乌克兰战争下金融科技的未来：顶级影响者的意见

俄罗斯对乌克兰的入侵结果证明是对全球社会的冲击，尽管在此之前几个月威胁一直在增长。 尽管军事行动发生在乌克兰境内，但它带来的金融混乱已经远远超出了范围。

全球股市暴跌，石油和天然气价格攀升，通货膨胀加剧。 很难在乌克兰战争的经济冲击波没有感受到的领域。

金融科技和技术是与乌克兰和俄罗斯密切相关的行业，许多公司将其软件开发外包给这些国家或植根于这些国家。 这就是为什么这场战争的长期影响问题是金融科技界自 24 月 XNUMX 日（俄罗斯入侵乌克兰的第一天）以来一直在思考的问题。

我们现在正在目睹任何理智的人都无法想象在 XNUMX 世纪发生的情况。 因此，金融科技行业接下来会发生什么将很难预测。

然而，与无端战争不同的是，全球市场有其规律和趋势，分析这些规律和趋势，我们至少可以接近了解未来几个月甚至几年金融科技界的情况。

因此，我们向金融科技不同领域的专家——从加密货币到情感银行再到学术研究——提出了同样的问题：

根据目前的情况以及您对形势的分析，乌克兰战争将如何影响近期（甚至是遥远的）未来的全球金融科技？ 

我们对思想领袖们准备参与的准备感到震惊——并感谢所有花时间与我们的听众分享他们观点的人。 查找下面收到的回复，按字母顺序列出。

亚历山德罗·哈塔米

咨询公司创始人 起搏器.io, 非执行董事 Cashplus 银行, 一书的作者 “重塑银行和金融”， 金融科技初创企业的导师，金融科技活动的演讲者。

24 年 2022 月 16 日之前的俄罗斯与今天截然不同。 该国已将自己排除在与西方世界金融一体化的主要渠道之外，这是迄今为止最重要的市场（中国仅占出口的 XNUMX% 左右）。 对俄罗斯经济的影响已经很大，而且只会变得更糟。 

SWIFT的
被排除在 SWIFT 之外，最有可能的结果是俄罗斯将寻求替代方式来支付和接收付款。 它自己的替代支付处理系统SPFS，只被俄罗斯银行和一些前苏联成员接受。 有传言称它可以连接到中国跨境银行间支付系统（CIPS）。 但 CIPS 仍处理 SWIFT 所做交易的一小部分，而且永远不会成为它的替代品。

网络安全

俄罗斯已经在加大对其对手的网络攻击力度。 乌克兰在冲突开始时遭到大规模网络攻击。 我们将需要期待更多这些。 这将意味着世界其他地区将不可避免地增强其管理网络攻击的能力——他们可能会比过去更加齐心协力地做到这一点。 

天赋

有传闻称，精通技术的年轻人离开俄罗斯。 如果情况确实如此，俄罗斯的技术生态系统将受到严重伤害，其最优秀和最聪明的人将离开国内产业并转移到其他国家。 这将对俄罗斯的技术发展能力产生巨大影响。 

安德拉·索内亚

顾问 金融科技，牛津大学研究员，专注于金融服务基础设施、“日常银行”架构、开放银行和“银行准入”。

当我写下这些台词时，美丽的基辅市正在被俄罗斯军队轰炸。 成千上万的人试图逃跑，其他人战斗，许多人死亡。 谈别的有什么意义？

不过，我怀着希望和知道，战争将结束，乌克兰将获得自由而写作。 我们目睹的恐怖将有望促使我们为一个完全不同的世界建立更明智的组织、系统和结构。

首先，我认为我们都意识到金融是关键的国家基础设施，而我们对此知之甚少或几乎一无所知。 金融科技行业与思考事物如何连接或整个系统的稳健性和弹性保持距离。 为了在财政上孤立一个发动侵略战争的国家，你移除了哪一块叠叠乐？ 从 SWIFT 阻止七家银行是否足够？

另一方面，你需要什么样的系统来让数百万不得不离开这个国家的人仍然可以获得他们的养老金？

其次，乌克兰人必须离开自己的国家并在世界各地定居，在那里他们有朋友、家人或感到更受欢迎——这对进入当地日常银行系统的现状提出了挑战。 你不能再忽视欧洲数百万人没有地址、账单、姓名或信用记录。 作为一个行业，我们必须更聪明地思考，不仅仅是作为技术专家来了解移民和难民的日常银行业务，以及我们如何通过获得资金帮助他们融入我们的社区，无论他们选择停留多久。

第三，我见过的每一个团队，来自世界各地的人，都聚集了金融科技。 乌克兰人是我们受人尊敬的同事，他们中的许多人此时此刻手持武器保护自己。 他们的家人可能分散在世界各地。 除了结构上不同的大解决方案外，如果他们来自乌克兰或叙利亚，我们还必须建立适合当地人和国际移民和难民潮的本地解决方案。

四月鲁丁

创始人兼总裁 鲁丁集团, 金融服务、财富管理和 家族办公室部门。 被 Onalytica 公认为财富管理领域排名第一的“影响者”，是关于财富、下一代和金融科技的演讲者。

可悲的是，乌克兰的这场战争使许多人失去了家园、办公室和家庭。 这种悲惨的情况将迫使更多的人通过数字方式访问他们的银行、财富管理账户、保险公司等。 乌克兰的金融科技社区有机会（如果他们能在如此压力的条件下！）来解决这一系列挑战。 

 

亚历克斯·马里舍夫（Alex Malyshev）

在CEO SDK.财务 - 一个 白标核心银行业务 和 新银行软件 小贩; Startup Wise Guys Accelerator 的导师和众多金融科技活动的演讲者。 作为一名受过教育的社会学家，他在社会学研究、公关、营销和管理方面拥有丰富的经验。

鉴于俄罗斯因侵略乌克兰而受到严厉制裁，反洗钱/合规的声音获得了更多的权力和优先权。

对最终受益人的调查，以及他们与普京结构的关系变得更加复杂。 反洗钱/合规官在金融机构中的角色（现在是关键角色之一）可能变得更加重要。
老实说，金融科技没有什么新鲜事，只是我们几十年来目睹的趋势。

尽管如此，重要的是，为了遵循所有 AML 程序，金融科技公司不要牺牲客户服务。 当您的首要任务是监管和制裁时，很难尝试设身处地为客户着想。

可访问性和便利性，无可挑剔的客户服务正面临成为这场战争的随机受害者的威胁。 希望不会发生。

布莱恩·克拉吉特

CRO/CSO 在 莫文网, 国际金融科技和金融服务顾问、公众演说家、 帮助金融科技和金融服务赢得市场份额的战略领导者。 

乌克兰 - 俄罗斯战争显然对金融科技和金融服务行业产生了许多影响，特别是那些涉及资金流动任何方面的行业。 然而，最让我担心的影响是战争的人道主义方面和潜在的长期附带损害。 具体来说，乌克兰科技公司一直在享受欧洲经济扩张的好处以及风险投资者的强劲前景。 生活现在被粉碎或至少被打乱。 一些乌克兰企业根本无法生存，俄罗斯的许多企业也无法生存。

几乎所有的科技公司都对这场战争有一定的了解。 我认识一些有在乌克兰工作和生活的同事和合作伙伴的金融科技公司。 看到 Fintechs For Ukraine 介入并提供直接支持令人振奋 https://www.fintechsforukraine.org/.

与此同时，金融科技创新已经从战争中涌现，最引人注目的是人道主义事业的新资金来源。 这场危机激发了加密货币和 NFT 空间，产生了非常有创意的金融科技解决方案。 例如，乌克兰似乎是战时第一个接受加密货币捐赠的政府。

现在我的问题多于答案。 迫在眉睫的问题仍然存在； 世界第二大经济体中国最终将如何应对西方的限制。 这种反应可能会在全球范围内产生连锁反应。

德维·莫汉

联合创始人兼首席执行官 烧痕是金融科技领域有影响力的作家、演讲者和评论员，被多个团体列为全球十大金融科技影响者。

我从来没有想过我会在同一篇文章中写关于战争和金融科技的文章，但我们到了。 欧洲的战争以金融科技前所未有的方式影响了主要的金融科技中心——不仅在乌克兰，而且在与乌克兰接壤的国家。

迄今为止，有几个因素帮助乌克兰实现了科技市场的增长——来自 Grammarly 或 Preply 等公司的成功案例； 来自外国投资者和风险投资公司的巨额投资，手机使用量的巨大增长以及很大比例的银行人口。 这是一个快速增长的金融科技市场，已有超过 150 家金融科技初创公司在市场上建立了良好的基础，并拥有先进的资金水平。 这还不包括乌克兰创始人或那些在欧洲其他地方建立了初创公司的有着非常密切联系的人，主要是为了进入欧盟。

现在会发生什么还有待观察。 战争无助于经济活动，无论是否金融科技，我们所能做的就是解决因经济和社会政治不稳定而出现的新问题，并确保市场在某个时候仍然可用和平降临。 现在的重点应该是利用现有的金融科技基础设施尽快推动创新解决方案，帮助普通人——无论是使用开放银行和开放 KYC 在其他国家快速开设新银行账户，还是推动无现金慈善活动。 这也将是汇款和小额贷款初创公司积极进入市场的绝佳机会。 跨境共享 KYC 数据、利用加密货币网络和提供低费用的跨境交易访问权限已经在欧洲出现。 

乌克兰人已经向世界展示了他们的态度是由钢铁制成的——我们只能希望技术能够在时机成熟时在建设和重建受影响的生活方面发挥重要作用。

杜娜·布隆斯特伦

弗兰克·施瓦布

战略顾问和联合创始人 金融科技论坛 法兰克福，董事会成员 海湾国际银行, 巴林，风险咨询委员会成员 PayU，阿姆斯特丹，监事会成员 阿迪科银行，维也纳，监事会成员 比特币 Technologies AG 和 My Football Space 的顾问委员会成员。

就俄罗斯领导层而言，我们正在经历一场针对乌克兰、针对欧洲自由和民主以及因此也针对俄罗斯人民的侵略战争。 战争的结束和后果尚无法预见。

但直到最近，我们认为理所当然的国际合作几乎在一夜之间发生了变化。 欧洲新兴的金融科技行业也受此影响。

近年来，我为莫斯科的几家俄罗斯银行提供金融科技、创新和转型方面的咨询服务。 通过在乌克兰的技术团队，我能够支持丹麦和德国的金融科技初创公司。 两者在今天都难以想象。

以往的合作模式将在数年甚至数十年内被严重或完全颠覆。

近年来，投资者已向金融科技初创公司投资数千亿欧元。 然而，鉴于欧洲安全局势发生了巨大变化，我认为社会优先事项以及经济投资优先事项在中短期内将发生重大变化。

这些变化将主要影响欧洲金融科技行业。 对金融科技的投资将趋于下降，有利于对能源、环境和安全等领域的投资。 未来，创始人和投资者将更加关注这些紧迫问题。

我预计，在短期内，金融科技投资将更多地集中在现有的成长模式金融科技初创公司上。 未来几年，在欧洲成立的金融科技初创公司很可能会明显减少。 最可悲的是，乌克兰的金融科技行业将倒退很多年。

现在由所有欧洲人和民主人士以最好的方式支持民主和热爱自由的乌克兰人。

迈克尔·凯西（Michael J.Casey）

首席内容官 CoinDesk, 非执行董事长兼联合创始人 流媒体, CoinDesk 的作者 金钱重新想象时事通讯， 的共同主持人 同名播客.

这场战争将成为全球金融体系整体重组的催化剂。 这是因为，像俄罗斯和中国这样的国家——现在有真正的动力放弃现有系统——也第一次拥有了这样做的技术手段。 这场战争将催生一场数字货币战争。 

传统经济学家倾向于驳斥关于美元将失去其储备货币地位的戏剧性预测，理由是，尽管对美国全球领导地位感到担忧，但大型基金经理认为没有可接受的替代方案。 人民币带来的政治风险与对北京动机的不信任有关，而欧元市场的深度或流动性不够。 但这没有抓住重点。 加密技术的“可编程货币”能力基于代币、智能合约和通过区块链进行去中心化验证的能力，将实现不需要受信任的储备货币中介的跨境交易。 并不是说人民币会取代美元成为储备货币； 是中国和俄罗斯等国家的政府和企业现在对任何储备货币的需求减少了。 

多亏了区块链发明，例如 原子交换 和 去中心化托管， 可以创建自动化贸易合同，其中跨境交易的双方——例如贸易协议中的进口商和出口商——可以在交易条款内获得足够的贸易融资，并免受各自波动的影响汇率，而不必以美元等第三方货币为该合约标价。 这改变了游戏规则，因为汇率波动带来的风险是储备货币——包括它们作为国家储备的价值储存手段——首先存在的原因。 

到目前为止，世界已经集体接受了美元标准——许多国家都勉强接受了。 该标准建立在美国将维持其保护其贸易伙伴财产权的国际承诺的预期之上。 （虽然这可以说是正确的做法，但华盛顿在冻结其中央银行储备的使用权时否认了俄罗斯的这一权利。）现在，俄罗斯和其他流氓国家有了另一种选择：数学标准。 它不必信任美国的政治体系，而是可以信任基于数学而非人类法律的去中心化协议。 俄罗斯和中国仍有很多工作要做，才能使此类系统到位，而且他们过去对加密社区关键要素的敌意阻碍了发展。 然而，他们现在将加速这项工作。 中国已经建立了比其他任何国家都先进的全国性区块链和中央银行数字货币体系，两国建立基于区块链的贸易融资体系以绕过以美元为基础的代理银行体系具有充分的基础。 

所有这一切都将引发各国之间为数字货币创造最佳技术和监管基础的竞赛，本质上是一场货币竞赛。 这是否意味着美元主导地位的终结？ 不必要。 美国仍然可以赢得迫在眉睫的数字货币战争。 如果它接受位于加密运动核心的无许可创新和隐私保护的精神，它可以利用世界上预先存在的“对美元的信任”，在竞争中胜过独裁政府这样的封闭、监控繁重的模式因为中国将不得不建造。

美国及其盟国必须寻求私营部门的解决方案，例如建立在开放平台上的稳定币，并且从设计上讲，这种解决方案不允许完整的中央银行数字货币所需要的那种集中监控。 华盛顿面临的困难在于，它需要至少放弃一些现有的监督权力，这些权力通过华尔街银行行使，以制裁政府和个人，并控制全球资金流动。 如果美国能够放弃部分权力，并与盟国合作建立智能区块链取证方法，在全系统范围内管理金融风险和打击国际犯罪，它就可以向世界提供美元作为自由工具。 最终结果是华尔街将失去其主导地位，但真正的美国实力——体现为美国经济赖以建立的自由、自由市场价值观的体现——将得到更全面的扩展。

奈杰尔·维登（Nigel Verdon）

联合创始人 铁路银行是一位成功的金融科技企业家，之前创立了 Evolution（现为 FTSE 100 公司 BAE Systems 的一部分）、Currency Cloud（2021 年退出 Visa）。

首先，我想说的是，Railsbank 的所有人都对乌克兰发生的事情感到震惊，我们都迫切希望和平、迅速地解决问题。 我们还致力于通过援助支持乌克兰人民。 在个人层面上，我的家人一直致力于帮助乌克兰以外的人们，在爱尔兰找到一个家，并帮助他们注册医疗保健、教育和支持。

至于全球金融科技，对像我们这样拥有东欧团队的公司产生了初步影响。 我知道许多人事部门一直在努力确保他们的人（和家人）的安全，并在不断发展的人道主义危机中获得帮助。 看到这个行业的努力令人感到羞耻，因为它为卓越的人道主义努力和对侵略者实施金融制裁增添了力量

至于长期而言，标志这个行业的一件事是我们劳动力的国际化性质，以及许多创始人及其团队的动机是如何促进和加速全球金融平等和包容性。

即使一家公司的总部可能有一个特定的基地，它也会利用所有国籍的技术团队成员，并在他们的路线图允许的情况下尽快扩展到其他地区。

更重要的是，金融包容性对我们所有人都很重要。 金融科技公司扩张的原因之一是他们可以向更广泛的受众发布他们的创新产品。 想想世界上有多少人口将从获得公平和透明的金融服务中受益。 金融科技在世界各地运作，而不仅仅是在我们自己的后院。

我们目前看到的是一种反常——未来，在金融科技行业发挥作用的情况下，仍然是非常有信心的事情。

菲利普·盖利斯

首席执行官兼联合创始人 Kantox. Philippe 被公认为全球金融科技思想领袖和影响者，他的职业生涯始于战略和管理顾问，并在德勤工作了数年。 

从长远来看，全球金融科技致力于重塑客户体验并构建新产品和基础设施。 与往常一样，战争是暂时的，不会影响金融科技的基本目标。 话虽如此，乌克兰的战争，就像 Covid 一样，突出了全球化和金融互联可能成为一个弱点。 一个被排除在全球支付基础设施之外的国家（SWIFT）或外国资产被冻结的国家正在经历艰难时期，其人民在日常生活中遭受苦难。 在这种情况下，比特币和加密货币可能是一种替代解决方案，但令人惊讶的是，它并没有真正发生。 我在这里的主要收获是，许多国家都会明白，建立替代支付渠道和金融基础设施变得越来越重要。

底线

这篇文章的目的是让我们的观众有机会从专家那里获得对情况的全面分析，所以我们会让每个人得出自己的结论。

唯一清楚的是——在地理上欧洲中心正在发生的战争正在扰乱全球金融和金融科技领域，并可能推动该行业的众多变革。

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• 资料来源：https://sdk.finance/future-of-fintech-because-of-war-in-ukraine/