يتم إنشاء أي منتج لسد الفجوة التي يعاني منها العميل المثالي. القروض، على سبيل المثال، يتم تقديمها للعملاء الذين يواجهون صعوبات مالية أو أزمة في التدفق النقدي. ومع ذلك، فهي غالبًا ما تأتي في حزم جامدة لدرجة أن نهجها الموحد الذي يناسب الجميع قد يقوض الغرض الذي تم تصميمها من أجله.
تهدف القروض لأجل إلى حل الأزمات النقدية (لكل من الأفراد والشركات). يتقدم العميل بطلب للحصول على قرض؛ يقوم البنك بمعالجة طلباتهم؛ وفي حالة الموافقة، يتعين على العميل سداد مبلغ القرض على أقساط شهرية محددة مسبقًا تمثل الفائدة المستحقة أيضًا.
ومع ذلك، بالنسبة للعديد من العملاء، قد لا تحقق جداول السداد الصارمة (التي غالبًا ما تتبعها تنبيهات تحصيل مزعجة) قيمة تذكر - لأن التجربة الشاملة لطلب القرض والصرف والسداد ليست سلسة قدر الإمكان. يمكن للقروض المرنة أن تحل التحديات التجريبية التي تفرضها القروض لأجل التقليدية على المقترضين. وفي الواقع، فإن المرونة في منتجات الإقراض ليست مفيدة للمقترضين فحسب؛ ومن المعروف أن المقرضين يستفيدون منه بشكل كبير أيضًا.
لماذا تعتبر مرونة القروض مفيدة للمقترضين
1. الانسحاب على أساس الحاجة
تتيح مرونة القروض للمقترضين سحب المبلغ المالي الذي يحتاجون إليه فعليًا فقط، بدلاً من مبلغ القرض المعبأ مسبقًا. وهذا يمنع الاقتراض والاستهلاك المسرف. ونتيجة لذلك، ينتهي الأمر بالمقترض إلى دفع الفائدة فقط على ما يقترضه، وليس المبلغ الإجمالي الذي يقره المقرض.
2. السداد على أساس التدفق النقدي
يتميز جدول سداد القروض المرنة بأنه قابل للتخصيص بدرجة كبيرة، مما يسمح للمقترضين بإدارة تدفقاتهم النقدية بشكل أفضل. اعتمادًا على المقرض، قد يكونون أيضًا قادرين على التفاوض على شروط وهياكل سداد أفضل.
3. الفائدة كـ EMI
تسمح القروض المرنة في كثير من الأحيان للمقترضين بدفع مبلغ الفائدة فقط، وليس أصل المبلغ، كأقساط شهرية متساوية. قد تساعد هذه الميزة المقترضين في التغلب على المراحل التي تكون فيها التدفقات النقدية هزيلة.
4. التجديد عند السداد
توفر منتجات القروض المرنة، مثل خطوط الائتمان، ائتمانًا متجددًا. إليك الطريقة
هم يعملون -
يُمنح العميل حدًا ائتمانيًا بقيمة مبلغ معين. ولا يحتاجون إلى سحب المبلغ بالكامل مرة واحدة؛ ولا يجوز لهم استخدام سوى جزء من هذا المبلغ كما هو مطلوب. لا يُطلب من المستخدم سداد المبلغ بالكامل مرة واحدة. يمكنهم استخدام وسداد أي مبلغ يستخدمونه بشكل دوري. بمجرد السداد، يتم تجديد حد الائتمان ويصبح جاهزًا للاستخدام مرة أخرى. وهذا يتيح للعميل الوصول إلى تمويل غير محدود تقريبًا
طالما يتم تجديد حد الائتمان.
المرونة في القروض لها فوائد لا يمكن إنكارها للمقترضين. قد يتصور المرء أن مثل هذا
ومن شأن المرونة أن تؤدي إلى ارتفاع معدلات التأخر في السداد والتخلف عن السداد بالنسبة للمقرضين. ومع ذلك، فقد
العديد من الفوائد للمقرضين أيضا.
1. تجمع أكبر للعملاء
ويمكن توزيع منتجات القروض المرنة من خلال قنوات غير تقليدية، مما يسمح للمقرضين بالاستفادة من قاعدة مستخدمي المنصات الرقمية الفردية.
2. زيادة CLTV
يمكن أن تساعد منتجات القروض المرنة، مثل خطوط الائتمان، في تعزيز ثبات النظام الأساسي وزيادة عمر العلاقات مع العملاء. ويؤدي هذا في النهاية إلى زيادة قيمة عمر العميل.
3. المزيد من المجموعات المثمرة
وخلافا للاعتقاد الشائع، فإن المرونة في سداد القروض لا تزيد من المخاطر التي يواجهها المقرضون. في الواقع، ثبت أن السماح ببعض المرونة يؤدي إلى مجموعات تحقق نتائج مرغوبة أكثر بكثير. وجدت إحدى الدراسات أن 90% من المقترضين في كل من مجموعتي العلاج والمراقبة سددوا قروضهم المرنة في الوقت المحدد.
وفي الختام
إن المرونة في الإقراض هي الخطوة التالية في التطور الطبيعي للابتكار في الإقراض. فهو يسمح للمقترضين بالحصول على التمويل، مع ضمان سهولة السداد أيضًا. بالنسبة للمقرضين، تؤدي القروض المرنة وخطط السداد المخصصة إلى تحصيلات أكثر نجاحًا.
- محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
- أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
- أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
- أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
- المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25248/the-future-of-borrowing-mutual-gains-through-credit-flexibility-for-lenders-and-borrowers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :لديها
- :يكون
- :ليس
- $ UP
- a
- ماهرون
- الوصول
- حسابي
- في الواقع
- مفيد
- مرة أخرى
- هدف
- السماح
- السماح
- يسمح
- أيضا
- كمية
- an
- و
- تطبيق
- ينطبق
- نهج
- هي
- AS
- At
- مصرف
- قاعدة
- BE
- لان
- إيمان
- تستفيد
- الفوائد
- أفضل
- زيادة
- الاقتراض
- مستعير
- المقترضين
- الاقتراض
- على حد سواء
- جلب
- الأعمال
- by
- CAN
- النقد
- تدفق مالي
- معين
- التحديات
- قنوات
- مجموعة شتاء XNUMX
- مجموعات
- تأتي
- استهلاك
- مراقبة
- تقليدي
- خلق
- ائتمان
- خط ائتمان
- زبون
- العملاء
- تخصيص
- الافتراضات
- نقل
- اعتمادا
- تصميم
- الصعوبات
- رقمي
- وزعت
- هل
- سهولة
- ينتهي
- ضمان
- كامل
- مثال
- الخبره في مجال الغطس
- تمكنت
- تجريبي
- مواجهة
- حقيقة
- بعيدا
- الميزات
- شغل
- مالي
- التمويل
- Finextra
- مرونة
- مرن
- تدفق
- يطفو
- يتبع
- في حالة
- وجدت
- تبدأ من
- مثمر
- مستقبل
- الرأس مالية
- فجوة
- معطى
- يعطي
- خير
- جدا
- مجموعات
- يملك
- مساعدة
- أعلى
- جدا
- لكن
- HTTPS
- المثالي
- if
- تخيل
- in
- القيمة الاسمية
- زيادة
- فرد
- الأفراد
- الابتكار
- بدلًا من ذلك
- مصلحة
- إلى
- IT
- JPG
- م
- معروف
- أكبر
- المقرض
- المقرضين
- الإقراض
- أوقات الحياة
- مثل
- خط
- خطوط
- القليل
- قرض
- القروض
- طويل
- طول العمر
- إدارة
- كثير
- مايو..
- ربما
- مال
- شهريا
- الأكثر من ذلك
- متبادل
- طبيعي
- حاجة
- التالي
- of
- عرضت
- غالبا
- on
- مرة
- ONE
- فقط
- or
- على مدى
- الكلي
- حزم
- دفع
- خطط
- المنصة
- منصات التداول
- أفلاطون
- الذكاء افلاطون البيانات
- أفلاطون داتا
- الرائج
- جزء
- طرح
- يمنع
- رئيسي
- العمليات
- المنتج
- المنتجات
- تقدم
- ثبت
- تقديم
- غرض
- الأجور
- استعداد
- العلاقات
- رد
- السداد
- مطلوب
- نتيجة
- النتائج
- جامد
- المخاطرة
- غرفة
- تقرها
- جدول
- كمنعم
- حل
- بعض
- قريبا
- خطوة
- الهياكل
- دراسة
- ناجح
- هذه
- نقر
- مصطلح
- سياسة الحجب وتقييد الوصول
- أن
- •
- المستقبل
- من مشاركة
- هم
- عبر
- مد و جزر
- الوقت
- إلى
- جدا
- الإجمالي
- علاج
- في النهاية
- غير تقليدي
- لا ينكر
- تقويض
- غير محدود
- بناء على
- تستخدم
- مستعمل
- مستخدم
- الاستخدامات
- قيمنا
- جدا
- عمليا
- حسن
- كان
- ابحث عن
- أيا كان
- متى
- التي
- في حين
- سحب
- للعمل
- قيمة
- سوف
- زفيرنت