أظهرت صناعة التأمين المرونة والمرونة على مدى السنوات القليلة الماضية. مع نضوج التقنيات الرقمية ، سعت الشركات الأكثر تقدمًا رقميًا في هذا القطاع إلى تزويد نفسها بقدرات جديدة لدفع كل من الكفاءة التشغيلية والتحول.
توقعات Deloitte للتأمين لعام 2023 يقترح أن على شركات التأمين "الحفاظ على ثقافة الابتكار المستمرة مع جعل التركيز على العملاء هو النقطة المحورية لنموذج التشغيل القياسي للصناعة". ومع ذلك ، بينما تظل الاستجابة للمتطلبات التنظيمية والتحديات الاقتصادية في صدارة أذهان العديد من شركات التأمين ، فإن تقديم تجربة مدفوعات سلسة تتمحور حول العملاء فيما يتعلق بالصرف والتحصيل غالبًا ما يكون بعيد المنال.
ما هي تحديات الدفع الرئيسية؟
هناك العديد من التحديات المحيطة بالمدفوعات في قطاع التأمين والتي يمكن أن تجعل من الصعب على شركات التأمين معالجة وإدارة المدفوعات بكفاءة. وهي تعقيد صناعة التأمين نفسها ، وطلبات زيادة الشفافية ، وتطور طلبات العملاء والتخلص التدريجي من الأنظمة القديمة. إن التركيز على القيمة العادلة بدلاً من طرق الدفع التي يستخدمها العملاء قد شغل العديد من اللاعبين. قام المستحوذون التقليديون الذين يخدمون الصناعة بتسليم خيارات الدفع التي تقتصر على مدفوعات التجارة الإلكترونية لمرة واحدة والطلب عبر البريد وحلول الطلبات الهاتفية لمراكز الاتصال ومدفوعات الخصم المباشر.
كثير من مزودي الدفع الذين يعملون مع شركات التأمين لا يقدمون خدماتهم لعملائهم ولا يقدمون منتجات دفع جديدة في الوقت المناسب. من منظور استشاري ، فإن الصناعة غير مخدومة أيضًا من حيث حلول الدعم للإدارة المستمرة للحساب ، بالإضافة إلى توفير تحليلات البيانات وإعداد التقارير اللازمة للحفاظ على استراتيجية مدفوعات تتمحور حول العميل. نظرًا لأن القطاعات الأخرى قد أدخلت طرق دفع بديلة مثل الخدمات المصرفية المفتوحة والمحافظ الرقمية ، فقد تخلف قطاع التأمين عن الركب. بدون خيارات الدفع الأكثر انسيابية هذه لتقديمها للعملاء ، من الصعب توفير مستوى محسّن من تجربة الدفع التي نشهدها الآن في قطاعات مثل الإقراض الاستهلاكي.
التخلص التدريجي من الأنظمة القديمة
يعد التخلص التدريجي من الأنظمة القديمة غير المجهزة رد فعل على تحول السوق نحو الراحة والاتصال ، لا سيما عندما يتعلق الأمر بسداد المدفوعات وتلقيها. أدى الاستخدام المتزايد للتكنولوجيا الرقمية في هذا القطاع إلى زيادة عدد المدفوعات عبر الإنترنت والمعاملات الإلكترونية.
غارتنر وجدت أن التحديث القديم يمثل أولوية عالية لمدراء معلومات التأمين ، حيث تخضع 55٪ من المؤسسات التي شملها الاستطلاع حاليًا لمشروع تحديث لأنظمتها الخلفية أو الأساسية.
مع استمرار التحول الرقمي في هذا القطاع ، فإن العمل مع مجموعة من أنظمة التأمين الأساسية الحديثة والقديمة يمكن أن يجعل الإدارة اليومية لمثل هذه الأنظمة صعبة. اللاعبون الأكبر في القطاع بطيئون في التكيف مع التغيير بسبب مجموعة من اللوائح الصارمة وعمليات الحوكمة المعقدة. لا تستطيع هذه المنظمات الاستجابة بسرعة كافية لمواكبة طلب العملاء المتطور مقارنة بالمنظمات في القطاعات الأخرى ، وغالبًا ما تكون هناك حاجة إلى مخططات تجريبية واسعة النطاق تستغرق وقتًا طويلاً قبل اعتماد واسع النطاق لأي تغييرات في الميزات الجديدة.
أحدث تطور التكنولوجيا أيضًا تغييرًا في توقعات العملاء. أصبحت القدرة على تقديم مدفوعات مطالبات رقمية سريعة وآمنة من خلال القنوات والأساليب المفضلة للمدفوعين أداة تمييز رئيسية للقطاع. شركات التأمين التي تعتمد على عمليات دفع المطالبات اليدوية وغير قادرة على تقديم تجربة دفع مبسطة تتوافق مع توقعات العملاء المتزايدة ، تخاطر بالتخلف في مناخ من المنافسة المتزايدة.
التسليم لقاعدة عملاء متنوعة
يعد الاتصال والتعامل مع حاملي وثائق التأمين أمرًا بالغ الأهمية لتوفير تجربة دفع مريحة وسلسة. نظرًا لأن شركات التأمين غالبًا ما تخدم قاعدة عملاء متنوعة تشمل الأفراد من جميع الأعمار وتفضيلات الدفع ، فإن القدرة على تقديم مجموعة متنوعة من طرق الدفع بما في ذلك المحافظ الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول وروابط الدفع والخدمات المصرفية المفتوحة يمكن أن تساعد في استرضاء قاعدة عملاء متعددة الأجيال. قد يكون لدى العديد من حاملي وثائق التأمين أيضًا تفضيلات قوية فيما يتعلق بالمدفوعات لمرة واحدة أو المدفوعات المتكررة ، لذلك من المهم أيضًا التأكد من وجود خيارات تكرار الدفع. عندما يتعلق الأمر بإتقان رحلة المدفوعات ، فإن العملاء الراضين يترجمون إلى معدلات ربح أعلى لشركات التأمين.
الاستفادة من تقنيات الدفع
تتمثل إحدى طرق حل تحديات الدفع في قطاع التأمين في الاستفادة من التقنيات التي تبسط وتبسط عملية الدفع. يمكن أن يشمل ذلك استخدام منصات الدفع عبر الإنترنت وتطبيقات الأجهزة المحمولة التي تتيح للعملاء إجراء المدفوعات بسهولة وتتبع معاملاتهم. يمكن أن يشمل أيضًا استخدام تحليلات البيانات والأدوات الأخرى لفهم سلوك العملاء وتفضيلات الدفع بشكل أفضل ، ولتكييف تجربة الدفع وفقًا لاحتياجاتهم.
تم تصميم منصات الدفع الأكثر تقدمًا خصيصًا لتحسين كفاءة الأعمال وتمكين اتخاذ قرارات مستنيرة للغاية عند استلام مدفوعات البطاقات وتحصيلها. يمكن للعملاء الآن الوصول إلى جميع أنشطة الدفع الخاصة بهم على نظام أساسي واحد مع معلومات حول معاملات البوابة في الوقت الفعلي والتقارير القابلة للتصدير لدعم رؤى قابلة للتنفيذ حول تفضيلات الدفع للعملاء. يمكن أن يساعد هذا في أن تصبح أعمال التأمين شديدة التفاعل لتحسين العمليات حيثما أمكن ذلك.
الحفاظ على تحديث معلومات العميل
من الأهمية بمكان أن تحتفظ شركات التأمين بأحدث معلومات الدفع للعملاء بحيث يمكن جمع المدفوعات المتكررة بكفاءة ، وتجنب المدفوعات الفاشلة المكلفة قدر الإمكان. يعد الاتصال بالعملاء يدويًا لتحديث معلومات الدفع الخاصة ببطاقتهم أمرًا غير فعال من حيث الوقت والتكلفة. ومن الجدير بالذكر أيضًا أن لوائح واجب المستهلك تنص على أن شركات التأمين يجب أن تحدد أي "نقاط احتكاك" يمكن أن تفيد الشركة على حساب العميل. تندرج الحاجة إلى فترات انتظار طويلة للهاتف أو نماذج معقدة للعملاء لتحديث معلومات الدفع الخاصة بهم أثناء عملية التجديد ضمن هذه الفئة.
تعد خدمة "أداة تحديث الحساب" التي تطلب معلومات بطاقة العميل وتحديثها تلقائيًا باستخدام البيانات من مصدري البطاقات حلاً مثاليًا لهذا التحدي. في حالة توفر تفاصيل جديدة ، يتم تحديث معلومات البطاقة المرمزة وعندما يحين موعد محاولة الدفع التالية ، يجب أن يتم تفويض الطلب بنجاح. إن ضمان المعالجة الثابتة للمعاملات كل شهر يعزز طول العمر في دورة حياة العميل ويقلل من العمل من منظور العمليات عن طريق إزالة الحاجة إلى تحديث تفاصيل دفع العملاء يدويًا.
حل يتمحور حول العميل
على الرغم من أن التحديات المحيطة بالمدفوعات في قطاع التأمين يمكن أن تكون كبيرة ، فمن خلال اختيار مزود المدفوعات الذي يمكنه تقديم مجموعة متنوعة من طرق الدفع وتقديم الأدوات الآلية لتحسين الكفاءة ، يجب على شركات التأمين المساعدة في ضمان عملية تحصيل وصرف أكثر سلاسة وكفاءة. العملاء يتجهون إلى الأمام.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/23573/why-has-the-insurance-sector-fallen-behind-in-customer-payments-experience?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 2023
- a
- القدرة
- من نحن
- الوصول
- حسابي
- نشاط
- تكيف
- إضافة
- تبني
- متقدم
- الأعمار
- الكل
- جميع الأعمار
- البديل
- تحليلات
- و
- التطبيقات
- الآلي
- تلقائيا
- متاح
- الى الخلف
- البنوك والمصارف
- قاعدة
- أصبح
- أن تصبح
- قبل
- وراء
- تستفيد
- أفضل
- جلبت
- الأعمال
- الأعمال
- دعوة
- لا تستطيع
- قدرات
- فيزا وماستركارد
- مدفوعات بطاقات
- الفئة
- تحدى
- التحديات
- تحدي
- تغيير
- التغييرات
- قنوات
- مطالبة
- مناخ
- جمع
- مجموعات
- مجموعة
- مقارنة
- منافسة
- مجمع
- تعقيد
- الإتصال
- مستهلك
- تواصل
- ملاءمة
- مناسب
- جوهر
- التكلفة
- استطاع
- حرج
- ثقافة
- حاليا
- زبون
- توقعات العملاء
- العملاء
- البيانات
- تحليلات البيانات
- التاريخ
- مدين
- اتخاذ القرار
- نقل
- تم التوصيل
- تقديم
- ديلويت
- الطلب
- مطالب
- تظاهر
- تصميم
- تفاصيل
- صعبة
- رقمي
- التكنولوجيا الرقمية
- التحول الرقمي
- محافظ رقمية
- رقميا
- مباشرة
- قيادة
- أثناء
- بسهولة
- التجارة الإلكترونية
- اقتصادي
- كفاءة
- فعال
- بكفاءة
- إلكتروني
- تمكين
- جذاب
- كاف
- ضمان
- ضمان
- تطور
- المتطورة
- التوقعات
- الخبره في مجال الغطس
- واسع
- فشل
- عادل
- فال
- سقط
- هبوط
- FAST
- الميزات
- قليل
- Finextra
- شركة
- مرونة
- تركز
- أشكال
- إلى الأمام
- وجدت
- تردد
- تبدأ من
- جبهة
- بوابة
- الذهاب
- خير
- الحكم
- مساعدة
- مرتفع
- أعلى
- جدا
- عقد
- لكن
- HTML
- HTTPS
- المثالي
- تحديد
- أهمية
- تحسن
- تحسن
- in
- في أخرى
- تتضمن
- يشمل
- بما فيه
- بما في ذلك الرقمية
- زيادة
- الأفراد
- العالمية
- الصناعة
- غير فعال
- معلومات
- وأبلغ
- الابتكار
- رؤى
- التأمين
- أدخلت
- IT
- نفسها
- رحلة
- احتفظ
- القفل
- أكبر
- اسم العائلة
- ليد
- إرث
- الإقراض
- مستوى
- الرافعة المالية
- الاستفادة من
- محدود
- وصلات
- طويل
- طول العمر
- بدا
- المحافظة
- جعل
- القيام ب
- إدارة
- إدارة
- كتيب
- يدويا
- كثير
- تجارة
- ناضج
- طرق
- مانع
- الجوال
- تطبيقات الموبايل
- تقدم
- شهر
- الأكثر من ذلك
- أكثر
- أي
- حاجة
- إحتياجات
- جديد
- التالي
- عدد
- عرض
- ONE
- جارية
- online
- المدفوعات عبر الإنترنت
- جاكيت
- فتح المصرفية
- تعمل
- تشغيل
- عمليات
- مزيد من الخيارات
- طلب
- منظمات
- أخرى
- خاصة
- وسائل الدفع
- طرق الدفع
- مقدمي الدفع
- المدفوعات
- استكمال
- منظور
- طيار
- المكان
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- لاعبين
- البوينت
- ممكن
- التفضيلات
- المفضل
- الأولوية
- عملية المعالجة
- العمليات
- معالجة
- المنتجات
- تنفيذ المشاريع
- يعزز
- تزود
- مزود
- مقدمي
- توفير
- بسرعة
- رد فعل
- رد فعل
- حقيقي
- في الوقت الحقيقي
- يستلم
- متكرر
- يقلل
- بخصوص
- قوانين
- المنظمين
- لا تزال
- إزالة
- التقارير
- التقارير
- طلب
- طلبات
- مطلوب
- المتطلبات الأساسية
- مرونة
- ارتفاع
- المخاطرة
- راض
- مخططات
- سلس
- القطاع
- قطاعات
- تأمين
- اختيار
- خدمة
- الخدمة
- خدمة
- عدة
- نقل
- ينبغي
- هام
- تبسيط
- بطيء
- So
- حل
- الحلول
- حل
- على وجه التحديد
- معيار
- الولايه او المحافظه
- ثابت
- الإستراتيجيات
- تبسيط
- تبسيط
- صارم
- قوي
- بنجاح
- هذه
- وتقترح
- الدعم
- المحيط
- شملهم الاستطلاع
- أنظمة
- أخذ
- التكنولوجيا
- تكنولوجيا
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- •
- من مشاركة
- أنفسهم
- عبر
- الوقت
- استهلاك الوقت
- مرات
- إلى
- أدوات
- نحو
- مسار
- تقليدي
- المعاملات
- تحول
- ترجمه
- الشفافية
- المحرومة
- فهم
- تحديث
- تحديث
- آخر التحديثات
- تستخدم
- قيمنا
- تشكيلة
- محافظ
- التي
- في حين
- من الذى
- واسع الانتشار
- بدون
- للعمل
- عامل
- قيمة
- سوف
- سنوات
- زفيرنت