APP 诈骗的赔偿：为消费者/中小企业提供助力

支付系统监管机构对快速支付计划运营商 (Pay.UK) 发布了具体要求 1，将 APP 诈骗报销插入快速支付中。时间表如下：

操作

2023 年金融服务与市场法案 (FSMA) – 在 29 年 24 月 XNUMX 日之前对通过 Faster Payments 进行 APP 诈骗支付的 PSR 进行法定规定

快速支付计划运营商 (Pay.UK) 将在 07 年 24 月 XNUMX 日之前更改规则

                                                                               于 07 年 24 月 XNUMX 日之前实施规则

资金流向

消费者、付款银行和接收银行之间的资金流动步骤如下：

时限

一旦发生诈骗，消费者应立即通知银行，但不得迟于 13 个月

付款银行向受害者赔偿 5 个工作日或“停止计时”最多 35 个工作日

付款银行在报销后1天付款后发送收款银行报销

收款银行（接收 PSP）可从特定金额中扣除最高索赔超额金额的 50%，并在合理的时间内支付

PSR 将最大索赔超额价值设定为 415,000 英镑减去超额部分 100 英镑

获奖者是：

消费者或中小企业受害者 受APP诈骗影响。大型企业市场不包括在内。人们相信他们有责任预防欺诈。   

付款银行 今天，超过 50% 的客户将得到补偿，因为他们将从受益银行收到高达被骗金额 50% 的资金。

金融服务监察员 因为银行现在知道必须偿还什么，并且可以避免“责怪客户”。目前，只有 40% 的诈骗得到了赔偿。

失败者是：

骗子 因为银行业将更彻底、更一致地保护其客户，并遵守旨在减少应用程序欺诈的法规。那是说： 我们需要保持警惕并共享数据和信息。 

目前偿还率低于50%的银行， 英国 95 家银行中的 300%（仅有 10 家银行）加入了 CMR 自愿报销计划。 2024 年强制使用收款人确认书 (CoP) 可以解决这个问题。

更好的治理

由于 Pay.UK 是运营商，他们将能够通过分析付款人银行的 50% 报销来了解哪些银行支持 Mule 银行账户。诈骗者及其骡子网络的趋势是开设不提供 CoP 的银行账户。与多边现金流量净额计算之前的计算一样，可以突出显示将最多资金返还给收款银行的银行。这反过来又可以标记给 FCA，以确保所使用的了解您的客户 (KYC) 程序符合目的。

第一步是呼吁银行采取行动，制定 PSR 时间表。 

另一个是让那些以大型企业为客户的银行了解如何更好地防范企业APP诈骗。大企业往往比消费者进行更多的国际支付。随着欧盟将于 2024 年通过监管，以及美国正在试验 FedNow，让所有人都能更快地进行支付，国际支付将变得即时。安装即时支付的国家所带来的经济效益（即国民生产总值增加 1% 到 2%）是不容错过的。

英国是 2008 年率先安装快速支付的国家之一。到 2024 年，英国将成为首批引入快速支付系统监管合规性的国家之一，以便向诈骗者的受害者提供补偿。在过去的时代，温斯顿·丘吉尔会说——“这让你为自己是英国人而感到自豪。”

这里最相关的一点是 立即行动并尽早预防，不要等到最后期限才采取行动。 如果您需要实施 CoP 的帮助或只是想了解有关选项的更多信息，请联系我们以获取免费、公正的信息。

                     约翰·伯特兰 安迪·科利肖 鲍勃·福特

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