البيانات هي الوقود الذي سيدفع نمو الذكاء الاصطناعي والتمويل المفتوح

سيكون للذكاء الاصطناعي تأثير زلزالي على الخدمات المالية. ماكينزي لديها

وتوقع أن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يوفر "فرصة لخلق قيمة تصل إلى 20 تريليون دولار" للبنوك كل عام. أكسنتشر أيضا

جادل أن 90% من جميع ساعات العمل في الصناعة المصرفية سوف "تتأثر" بنماذج اللغة الكبيرة مثل ChatGPT، وتوقعت أن نصف وقت العمل في هذا القطاع يمكن أن يكون آليًا. 

وفي فعالية Campfire الأخيرة للتميز المصرفي المفتوح، قال مايكل بوريلي، مدير الذكاء الاصطناعي وشركاه: "في عصر حيث البيانات هي النفط، سيكون الذكاء الاصطناعي هو محرك الاحتراق الجديد".

ستكون البيانات هي العامل التمكيني الكبير للذكاء الاصطناعي. تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة والتمويل المفتوح تدفق البيانات بشكل آمن بين المقرضين وعملائهم. يمكن لهذين النموذجين معًا إطلاق العنان لقوة البيانات لدفع خدمات مالية أكثر عدلاً وسرعة وسهولة الوصول إليها بالإضافة إلى نمو كبير في الصناعة. 

فرصة نمو هائلة للبنوك الكبرى

في Campfire، ناقشت كارين وول، مديرة المنتجات المصرفية المفتوحة في أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في جي بي مورغان، عمل العملاق المالي في هذا المجال المثير. لقد تعاونت مع مجموعة من شركات التكنولوجيا المالية العاملة في مجال الذكاء الاصطناعي، وتبحث في حالات الاستخدام مثل معالجة الدفع والوصول إلى "الذكاء الجماعي" الأوسع، والذي تصفه بأنه "نظام بيئي تعاوني حيث تكون البيانات المشتركة أقوى من مجموع أجزائها". 

إحدى الفرص الرئيسية التي أبرزتها كارين هي "الخزانة ذاتية القيادة" التي يتم فيها استخدام الذكاء الاصطناعي لأتمتة إدارة الأموال وحركتها بالإضافة إلى إنشاء رؤى في الوقت الفعلي "تدفع إلى اتخاذ قرارات أكثر جدوى على مستوى السيولة". 

وأضافت: "يمكنك الاستفادة من بعض الأفكار التي تحصل عليها من الخدمات المصرفية المفتوحة أو التمويل المفتوح". 

شاركت كارين أيضًا بعض الدروس الرائعة للبنوك التي تنشر الذكاء الاصطناعي، واقترحت عليهم التفكير في إعداد مجموعة منتجاتهم لتحقيق نتائج جيدة لكل من العملاء المباشرين والنظام البيئي الأوسع. يجب على البنوك أن تدرس بعناية كيفية جمع المعلومات الاستخبارية والبيانات من جميع أنحاء المؤسسة. يجب كسر الصوامع لتقديم وجهات نظر مشتركة حول كيفية نشر الذكاء الاصطناعي عبر خطوط الأعمال المختلفة. يجب أن تضمن نماذج الحوكمة الصارمة استخدام البيانات واستهلاكها بأمان. ويجب على الشركات أيضًا توفير الشفافية للمستخدمين النهائيين حتى يعرفوا كيفية استخدام بياناتهم. عند استخدام نموذج لغة كبير، يجب التفكير بعناية في البيانات المستخدمة لتدريبه بحيث يتم تخفيف التحيز.  

وأضافت كارين: "هذه هي المكونات الأساسية التي يجب أن تكون في ذهن الجميع. إذا قمنا بنشر هذه التكنولوجيا، وبالنسبة لبعض المؤسسات، فإن هذا لا يزال في الأيام الأولى، لذا فهم ما زالوا يتعلمون أثناء تقدمهم. لكن هذه هي المبادئ الأساسية لأعمالهم اليوم. كيف تقوم بنشر المنتجات في السوق، وما هي التكنولوجيا التي تستخدمها وما هي المعلومات التي تفيد في نشر المنتج والإشراف عليه لضمان تحقيق نتائج جيدة؟"

الفوائد الحقيقية للعملاء من الذكاء الاصطناعي 

قالت سوزان هوموود، المدير الإداري لقسم اتخاذ القرار في Moneyhub: "لقد تم استخدام الذكاء الاصطناعي لمساعدة الجراحين على اتخاذ قرارات أفضل وأسرع بشأن علاج مرضاهم. في عالمنا، يتعلق الأمر بكيفية اتخاذ قرارات أفضل للعملاء."

 قالت سوزان إن الذكاء الاصطناعي يمكن أن يساعد الجميع، من شركات التأمين إلى وكلاء خدمة العملاء، في خدمة العملاء بشكل أكثر فعالية من خلال أتمتة المهام الروتينية وترك الموظفين البشريين أحرارًا في الاهتمام بـ "الحالات البعيدة مثل الأشخاص الذين يحتاجون إلى دعم [شخصي]، بدلاً من نهج واسع النطاق". 

وشددت أيضًا على قدرة الذكاء الاصطناعي وتحليلات البيانات على تعزيز عملية صنع القرار، مما يؤدي إلى تحسين الكفاءة والتحكم في التكاليف والحد من الاحتيال. وأشارت إلى أن أحد المقرضين لاحظ معدل تسرب قدره 15% لدى المتقدمين الذين تم تحديدهم على أنهم محتالون من خلال الخدمات المصرفية المفتوحة. وتابعت سوزان أن القروض التي يتم تقديمها بقرارات مستنيرة تستخدم البيانات المصرفية المفتوحة لتقييم القدرة على تحمل التكاليف تحقق أداء أفضل بنسبة تصل إلى 50% من القروض الأخرى. لا يفيد الذكاء الاصطناعي والبيانات المستهلكين فحسب، بل يساعدون أيضًا المؤسسات في تقديم منتجات وخدمات محسنة، وبالتالي تمكين نمو الأعمال والشمول المالي على نطاق أوسع. 

وقالت: "سيظل البشر موجودين، وسنظل بحاجة إلى الإمساك بأيدي الناس". 

ويمكن رؤية العلامات الإيجابية للنمو المستقبلي في النظرة المتغيرة لجيل الشباب بشأن تبادل البيانات.

وتابعت سوزان: "إن جيل الشباب الذي يحصل على الخدمات المالية لديه موقف مختلف تمامًا تجاه البيانات... وطالما أنهم يفهمون ما سيستفيدون منه، فإن الناس على استعداد لمشاركة بياناتهم".

إلهام الصناعة: الذكاء الاصطناعي في التأمين 

 يعمل الذكاء الاصطناعي على إحداث تحول في صناعة التأمين. تجمع الصناعة كمية هائلة من البيانات، بما في ذلك المطالبات التاريخية ودرجات الائتمان ونشاط وسائل التواصل الاجتماعي. يمكن للذكاء الاصطناعي تسخير هذه البيانات لتعزيز منتجات وخدمات التأمين. وقالت ناتالي سيمبسون، مديرة المطالبات في شركة Protean Risk، إن تأثيرها سيكون ملحوظًا بشكل خاص في مجالات مثل التعويض المهني والمديرين والمسؤولين والسياسات السيبرانية والجريمة.

وفي مجالات مثل التأمين على السيارات والمنازل، يتم بالفعل استخدام الذكاء الاصطناعي لتسريع معالجة المطالبات. على سبيل المثال، يمكن للذكاء الاصطناعي تقييم الأضرار الناجمة عن الصور وتسريع دفع التعويضات. على الرغم من هذه الفوائد، سيتطلب الذكاء الاصطناعي في مجال التأمين مراقبة مستمرة لإدارة كيفية التعلم واتخاذ القرارات. وافقت ناتالي على أن اللمسة الإنسانية ستكون حيوية في بعض التفاعلات. 

وقالت: "إن الحصول على كل هذه البيانات والقدرة على تحليل أنماط البيانات يمكن أن يكشف الاحتيال ويمنعه بالإضافة إلى تحسين تجربة العملاء وتحرير القوى العاملة من الاتصال الفردي مع عملائها. ومع ذلك، أعتقد أننا جميعًا مررنا بتلك المواقف التي تكون فيها عالقًا في دورة اتصال تحاول فيها الوصول إلى شخص ما أو أنك تتحدث فقط إلى برنامج الدردشة الآلي. سيكون من الصعب محو البشر تمامًا."

إن المستقبل مشرق ــ وليس بعيداً جداً. يوضح لنا ChatGPT مدى السرعة التي يمكن أن يحدث بها التغيير التخريبي ويغير الأرض تحت أقدامنا بسرعة غير مسبوقة. وبعد إطلاقه نهاية عام 2022، حقق 100 مليون مستخدم نشط شهريًا خلال شهرين فقط.

سوف يعمل الذكاء الاصطناعي والتمويل المفتوح على تغذية واحدة من الانفجارات الكبرى القادمة للنمو الاقتصادي. وباعتبارها الدولة التي وضعت مخطط الخدمات المصرفية المفتوحة، فإن المملكة المتحدة لديها الفرصة لتكون في قلب هذا المستعر الأعظم. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25316/data-is-the-fuel-that-will-drive-ai-amp-open-finance-growth?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs