银行的合规负责人表示，他们现在认真对待入职技术解决方案，部分原因是监管压力，以及第三方解决方案变得越来越容易使用。
随着香港金融管理局和新加坡金融管理局等监管机构采用“suptech”监管技术，这正促使银行做出回应。
毕马威中国的合伙人兼风险咨询主管汤姆詹金斯说：“如果公司不跟上监管科技的步伐，他们就会面临监管机构对他们业务的了解比他们了解更多的风险。” 他在亚洲证券业和金融市场协会组织的一次会议上发言。
当局正在增加他们的报告需求，并部署基于人工智能的分析来审查他们收到的数据。 技术也在创造自己的合规要求，例如云计算的爆炸式增长，这导致了对数据共享的审查。 唯一可行的解决方案也是基于技术的。
银行转向监管科技
挑战的巨大规模意味着银行明智地建立治理公式，特别是围绕如何解释人工智能的输出、嵌入问责制、保护数据隐私以及灌输围绕公平的措施（例如监控借贷算法的工作方式） .
“在推出新的人工智能之前，越来越多的银行正在制定一个更加结构化的流程，”花旗董事总经理兼亚太区合规主管 Aveline San 也在 ASIFMA 的活动中表示。
星展银行香港合规主管 Simon Young 表示：“在过去的 12 个月里，越来越多的银行正在考虑使用技术进行合规和报告，并提高风险管理的质量。” 他说，对于监管科技和借贷科技来说尤其如此。
采用的驱动因素
在亚洲的金融中心，监管机构正在积极推动企业升级其监管科技能力。 金管局制定了 2025 年的蓝图，其中包括要求银行提出监管科技计划。 MAS 正在实施一项赠款计划，以帮助银行为数字化提供资金，并支持新技术平台将围绕 ESG 报告等领域收集的数据数字化。
另一个驱动因素是由 COVID 大流行引起的向远程工作的转变。 监管科技公司 MyComplianceOffice 亚太区主管 Kelly-Ann McHugh 表示：“这迫使采用监控技术，因此公司可以监控员工使用手机的情况。”
这可以解释为什么，根据投资推广署的说法，监管科技是香港金融科技生态系统中增长最快的子集。
“监管科技正在蓬勃发展，”新加坡海通证券高级副总裁 Chivy Chan 表示。 “我们看到金融机构将其用于 KYC、资金监控和监管报告。”
香港和新加坡等中心的银行和经纪人将增加对监管科技的使用，无论是使用内部解决方案还是供应商产品。 但大规模采用仍然存在障碍。
壁垒
首先是某些合规活动或产品需要的数据多于可用数据。 花旗的 San 表示，ESG 报告需求与质量数据的可用性不匹配，尤其是在合规团队想要标记绿色清洗的情况下。
其次，数字资产和加密货币也对如何监控市场、参与者和投资组合提出了挑战。 没有商定的工作流程或规则，甚至没有关于什么是不良活动的通用定义，例如洗牌交易。 目前几乎不可能监视公司人员如何私下交易加密货币。
第三，一个相关的挑战是如何监控链下活动，而不仅仅是区块链上发生的事情。 银行和供应商都没有可以结合链下和链上正在发生的事情的系统。
第四，人工智能存在“可解释性”问题，但监管机构对此也往往没有清晰或连贯的概念。 MAS 成立了一个工作组 Veritas，以制定人工智能的道德原则。 这比合规范围更广，但可能需要监管科技作为向监管机构解释行动或报告的一种方式。
第五，亚洲的每个市场都有自己的法规和自己的语言——这使得语音转文本人工智能很难从泰国扩展到台湾。
六是“做好”监管科技所需的人力资源。 好消息是，提供解决方案的监管科技公司数量庞大且数量不断增加。 坏消息是，越来越多的监管科技公司提供解决方案——必须进行探索和审查。 监管科技公司难以处理从一家银行到另一家银行的个人采购流程。 然后需要将这些解决方案集成到数据、合同、监控、报告和其他功能中。
监管科技面临的最后一个也是最大的挑战是跨境数据主权规则。 DigFin 的下一个故事将探讨问题的规模和潜在的解决方案。
