新的数字现实正在迅速且不可逆转地改变我们的生活。 数字技术对文明的影响只能与火的出现相媲美，当人们从第一颗火花开始就清楚地认识到世界将永远不再一样时。 一个相似的
当人们可以在纳米技术的帮助下学习、工作、放松、购物和管理财务时，事情又发生了。 过去两年的情况表明，我们正在逐渐抛弃另一种过时的东西——装纸币的皮钱包，而更喜欢
电子对应物。 是什么促使用户做出这样的决定？数字支付即将到来的是什么？
什么是数字钱包？
想必您已经习惯了店内方便快捷的非接触式商品支付流程。 尽管它大大加快并方便了付款，但您必须记住 PIN 码并随身携带所有银行卡和折扣卡。
数字钱包允许您将所有实物货币和文件放入移动应用程序中。 您需要在智能手机或PC上安装这样的程序，将支付卡的所有详细信息保存到钱包中，并直接在商店或商店中支付任何服务费用
在线的。 同样，您可以存放护照、机票、登机牌、酒店房间钥匙、礼券和优惠券等。
此外，数字钱包应用程序还为用户提供特殊福利：奖励、折扣以及某些付款和公用事业的现金返还。 这是用户关注传统钱包的数字钱包的另一个很好的原因。
有很多处理数字钱包的公司：Due、ApplePay、Google Pay、Samsung Pay、PayPal、Venmo、AliPay 等。 例如，通过预先存在的谷歌钱包服务，用户可以在手机上“存储”现金。 借助短程
无线通信，设备的所有者在与该支付系统合作的任何组织中支付购买费用。 如果一家公司不是谷歌钱包合作伙伴，用户可以获得一张与谷歌银行关联的实体钱包卡。
在2018中，谷歌
合并的 将 Android Pay 和 Google Wallet 这两个主要支付流整合到一个名为 Google Pay 的服务中。 组合系统具有相同的功能，并允许您查看您的购买历史记录，并接收奖金和个人优惠。
数字钱包通常也称为加密钱包和用于存储电子货币的钱包。 在本文中，我们将讨论您在塑料银行卡或帐户上可能拥有的钱的数字钱包。
数字钱包为何风靡全球？
在电子钱包发展的过去5年里，数字支付的数量几乎翻了一番。 仅 2020 年，全球人口就进行了 779 亿次数字支付。 斯塔斯塔
预测 未来几年这个数字将再增加 13%。
冠状病毒推动了电子支付的加速增长，因为在隔离和自我隔离期间，人们试图避开公共场所并在线支付。 即使在现金优先的国家甚至老年购物者中，数字支付也在增加。
专家表示，人们已经习惯了这些便利，到 2025 年
魔多情报，现金将被数字钱包取代。
据专家称，最受欢迎的电子支付移动应用程序每天拥有 39 万至超过 1 亿用户。 随着婴儿潮一代逐渐退休并被更精通技术的 Z 世代取代，预计
将会有更多的数字钱包拥有者。
不幸的是，并非所有国家都参与了全球支付数字化。 中国的覆盖率最高，约有 47% 的人口使用智能手机支付。 挪威、英国、日本、澳大利亚、哥伦比亚的居民，
美国、新加坡和加拿大对数字钱包感兴趣。 奥地利跻身前十名，其中 16% 的人口更喜欢电子钱包。
然而，其他国家迟早会采用电子钱包。 唯一的问题是人们的时间和技术素养。 除了越来越受欢迎之外，数字钱包还能带来什么？
数字钱包概览：未来几年的技术趋势
生物特征认证
自2020年（网络大流行年）以来，人们对在线支付变得谨慎起来。 当时，仅阿联酋的网络欺诈行为就增加了至少 250%。 FBI 发现人们抱怨黑客攻击的可能性增加了 400 倍。 2022年的情况
稍微简单一点：第一季度，18万条数据泄露
被记录。 然而，安全仍然是重中之重，也是人们不敢信任数字钱包的最大原因之一。
生物特征认证是一种最大限度地减少对隐私的威胁的技术。 毕竟，对个人数据的验证和识别是由于其独特的生物特征而发生的：指纹、视网膜或虹膜、声音、面部等。
最初，智能手机的所有者设置这些特征，以便将来系统确定数据匹配。 只有这样，它才允许用户执行必要的操作：解锁手机、使用数字钱包支付商品、打开
租来的车的门等等。 例如，所有新款苹果智能手机长期以来都使用 Face ID（一种红外 3D 面部识别系统），而不是 Touch ID。
生物特征认证保证了最容易、最容易理解的更可靠的用户身份验证，同时欺诈者无法利用这一点。 人们信任这项技术，这就是为什么
Gartner公司 相信到 2023 年，超过 50% 的大型企业将采用身份验证点取代身份验证平台。
从卡片到二维码
以前，可以通过卡上写的唯一号码的组合找到银行帐号。 由于这种方法不安全，因此被更可靠的国际 EMV 标准所取代，该标准规定了芯片和代码的存在
卡上。
芯片可以运行应用程序并与 POS 终端交换命令，付款时，所有者必须指定 PIN。 芯片上的信息受到保护，从技术上讲，窃取它比从磁条上窃取它更困难。 但这项技术
EMV 卡也有其缺点，因为 EMV 卡也有磁条，欺诈者可以使用特殊设备（盗录器）复制磁条中的信息。
二维码有望让我们的生活变得更轻松、更安全。 这种独特的 2D 图案存储在智能手机上，足以向其他人展示以进行扫描和转账等。 它包含的数据比条形码多得多，并且可以在屏幕和屏幕上读取
纸。 此外，即使二维码被损坏，也可以读取信息。
当买家扫描代码时，他们会将钱转入卖家的银行账户。 在实体店中，该代码可以在结账处显示，以便顾客无需实体钱包即可支付商品。 客户只需打开一个应用程序，点
将手机摄像头放在“黑白”方块上，几秒钟内进行扫描，然后就可以满意地回家了。 Android 用户通常选择 NeoReader 或 QR Reader 程序，而 iPhone 用户则更喜欢相机应用程序。
在线支付时，用户还需要打开程序并扫码。 由于付款详细信息已存储在系统中，因此交易将得到快速处理和批准。
QR 码是一项很有前途的技术。 它安全、便宜、方便，可以轻松用于支付商品、旅行、水电费、食品等。 这项技术将从根本上改变零售店的工作方式，因为通过二维码，卖家
不需要电力或互联网连接，他们只需要一个拥有智能手机的买家。
移动销售点的出现
数字钱包可以消除购买昂贵硬件的需要，从而彻底改变实体店的运营方式。 专家预测移动收银机——mPOS 将会普及。 这是代替现金使用的智能手机或平板电脑
注册或电子现金终端来支付商品或服务费用。
标准的 POS 终端包括台式电脑、现金抽屉、收据打印机、信用卡机和扫描仪。 mPOS 无需这种笨重的硬件。 移动结账只需要网络连接、银行卡读卡器和交易应用程序。
用户可以下载 POS 应用程序并将读卡器连接到智能手机。
mPOS 技术将使交易更加移动化，让您可以在任何有互联网连接的地方随时随地接受付款。 杜松研究公司
都曾预测 预计到 2023 年，移动交易数量将比 2018 年增加近两倍，达到 87 亿笔。
使用智能音箱支付
普通音箱形式的智能家居助手不仅可以与主人交流、打开音乐或报告天气预报。 专家认为，智能音箱将彻底改变金融领域。 越来越多的用户信任这些
在家订餐或叫出租车的设备。 更何况，人们
正在开始 在线购买家居用品、杂货，甚至衣服。
这个事实
已确认 根据咨询公司 OC&C Strategy Consultants 提供的数据。 它记录了语音支付的快速增长，并预测到 40 年底其交易额将达到 2022 亿美元。到目前为止，只有 28% 的人信任在线支付
语音传输，因此其他人尚不确定此过程的安全性。
尽管存在这样的障碍，智能音箱的未来看起来还是充满希望的。 斯塔斯塔
计算 全球设备上使用的数字语音助手数量超过 4.2 亿，到 2024 年，这一数字将翻倍。
基于人工智能的安全
这一点是从上一点延续而来的。 由于人们关心在线支付的可靠性，因此有必要为他们提供一流的安全性。
银行拥有数十亿的客户数据：联系信息、个人信息、付款详细信息等。 该信息必须能够受到保护，以便欺诈者没有机会将其用于其目的。
为了尽可能有效地做到这一点，金融机构开始依赖基于人工智能和机器学习的技术的帮助。 这样的安全系统可以实时检测可疑交易并将其报告给银行账户持有人。
警告可能以银行短信通知的形式出现，询问用户是否付款。 这样，金融公司就能及时应对违法行为，防止发生严重事故，这不仅关系到客户的资金，也关系到公司的利益。
声誉受到威胁。
多家银行已经对人工智能和机器学习感兴趣，并计划在这些技术上投资数十亿美元。 基于人工智能和机器学习的自动化保护系统正逐渐成为打击网络犯罪的标准。
PayNearMe 首席营收官兼总经理 Michael Kaplan
解释 人们对数字钱包的谨慎态度。 他说，我们中的一些人已经在使用 Google 或 Apple Pay 账户购买杂货或在线购物。 当消费者开始通过数字钱包支付账单时，他们充分意识到它的巨大作用
轻松并节省时间。 这位专家确信，所有金融科技公司都应该寻找方法，使数字钱包能够利用这一重要趋势。
对云的依赖很大
云是创建数字钱包的主要手段。 它具有内置的安全性、具有可扩展性并执行密集的计算过程。 云改进了数字钱包，具体方法如下：
尽管付款人的个人信息已经在应用程序中加密，但托管在云中的数字钱包具有额外的保护。 它受到金融服务中使用的支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的保证
的应用案例。
支付处理的速度直接影响客户的便利性。 尽管塑料银行卡显着加快了支付流程，但它们仍然需要时间在支付设备上进行身份验证和验证。 借助云端数字钱包，
这个过程甚至可以在瞬间完成。
无论设备如何，云都允许您将支付信息安全地存储在中央虚拟存储库中。 您可以使用智能手机、平板电脑和智能手表支付商品费用。 如果这些设备丢失或被盗，未经授权的人员将无法
得益于强大的生物识别认证，我们能够使用它们。
云为连接钱包与区块链等新技术创造了理想的环境。
新加坡航空公司 (SIA) 推出了基于里程的数字钱包 KrisPay。 计划会员可以通过日常消费赚取里程，或将其里程转换为 KrisPay 代币，然后进行消费
在多家零售店。 通过这种方式，该公司寻求提高客户忠诚度、吸引更多用户并加强其品牌知名度。
数字钱包影响商业成功
数字钱包也有利于企业，因为客户可以得到对他们来说非常重要的东西——快速、方便的结账选项。 根据 VoCUL
，这个条件对于 40% 的买家来说很重要，是实现对特定卖家忠诚度的重要因素。
在线商家也对这项新技术持积极态度，他们中的大多数人相信这不会损害他们的业务。 在美国，超过 60% 的电子商务商家
已可以选用 至少一种集成数字钱包选项。
通过在结帐时提供数字钱包选项，公司可以更快地实现业务目标并增加利润。 同一项 VoCUL 调查的参与者表示，采用该技术有助于加快结帐流程并提高
访问次数。 例如，HotelTonight 声称 Google Pay 用户完成预订流程的可能性高出 65%，并且转化率比使用银行卡的购物者高出 2 倍。
瞻博网络研究作者 Alexandria Sadler 强调，商家不仅需要将支付策略建立在钱包接受度的基础上，以支持数字参与的目标市场。 他们还需要确定合适的目标钱包，否则他们
将面临成本增加和收益有限的负担。
结论
以上所有
趋势玩法 在从纸币到数字货币的转变中发挥着重要作用。 2020-2022年表明人们习惯于以非接触式方式支付商品。 数字钱包以紧凑的形式安全地存储付款人信息。 您可以支付货款
甚至可以轻松快速地将资金转移到其他国家。 使用电子钱包，购物者可以通过立即获取帐户信息来更好地管理他们的支出。 可以说，数字钱包给了人们更多的自由，给了企业更多的发展选择
并改进。
