英国央行最近决定加息,引发了对房主、租房者和整体贷款格局的重大担忧和影响。 8.7 月份通胀率仍居高不下,达 XNUMX%(根据
国家统计局,超过政府目标的四倍),0.50个百分点的增长是广泛预期的。 此举使银行利率达到2008年以来的最高水平,并且金融市场预测利率将继续上升,有可能达到
明年初达到 6%,这将继续进一步加剧借贷成本的压力。
此次加息是自 13 年 2021 月以来的第 0.1 次加息,当时央行利率仅为 2%,旨在控制通胀,使其回到 XNUMX% 的目标。 然而,对数百万房主的直接影响不容忽视,因为他们的英国抵押贷款利率与央行的基本利率挂钩。 租房者也可能会受到连锁反应,因为买房出租的房东转嫁了更高的抵押贷款还款,他们面临着更多的付款。
研究由
国家经济和社会研究所,表明英格兰银行最新的加息可能会导致1.2万英国家庭(占全国家庭的4%)由于抵押贷款还款额增加而在年底耗尽储蓄,一些家庭面临额外支付英镑的费用每年 5,000 美元的抵押贷款。 因此,许多有抵押贷款的家庭将在破产的边缘摇摇欲坠。
房贷新调整
抵押贷款利率的轨迹受到多种因素的影响,第一次飙升发生在去年XNUMX月的迷你预算之后,这引发了市场的不确定性,并导致英镑价值历史性暴跌。 主要贷方的反应是撤回低利率抵押贷款交易,并以更高的价格将其重新引入市场,选择的减少使借款人很难找到有利的抵押贷款条件。
虽然抵押贷款成本此后经历了一些调整,但最近的趋势表明,贷款机构再次激增,提高了交易成本,反映出央行利率在通胀加剧的情况下不断攀升。 尽管许多抵押贷款机构已经在定价中考虑到了最近的利率上升,但仍有相当多的机构继续撤回交易并增加了固定利率的成本。
英国财政部长杰里米·亨特公布了一份得到银行、抵押贷款机构和金融行为监管局 (FCA) 同意的政府章程。 这些措施包括根据 FCA 规则临时更改抵押贷款条款,例如改为六个月只付利息以及延长抵押贷款条款以减少每月付款。 两者都将在没有负担能力检查的情况下提供,并保证人们的信用评分不会受到负面影响。 此外,认识到房主失去房屋的潜在风险,贷款人同意在未经同意的情况下启动收回之前提供 12 个月的宽限期。
我们现在看到贷方积极主动联系客户讨论支持选项,FCA 看到超过 2 万客户得到贷方的积极支持来管理其财务,包括预算工具、债务建议和抵押贷款延期。
但这种增长引出了一个问题:贷款机构如何适应不断变化的利率上升格局,这一次有何不同?
贷款人面临的挑战
当利率上升时,公司持有的股票估值下降,从而减少其净资产。 净资产的减少反过来又减少了公司可以为其贷款提供的抵押品数量。 随着抵押品减少,企业更容易遭受潜在损失,促使贷方采取更加谨慎的贷款标准。 为了应对风险增加,贷款机构收取更高的利率,进一步提高借贷成本。 因此,这种收紧的贷款环境导致贷款审批减少,消费者和企业的贷款速度减慢。
利率上升意味着管理抵押贷款的贷款机构必须做出重大调整,这也带来了相当大的挑战。 一个主要障碍是利率变化的频率,这给贷方带来了巨大的工作量,因为他们必须更新文件和通信以反映这些调整,这意味着流程自动化以简化操作至关重要。
由于抵押贷款变化而导致的与客户的沟通和互动不畅可能会导致客户不满意并阻碍贷款服务流程。 建立有效的沟通渠道并保持定期参与对于积极且简化的借款人体验至关重要。 此外,为客户提供自助服务选项是贷方遇到挑战的另一个领域。 客户经常需要结算数据或年度报表等信息,而缺乏自助服务功能可能会导致手动工作量增加和客户沮丧。
信息重新输入是贷方面临的一项耗时的任务,特别是在申请过程中。 为客户简化数据采集和预填充提案文档可以减轻这种手动负担,并为借款人创造更好的体验。
管理不同类型的金融产品以及解决其复杂的设置和管理给贷方带来了额外的挑战。 每种产品类型可能有其独特的要求和细微差别,计算利息和结算数字可能很复杂,特别是当商业模式的变化涉及每日利息计算和每月资本化时,需要仔细关注和专业知识以确保准确和高效的计算。 此外,贷款发放本身会给贷款人带来成本,这意味着他们需要为申请处理、验证和文件记录等活动分配资源,所有这些都会增加贷款的总体成本。
利率和条款的动态特性需要设置自定义模板来适应这些变化。 贷款人必须投入时间和精力来创建适应不断变化的环境的模板,确保准确性和合规性。 此外,文件请求和获取的耗时性质进一步增加了贷方面临的挑战。 高效的系统和简化的流程有助于最大限度地减少延误并提高运营效率。
了解他们的客户组合、评估负担能力和解决脆弱性给贷方带来了额外的挑战。 他们必须确保拥有适当的系统和流程来准确评估客户的财务状况并确保负责任的贷款实践。
整个贷款生命周期都需要人工操作,包括服务、管理、承销和决策。 自动化这些流程可以减少错误、提高效率并为其他关键任务释放资源。 总体而言,贷款机构必须应对高利率期间管理抵押贷款的诸多挑战。 自动化、简化流程、有效沟通和合规措施是确保平稳运营和客户满意度需要关注的关键领域。
消费者税增加了额外的考虑
监管合规性对贷方来说是一个持续的挑战,跟上不断变化的监管规定并确保遵守可能会占用大量资源,并且需要持续不断的努力。
随着 FCA 消费者责任的实施,它将给行业和贷方带来更多挑战。 该监管框架旨在加强消费者保护并促进公平对待客户,制定管理和监督金融机构对待客户的行为和做法的原则和标准。
它将赋予金融机构更大的责任,以确保他们优先考虑客户的最大利益,并在所有交易中诚信行事。 金融公司应该优先考虑客户的需求,并提供合适的产品和服务。 这包括提供有关客户选择的清晰透明的信息、避免利益冲突以及采取合理措施防止对客户造成伤害。
贷方还必须以清晰、公平且不误导的方式与客户沟通。 他们应该提供易于理解的信息,披露所有相关条款和条件,并避免使用可能混淆或误导客户的语言或做法,同时提供体面的客户服务。 随着这些新法规的生效,贷方将需要确保在调整抵押贷款产品时考虑消费者责任。
贷方需要合适的工具来适应
在当今动荡的市场中,贷款人面临着适应不断变化的环境的挑战。 为了在这种环境下蓬勃发展,贷款人必须仔细考虑他们可以使用的工具。 一个关键方面是利用适当的软件解决方案来全面了解负担能力和脆弱性,使贷方能够在发放贷款之前评估这些因素。 凭借基于规则的决策能力,贷方可以自动化部分申请流程,使客户能够通过数字平台安全地提供重要的抵押信息。
对于贷方来说,与涵盖整个信贷到债务周期的提供商合作也很重要。 这些提供商对贷款、催收和破产所面临的挑战拥有宝贵的见解,使他们能够提供合适的解决方案来应对不断变化的贷款市场。 通过了解贷方及其客户的需求,这些提供商可以提供简化用户旅程并管理客户通信的贷款软件; 简化和增强整个信贷流程,使所有相关方更加高效。
通过采用此类软件解决方案,贷方可以通过自动化大量手动任务来简化流程,从而改善决策。 这种自动化加快了抵押贷款申请流程,使贷款人和借款人都受益。 有了合适的软件,贷款机构就可以适应不断变化的形势,做出明智的决策,并在这些困难时期为客户提供更快、更高效的贷款体验。
- SEO 支持的内容和 PR 分发。 今天得到放大。
- PlatoData.Network 垂直生成人工智能。 赋予自己力量。 访问这里。
- 柏拉图爱流。 Web3 智能。 知识放大。 访问这里。
- 柏拉图ESG。 汽车/电动汽车, 碳, 清洁科技, 能源, 环境, 太阳能, 废物管理。 访问这里。
- 块偏移量。 现代化环境抵消所有权。 访问这里。
- Sumber: https://www.finextra.com/blogposting/24683/navigating-interest-rates-and-consumer-duty-challenges-facing-mortgage-lenders-in-turbulent-times?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :具有
- :是
- :不是
- :在哪里
- $UP
- 000
- 1
- 2%
- 2008
- 2021
- 50
- 8
- a
- 关于
- AC
- 容纳
- 根据
- 账号管理
- 问责制
- 基本会计和财务报表
- 精准的
- 准确
- 法案
- 要积极。
- 活动
- 适应
- 加
- 额外
- 另外
- 解决
- 添加
- 管理
- 采用
- 采用
- 忠告
- 后
- 议定
- 目标
- 对齐
- 一样
- 所有类型
- 缓和
- 分配
- 允许
- 靠
- 已经
- 还
- 量
- an
- 和
- 全年
- 另一个
- 预期
- 应用领域
- 适当
- 批准
- 保健
- 国家 / 地区
- 地区
- AS
- 方面
- 评估
- 评估
- 保证
- At
- 关注我们
- 权威
- 自动化
- 自动化
- 自动化和干细胞工程
- 避免
- 避免
- 背部
- 银行
- 英国央行
- 银行利率
- 银行
- 基地
- BE
- 成为
- 很
- before
- 受益
- 最佳
- 更好
- 借款人
- 借款人
- 借贷
- 都
- 带来
- 瞻
- 带来
- 边缘
- 预算
- 负担
- 商业
- 商业模式
- 企业
- by
- 计算
- 计算
- CAN
- 不能
- 能力
- 大写
- 捕获
- 小心
- 小心
- 谨慎
- 中央
- 中央银行
- 挑战
- 挑战
- 挑战
- 更改
- 改变
- 通道
- 充
- 支票
- 清除
- 客户
- 爬
- 抵押品
- 收藏
- 如何
- 未来
- 通信
- 沟通
- 通信
- 复杂
- 符合
- 合规措施
- 全面
- 关注
- 条件
- 进行
- 进行
- 同意
- 所以
- 考虑
- 考虑
- 常数
- 消费者
- 消费者保护
- 消费者
- 继续
- 贡献
- 价格
- 成本
- 可以
- 外壳
- 创建信息图
- 创建
- 创造
- 信用
- 危急
- 关键
- 习俗
- 顾客
- 客户满意度
- 客户服务
- 合作伙伴
- 周期
- 每天
- data
- 交易
- 债务
- 十二月
- 十二月2021
- 决定
- 决策
- 决定
- 下降
- 延误
- 交付
- 差异
- 不同
- 难
- 数字
- 直接
- 透露
- 讨论
- do
- 文件
- 文件
- 文件
- 向下
- 两
- ,我们将参加
- 动态
- 每
- 早
- 易
- 经济
- 效果
- 有效
- 效率
- 高效
- 努力
- 工作的影响。
- 提高的
- 使
- 订婚
- 英国
- 提高
- 加强
- 确保
- 保证
- 整个
- 环境
- 股票
- 故障
- 必要
- 建立
- 评估
- 演变
- 预期
- 加快
- 体验
- 有经验
- 专门知识
- 延长
- 扩展
- 面部彩妆
- 面临
- 面对
- 因素
- 公平
- 快
- FCA
- 少
- 图
- 金融
- 财政部长
- 经济能力
- 金融
- 金融行为
- 金融管理局行为
- 金融机构
- 金融市场
- 找到最适合您的地方
- Finextra
- 企业
- (名字)
- 固定
- 针对
- 四
- 骨架
- 自由的
- 频率
- 止
- 挫折
- 进一步
- 此外
- 政府
- 更大的
- 民政事务总署
- 伤害
- 有
- 保持
- 帮助
- 高
- 更高
- 最高
- 阻碍
- 历史性
- 家园
- 户
- 创新中心
- 但是
- HTTPS
- 狩猎
- 影响力故事
- 影响
- 启示
- 改善
- 改善
- in
- 包括
- 包括
- 包含
- 增加
- 增加
- 增加
- 表明
- 行业中的应用:
- 通货膨胀
- 影响
- 信息
- 通知
- 启动
- 可行的洞见
- 破产
- 研究所
- 机构
- 诚信
- 兴趣
- 利率
- 利率
- 利益
- 成
- 错综复杂
- 投资
- 参与
- IT
- 它的
- 本身
- 杰里米亨特
- 旅程
- JPG
- 保持
- 键
- 重点领域
- 缺乏
- 景观
- 语言
- (姓氏)
- 最新
- 铅
- 领导
- 信息
- 导致
- 贷款人
- 贷款
- Level
- 生命周期
- 容易
- Line
- 链接
- 贷款
- 贷款
- 失去
- 损失
- 维护
- 主要
- 使
- 制作
- 管理
- 管理
- 管理的
- 手册
- 许多
- 市场
- 可能..
- 意
- 意思
- 措施
- 聚体
- 百万
- 百万
- 最小化
- 镜像
- 误导
- 模型
- 显示器
- 每月一次
- 个月
- 更多
- 更高效
- 此外
- 抵押
- 抵押贷款
- 最先进的
- 移动
- 多数
- 必须
- National
- 全国
- 自然
- 导航
- 导航
- 必须
- 需要
- 需求
- 需要
- 负
- 净
- 全新
- 下页
- 现在
- 数
- 众多
- 发生
- of
- 提供
- 最多线路
- 供品
- 经常
- on
- 一
- 正在进行
- 操作
- 运营
- 附加选项
- or
- 始发地
- 其他名称
- 超过
- 最划算
- 己
- 步伐
- 尤其
- 各方
- 合伙人
- 部分
- 通过
- 付款
- 支付
- 人的
- 百分比
- 期间
- 期
- 地方
- 平台
- 柏拉图
- 柏拉图数据智能
- 柏拉图数据
- 播放
- 暴跌
- 点
- 个人档案
- 提出
- 构成
- 积极
- 拥有
- 潜力
- 可能
- 磅
- 做法
- 预测
- 礼物
- 防止
- 价格
- 价格
- 原则
- 优先
- 过程
- 过程
- 处理
- 产品
- 核心产品
- 促进
- 提案
- 保护
- 提供
- 供应商
- 优
- 推
- 题
- 提高
- 提高
- 率
- 价格表
- 达
- 合理
- 接收
- 最近
- 认识
- 减少
- 减少
- 减少
- 减少
- 减少
- 反映
- 定期
- 法规
- 监管
- 狠
- 相应
- 其余
- 续约
- 租房
- 还款
- 要求
- 要求
- 必须
- 岗位要求
- 需要
- 资源密集型
- 资源
- 提供品牌战略规划
- 导致
- 右
- 纹波
- 上升
- 上升
- 风险
- 圆
- 定位、竞价/采购和分析/优化数字媒体采购,但算法只不过是解决问题的操作和规则。
- s
- 满意
- 储
- 安全
- 看到
- 自助服务
- 九月
- 服务
- 特色服务
- 设置
- 沉降
- 格局
- Share
- 应该
- 显著
- 简化
- 自
- 情况
- SIX
- 六个月
- 光滑
- 社会
- 软件
- 解决方案
- 一些
- 引发
- 标准
- 声明
- 加强
- 步骤
- 精简
- 精简
- 精简
- 这样
- 提示
- 合适的
- SUPPORT
- 浪涌
- 产品
- 服用
- 目标
- 任务
- 任务
- 模板
- 临时
- 条款
- 条款和条件
- 比
- 这
- 金融行为监管局(FCA)
- 其
- 他们
- 然后
- 那里。
- 从而
- 博曼
- 他们
- Free Introduction
- 兴旺
- 通过
- 始终
- 更紧
- 次
- 耗时的
- 时
- 至
- 今晚
- 工具
- 向
- 轨道
- 透明
- 治疗
- 趋势
- 汹涌
- 转
- 类型
- 类型
- 英国
- Uk
- 不确定
- 理解
- 理解
- 保险业
- 独特
- 亮相
- 更新
- 上
- 用户
- 用户旅程
- 运用
- 有价值
- 评估
- 折扣值
- 各个
- 企业验证
- 查看
- 重要
- 漏洞
- 脆弱
- 是
- 方法..
- 什么是
- 什么是
- ,尤其是
- 这
- 而
- 广泛
- 将
- 退出
- 撤销
- 也完全不需要
- 价值
- 年
- 和风网