随着对即将到来的经济衰退的预测持续存在,全国各地的人们都更加关注他们的财务状况。 这种经济不确定性,加上大流行和通胀上升带来的挥之不去的财务影响,使许多人对其财务状况感到不安。
事实上,根据最近的 智能调查,由哈里斯民意调查进行,不到一半的美国人 (48%) 表示,鉴于美国经济状况,他们对目前的财务状况感到满意。
许多美国人已经建立了银行关系,可以帮助他们进行财务规划。 毕竟,银行最有能力访问深入的客户数据,这些数据可以帮助确定值得进行财富管理讨论的关键指标。 例如,他们可以查看客户何时开设新账户、某人何时保持高现金余额和频繁存款,或者年轻的个人何时开始积累更多仅存在于低收益账户中的财富。
但是,除非技术基础架构和所需的数据集成到位以在整个财务咨询生命周期中为客户提供适当的服务,否则这些见解毫无意义。 由于如此多的金融机构缺乏预算或资源来提供强有力的支持,美国人越来越多地转向非传统来源,如社交媒体或金融科技,以满足他们的财富管理需求。 这对银行和客户来说都是一个错失的机会:银行错失了更深层次的关系和额外的收入来源,而客户错失了已经了解他们的机构提供的个性化服务。
为了填补空白并抓住这个机会,更多的顾问正在寻求技术来帮助他们有效地提供全面的咨询服务。 挑战在于,该行业历来充满碎片化,充斥着来自多个供应商且集成度有限的定制软件集合,这通常会导致脱节、低效的客户体验。 然而,最近越来越多的机构开始寻找单一平台方法,即依靠云和开放 API 来促进与所选第三方的无缝集成,并补充和支持前台、中台和后台。
简化客户体验
提供一致、不间断的用户旅程的一体化解决方案将成为主要优先事项,因为银行试图以高效的方式提供建议,为客户提供价值,并最终实现盈利。 但是,在内部构建这种类型的基础设施非常昂贵且耗时; 作为回应,许多人都在寻找能够提供这种现代端到端平台的战略技术合作伙伴,以承诺提供优雅的用户体验。
此类技术还必须通过提供混合建议模型来满足客户的需求,该模型是人类和数字元素的战略组合,可以自动进行更多表面层面的交互,提高效率并释放顾问时间来扩大客户群。 提供自助服务数字选项可以以一种简单且不需要分支机构额外资源的方式有效地吸引通常接近财务建议周期开始的客户。 这可以像提供嵌入到银行移动应用程序中的计算器一样简单但引人入胜,以帮助用户计算他们的财务健康分数。 或者,它可能会提供简单的选择,用于投资名义金额,然后添加报告以帮助监控绩效。 此类工具可提高效率并节省座席时间,以进行更频繁、更复杂的交互。
机构有大量机会加深与客户的关系,并通过全面的财务咨询服务为利润做出积极贡献。 但是,要有效地做到这一点,需要正确的技术堆栈和战略性地利用自动化的混合建议模型。 那些接受挑战的人将能够很好地创造收入,帮助客户改善财务状况并扩大获得财务建议的渠道,这是一项从未如此重要的使命。
詹妮弗·瓦尔迪兹 (Jennifer Valdez) 是美洲区总裁 智慧,领先的基于云的财务顾问技术平台。
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- Sumber: https://bankautomationnews.com/allposts/center-of-excellence/how-to-bridge-the-banking-and-wealth-management-gap-with-modern-technology/
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