تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة على ابتكارات الدفع واختيار المستهلك

تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة على ابتكارات الدفع واختيار المستهلك

الطابع الزمني: 4 أغسطس 2023 الساعة 1:09 مساءً
تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة على ابتكارات الدفع واختيار المستهلك وذكاء بيانات PlatoBlockchain. البحث العمودي. منظمة العفو الدولية.

مع
إدخال الخدمات المصرفية المفتوحة ، شهد مشهد الخدمات المالية أ
الاضطرابات الهائلة. لقد أدى هذا النهج الرائد إلى تغيير ملف
ابتكارات الدفع التي تشكل السوق وتمكن المستهلكين. في هذا
في مقالنا ، نلقي نظرة على كيفية تغيير الخدمات المصرفية المفتوحة في حلول الدفع وكيف يتم ذلك
تعيد اختراع خيارات العملاء في العصر الرقمي.

كيف
فهم المصرفية المفتوحة

فتح المصرفية
ممارسة مالية يتبعها مقدمو الخدمات المالية من الأطراف الثالثة
الوصول الآمن إلى البيانات المصرفية للعملاء مع صراحة العميل
تفويض. تبادل البيانات هذا أصبح ممكنا من خلال التطبيق
واجهات البرمجة (APIs) ، والتي تسمح بالتفاعل السهل بين مختلف
المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات.

الخدمات المصرفية المفتوحة
يعمل كمحفز للابتكار ، ويشجع التعاون بين التقليديين
البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والجهات الفاعلة الأخرى في النظام البيئي المالي. فتح المصرفية
يخلق عددًا كبيرًا من الإمكانات لابتكارات الدفع والشخصية
الخدمات المالية عن طريق كسر الحدود التقليدية وتمكين البيانات
تدفق.

المستقبل
المالية

عام 2020
حتى عام 2022 a
فترة الوفرة الكبيرة لصناعة التكنولوجيا الماليةتشهد الذروة
ارتفاع التقييمات إلى 20 ضعف الإيرادات. على الرغم من المدى القصير
تصحيح ، ظلت أساسيات شركات التكنولوجيا المالية قوية ،
الحفاظ على مسار نمو إيجابي شامل.

As
وفقًا لتقرير BCG الأخير، من الأهمية بمكان الاعتراف بأن قيمة
جزء من سكان العالم ، حوالي 80 ٪ من البالغين ، لا يزال كذلك
التقديم an
فرصة لمزيد من التوسع في التكنولوجيا المالية.

الدفع
الابتكارات التي أصبحت ممكنة بفضل الخدمات المصرفية المفتوحة

•
يعد تسريع ابتكارات الدفع أحد أبرز آثار الانفتاح
الخدمات المصرفية. نظرًا لأن مزودي الطرف الثالث يكتسبون إمكانية الوصول إلى البيانات المصرفية ، فسيكونون كذلك
قادرة على إنشاء حلول دفع جديدة ومحسّنة توفر للمستهلكين
مع زيادة الراحة والكفاءة.

لحظي
الدفع

لانه مفتوح
تتيح الخدمات المصرفية معالجة الدفع في الوقت الفعلي ، ويمكن للعملاء إجراء عمليات الدفع على الفور
التحويلات بين الحسابات أو بين البنوك. لقد تحول هذا التقدم
البنية التحتية التقليدية للدفع ، وخفض فترات التسوية والسماح
للوصول الفوري إلى الأموال.

واحد الى واحد
(P2P) المدفوعات

بسبب الافتتاح
الخدمات المصرفية ، وشعبية أنظمة الدفع P2P. يمكن للعملاء الآن
قم بتحويل الأموال بسرعة إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام تطبيقات الأجهزة المحمولة ، مما يلغي
بحاجة إلى النقد أو التحويلات البرقية التقليدية.

حسابي
تجميع

مع فتح
المصرفية ، يمكن للمستهلكين دمج البيانات المالية من عدة حسابات في ملف
منصة واحدة. وهذا يمكّن الأفراد من إدارة مواردهم المالية بشكل أفضل ،
تتبع اتجاهات الإنفاق واتخاذ قرارات مالية أكثر تعليماً.

السلس
تجارب الخروج

باستخدام open
واجهات برمجة التطبيقات المصرفية ، قد تمنح شركات خدمات الدفع المستهلكين بدون احتكاك
تجارب الخروج. وهذا يشمل تسهيل التحويلات المصرفية المباشرة و
المصادقة في الوقت الفعلي ، والتي تساعد مؤسسات التجارة الإلكترونية على تقليل سلة التسوق
معدلات التخلي.

حلقة مفتوحة
الدفع

الخدمات المصرفية المفتوحة
يعزز قابلية التشغيل البيني بين أنظمة الدفع ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات
باستخدام مجموعة متنوعة من طرق الدفع عبر عدة منصات. هذا يحسن المستخدم
سهولة مع توسيع نطاق استخدام الدفع الرقمي.

مستهلكة
تمكين الاختيار

الخدمات المصرفية المفتوحة
غيّر المشهد المالي من خلال منح الناس المزيد من الخيارات والتحكم
على مواردهم المالية. يمكن للمستهلكين الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات الشخصية
الخدمات المالية المناسبة لاحتياجاتهم الفريدة من خلال توفير
إذن لمشاركة البيانات.

المستهلكين لديهم
الوصول إلى عدد لا يحصى من طرق الدفع الجديدة التي تتكيف مع أذواقهم الخاصة
بفضل فتح المصرفية. تزيد الخدمات المصرفية المفتوحة من خيارات المستخدم ، سواء كانت كذلك
اختيار تطبيق معين للدفع عبر الهاتف المحمول أو اختيار المحافظ الرقمية.

تعزيز
حماية

لأن البيانات
الأمن أمر بالغ الأهمية ، وتدعم الخدمات المصرفية المفتوحة التثبيت الفعال
تدابير أمنية. قد يكون العملاء واثقين من صحة معلوماتهم المصرفية
آمن ، بفضل أساليب المصادقة والتشفير الشاملة المعمول بها.

مالية
المنتجات التنافسية

الخدمات المصرفية المفتوحة
تشجع المنافسة الصحية بين مقدمي الخدمات المالية. هذا
المنافسة تعزز إنشاء حلول مالية متطورة باستخدام
ميزات محسنة وقيمة أعلى للمستهلكين.

أكثر ذكاء
ادارة المصاريف و استعمال النقود

يمكن للمستهلكين
الوصول إلى الأدوات والتطبيقات التي تقدم تحليلات مالية كاملة بواسطة
استغلال واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. تطبيقات الميزانية ، وتتبع النفقات ، و
تتيح أدوات الإدارة المالية للمستخدمين اتخاذ قرارات مالية مدروسة.

الوصول إلى
خدمات التكنولوجيا المالية

الخدمات المصرفية المفتوحة
سمح لشركات التكنولوجيا المالية بالمنافسة على قدم المساواة مع
المؤسسات المالية التقليدية. يمكن للمستهلكين الآن استخدام التكنولوجيا المالية المتخصصة
خدمات مثل المستشارين الآليين ومنصات الاستثمار الصغير.

التنظيمية
القضايا والتحديات

على الرغم من موقعها
مزايا هائلة ، المصرفية المفتوحة تطرح عقبات وتنظيمية جديدة
مخاوف. خصوصية البيانات والأمن السيبراني من القضايا الرئيسية ، والمنظمون كذلك
محاولة تطوير قواعد صارمة لحماية بيانات المستهلك.

API
لا تزال قابلية التشغيل البيني والمعايير تمثل تحديات ، كما هو الحال في الأنظمة المصرفية المتنوعة
تتطلب التكيف من أجل التكامل السلس. أصحاب المصلحة في الصناعة
يجب أن يعملوا معًا لتطوير معايير موحدة تبني انفتاحًا متماسكًا
النظام البيئي المصرفي.

وفي الختام

بدون أ
شك ، لقد أحدثت الخدمات المصرفية المفتوحة ثورة في أعمال الخدمات المالية ،
إعادة تعريف تقنية الدفع وتزويد المستهلكين بعدد كبير من
خيارات. إن تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة بعيد المدى ، ويتراوح بين السرعة
المدفوعات لأدوات الإدارة المالية الشخصية.

كما فتح
النظام البيئي المصرفي يتطور ، والمؤسسات المالية ، وشركات التكنولوجيا المالية ، والمستهلكون
يجب أن تتبنى الإمكانات الثورية لهذه الفكرة. فتح المصرفية قد
توليد حلول مالية أكثر ابتكارًا وشمولية من أجل المنفعة
للجميع من خلال تشجيع التعاون والتأكيد على أمن البيانات و
الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

التقارب
من الخدمات المصرفية المفتوحة وابتكارات الدفع ستواصل تغيير اختيار المستهلك
في العصر الرقمي ، مما يمهد الطريق لمزيد من الديناميكية والتركيز على العملاء
المشهد المالي.

مع
إدخال الخدمات المصرفية المفتوحة ، شهد مشهد الخدمات المالية أ
الاضطرابات الهائلة. لقد أدى هذا النهج الرائد إلى تغيير ملف
ابتكارات الدفع التي تشكل السوق وتمكن المستهلكين. في هذا
في مقالنا ، نلقي نظرة على كيفية تغيير الخدمات المصرفية المفتوحة في حلول الدفع وكيف يتم ذلك
تعيد اختراع خيارات العملاء في العصر الرقمي.

كيف
فهم المصرفية المفتوحة

فتح المصرفية
ممارسة مالية يتبعها مقدمو الخدمات المالية من الأطراف الثالثة
الوصول الآمن إلى البيانات المصرفية للعملاء مع صراحة العميل
تفويض. تبادل البيانات هذا أصبح ممكنا من خلال التطبيق
واجهات البرمجة (APIs) ، والتي تسمح بالتفاعل السهل بين مختلف
المؤسسات المالية ومقدمي الخدمات.

الخدمات المصرفية المفتوحة
يعمل كمحفز للابتكار ، ويشجع التعاون بين التقليديين
البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والجهات الفاعلة الأخرى في النظام البيئي المالي. فتح المصرفية
يخلق عددًا كبيرًا من الإمكانات لابتكارات الدفع والشخصية
الخدمات المالية عن طريق كسر الحدود التقليدية وتمكين البيانات
تدفق.

المستقبل
المالية

عام 2020
حتى عام 2022 a
فترة الوفرة الكبيرة لصناعة التكنولوجيا الماليةتشهد الذروة
ارتفاع التقييمات إلى 20 ضعف الإيرادات. على الرغم من المدى القصير
تصحيح ، ظلت أساسيات شركات التكنولوجيا المالية قوية ،
الحفاظ على مسار نمو إيجابي شامل.

As
وفقًا لتقرير BCG الأخير، من الأهمية بمكان الاعتراف بأن قيمة
جزء من سكان العالم ، حوالي 80 ٪ من البالغين ، لا يزال كذلك
التقديم an
فرصة لمزيد من التوسع في التكنولوجيا المالية.

الدفع
الابتكارات التي أصبحت ممكنة بفضل الخدمات المصرفية المفتوحة

•
يعد تسريع ابتكارات الدفع أحد أبرز آثار الانفتاح
الخدمات المصرفية. نظرًا لأن مزودي الطرف الثالث يكتسبون إمكانية الوصول إلى البيانات المصرفية ، فسيكونون كذلك
قادرة على إنشاء حلول دفع جديدة ومحسّنة توفر للمستهلكين
مع زيادة الراحة والكفاءة.

لحظي
الدفع

لانه مفتوح
تتيح الخدمات المصرفية معالجة الدفع في الوقت الفعلي ، ويمكن للعملاء إجراء عمليات الدفع على الفور
التحويلات بين الحسابات أو بين البنوك. لقد تحول هذا التقدم
البنية التحتية التقليدية للدفع ، وخفض فترات التسوية والسماح
للوصول الفوري إلى الأموال.

واحد الى واحد
(P2P) المدفوعات

بسبب الافتتاح
الخدمات المصرفية ، وشعبية أنظمة الدفع P2P. يمكن للعملاء الآن
قم بتحويل الأموال بسرعة إلى الأصدقاء والعائلة باستخدام تطبيقات الأجهزة المحمولة ، مما يلغي
بحاجة إلى النقد أو التحويلات البرقية التقليدية.

حسابي
تجميع

مع فتح
المصرفية ، يمكن للمستهلكين دمج البيانات المالية من عدة حسابات في ملف
منصة واحدة. وهذا يمكّن الأفراد من إدارة مواردهم المالية بشكل أفضل ،
تتبع اتجاهات الإنفاق واتخاذ قرارات مالية أكثر تعليماً.

السلس
تجارب الخروج

باستخدام open
واجهات برمجة التطبيقات المصرفية ، قد تمنح شركات خدمات الدفع المستهلكين بدون احتكاك
تجارب الخروج. وهذا يشمل تسهيل التحويلات المصرفية المباشرة و
المصادقة في الوقت الفعلي ، والتي تساعد مؤسسات التجارة الإلكترونية على تقليل سلة التسوق
معدلات التخلي.

حلقة مفتوحة
الدفع

الخدمات المصرفية المفتوحة
يعزز قابلية التشغيل البيني بين أنظمة الدفع ، مما يسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات
باستخدام مجموعة متنوعة من طرق الدفع عبر عدة منصات. هذا يحسن المستخدم
سهولة مع توسيع نطاق استخدام الدفع الرقمي.

مستهلكة
تمكين الاختيار

الخدمات المصرفية المفتوحة
غيّر المشهد المالي من خلال منح الناس المزيد من الخيارات والتحكم
على مواردهم المالية. يمكن للمستهلكين الوصول إلى مجموعة واسعة من المنتجات الشخصية
الخدمات المالية المناسبة لاحتياجاتهم الفريدة من خلال توفير
إذن لمشاركة البيانات.

المستهلكين لديهم
الوصول إلى عدد لا يحصى من طرق الدفع الجديدة التي تتكيف مع أذواقهم الخاصة
بفضل فتح المصرفية. تزيد الخدمات المصرفية المفتوحة من خيارات المستخدم ، سواء كانت كذلك
اختيار تطبيق معين للدفع عبر الهاتف المحمول أو اختيار المحافظ الرقمية.

تعزيز
حماية

لأن البيانات
الأمن أمر بالغ الأهمية ، وتدعم الخدمات المصرفية المفتوحة التثبيت الفعال
تدابير أمنية. قد يكون العملاء واثقين من صحة معلوماتهم المصرفية
آمن ، بفضل أساليب المصادقة والتشفير الشاملة المعمول بها.

مالية
المنتجات التنافسية

الخدمات المصرفية المفتوحة
تشجع المنافسة الصحية بين مقدمي الخدمات المالية. هذا
المنافسة تعزز إنشاء حلول مالية متطورة باستخدام
ميزات محسنة وقيمة أعلى للمستهلكين.

أكثر ذكاء
ادارة المصاريف و استعمال النقود

يمكن للمستهلكين
الوصول إلى الأدوات والتطبيقات التي تقدم تحليلات مالية كاملة بواسطة
استغلال واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة. تطبيقات الميزانية ، وتتبع النفقات ، و
تتيح أدوات الإدارة المالية للمستخدمين اتخاذ قرارات مالية مدروسة.

الوصول إلى
خدمات التكنولوجيا المالية

الخدمات المصرفية المفتوحة
سمح لشركات التكنولوجيا المالية بالمنافسة على قدم المساواة مع
المؤسسات المالية التقليدية. يمكن للمستهلكين الآن استخدام التكنولوجيا المالية المتخصصة
خدمات مثل المستشارين الآليين ومنصات الاستثمار الصغير.

التنظيمية
القضايا والتحديات

على الرغم من موقعها
مزايا هائلة ، المصرفية المفتوحة تطرح عقبات وتنظيمية جديدة
مخاوف. خصوصية البيانات والأمن السيبراني من القضايا الرئيسية ، والمنظمون كذلك
محاولة تطوير قواعد صارمة لحماية بيانات المستهلك.

API
لا تزال قابلية التشغيل البيني والمعايير تمثل تحديات ، كما هو الحال في الأنظمة المصرفية المتنوعة
تتطلب التكيف من أجل التكامل السلس. أصحاب المصلحة في الصناعة
يجب أن يعملوا معًا لتطوير معايير موحدة تبني انفتاحًا متماسكًا
النظام البيئي المصرفي.

وفي الختام

بدون أ
شك ، لقد أحدثت الخدمات المصرفية المفتوحة ثورة في أعمال الخدمات المالية ،
إعادة تعريف تقنية الدفع وتزويد المستهلكين بعدد كبير من
خيارات. إن تأثير الخدمات المصرفية المفتوحة بعيد المدى ، ويتراوح بين السرعة
المدفوعات لأدوات الإدارة المالية الشخصية.

كما فتح
النظام البيئي المصرفي يتطور ، والمؤسسات المالية ، وشركات التكنولوجيا المالية ، والمستهلكون
يجب أن تتبنى الإمكانات الثورية لهذه الفكرة. فتح المصرفية قد
توليد حلول مالية أكثر ابتكارًا وشمولية من أجل المنفعة
للجميع من خلال تشجيع التعاون والتأكيد على أمن البيانات و
الحفاظ على الامتثال التنظيمي.

التقارب
من الخدمات المصرفية المفتوحة وابتكارات الدفع ستواصل تغيير اختيار المستهلك
في العصر الرقمي ، مما يمهد الطريق لمزيد من الديناميكية والتركيز على العملاء
المشهد المالي.

الطابع الزمني:

اكثر من الأقطاب المالية