家的经济和制度发展密切相关，并且在一些低收入和中等收入国家有大量的金融科技信贷和数字支付使用。 金融部门发展、信息和通信技术（ICT）基础设施以及金融科技相关政策等因素正在影响不同国家的金融科技活动水平。

报告特别指出，金融科技活动与银行系统发展之间存在很强的负相关性，这可能与对新金融科技提供商的潜在需求以及供给侧限制有关。

报告称，在银行体系欠发达和竞争力较差的国家，由于这些市场的银行服务不足和无银行账户人口相对较多，且金融服务成本较高，数字金融服务有更大的发展机会。

研究发现，这些国家的高需求主导了与现有企业反竞争行为（例如进入壁垒）相关的供应方限制。

尽管金融科技活动与银行体系发展呈负相关，但研究表明，相反，它与资本市场发展呈正相关。

报告称，这一趋势表明，发达的股票和债券市场在一定程度上反映了更有利的投资环境，可能通过提供初创企业发展所需的资金来促进金融科技公司的出现。

世界银行的研究结果与其他研究一致，这些研究表明快速增长的年轻经济体是金融科技产品的最大采用者。

安永全球金融科技采用指数一项针对 27,000 个市场 27 名数字活跃消费者的调查显示，亚洲在金融科技采用方面处于全球领先地位，其中中国 (87%) 和印度 (87%) 位居榜首。

新兴市场金融科技的高水平发展和采用往往是由金融服务需求未得到满足以及传统金融的高成本推动的。 人口特征也发挥着重要作用，因为新兴市场中普遍存在的年轻群体更有可能信任和采用金融科技服务。

ICT基础设施、法律环境是关键推动因素

世界银行报告指出，除了当地银行体系的发展程度外，金融科技的发展还取决于是否有支持性的信息通信技术和金融基础设施。

报告指出，当最新的技术基础设施唾手可得并且人们拥有更多的手机订阅时，各国就会出现更多的金融科技初创公司。 此外，通过互联网和移动电话的可用性衡量，更好地访问信息通信技术基础设施通常与数字金融服务的更高使用率相关。

报告特别指出，ICT支付基础设施在数字支付服务的使用中发挥着关键作用。 这一发现可以通过实时支付系统（例如 联合付款界面（UPI） 在印度和 PromptPay 在泰国，这已成为消费者首选的支付方式之一。

报告还指出，尽管金融部门更严格的监管环境可能会增加合规成本，从而阻碍金融创新，但它也可以通过促进安全、稳健和高效的金融体系来促进金融科技的采用。

例如，更严格的消费者保护规则可能会通过建立对金融科技提供商必要的信任和信心来鼓励更多地使用数字金融服务。 同样，电子货币法的存在通常为电子货币的发行提供法律确定性、可预测性和透明度，可以促进新型、创新和安全支付工具的出现。

报告最后强调，良好的政策环境是金融科技发展的必要条件，但金融科技发展的充分条件还需要其他因素的保障。

这一结论是根据研究结果中观察到的混合模式得出的。 虽然在政策指数得分较低的国家中，金融科技活动的程度始终处于分布的低端，但在这些指数得分较高的国家中，金融科技活动的差异却很大。 除此之外，一些拥有支持性和有利政策环境的国家尽管采取了监管措施，但在金融科技活动方面排名相对较低。

特色图片来源：编辑自 freepik

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• Sumber: https://fintechnews.sg/77947/fintech/world-bank-study-reveals-key-factors-enabling-fintech-growth/