付款欺诈有 三倍 全球从 9.84 年的 2011 亿美元增加到 32.39 年的 2020 亿美元。 预计将继续增加,到 40.62 年估计成本将达到 2027 亿美元,比 25 年增长 2020%。欺诈性金融活动的激增可归因于多种因素,包括在线支付系统的广泛采用,欺诈技术的日益复杂,以及犯罪分子通过暗网进行的协作努力。 鉴于这些风险,个人和企业必须积极实施保护措施并时刻保持警惕,以确保其金融交易的安全。
了解支付欺诈和影子支出
支付欺诈可分为外部欺诈和内部欺诈,每种欺诈都有其自身的一系列风险和挑战。 了解这些区别对于组织制定有效的打击欺诈策略至关重要。
- 外部欺诈: 外部欺诈是指由组织外部的个人策划的欺诈活动。 这些人可能与公司没有直接关系,但旨在利用支付系统中的漏洞造成财务、物质或声誉损害。 外部支付欺诈的常见示例包括:
- 模仿: 欺诈者伪装成合法客户或供应商,以欺骗组织进行未经授权的付款。 据美国联邦贸易委员会称,超过 1.4万人 2021 年在美国成为身份盗窃的受害者。
- 帐户接管: 犯罪分子获得对客户账户的未授权访问权限,从而使他们能够进行欺诈性交易或转移资金。 森报告说 22% 的美国成年人 是 2022 年此类欺诈的受害者,平均每起案件损失约 12,000 美元。
- 数据泄露: 黑客渗透组织的系统或第三方平台以窃取敏感的支付信息并将其用于欺诈目的。 Comparitech 的一项研究分析了在纽约证券交易所上市的 34 家经历过重大数据泄露的公司的股价,显示平均跌幅为 3.5 percent 14 个交易日后。
- 网络钓鱼攻击: 欺诈者发送欺骗性电子邮件或消息,通常模仿信誉良好的组织,以诱骗员工或客户透露他们的付款细节。 2021 年,一个惊人的 323,972 互联网用户 全球范围内成为网络钓鱼攻击的受害者,表明一半的网络犯罪受害者成为这种方法的牺牲品。 这些攻击导致总损失 44.2 万美元,每次网络钓鱼攻击平均损失 136 美元。
内部欺诈或影子支出:当组织的员工故意对其雇主实施欺诈行为时,就会发生内部欺诈。 这些人利用他们的内幕知识和访问权限实施支付欺诈计划。 组织内部普遍关注的一个问题是影子支出,即员工在未获得事先授权的情况下规避采购政策并开始采购。 这种未经授权的采购方式不仅破坏了既定的控制和指导方针,而且还带来了财务管理不善和潜在欺诈活动的风险。 普华永道的调查结果表明,大量 43% 损失超过 100 亿美元的欺诈案件归因于内部人员。
影子支出可以采取多种形式,包括
- 挪用公款: 员工通过操纵财务记录或将付款转移到他们的账户来挪用公司资金谋取个人利益。 Statistic Brain 报告称,员工盗窃给美国企业带来了沉重的财务负担,大约相当于 的美元50亿元 每年。
- 供应商欺诈: 员工与外部供应商串通开具假发票或多报费用,导致不当付款。 供应商欺诈造成全损 的美元10.24亿元 仅在2022中。
- 内幕交易: 员工利用特权信息操纵股价或从事非法交易活动谋取私利。 一个典型的例子是 2010 年 Navindar Singh Sarah 煽动的闪电崩盘,其中内幕交易导致 36 分钟的股市突然崩盘,价值 $1万亿.
外部和内部欺诈:在某些情况下,外部欺诈者协作或操纵内部员工实施支付欺诈计划。 这种外部和内部欺诈的结合给组织带来了额外的复杂性。 这种情况的例子包括:
- 社会工程学: 外部欺诈者操纵或欺骗员工披露敏感信息或代表他们进行欺诈交易。 2019 年 XNUMX 月,一家英国能源供应商的首席执行官接到了一个听起来很像他老板的人打来的电话。 这个电话太有说服力了,CEO转职了 $243,000 他认为属于合法“匈牙利供应商”的银行账户,但结果却是骗子的账户。
- 妥协的员工: 内部员工有意或无意地与外部欺诈者勾结以执行支付欺诈计划,利用他们的知识和访问规避控制。 这 LIBOR丑闻 就是一个例子。 涉及多家主要金融机构的银行家合谋操纵伦敦银行同业拆借利率(LIBOR),引起广泛关注。
财务欺诈对公司的影响
外部欺诈和影子支出可能对公司产生重大影响,超出直接造成的财务损失。 欺诈的后果会影响公司运营和声誉的各个方面。 以下是财务欺诈对公司的主要影响:
经济损失和成本: 财务损失是财务欺诈的第一个直接后果。 曾被誉为“美国最具创新力的公司”的安然,经历了21世纪最大的企业欺诈案之一。 尽管 90 年 2000 月股价达到 600 美元的高位,但一年后,安然财务主管 Sherron Watkins 就一桩正在酝酿的会计丑闻发出的警告引发了调查,调查显示该公司被夸大了近 XNUMX 亿美元的利润。 该公司在两个月内宣布破产,导致刑事调查,并对前雇员的养老金计划造成重大失业和财务损失。
公司还可能产生与潜在的赔偿、计划审查、审计以及流程和系统的改造或重新设计相关的费用。
名誉损失: 玛莎斯图尔特的内幕交易丑闻 在 2000 年代初期,她的品牌名誉扫地。 纽约时报辛迪加专栏“AskMartha”被称为“Living”,而“AskMartha Weddings”只是更名为“Weddings”。 在她受审后,由于赞助商和网络撤回了支持,玛莎·斯图尔特生活电视节目的收视率下降了 50%,导致 2.7 年的利润净损失 2003 万美元,而 7.2 年的利润为 2002 万美元。
法律和监管后果:涉及金融欺诈的公司面临法律和监管后果,包括调查、处罚、罚款和潜在的诉讼。 2020 年,面对长达数年的历史性账户欺诈丑闻,富国银行同意支付大笔费用 3亿美元罚款 司法部 (DOJ) 和证券交易委员会 (SEC)。
运营中断: 欺诈事件会扰乱正常的业务运营,导致效率低下、延误和分心。 欺诈可能需要接管,这可能会导致重大的运营挑战。 运营中断还会影响员工士气和生产力,可能导致更高的离职率。 萨蒂扬计算机服务一家印度 IT 服务公司,在 2009 年面临重大的财务影子支出丑闻。该公司的创始人兼董事长 Ramalinga Raju 承认多年来虚增公司的资产和利润。 这一消息动摇了投资者的信心,公司的运营受到了严重影响。 Satyam 最终不得不被出售给另一家公司以确保其生存,这导致大量裁员和员工流失。
竞争劣势: 公司可能会因金融欺诈而退出竞争激烈的商业环境。 例如,由于 PwC 涉嫌卷入 Satyam Computer Services 丑闻,该公司 被取缔 在印度审计上市公司两年。
妥协的业务关系: 欺诈活动会损害与客户、供应商和合作伙伴的关系。 供应商和合作伙伴可能会犹豫是否与一家涉及财务欺诈的公司接洽,从而影响供应链和协作工作。 南方健康美国一家主要的医疗保健服务提供商,在 2000 年代初期卷入了大规模的会计欺诈计划。 随着欺诈消息的传出,几家保险公司和医疗保健提供商终止了与 HealthSouth 的合作关系,导致业务大量损失并损害了公司的声誉。
预防措施
金融欺诈可能对个人、企业和整体经济造成毁灭性后果。 实施预防措施对于降低欺诈风险和保护金融系统至关重要。 以下是可以实施的主要预防措施:
1. 建立强有力的内部控制:
- 实施稳健的内部控制系统,以确保跨财务流程的制衡。
- 分离职责和责任,以防止一个人完全控制金融交易。
- 定期审查和更新内部控制程序以应对新出现的欺诈风险。
2. 定期进行风险评估:
- 执行全面的风险评估,以确定组织内的漏洞和潜在的欺诈风险。
- 评估内部流程、系统和控制,以确定可能被欺诈者利用的弱点。
- 分清风险重点,合理分配资源,加强高风险领域管控。
3. 提高员工意识和培训:
- 为员工提供有关欺诈预防、检测和报告的全面培训。
- 促进道德和诚信文化,强调欺诈的后果。
- 就常见的欺诈计划和需要在日常运营中提防的危险信号对员工进行教育。
4.实施欺诈检测技术:
- 利用先进的数据分析和人工智能工具来检测指示欺诈活动的模式和异常。
- 实施强大的监控系统来跟踪金融交易、识别可疑模式并触发警报以进行进一步调查。
5. 进行定期审核:
- 定期进行内部和外部审计,以评估内部控制的有效性并找出潜在的弱点。
- 独立审计有助于发现违规行为并确保遵守法律和法规要求。
6. 鼓励举报和报告:
- 建立保密报告渠道,鼓励员工和利益相关者报告可疑的欺诈活动。
- 保护举报人免遭报复并确保匿名以培养举报文化。
7. 及时了解行业最佳实践:
- 及时了解新出现的欺诈趋势、技术和监管变化,以相应地采取预防措施。
- 与行业同行合作,参加论坛和会议,分享预防欺诈方面的知识和经验。
8.利用尖端技术解决方案
- 使用自动数据管理系统,包括自动数据输入和处理,以避免无意的错误和故意更改财务数据。
- 集成先进的数据监控工具,可以持续实时分析财务数据,标记可疑交易或模式以供进一步调查。
- 部署基于人工智能的欺诈检测系统,可以从历史数据中学习并适应新的欺诈模式,随着时间的推移提高检测准确性。
通过实施这些预防措施,企业可以显着降低金融欺诈的风险并保护其资产、声誉和利益相关者的利益。
在欺诈预防中使用技术
在欺诈检测领域,技术在通过金融流程的数字化和自动化加强防御方面发挥着关键作用。 通过将所有财务文件和交易数字化,组织可以创建一个集中且易于访问的数据存储库,从而实现高效的监控和分析。 通过自动化,可以实施检查和批准协议,确保每笔金融交易都经过严格的验证过程。 例如,采购到付款流程可以包含三向匹配、交叉引用采购订单、收据和发票,以识别任何差异或违规行为。
此外,自动化在准确性和数据验证方面带来了显着改进。 通过自动化数据输入和核对,人为错误的风险被降到最低,增强了财务数据的完整性。 可以建立验证协议以在处理财务信息之前验证财务信息的真实性和完整性,从而减少欺诈活动被忽视的可能性。
Nanonets 等数据数字化解决方案是防止支付欺诈和影子支出的强大工具。 Nanonets 等解决方案可以与欺诈检测系统集成,使组织能够采取有效措施打击欺诈活动。 通过利用光学字符识别 (OCR),Nanonets 从银行对账单和身份证等文件的图像中提取文本,从而实现对欺诈检测的全面分析。 它的图像分类模型通过检测真品独有的模式和特征来识别伪造文件,例如被操纵的银行对账单或伪造的身份证。 Nanonets 还通过将输入的信息与可信来源进行交叉引用来确保数据验证,以识别不一致和潜在的欺诈行为。
该解决方案的签名验证功能可验证关键文档上的签名,检测伪造企图。 此外,Nanonets 在文档分割方面表现出色,提取帐号和地址等特定信息与原始文档进行比较,以识别篡改或欺诈。 将 Nanonets 与欺诈检测系统集成可提高准确性、速度和自动化程度,使组织能够主动打击支付欺诈并减轻影子支出的影响。
总结
支付欺诈和影子支出对个人、企业和全球经济构成重大风险。 复杂的欺诈技术的兴起和在线支付的日益普及创造了一个充满挑战的局面。
但是,通过实施预防措施并利用 Nanonets 等先进技术,组织可以增强检测和预防支付欺诈的能力。 机器学习和人工智能解决方案的集成可以从各种文档中高效提取和分析数据,使组织能够识别欺诈模式、检测伪造文档、验证数据、验证签名并确保文档完整性。
通过保持警惕、采用强大的欺诈检测系统并利用尖端技术,企业可以保护自己免受支付欺诈和影子支出的侵害,保护他们的金融交易,并保持客户和合作伙伴的信任。 最终,采取主动和全面的方法来打击支付欺诈对于维护金融系统的完整性和促进安全可靠的数字经济至关重要。
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