在过去的几十年里,我们看到了金融服务创新的兴起,这使我们进入了嵌入式金融科技市场当前的繁荣时期。 嵌入式金融科技是金融服务与非金融业务基础设施的整合,无需将客户重定向到传统金融机构。 该技术可应用于从支付卡到保险的所有领域,以提高企业效率。
嵌入式金融市场正在迅速增长 总收入 22 亿美元。 该 绝大多数 的 B2B 软件公司现在提供某种形式的嵌入式金融解决方案,这表明下一波金融科技浪潮将继续存在,采用速度将更快。
嵌入式金融科技为核心战略
嵌入式金融科技已迅速成为核心业务战略。 根据 贝恩公司,到 2026 年,嵌入式金融科技市场的总收入将翻一番。嵌入式金融预计将在未来三年内占所有支付交易的 10%,从传统支付方式中抢走巨大的市场份额。 这就引出了一个问题:对于已经显示出如此显着增长的空间来说,下一步是什么?
嵌入式贷款,例如企业使用的流行的“先买后付”(BNPL) 服务,在嵌入式金融科技领域显示出显着增长并得到快速采用。 嵌入式贷款使企业能够直接向客户提供贷款,而无需与高成本金融机构建立接触点。
这不仅仅是一个时刻; 这是前进的方向,因为它的简单性和效率。 商家只需直接从他们用来经营业务的软件系统中访问嵌入式借贷产品,这就创建了一个可快速扩展的粘性业务模型。 借助支持无缝集成的灵活 API,嵌入式借贷现在可以将金融科技的未来带入历史上无法很好地使用现代金融产品的领域。
嵌入式贷款的未来
BNPL 在电子商务中几乎无处不在,为嵌入式借贷模式在其他领域蓬勃发展奠定了基础。
我们将看到面对面服务提供商采用嵌入式贷款——想想家庭服务公司、兽医办公室和汽车修理店。 多年来,领先的嵌入式借贷金融科技公司一直忽视面对面服务,从而形成空白。
电子商务不再是嵌入式借贷的支柱,这在很大程度上是因为越来越多的面对面服务提供商采用 软件 提升他们的销售体验。 潮流正在转变,因为面对面服务企业看到了一个机会,可以通过在销售过程中为客户提供灵活的贷款支付来扩大客户群并更快地增加收入。
无法预测您何时需要进行紧急根管治疗或您的汽车何时需要进行昂贵的维修,这可能会使消费者陷入财务困境。 然而,现在,面对面服务公司可以将技术直接嵌入到他们的操作系统中,只需点击几下即可提供灵活的贷款选项,为消费者提供更好的客户服务和急需的支持。
此类交易的美元价值平均每笔 4,000 美元——比电子商务方面的 BNPL 交易平均每笔 104 美元高出数倍。
随着交易规模的扩大,嵌入式贷款对 B2B 公司、中小企业和消费者来说是一个胜利。 它正迅速成为金融科技的金鹅,并正在彻底改变企业推动收入和客户增长的方式。
Bobby Tzekin 是联合创始人兼首席执行官 威塞塔克,领先的现场服务按时付费平台。
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- Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/embedded-finance-is-the-golden-goose-of-fintech/
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