以目标为导向：金融服务公司的注意事项——这意味着什么？ （斯里达尔·拉玛穆尔蒂）

目标导向和生态系统驱动正在从根本上改变金融部门机构的运作方式。 但说起来容易做起来难。 我们使用近期创新产品的六个精选示例，探讨这种转变对金融机构意味着什么、它们面临的挑战以及成为目标导向和生态系统驱动的关键考虑因素。

 以目标为导向甚至意味着什么？

 “以目标为导向”一词已成为全球商业组织的一个突出口号，这是有充分理由的：以高度承诺为目标的商业品牌的增长速度是其他品牌的两倍多（根据 Kantar BrandZ 研究）。 然而，正是“以目标为导向”将领导者与众多“以目标为导向”的企业区分开来（只有十分之一的企业领导者拥有组织范围内的以目标为导向的可操作计划）。

 “以目标为导向”的重点和挑战在金融服务领域更为突出。 虽然目的通常被理解为强调对消费者、社会和环境的整体积极影响，而不仅仅是财务方面的影响，但其在金融服务中的适用性相当棘手——金融服务一直致力于通过以下方式对客户产生积极影响财务成果。 金融服务公司的问题就变成了“财务结果对他们的客户有什么以及如何产生积极影响”。 这是否意味着帮助客户方便地实现财务成果？ 或者这是否意味着帮助客户利用财务成果对他们的生活、社会和环境产生积极影响？ 有趣的是，许多（如果不是大多数的话）数字化转型计划似乎都专注于前者，同时希望后者。

 可以说，所有金融产品都无一例外地将财务结果作为其设计的核心。 那么产品的“积极影响”又如何想象呢？ 具有积极影响的金融服务与仅具有财务结果的金融服务有何区别？ 有没有办法评估金融服务的“积极影响”？

 为简洁起见，我们将这种积极影响的探索限制在对客户生活的影响上。 对更广泛的社会和环境产生积极影响的话题是为另一个博客保留的话题！

让我们看一下最近金融服务创新产品的一些（选择性的）例子：

SinoPac灵活的抵押贷款还款

• 财务结果： 融资购房
• 什么是新的： 允许房主根据需要调整每月抵押贷款的支付金额

Apple Card – 高盛苹果合作

• 财务结果： 支付一次（消费）购买
• 什么是新的： 通过将数字支付与奖励和忠诚度无缝连接，这家科技巨头正在满足消费者对更通用、更综合的消费和储蓄方式的需求，通过优化数据进行分析和洞察以帮助制定预算

John Hancock 活力计划与 Apple Watch

• 财务结果： 针对健康状况的负面影响投保
• 什么是新的： 第一家为健康习惯提供折扣的保险公司

TransferWise（现称 Wise）支付转账服务

• 财务成果: 用于不同地理区域的汇款
• 什么是新的: 具有双向市场商业模式的颠覆性汇款服务

Robinhood 零佣金交易

• 财务成果: 金融财富/目标投资
• 什么是新的: 自由交易风潮颠覆了在线经纪行业

WealthFront 投资组合信用额度

• 财务成果: 使用金融资产的短期流动性
• 什么是新的: 快速、轻松地获取现金，同时专注于长期目标

这些创新产品中的每一个都重新构想了如何根据消费者需求量身定制和调整金融服务，特别是如何设计/调整产品以产生积极影响。 上面列表中的三个涉及传统玩家（SinoPac、Goldman Sachs、John Hancock），另外三个涉及新进入者（Wise、Robinhood、WealthFront）。 这种多样性是经过深思熟虑的——以帮助从传统参与者和金融服务领域的新进入者的角度理解创新的含义。

在以产品为中心的金融服务世界中，以目的为导向的范式意味着什么？

最近分析了一种强调银行业以外价值空间的生态系统观点。 我们试图通过特别强调指导此类价值空间的特定主题以及有助于衡量实现此类雄心的进展的关键指标来进一步构建此类分析。

如今，金融服务公司主要以产品驱动的方式（跨银行、投资和保险产品）与客户开展业务。 事实上，就合同的简单性和跨客户群的一致性而言，产品驱动的参与对金融服务公司有很多优势。 金融产品充当消费者/企业实际需求的（松散）代理。 尽管如此，他们还是需要客户进行多次心理转换，以满足他们的基本需求。 例如，在消费者购物中，客户必须在购物环境和支付环境之间进行心理切换，然后再返回。 在投资中，客户必须在心理上从投资目的（例如，教育等）转变为投资的财务结构。 以目的为导向意味着金融服务公司认识到他们的客户必须管理的这种转换，并缓解/减轻这种不便。

在下一篇博客中，我们将从消费者（客户）的角度和金融服务提供商的角度探讨这些示例的含义。

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• Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/23599/being-purpose-led-considerations-for-financial-services-firms–what-does-it-mean?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs