لماذا يحتاج مقرضي الرهن العقاري إلى النظر في قوة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) لإدارة دورة حياة القروض

منذ أكثر من خمسين عامًا، كانت SAP رائدة في مفهوم تخطيط موارد المؤسسات (ERP) للتصنيع. كان المفهوم بسيطًا: منصة واحدة بنموذج بيانات واحد لدعم الخدمات المشتركة (مثل الموارد البشرية والمالية والمشتريات) ووظائف الأعمال الأساسية (مثل التخطيط والعمليات والمخزون وما إلى ذلك). انطلق هذا المفهوم، خاصة وأن المؤسسات كانت تتطلع إلى التعامل مع القيود البرمجية الخاصة بعام 2 وتحديث عملياتها. وتضمنت الفوائد رؤية أكثر اكتمالًا واتساقًا للمؤسسة إلى جانب رؤى قابلة للتنفيذ لاتخاذ قرارات أعمال ذكية (أي "المؤسسة الذكية"). ولم يكن من المستغرب أن يتم اعتماد النموذج في القطاعات التي تركز على التصنيع ثم ينتشر بعد ذلك إلى الصناعات الأخرى التي تتطلع إلى الاستفادة من العمليات الخالية من الاحتكاك والمعلومات الإدارية المتسقة والمتاحة بسهولة.

ومع العمليات التجارية المعقدة وخضوع العديد منها لقيود زمنية صارمة، يمكن أيضًا تقديم خدمة الإقراض العقاري بشكل جيد باستخدام نفس "مفاهيم تخطيط موارد المؤسسات" التي تفيد الصناعات الأخرى مثل التصنيع والطاقة والموارد وتجارة التجزئة والضيافة وما إلى ذلك. الاستفادة من نموذج البيانات المشترك عبر جميع أنحاء العالم يمكن للتأهيل المسبق للقرض، والإنشاء، والوفاء، والخدمة، والإدارة الافتراضية أن يكسر الصوامع التنظيمية الموجودة في معظم شركات الرهن العقاري. 

ومن الناحية التنظيمية، فإن العديد من مقرضي الرهن العقاري، وخاصة البنوك التجارية الكبيرة التي تنشئ القروض وتخدمها، يديرون عملياتهم كمراكز منفصلة للربح والخسارة، مع تسلسل هرمي تشغيلي متميز. يتم اتخاذ القرارات المتعلقة بالتكنولوجيا من جانب واحد لكل شركة، ويرجع ذلك جزئيًا إلى عدم وجود عروض برمجيات في السوق تخدم وظائف الإنشاء والخدمة. تختلف الشروط التجارية لترخيص البرامج أيضًا لكل قطاع. تتراوح تراخيص برامج الإنشاء من 3 إلى 5 سنوات، في حين أن خدمة الاشتراكات يمكن أن تتراوح من 5 إلى 10 سنوات. هناك قيمة كبيرة في وضع كلتا العمليتين المنفصلتين على منصة مشتركة لتحسين القيمة على مدى عمر القروض.

أحد الأمور الشاذة في الإقراض العقاري هو أن 78% من المقترضين سيعيدون تمويل مساكنهم الأساسية مع مقرضين مختلفين عن أولئك الذين استخدموا للحصول على قروضهم العقارية الأولية. يفتقر معظم مسؤولي القروض إلى معلومات العملاء الاستهلاكية في الوقت الفعلي لتوقع متى من المحتمل أن يحتاج عملاؤهم إلى قروض عقارية جديدة. الشكوى الرئيسية للمنشئين هي أنهم لا يستطيعون الوصول إلى بيانات المقترض. يعمل العديد من مسؤولي القروض على تطوير أعمالهم من خلال الحصول على عملاء محتملين أو التماسهم من مصادر خارجية؛ يؤدي هذا إلى تفكيك الكتب المربحة الحالية لموظفي القروض الآخرين. يخسر المقرضون أعمالهم كل يوم بسبب عدم القدرة على استخدام رؤى وبيانات الأعمال بدقة وكفاءة لتسويق منتجات إنشاء جديدة بشكل استباقي للعملاء الحاليين.   

تخلق منصة الرهن العقاري المشتركة رؤية لنمذجة مخاطر سمات القروض الفردية والمحفظة. وبما أن ديناميكيات السوق تؤثر على دخل المقترض، والتدفقات النقدية، وقيم الممتلكات العقارية، ومعدلات التأمين، والضرائب، وما إلى ذلك، فإن القدرة على استخدام النمذجة القائمة على المخاطر لتقييم الإجراء على مستوى القروض بشكل استباقي (على سبيل المثال، إعادة التمويل، التعديل، تغيير البرنامج، بيع الأصول، استراتيجيات الاحتفاظ) هي وسيلة مخففة للتخلف عن السداد وتآكل قيمة المحفظة. 

أحد الجوانب الأكثر فائدة لمنصة ERP واحدة هو توحيد أو "حاوية" الخدمات الصغيرة للعمليات التجارية في واجهة مستخدم واحدة وطبقة بيانات واحدة. وهذا يقلل من نطاق حلول البرامج الفردية التي يجب نشرها وتكاملها وصيانتها بواسطة مسؤولي النظام المحترفين المدربين، الأمر الذي يكون له تأثير كبير على التكلفة الإجمالية للملكية (على سبيل المثال، الترخيص، والاختبار، وضمان الجودة، والصيانة، وإدارة الإصدار).

ويتعين على شركات الرهن العقاري أن تفكر بجدية في الاستفادة من أنظمة تكنولوجيا التصنيع الأفضل لإنشاء وخدمة الرهن العقاري. تتمثل فوائد تحديث التقنيات القديمة التي مضى عليها عقود من الزمن باستخدام برامج التصنيع من الجيل التالي في ما يلي: 

• تبسيط التدريب وتأهيل الموظفين
• تبسيط الوصول إلى بيانات العملاء والقروض
• خفض التكاليف لكل قرض وتعزيز ربحية العملاء
• تحسين الاحتفاظ بالمقترض
• الحد من العيوب والتواصل بشكل أفضل مع المستثمرين

بعد أن أمضيت ثلاثة عقود من الزمن في مجال الخدمات المالية في العمل مع تقنيات الرهن العقاري القديمة والناشئة نيابة عن بنوك الرهن العقاري ومقدمي الخدمات والمؤسسات التي ترعاها الحكومة، فقد رأيت هذه التحديات والمخاطر المتصورة من عدة وجهات نظر. إن المنصات الأساسية التي تدعم حالياً الرهن العقاري في الولايات المتحدة أصبحت جاهزة للتعطيل. مع الرياح المعاكسة الحالية في السوق المتمثلة في ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض إجمالي حجم المعاملات، يعد ضغط الهامش هو الاهتمام الأكثر أهمية بالنسبة للمديرين التنفيذيين في صناعة الرهن العقاري. هذا النوع من ضغوط السوق يجعله الوقت المناسب لتقييم بدائل أنظمة الشيخوخة.

ما هي التحديات التي تواجهك في التعامل مع قروض الرهن العقاري والتقنيات الأساسية الخاصة بها؟

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون السيارات / المركبات الكهربائية ، كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• تشارت بريم. ارفع مستوى لعبة التداول الخاصة بك مع ChartPrime. الوصول هنا.
• BlockOffsets. تحديث ملكية الأوفست البيئية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs