创始人、总裁兼首席执行官 Manish Bhai 表示，UNO 数字银行现在正在菲律宾与选定的个人——“朋友和家人”一起对其新的数字银行进行现场测试。
Bhai 表示，这家最近获得许可的数字银行总部位于新加坡，其母公司 UNOAsia 将在菲律宾提供全套金融服务，并将贷款放在首位。
Bhai 说，全球数字银行的经验表明，少数盈利的银行是靠借贷而不是交易费用、存款或其他服务来盈利的。
“我们是全方位的，但以贷款为基础，我们将从那里追求金融包容性，”他告诉 地精.
UNOAsia 在由 Creador Private Equity 牵头的 A 轮前融资中获得了 11 万美元，为菲律宾实体推出全套产品提供资金。
虽然业务战略的目标是放贷，但现在可用的产品是存款和交易处理（例如支付）。 Bhai 表示，该银行将在未来几个月内迅速推出贷款和保险功能，并在 12 个月内投资推出完善的产品集。
创建 UNO
Bhai 是一位经验丰富的银行家，曾在其家乡印度以及印度尼西亚和新加坡的花旗银行和法国兴业银行任职。 他在银行业的最后一个职位是花旗的董事总经理和机构外汇销售亚太区负责人。 Bhai 于 2019 年离开，共同创立了 CoantumLeap Tech Ventures，该公司为亚洲金融机构开发人工智能和其他数字解决方案。
Bhai 没有待太久：2020 年初，他与前银行家 Kalidas Ghose 合作，后者自 2015 年起担任越南最大的消费金融业务 FE Credit 的首席执行官兼副主席。 FE Credit 在开发替代数据模型以描述消费者信用度方面拥有丰富的经验。
Bhai 和 Ghose 将这种结合的金融科技经验结合起来建立了一个数字银行平台 UNOAsia。 （Ghose 将他的时间分配给 FE Credit，但该业务与 UNO 没有任何关系。）
他们对 UNOAsia 的目标是到 2025 年底在三个或四个亚洲市场运营银行牌照，但未来两年他们将专注于菲律宾。 UNO Digital Bank 的代表是当地投资银行 Altus Capital 的前主席兼联合创始人 Benjamin Cross Sevilla。
菲律宾第一
UNOAsia 热衷于在菲律宾开展业务，因为首先可以获得许可证：政府已颁发六项数字银行批准，资本要求为 1 亿菲律宾比索（18 万美元，而新加坡则需要超过 1 亿美元）。 菲律宾央行于2021年2022月获得UNO牌照，该业务于XNUMX月注册成立； 其软启动于 XNUMX 年 XNUMX 月开始。
其次，该国的银行服务严重不足，从而为能够以数字方式穿越群岛的银行创造了机会。 根据 Bhai 的说法，100 亿人口中有一半没有银行账户，只有 18% 的人可以获得受监管的信贷。
“无组织的部门猖獗，”Bhai 说。 这是因为菲律宾缺乏两个要素：身份系统和有效的征信机构。 该国正在建设两者，但这些都需要几年时间才能推出。
Bhai 表示，UNO 数字银行计划使用存款和交易来让人们使用其钱包，建立数据档案，然后依靠贷款来扩大规模。 这种预期的增长将得到国家数字基础设施即将改善的支持。
建造和购买
UNOAsia 的部分风险投资将用于构建某些专有系统：分析、建模以及客户体验和个性化服务的其他方面。 Bhai 将来自手机使用、社交媒体、账单支付等来源的替代数据视为竞争优势。 然而，它不能替代传统的财务文件，因此在菲律宾升级其征信机构和数字身份功能之前，UNO 的扩展速度是有限的。
该银行正在外包任何可以现成订阅的功能，并且可以根据需要插入或放弃。 UNO Digital Bank 将 AWS 用于云，Mambu 用于核心银行业务，HPS 用于信用卡处理，Oracle 用于报告反洗钱合规性。
该银行还在寻找合作伙伴——包括与其他数字银行。 它需要建立一个生态系统来产生客户线索或共同创造贷款优惠。
管理成本
Bhai 表示，该公司预计 UNO Digital Bank 可以在三年内实现收支平衡。 实现这一目标将需要银行管理其成本。 Bhai 认为，如果 UNO 数字银行创建一个健康的合作伙伴生态系统，包括金融科技公司、其他银行和面向客户的公司，客户获取成本 (CAC) 就是这样一个指标，它将保持在较低水平。
UNO 尚未像其他数字银行那样宣布与当地家族企业集团建立战略合作关系。
另一个因素是资本成本。 目前，贷款账簿将由公司股权（包括其最新一轮融资的资金）和存款提供资金。 一两年后，该银行还将考虑开拓国内外资本市场。 Bhai 说，到 2021 年，资本成本在 5% 到 11% 之间变化，尽管此后全球利率有所上升。
Bhai 说：“我们必须确保我们的产品能够正常运行，确保我们的系统能够正常工作，并且稳定且安全。” “我们必须避免盲目地增加贷款账簿。 我们需要一年的时间才能开始真正扩大业务规模。”
