传统金融(TradFi)是指已经存在了几十年的传统金融体系。 在这个框架中,客户提供的所有资金均由单一中央机构管理。 这些涉及保险公司、银行、股票市场和其他受监管的金融实体。
在世界上的 cryptocurrencyTradFi 通常用于区分传统金融系统和去中心化金融平台,后者基于区块链技术,独立于中心化机构运行。 然而,在 TradFi 中,金融系统充当中心化中介机构,促进现金流动并向客户收取服务佣金。
在 TradFi 中,消费者无法完全控制自己的资金,因为他们必须信任金融系统。 这些系统受到公共治理、法律、许可和金融当局的严格监管。 此外,TradFi 中的交易是可变的,这意味着如果消费者未能满足某些要求,交易可以被撤销。
TradFi 有任何限制吗?
- 不太透明:中心化实体对数据流拥有更大的权力和影响力,从而降低系统其他组件对组织内部程序的认识。
- 容易腐败:掌权者可能会优先考虑自己的利益,而不是确保所有系统成员之间公平分配金融服务。
- 民主程度较低:传统金融通常偏向于大型机构和组织,与金融市场的其他参与者(例如不太受青睐的中小企业(SME)或初创企业)相比,赋予它们更大的特权。
DEFI: 这是什么意思?
去中心化金融(DeFi) 定义了基于安全分布式账本的新兴金融技术,类似于加密货币所使用的技术。 这是与加密货币市场中的集中式金融或法定货币的传统金融模式截然不同的方法。
对于 DeFi,没有中心化的权威。 然而,尽管为个人提供了更多的权力和控制权,但权力是以去中心化的方式分配的。 它消除了银行和其他金融公司因使用其服务而收取的费用。 个人可以将资金存储在可靠的数字钱包中,并快速转移资金,任何可以访问互联网的人都可以利用去中心化金融(DeFi)。
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的优点和局限性 DEFI
认证的益处:
- 无许可的:由于金融服务是通过数字钱包访问的,因此无需遵守 KYC 法规。
- P2P资产互换:资产交换无需中介机构,组织或个人可以直接进行交易,无需支付任何佣金。
- 更加透明和民主: DeFi 提供广泛的金融服务,无需第三方监督或中心化机构。
限制:
- 波动性大、风险大:保险的缺失将风险平均分配给参与者,这意味着一旦发生欺诈,区块链的所有用户都可能承担损失。
- 可扩展性:通过区块链体验进行的交易需要更长的完成时间。 区块链技术仍然无法每秒处理足够数量的交易来超越传统中心化金融的效率。
- 互操作性低:每个区块链都有自己的生态系统和应用程序。 然而,不同区块链之间的互操作性还不够无缝。
- 成本要求高:大多数 DeFi 产品提供的金融服务的佣金或费用高于传统金融公司提供的服务。
提供的服务 DEFI
- DeFi 开发服务:DeFi开发服务为企业提供安全、快速、经济高效的区块链金融交易。 这些服务包括简单的 DeFi 资产管理、值得信赖和透明的筹款以及一系列其他好处。 此外,它们还涵盖设计、开发、集成、支持和推进各种 DeFi 解决方案的整个过程。
- DeFi dApp 开发:DeFi dApp 是指与区块链通信并通过去中心化网络执行的软件程序。 它包括各种服务,例如dApp咨询、设计、智能合约开发、维护和支持等。
- DeFi交易所发展: DeFi 交易所(DEX)开发服务提供了一个点对点(P2P)市场,直接连接加密货币的买家和卖家,无需中介机构或第三方。
- DeFi钱包开发:DeFi 钱包开发服务提供一种非托管钱包,旨在安全地存储加密货币和 NFT 等数字资产。 这些钱包使用户能够通过访问其私钥来完全控制其数字资产。
- DeFi代币开发:一个 DeFi令牌 指一种加密货币模型,它为快速有效地开展多样化业务提供了坚实的基础,因为它们在完全去中心化的框架上运行。
- DeFi 智能合约开发:智能合约遵循数字协议或协议,其中各方定义了一组必须满足的预定条件或规则,以便自动执行交易。 DeFi 智能合约开发服务有助于消除昂贵的中介机构进行交易处理和交换的必要性,同时确保区块链网络的透明度和可见性。
TradFi 和 TradFi 之间的主要区别 DEFI
- 集权:去中心化和去信任的本质 DeFi服务 是通过利用区块链技术和智能合约的集成来实现的。 DeFi 用智能合约取代了中介,用户信任公共区块链来提供承诺的服务。 与 DeFi 不同,传统金融(TradFi)依赖中心化,依靠治理机构和监管机构建立值得信赖的系统。 这种融资方式存在过度监管和金融排斥的缺点,可能会阻碍创新。
- 无障碍:与 TradFi 相关的严厉限制导致一些用户(现在被称为“无银行账户”人群)无法使用它。 高准入门槛限制了参与传统金融服务的人数。 DeFi 因其透明度和开放性而脱颖而出,不受 TradFi 由于缺乏中心化实体监管而经常遇到的进入壁垒。 这项技术的广泛功能促进了金融包容性,允许任何人参与该系统。
- 税法法规:TradFi 系统根据参与所需的不同需求受到严格监管。 在传统金融(TradFi)中,中心化管理机构通常要求用户获得监管机构的授权,拥有官方许可证,并接受了解你的客户(KYC)或反洗钱(AML)程序。
DeFi 不依赖中央监管机构来确保资产交换和交易。 因此,交易是无缝且无麻烦的。 DeFi 平台让交易者可以控制自己的资产和钱包。
如何弥合 TradFi 与 TradFi 之间的差距 DEFI?
金融业的基础设施复杂且由多个层次组成。 一方面,传统银行体系存在诸多局限性,无法为个人、中小企业和初创企业提供获得优质服务的公平机会。 另一方面,去中心化金融(DeFi)仍处于发展早期阶段,缺乏明确的去中心化金融和数字资产管辖权。
如今,可以通过两种方式获得金融服务。 例如,公司可以通过 P2P 借贷平台或加密去中心化借贷平台借入资金。 在这里,资金借贷的过程将是截然不同的,有其各自的优点和缺点。 这表明金融市场已经变得多么多样化,金融解决方案也多种多样。
TradFi 和 DeFi 可以通过不同的方式提供相同的金融服务,如下表所示:
功能 | 繁体 | DEFI |
交易 | 传统支付平台,如PayPal、Google Pay、Cash App等。 | DeFi 稳定币(DAI),例如 AAVE、Curve Finance 等。 |
贷款 | 活跃于证券和回购贷款领域的经纪自营商。 | 加密货币去中心化借贷平台,例如Compound和Aave。 |
投资 | 投资基金 | 加密去中心化平台,例如 Convex 和 Yearn。 |
TradFi 与 TradFi 哪个更好 DEFI?
传统金融是一个优秀且组织良好的系统。 目前,它为世界上很大一部分人口提供了便利。 然而,人们的选择正在迅速改变。 人们正在寻找一种更好地控制和管理财务的方法。 如今,去中心化金融是传统金融最有效的替代方案。
去中心化金融使用户能够私密、安全、高效地进行交易。 因此,如果用户正在寻找一个能够匿名交易的系统,那么 DeFi 是一个不错的选择。
结束语:未来会怎样?
随着 DeFi 带来的进步,可以得出结论,未来 DeFi 可能会取代 TradFi 系统。 要实现这一点,在其服务成为主流之前,应该解决与 DeFi 相关的问题,例如流动性、可扩展性、缺乏监管和安全性。
然而,虽然 TradFi 和 DeFi 有着本质上的不同,但当前的趋势表明这两个系统可以一起运行。 传统银行开始认识到 DeFi 的潜力。 很少有公司致力于为客户提供基于加密货币的服务,而其他公司则正在开发集成,使用户能够在 TradFi 应用程序中使用 DeFi 协议。
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- 中央
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- 集中
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- 公司
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- 完成
- 完成
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