新的欺诈案件和骗局的增长速度比以往任何时候都快。 超过
70% 的金融专业人士 报告称他们的机构在 2021 年遭受了支付攻击。仅消费者就失去了 的美元5.8亿元 骗局。
因此，金融机构 (FI) 发现自己面临新的反欺诈立法并实施更严格的控制。
问题在于，手动和基于数据输入的流程不足以有效阻止欺诈者或及时识别潜在风险。 这不仅仅是风险管理团队面临的问题——漫长而复杂的入职流程
也影响了客户获取。
选择自动化风险管理的金融机构将能够节省时间并利用资源来促进增长。 为此，它有助于了解风险管理如何影响的不仅仅是欺诈检测，还有客户满意度。
连接风险管理和客户获取
风险管理，特别是 KYC/AML 合规验证，与客户体验和获取有着内在的联系。 随着监管和期望的不断扩大，金融机构必须在风险缓解与漫长的申请之间取得平衡
以及入职流程和新客户放弃。
仅在2021中，
68％的客户 在入职期间放弃了财务申请。 给出的理由五花八门：
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申请过程太复杂
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他们在这个过程中没有正确的身份证件
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申请时间太长
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该应用程序需要太多信息
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他们在这个过程中改变了主意
虽然某些方面超出了金融机构的控制范围，例如客户改变主意或没有正确的文件，但简化的流程可以减少放弃。 减少申请时间、简化流程或需要更少的信息
可以更轻松地改善客户获取。
但通过手动风险管理流程几乎不可能完成。
为什么手动案例管理还不够？
人工审查欺诈案件，即使是通过数字数据输入，也根本无法满足规模和合规性要求。 一项针对财务专业人士的研究发现，手动流程导致
违规、文件丢失和生产力下降.
一项研究发现，仅通过数据输入，人为错误的可能性可能是
高达40％. 其他报告认为这个比率很低，在 1% 到 4% 之间。 但即使是这些看似微不足道的数字也可以
滚雪球变成重大问题 如果您的流程需要十个、二十个甚至三十个数据点才能完成。 换句话说，您需要的数据越多，并且需要越频繁地查看该信息，您的最终副本就越有可能
包含人为错误。
手动流程的另一个问题是它非常乏味。 完成手动风险评估所需的人工可能需要数天或数周，而使用现代系统，可能只需要数小时并且可以自动化。
如今，金融机构可以利用智能自动化，在积累数据时优化性能。 与此同时，自动化流程在很大程度上是标准化、合规、安全和快速的。 正确的解决方案可以同时降低成本并节省时间，
让您的团队能够专注于具有挑战性的客户和其他更高级别的任务。
如何自动化您的风险管理流程
对于任何转型项目，您都需要奠定坚实的基础。 选择正确的工具与帮助您的团队使用它同样重要。 选择全面或廉价但过于复杂的软件解决方案可能会导致员工拒绝
使用它，或者使用不正确。
要提高您的新自动化工具获得成功的机会，请遵循以下六个步骤：
1. 映射您的流程
在考虑解决方案之前，必须规划整个风险管理流程。 通过鸟瞰当前的政策和程序，可以查明瓶颈、合规差距以及自动化和自动化的机会。
数字化。
除了列出当前流程之外，突出您想要包含的关键目标和策略也很重要。 这可以帮助您更好地确定哪种解决方案最适合长期增长，而不仅仅是权宜之计。
2. 确定你的目标
接下来，您需要将长期和短期目标组织成“必须拥有”和“最好拥有”列表。 您还需要列出 KPI 并确定您当前的基线。
3. 获得反欺诈领导团队的支持
一旦您了解了您的目标，您将需要与主要利益相关者讨论您的自动化策略。 第一步是说服您的领导团队，特别是首席财务官，证明潜在成本的合理性。 但即使绿灯亮起，你也会
希望风险和欺诈管理团队能够开放地创建新流程。
您的分析师将日复一日地使用自动化软件。 他们越是感受到流程的一部分，就越有可能很快采用新软件和必要的技能，因此一定要获得他们的意见和建设性的反馈。
4.选择解决方案
接下来，是时候选择自动化解决方案了。 根据竞争对手的技术或最近的会议展示，您可能已经在清单上列出了一些需要审查的内容。 选择自动化工具时，理想情况下它将是您的组织可以使用的创新解决方案
将在未来几年使用，并在必要时适应您的需求。 此外，用户还包括可能不具备任何硬技术技能的新员工，以及没有能力进行过度再培训的老员工。
因此，重要的是要考虑的不仅仅是其当前功能。 要问的一些问题是：
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这个解决方案是无代码的，还是我的团队需要学习一种编程语言？
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数据和验证是否实时发生？
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该解决方案是否包括持续监控和定期警报？
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它将减少多少手动流程（使用 Effectiv 最多可减少 90%）
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它只支持传统的交易方式，还是包括 Zelle 和 P2P 等较新的类型？
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它只包括客户数据，还是也可以集成供应商？
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它是行业专用解决方案还是通用工具？
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是否有增强的分析功能，以便团队可以做出更明智的决策？
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如何保护数据？ 是否存在任何会构成网络安全风险的漏洞？
请记住，如果您选择代码密集型风险管理软件，您还需要获得工程团队的支持。
5.实施和培训
通常，程序越容易使用，您的团队就越有可能采用它。 也就是说，每当引入新流程时总会有一个学习曲线，因此必须计划 4-8 周的培训期。
为了减少学习新平台所花费的时间，最好选择需要一些新技能的解决方案。 例如，选择拖放式解决方案而不是需要编码知识的解决方案可以显着提高采用率。
6.继续优化
最后，实施新的欺诈管理和风险缓解解决方案并不是故事的结束。 您需要不断改进流程，不仅是为了节省时间和金钱，也是为了为您的员工和客户创造真正无缝的体验。
好消息是，如果您选择了使用机器学习 (ML) 的解决方案，该软件将为您做大量优化工作。
