دليل كامل لإنشاء الرهن العقاري

إنشاء الرهن العقاري هو عملية إنشاء قرض الرهن العقاري ويشمل كل شيء من التطبيق الأولي إلى الموافقة النهائية وتمويل القرض.

تعتبر عملية إنشاء الرهن العقاري خطوة حاسمة في عملية شراء المنزل ، لأنها تساعد على ضمان أن يكون للمقترض القدرة على سداد القرض وأن العقار الذي يتم شراؤه هو ضمان جيد.

وبالتالي ، من المهم لكل من المقرضين والمشترين أن تكون عملية إنشاء الرهن العقاري سريعة ودقيقة قدر الإمكان.

في هذا المنشور ، سنقدم نظرة عامة مفصلة عن إنشاء الرهن العقاري ، والخطوات المتضمنة ، وكيف يمكن لتقنية OCR و Nanonets المساعدة في تحسين هذه العملية.

ما هو منشأ الرهن العقاري؟

إنشاء الرهن العقاري هو العملية التي يتقدم من خلالها المقترض للحصول على قرض منزل جديد ويقوم المقرض بمعالجة هذا الطلب.

يمكن أن يشمل ذلك مجموعة متنوعة من الأنشطة مثل الموافقة المسبقة والتطبيق والاكتتاب والإغلاق. رسوم الإنشاء هي رسوم من قبل المُقرض لمعالجة القرض ، والتي عادة ما تكون نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض.

تهدف عملية الإنشاء إلى تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض ، وقيمة وحالة العقار الذي يتم شراؤه. بمجرد إنشاء القرض واستكمال المعاملات الورقية ، يتم صرف الأموال وتكتمل عملية الرهن العقاري.

متطلبات إصدار قرض الرهن العقاري

هناك عدد من المتطلبات التي يجب الوفاء بها من أجل إنشاء قرض عقاري بنجاح. من المهم ملاحظة أن هذه يمكن أن تختلف من مُقرض إلى مُقرض ويمكن أن تتأثر أيضًا بنوع القرض المطلوب (مثل قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، قرض تقليدي) أو موقع العقار.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤثر اللوائح والقوانين الجديدة أيضًا على المتطلبات.

فيما يلي بعض المتطلبات:

1. التحقق من الائتمان والدخل: عادةً ما يتحقق المقرضون من درجة الائتمان للمقترض وتاريخه الائتماني لتحديد أهليته الائتمانية. وهذا يشمل التحقق من حالات الإفلاس وحجز الرهن وغيرها من الأحداث الائتمانية السلبية. سيتحقق المقرضون أيضًا من دخل المقترض للتأكد من أن لديهم ما يكفي من المال لسداد أقساط الرهن العقاري الشهرية.
2. مراجعة تاريخ التوظيف: سيراجع المقرضون تاريخ التوظيف للمقترض للتأكد من أن لديهم مصدر دخل ثابتًا ومن المرجح أن يستمروا في الحصول عليه. ويشمل ذلك التحقق من الوظيفة الحالية للمقترض ودخله ، بالإضافة إلى أي عمل سابق.
3. تقييم الممتلكات: سيقوم المقرضون بتقييم العقار الذي يتم شراؤه لتحديد قيمته والتأكد من أنه يفي بإرشادات المقرض. يتضمن ذلك فحص الممتلكات وتقييمها ، والتي ستحدد قيمة العقار والتأكد من أنها تلبي قوانين البناء المحلية ومعايير السلامة.
4. الدفع لأسفل: يطلب العديد من المقرضين من المقترضين سداد دفعة مقدمة ، وهي نسبة مئوية من سعر شراء العقار يجب دفعها مقدمًا. يتم استخدام الدفعة المقدمة كضمان وتقليل المخاطر بالنسبة للمقرض. عادة ، يُطلب من المقترضين سداد دفعة أولى تتراوح بين 3٪ و 20٪ من سعر الشراء.
5. إثبات التأمين: عادة ما يطلب المقرضون من المقترضين الحصول على تأمين على الممتلكات ، للحماية من التلف أو الخسارة. قد يشمل ذلك التأمين على المنازل والتأمين على الرهن العقاري والتأمين ضد الفيضانات ، اعتمادًا على موقع العقار وإرشادات المقرض.
6. وثائق أخرى: قد يطلب المقرضون وثائق أخرى ، مثل الإقرارات الضريبية ، وقسائم الدفع ، والبيانات المصرفية ، وإثبات الأصول ، للتحقق من المعلومات المالية للمقترض والتأكد من قدرته على سداد القرض.

خطوات عملية إنشاء قرض الرهن العقاري

إنشاء الرهن العقاري هو عملية إنشاء قرض عقاري جديد.

يتضمن ذلك عدة خطوات تبدأ من مرحلة التأهيل المسبق ، حيث يقدم المقترض معلوماته المالية للمقرض.

ثم يستخدم المُقرض هذه المعلومات لتحديد مقدار ما يمكن للمقترض تحمله للاقتراض وبأي شروط.

تتضمن هذه العملية التفصيلية الخطوات التالية ، ولكنها لا تقتصر عليها.

1. تطبيق: يقدم المقترض طلبًا يتضمن معلومات شخصية ومالية إلى المُقرض.
2. الموافقة المسبقة: يراجع المُقرض معلومات المقترض ويقدم موافقة مسبقة ، مما يشير إلى أنه من المحتمل أن تتم الموافقة على المقترض للحصول على قرض.
3. تقييم الممتلكات: يقوم المُقرض بتقييم العقار الذي يتم شراؤه لتحديد قيمته والتأكد من أنه يفي بإرشادات المُقرض.
4. الاكتتاب: يراجع المُقرض جميع المعلومات المقدمة من قبل المقترض ويتخذ قرارًا نهائيًا بشأن الموافقة على القرض.
5. إغلاق: بمجرد الموافقة على القرض ، تبدأ عملية الإغلاق ، والتي تشمل التوقيع على مستندات القرض ونقل ملكية العقار.

كيف يمكن لـ OCR و Nanonets المساعدة في إنشاء قروض الرهن العقاري

يعد الإدخال اليدوي للبيانات ومراجعة معلومات ووثائق المقترض من أكثر الخطوات استهلاكا للوقت والمعرضة للخطأ في عملية إنشاء الرهن العقاري. هذا هو المكان الذي يمكن أن يساعد فيه OCR (التعرف البصري على الأحرف) و Nanonets.

OCR هي تقنية تسمح لأجهزة الكمبيوتر بالتعرف على النصوص واستخراجها من الصور ، مثل المستندات الممسوحة ضوئيًا. Nanonets عبارة عن منصة OCR تعتمد على الذكاء الاصطناعي ويمكن تدريبها على تصنيف واستخراج المعلومات تلقائيًا من هذه الصور أو المستندات ، مثل المعلومات الشخصية والدخل وتاريخ التوظيف.

باستخدام OCR و Nanonets لأتمتة معالجة الرهن العقاري أو الاكتتاب ، يمكن للمقرضين بشكل كبير تقليل الوقت و أخطاء المرتبطة بإدخال البيانات يدويًا ومراجعتها.

يمكن للمقرضين أتمتة عملية الاكتتاب ، بما في ذلك مراجعة معلومات المقترض وتحديد أهليته الائتمانية. يمكن أن يشمل ذلك تحليل درجة الائتمان للمقترض ، والدخل ، وتاريخ التوظيف ، بالإضافة إلى قيمة العقار وحالته.

يمكن للمقرضين أيضًا أتمتة عملية إدارة المستندات وتخزينها ، مثل طلبات الرهن العقاري والوثائق الداعمة. يمكن أن يشمل ذلك تنظيم المستندات وتخزينها تلقائيًا ، بالإضافة إلى ضمان استلام جميع الوثائق المطلوبة ومراجعتها.

علاوة على ذلك ، يمكن تدريب نماذج التعلم الآلي لتحديد الأنماط والشذوذ في البيانات ، والتي يمكن أن تشير إلى احتيال محتمل. يمكن أن يشمل ذلك تحديد التناقضات في معلومات المقترض ، مثل الاسم أو العنوان غير المتطابق ، أو النشاط المشبوه على الممتلكات ، مثل التطبيقات المتعددة لنفس الخاصية.

يمكن أن تساعد جميع الخطوات المذكورة أعلاه في توفير الوقت وتقليل الأخطاء ، فضلاً عن تحسين الامتثال للوائح. وبالتالي يمكن أن يوفر الاكتتاب الآلي موافقات أسرع على القروض ، وتكاليف معالجة أقل ، ومخاطر وأخطاء، يؤدي إلى تحسين تجربة العمل والعملاء.

وفي الختام

في الختام ، يعد إنشاء الرهن العقاري خطوة حاسمة في عملية شراء المنزل ويتضمن عددًا من المتطلبات والخطوات.

باستخدام OCR و Nanonets ، يمكن للمقرضين أتمتة معالجة الرهن العقاري والاكتتاب ، الأمر الذي يمكن أن يؤدي إلى موافقات القروض بشكل أسرع ، وتكاليف المعالجة والمخاطر والأخطاء الأقل ، مما يؤدي إلى تحسين تجربة الأعمال والعملاء بشكل عام. البدء .

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• بلاتوبلوكشين. Web3 Metaverse Intelligence. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• المصدر https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/