إقراض العملة المستقرة: أفضل أسعار الفائدة على العملات المستقرة

تسهل أسواق العملات المشفرة المتطورة على المستثمرين إجراء معاملات سريعة بأقل رسوم. ومع ذلك ، فإن تقلبات العملة المشفرة يمكن أن تجعلها صعبة كبوابة دفع ، مما يؤدي إلى التردد بين المستثمرين.

تساعد العملات المستقرة في حل هذه المشكلة ، والحماية من تقلبات العملة المشفرة. ترتبط العملات المستقرة بأصل أساسي وهي مصممة للحفاظ على قيمة ثابتة تسمى الربط. لذلك ، على عكس الأصول المشفرة الأخرى التي تتقلب في الأسعار ، فإن العملات المستقرة دائمًا ما تكون مرتبطة بقيمة الأصول الأقل تقلبًا.

ستؤثر العملة المستقرة التي تختار الاستثمار فيها إلى حد كبير على منصة الإقراض المناسبة لك. على سبيل المثال ، ستوفر منصة Binance أفضل الأسعار لـ BUSD ، لذلك قد تكون هذه منصة الإقراض المناسبة لك إذا اخترت الاستثمار في BUSD. بالطبع ، ستحتاج أيضًا إلى إلقاء نظرة على عائد المنصة (كما هو موضح في الرسم البياني أدناه) لفهم نوع الربح الذي يمكنك تحقيقه.

هنا ، نتعرف على أفضل منصات إقراض العملات المستقرة والمبلغ الذي يمكنك كسبه في العائد ، من إقراض العملات المستقرة. العائد مشابه لأرباح الأسهم التي يمكنك كسبها من الاستثمار في الأسهم. بشكل أكثر تحديدًا ، يشير العائد إلى الأرباح التي تم تحقيقها وتحققها من استثمار معين (في هذه الحالة ، العملات المستقرة) خلال فترة زمنية معينة. عادةً ما تكون العوائد المرتفعة مؤشراً على ارتفاع الدخل وانخفاض المخاطر. نناقش أيضًا بعض أساسيات العملة المستقرة في الجزء السفلي من المقالة لأولئك الجدد في هذا النوع من الاستثمار.

	USDT	USDC	BUSD	USDP	DAI
BlockFi	(حتى) 9.25٪	(حتى) 9.25٪	(حتى) 9.25٪	9.5%	7.00%
Nexo	(حتى) 17.00٪	(حتى) 12.00٪	(حتى) 12.00٪	(حتى) 12.00٪	(حتى) 12.00٪
Aave	2.96%	2.76%	3.44%	3.37%	3.56%
مركب	2.72%	2.55%	5.00%	3.40%	3.62%
نجمة المساء	2.37%	4.40%	N / A	N / A	4.33%

العملات المستقرة الرائدة

كان ظهور العملات المستقرة أمرًا رائعًا للتجارة ، لأنها أقل تقلبًا من العملات المشفرة التقليدية بفضل دعمها بالعملات الورقية التقليدية والأصول الأخرى. يسمح هذا الاستقرار للمستثمرين الأكثر تحفظًا بدخول السوق والمشاركة في عالم العملات المشفرة.

فيما يلي العملات المستقرة الرئيسية التي يجب مراعاتها.

---

USDT (حبل)

تم إطلاق Tether في عام 2014 باسم RealCoin ، وكانت أول عملة مستقرة في العالم وهي العملة المستقرة الأكثر سيولة والمعاملات في السوق. Tether هي أيضًا أكبر عملة مستقرة من حيث القيمة السوقية في مايو 2022 ، مما يجعلها ثالث عملة مشفرة بشكل عام ، خلف Bitcoin و Ethereum مباشرةً.

الهدف من عملة Tether المستقرة هو الحفاظ على ربط قيمتها عند 1: 1 مقابل الدولار الأمريكي. هذا يعني أنه يمكن للمستثمرين شراء واسترداد USDT واحد مقابل 1 دولار. تقدم العديد من بورصات العملات المستقرة USDT كبديل للعملات الورقية بحيث يمكن للمستثمرين إجراء صفقات سريعة دون رسوم مفرطة. وفقًا لـ Tether ، يتم دعم USDT بنسبة 100 ٪ بالاحتياطيات ، بما في ذلك العملة التقليدية وما يعادلها.

يقدم Tether أيضًا إستراتيجية ثلاثية المحاور. لقد جلبت ثلاث عملات مستقرة إلى السوق ، أولها هو USDT. كما أن لديها عملة مستقرة ثانية مربوطة باليورو (EURT) وعملة ثالثة مستقرة مقابل اليوان الصيني (CNYT).

التيثر هي عملة مستقرة مفيدة للمستثمرين. إنه يوفر حلاً لتجنب التقلبات الشديدة ، ويؤدي الاحتفاظ بـ USDT إلى إزالة التأخير وتكاليف المعاملات التي يمكن أن تضعف الصفقات داخل سوق التشفير.

---

USDC (عملة الدولار الأمريكي)

تم إنشاء USDC من قبل Center Consortium ، الذي أسسته Coinbase و Circle. هدفها هو تسهيل الاستثمار في العملات المشفرة على المستثمرين دون القلق بشأن التقلبات في السوق.

مثل التيثر ، يرتبط USDC بالدولار الأمريكي. يتم دعم المعروض من احتياطيات الدولار الأمريكي ، وتدعي بورصة العملات المشفرة Coinbase أنها حققت ذلك التدقيق المطلوب. يتم قبول USDC في معظم البورصات الكبيرة. بينما كان في البداية رمزًا قائمًا على Ethereum ، فقد تم ربطه منذ ذلك الحين بعدد من سلاسل الكتل الأخرى ، مما يجعله مناسبًا للعديد من تطبيقات DeFi.

---

BUSD (بينانس بالدولار الأمريكي)

Binance هي واحدة من أفضل منصات تبادل العملات المشفرة. لقد طورت عملتها المستقرة لتنافس منافستها الرئيسية ، Coinbase.

BUSD هو رمز ERC20 تم إصداره على Ethereum blockchain. أطلقتها Binance في عام 2019 بالشراكة مع Paxos ، ولديها عرض محدود باحتياطيات الدولار تدقيقها شهريا. نظرًا لأن Binance عضو مؤسس ، فإن المستخدمين لديهم الفرصة لتبادل العملات الرقمية / العملات المشفرة مقابل BUSD بدون رسوم على خدمات الصرف. وهذا يجعلها العملة المستقرة المفضلة للمستخدمين المهتمين باستخدام منصة Binance في معاملات الأصول المشفرة.

BUSD مرتبط بنسبة 1: 1 مقابل الدولار الأمريكي ، وهو مؤهل للاستخدام في أي حالة تقريبًا متوافق مع معيار ERC20 Ethereum.

---

USDP (باكسوس)

USDP عبارة عن عملة مستقرة مضمونة بضمان رسمي تعتمد على شبكة Ethereum التي أنشأتها Paxos ، وهي مؤسسة مالية خاضعة للتنظيم في نيويورك.

مثل BUSD ، تمت الموافقة على UDSP من قبل وزارة ولاية نيويورك للخدمات المالية. قيمة USDP مثبتة عند 1: 1 مقابل الدولار الأمريكي. مثل العملات المستقرة الأخرى ، تهدف إلى الجمع بين موثوقية واستقرار الدولار الأمريكي مع فوائد الأصول الرقمية.

لا يمكن إنشاء USDP إلا عند دخول دولارات أمريكية جديدة إلى نظام Paxos. يتم إنشاء رمز USDP جديد واحد عندما يرسل شخص ما دولارًا أمريكيًا واحدًا إلى Paxos ، والذي يذهب إلى الحساب المصرفي المنظم لشركة Paxos. لا يتم إنشاء USDP بدون شراء ، لذا فإن العرض يعتمد كليًا على الطلب.

لدى Paxos أيضًا شراكة مع PayPal ، مما يمنحها ميزة تنافسية محتملة في المستقبل.

---

DAI

تُقدم Dai من قِبل MakerDAO ، وهي عملة مستقرة لامركزية تمامًا ، مما يعني أنها لا تتمتع بدعم أي سلطة مركزية. بدلاً من أن تكون مدعومة بالدولار الأمريكي أو العملات الورقية الأخرى ، يتم دعم DAI بضمانات تشفير من MakerDAO ، مثل Ether و USDC. ومع ذلك ، لا يزال يرتبط بالدولار الأمريكي بنسبة 1: 1.

يساعد خيار الضمانات المتعددة هذا على زيادة استقرار DAI ، ويمكن للمستخدمين حتى التصويت للحصول على المزيد من خيارات الضمانات من خلال مجتمع MakerDAO. DAI هو أيضًا رمز ERC20 المستند إلى Ethereum. DAI هي أيضًا عملة مستقرة خوارزمية جزئيًا. في حين أن هذه العملات المستقرة تميل إلى أن تكون أكثر عرضة للمخاطر ، فإن DAI تعوض المخاطر من خلال كونها مضمونة جزئيًا بالعملات المشفرة. في حين أن هذا النظام يمكن أن ينهار أثناء الاضطرابات الشديدة في السوق ، فقد نجت DAI بالفعل من العديد من حوادث السوق.

---

منصات إقراض العملات المستقرة الرائدة

بمجرد اختيار عملاتك المستقرة ، حان الوقت للبدء في التفكير في منصة الإقراض التي ستستخدمها.

ومع ذلك ، إليك بعض منصات إقراض العملات المستقرة الرائدة:

---

BlockFi

تعتبر BlockFi نوعًا ما عبارة عن منصة إقراض عملة مستقرة متخصصة ، حيث تقع قروض الأصول الرقمية والاستثمارات في قلب ما يقدمه المزود. تقدم BlockFi ما يصل إلى 9.25٪ APY على بعض العملات المستقرة مثل USDT و USDC و BUSD.

لا توجد فترات قفل أو حد أدنى أو أقصى للإيداع مع BlockFi ، ويتم تقديم عمليات سحب مرنة. تقوم سلطة برمودا النقدية بترخيص BlockFi ، وهي تخضع حاليًا لعملية تنظيمية مع SEC.

إذا كنت بحاجة إلى نقود عاجلة ، فيمكنك اقتراض الأموال من BlockFi عن طريق تجميع عملاتك المستقرة والاقتراض بنسبة 4.5٪ APR. يعد فتح حساب باستخدام BlockFi أمرًا سهلاً ، حيث تحتاج فقط إلى إدخال بعض التفاصيل للبدء.

---

Nexo

تقدم Nexo عددًا كبيرًا من الرموز المميزة المدعومة وأجهزة APY عالية الجاذبية. يمكن أن تصل APYs إلى 17٪ بالنسبة للعملات المستقرة مثل USDT ، حيث تأتي الأرباح من Nexo tokens.

تقدم Nexo كلاً من مقتنيات المدى المقفلة والمرنة لإقراض العملات المشفرة. بينما توفر الحيازات المرنة أسعار فائدة أقل مقارنة بالمقتنيات المقفلة ، يمكن للمستثمرين الاستفادة من عمليات السحب المجانية مع حيازات مرنة.

تقدم Nexo أيضًا تأمينًا بقيمة 375 مليون دولار على جميع أصول الحراسة ، مما يجعلها خيارًا ممتازًا للمستثمرين الأكثر تحفظًا.

---

Aave

Aave هو بروتوكول سيولة DeFi يقدم مجموعة واسعة من خيارات قروض التشفير ، بما في ذلك قروض العملات المستقرة. يقدم البروتوكول قروضًا قصيرة الأجل بسعر فائدة ثابت وقروض سريعة بدون ضمانات وقروض تشفير منتظمة.

مع Aave ، يمكن للمستخدمين كسب الفائدة على ودائعهم المشفرة واقتراض الأموال عن طريق تجميع أصولهم. بالإضافة إلى ذلك ، يتم سرد أسعار الفائدة بوضوح من خلال المنصة ، بحيث يمكنك بسهولة مقارنة معدلات الاقتراض والودائع.

---

مركب

المركب هو بروتوكول سيولة DeFi آخر يقدم مجموعة من خيارات الإقراض والاقتراض. هناك العديد من العملات المشفرة والعملات المستقرة المدرجة في البروتوكول ، ويمكنك استعارة أو إيداع أي منها.

يوفر البروتوكول أمانًا من الدرجة الأولى وتغذية مباشرة للأسعار تتيح لك تتبع الأسعار على المنصة بناءً على توافر السيولة بسهولة.

---

نجمة المساء

يسمح Vesper للمستخدمين بكسب فائدة على مختلف العملات المستقرة أو العملات المشفرة. في السابق ، كان بإمكان المستخدمين فقط كسب الفائدة على نفس العملة المشفرة مثل الإيداع. على سبيل المثال ، هذا يعني أنه تم دفع فائدة إيداع Ethereum فقط في Ethereum.

الآن ، يمكن للمستخدمين كسب الفائدة من خلال مزيج من Ethereum و Wrapped Bitcoin (WBTC) و DAI وغيرها من العملات المستقرة.

---

ما هي ستابلوينس؟

العملة المستقرة هي نوع من العملات المشفرة التي تعتمد على أصل أكثر استقرارًا (مثل العملة الورقية أو المعدن الثمين) على أساس قيمتها. العملات المستقرة مرتبطة بأصل آخر وتعمل تقريبًا كعملة احتياطية ولكن في مجال التشفير. عندما يقوم شخص ما بصرف عملاته المستقرة ، يتم أخذ كمية متساوية من الأصول من الاحتياطي.

نظرًا لأنها مرتبطة بأصل أساسي ، يُنظر إلى العملات المستقرة على أنها عملة مشفرة أقل تقلبًا ، ولديها القدرة على محاكاة أنواع العملات التي يستخدمها الأشخاص بالفعل في حياتهم اليومية.

لماذا أسعار الفائدة على العملات المستقرة أعلى من أسعار الفائدة على المنتجات التقليدية؟

على الرغم من أنك تعتقد أن العملات المستقرة المربوطة بنسبة 1: 1 مقابل الدولار الأمريكي ستفرض نفس أسعار الفائدة ، فإن هذا ليس هو الحال. في كثير من الأحيان ، يمكن أن ترتفع أسعار الفائدة المستقرة إلى 9-13٪ ، أو حتى أكثر.

أسعار الفائدة على الدولار الفعلي منخفضة للغاية لأن الاحتياطي الفيدرالي قد خفض أسعار الفائدة إلى مستويات منخفضة تاريخياً ، لذلك ليس لدى البنوك سبب لدفع الفائدة على الودائع.

عند النظر إلى أسعار الفائدة المستقرة للعملات ، فإنها تعتبر أكثر من معادلة العرض / الطلب ، حيث يتجاوز الطلب العرض باستمرار. نتيجة لذلك ، يمكن للأشخاص الذين يمتلكون عملات مستقرة أن يفرضوا أسعار فائدة عالية ، ومنصات تبادل العملات المشفرة التي تسعى لجذب مقرضي العملات المستقرة تقدم أسعار فائدة عالية.

مخاطر إقراض العملة المستقرة

ينطوي الإقراض دائمًا على مخاطر ، وهذا هو الحال بالنسبة لإقراض العملات المستقرة أيضًا. عندما تقوم بإقراض الأموال من خلال مؤسسة مركزية ، فهناك عادة ضمانات ولوائح لضمان استرداد أموالك في حالة تخلف المقترض عن سداد قرضه.

على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض من أحد البنوك ، فقد يطلب منك البنك تقديم ضمانات (مثل سيارة أو منزل) إذا تخلفت عن السداد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن القروض من خلال البنوك محمية بالتأمين الحكومي.

لا يتم تنظيم العديد من العملات المستقرة أو يتم تنظيمها بشكل خفيف فقط ، لذلك قد لا يكون هناك ضمان بأنك ستستعيد أموالك في حالة تخلف المقترض عن السداد. لا يزال المنظمون يكتشفون كيفية الإشراف على إقراض العملات المستقرة. بالإضافة إلى ذلك ، هناك فرصة (ضئيلة) لاختراق الحافظ.

وفي الختام

إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار في العملات المشفرة ولكنك لا تريد أن تخضع للتقلبات التاريخية للعملات المشفرة ، فإن العملات المستقرة تعد خيارًا رائعًا. يعد قضاء بعض الوقت في البحث عن العملات المستقرة الرائدة ومنصات إقراض العملات المستقرة أمرًا ضروريًا قبل أن تبدأ في الاستثمار.

لمزيد من نصائح الاستثمار في التشفير ، اشترك في النشرة الإخبارية اليومية المجانية.