面向未来的客户生命周期管理 (CLM) 合规性

俄罗斯和乌克兰战争以及随后的严厉国际制裁等重大全球事件促使合规领导人采取了行动。 世界各国政府都要求通过监管采取更严格的反洗钱和制裁措施，这导致了经济处罚的增加和严厉。 例如，到 2023 年 550 月中旬，负责实施经济和贸易制裁的美国外国资产控制办公室 (OFAC) 已对世界各地的企业处以超过 XNUMX 亿美元的罚款。 这是前三年罚款总额的三倍。

随着法规的加强，实现合规所需的工作量不断增加。 根据穆迪 Analytics Grid 数据库，从 2020 年到 2023 年 17,425,216 月，受制裁实体和延期制裁实体的风险实例总数从 63,249,031 增加到 XNUMX。 随着过去一年半受制裁实体数量猛增，需要开展更多工作来对照不断扩大的受影响个人和公司名单来检查最终受益所有人 (UBO)。

英国的《2023 年经济犯罪和企业透明度法案》和加拿大的《2023 年供应链强迫劳动和童工法案》等旨在打击多个司法管辖区即将到来的金融犯罪的新法规，组织需要展望未来确保他们保持合规性并降低风险。

那些采取积极主动的方法来实现反金融犯罪合规和了解您的客户 (KYC) 解决方案的公司正在更全面地了解与第三方相关的风险。 更全面地了解客户可以提供改善体验和追加销售/交叉销售产品的机会。 简化的 KYC 流程可以提高客户满意度、提高品牌忠诚度、减少客户流失，并保护企业免受风险。

因此，问题是：组织如何才能在不断变化的合规环境中保持领先并改善客户体验？

客户生命周期管理 (CLM) 的数字化转型——提高合规效率的答案

合规团队面临的挑战有时看起来像是平衡对立力量的任务。 一方面，合规环境不断变化，监管要求不断变化。 另一方面，还有推动创新、创造竞争优势、满足客户和提高运营效率的业务目标。 在这些对比元素之间取得平衡绝非易事。

平衡合规效率与客户体验的答案在于客户生命周期管理 (CLM) 的数字化转型，包括 KYC 活动。 KYC 是一组涉及数据收集、尽职调查、分析和风险评估的流程，所有这些流程都必须进行微调，以实现良好的客户体验、运营效率和合规性。

对于许多组织来说，KYC 背后的工作流程（例如客户入职时）与过去几十年的纸质流程仍然相差不远。 身份和风险相关数据在入职阶段收集，并在此后定期审查——有时更新检查之间需要数年时间。 这种方法可能会让公司面临风险，并在客户知识方面造成差距。 由于风险概况已经过时并且需要完全刷新客户数据，这还增加了 KYC 刷新时的工作量。

在整个客户生命周期中持续管理 KYC 流程和风险（称为永久 KYC 或 pKYC），利用自动化解决方案创建“始终存在”的风险概况。 通过 pKYC，组织可以敏锐地意识到风险和机遇，并且可以极大地提高合规效率，同时让客户不知道幕后正在发生流程。

永久 KYC 及其好处

通过永久的 KYC 方法，组织可以警惕新的风险，例如新的欺诈类型、添加到网络中的 PEP 等，同时确保客户不会被要求提供不必要的合规相关信息。 作为 CLM 策略的一部分，这使得 pKYC 成为越来越受欢迎的反金融犯罪合规和风险管理方法。

对于组织来说，客户在获取新产品或服务时拥有正确的体验非常重要，pKYC 可以促进无缝且高效的数字优先体验，同时自动执行必要的合规性检查并在必要时向客户索取数据，确保不会泄露任何关键信息。错过了。 

在入职时，通过集成、自动化 KYC 检查的工作流程创建风险概况。 以数字方式捕获风险状况，并将客户数据保存在一处。 然后可以持续监控实时的、风险相关的数据——包括制裁、观察名单、负面媒体和政治公众人物信息。 利用基于风险的合规方法的组织可以立即监控风险指标并调查新的风险警报。 当识别出高风险客户时，合规团队可以决定下一步如何加强尽职调查或退出。 如果客户资料没有任何变化，就不会出现中断，也无需进行批量评论，从而带来更好的客户体验。

拥有可配置的 CLM 解决方案对于处理监管变化的公司来说是有利的，因为它允许根据监管更新进行快速调整，而无需进行完整的流程或系统检修。 事实上，使用定制 CLM 解决方案的 Moody's Analytics 客户平均每季度对其 KYC 工作流程配置进行八次更改。

除了遵守法规之外，正确的 CLM 解决方案还可以通过改善客户体验将合规性转变为价值驱动因素。 根据

研究 RegTech Associates 针对穆迪分析解决方案 Passfort 进行的一项调查显示，在享受“好于预期”合规体验的客户中，77% 更有可能推荐其提供商，60% 更有可能购买其他产品。   

企业可以通过在客户入职期间及其整个生命周期提供出色的合规体验来释放巨大的价值。 增强客户合规体验不仅可以满足监管要求，还可以提高客户忠诚度、拥护度和业务增长。 

结论

全球监管的变化对企业来说是一个挑战，但金融犯罪的成本、运营效率低下、不断升级的经济处罚以及不断增加的受制裁实体名单使其成为一个需要应对的重要挑战。 然而，这些挑战中蕴含着机遇。 通过数字化转型和持续的客户生命周期管理，组织可以有效地管理风险、保持合规性领先并增强客户关系。 

作为 CLM 策略的一部分，从定期 KYC 检查转向永久 KYC（或 pKYC）意味着采取积极主动的方法，确保与风险相关的客户数据始终保持最新。 这可以提高对客户群中风险所在的了解，并确保企业做好准备，在机会出现时抓住机会，无论是追加销售、交叉销售还是提高客户满意度。

选择技术作为 CLM 数字化转型的一部分，使 KYC 和反金融犯罪流程得以定制和重新配置，从而实现适应性并降低不合规风险。

对于合规团队来说，这种数字化转型提供了简化运营的双重好处，以及将自己定位为组织内积极主动的战略合作伙伴的机会。 

合规性的未来不是被动措施，而是创建一个无缝、高效且持续适应的风险管理系统。 这种技术与对客户体验和监管要求的敏锐理解的结合将成为成功、面向未来的客户生命周期管理的基石。

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