تطورات التكنولوجيا المالية في عام 2024

لقد كان تطور التكنولوجيا المالية سريعًا، ولكن لا يزال هناك مجال لتحقيق تقدم هائل عبر مجموعة واسعة من الفئات. ويحمل عام 2024 إمكانات هائلة، خاصة فيما يتعلق بتجربة المستخدم النهائي. لكن هذه التطورات قد تضعف من خلال زيادة التدقيق في مجالات بما في ذلك التنظيم والأمن. إذًا، ما الذي يمكن أن نتوقعه بصدق من التكنولوجيا المالية هذا العام؟ 

خمسة توقعات للتكنولوجيا المالية في عام 2024 

التمويل المضمن للشركات الصغيرة والمتوسطة 

لقد تسلل التمويل المضمن بالفعل إلى ساحة B2C. على الرغم من أن العديد من المتداولين المستقلين لم يعتمدوا الحلول بعد، إلا أن معظم العلامات التجارية الكبرى كان لديها خيارات تمويل متاحة خلال السنوات القليلة الماضية. ولكن لم نشهد تقدمًا كبيرًا في مجال الأعمال بين الشركات، حيث ظل الموردون مرتبطين بخيارات التمويل التناظرية التي عفا عليها الزمن. وهذا على وشك التغيير. نحن نعلم أن التكنولوجيا متاحة بالفعل – وهذا العام، نحتاج فقط إلى تشجيع المزيد من المتبنين لها. ولتحقيق ذلك، سنرى التركيز على إنشاء رحلات مستخدم أكثر تخصيصًا، وإتاحة الإقراض "بنقرة واحدة" على نطاق أوسع، والحلول التي يمكن أن توفر الاختيار واتخاذ القرار السريع، وفتح التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة التي لديها لقد كافحوا تقليديًا للحصول على الأموال التي يحتاجونها للنمو.  

فتح المصرفية / المحاسبة المفتوحة  

تحمل الخدمات المصرفية والمحاسبة المفتوحة الكثير من الإمكانات للشركات الصغيرة، مما يدعم الانتقال إلى أسواق جديدة، ويزيد الإيرادات، ويعزز القدرة على الاستفادة من بيانات العملاء بطرق مختلفة. ولهذا السبب أصبحت مقبولة على نطاق واسع في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة. ولكن لكي تكتسب الأعمال المصرفية والمحاسبة المفتوحة زخماً دائماً، فإنها تحتاج إلى تقديم خدمات وحلول أفضل مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة. ومن المؤكد أن جزءًا من ذلك سيكون تعزيز استراتيجيات منع الاحتيال - بما في ذلك المراقبة ورؤى الأعمال. لكن البيانات ستكون هي المفتاح. تعد البيانات المورد الأكثر قيمة في سوق الأعمال الحالي، لذا تحتاج الحلول المصرفية المفتوحة والمحاسبة المفتوحة إلى إيجاد طريقة لجعل هذه البيانات سهلة الوصول ومفهومة ومفيدة قدر الإمكان للمستخدمين النهائيين. وفي حين أن الشركات الكبرى التي لديها حلول مخصصة تفعل ذلك بالفعل، إلا أننا لم نشهد ذلك بعد في مجال الشركات الصغيرة والمتوسطة. ويجب معالجة ذلك في عام 2024. 

طرح الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي 

لم يعد التعلم الآلي (ML) والذكاء الاصطناعي (AI) يعتبران من التكنولوجيا المتطورة. لكن تطبيقات الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ظلت بعيدة المنال إلى حد كبير بالنسبة للشركات الصغيرة، وسيكون هذا هو العام الذي تزداد فيه إمكانية الوصول. يتم بالفعل استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل حوالي نصف شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز الخدمات وبناء منتجات جديدة. نحن الآن حيث أصبحت هذه الحلول جاهزة لتمريرها إلى المستخدمين النهائيين من جميع الأوصاف - التكتلات والشركات الصغيرة والمتوسطة وحتى الأفراد ذوي الاهتمامات. لذلك، في عام 2024، سنرى المطورين يستهدفون الشركات الصغيرة والمتوسطة بمجموعة من الأدوات القابلة للتخصيص، بدءًا من التنبؤ وذكاء الأعمال وحتى روبوتات الدردشة وغيرها من حلول الذكاء الاصطناعي التوليدية. 

في مجال التكنولوجيا المالية، من المحتمل أيضًا أن نشهد نشر الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لمجموعة واسعة من المهام الإدارية، بدءًا من تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء وإدارة المخاطر، وحتى التداول الخوارزمي. وسيكون الهدف هو تحسين التجربة الشاملة للتكنولوجيا المالية للمستخدمين النهائيين، مع تعزيز الإنتاجية والدقة للعلامات التجارية.  

اللائحة 

تكاد تكون التغييرات التنظيمية في مجال التكنولوجيا المالية أمرًا لا مفر منه هذا العام. ولم يكن القطاع غير منظم إلى حد كبير حتى هذه اللحظة فحسب، على الرغم من "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، ولكن التكنولوجيا التي يتم نشرها بشكل متزايد - بما في ذلك الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة - لا تحتوي على معايير امتثال. ومن أجل حماية جميع الأطراف، يجب أن يكون هناك نهج أكثر استباقية لتنظيم التكنولوجيا المالية في جميع المجالات. وينبغي أن يركز هذا على التمويل اللامركزي (DeFi)، مثل العملات المشفرة والبلوكتشين.   

سنشهد أيضًا تركيزًا أكبر على الامتثال، حيث تنتهي فترة سماح خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي هذا العام، مما يعني أن أي شركة في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة المتحدة لا تزال تعمل بموجب نظام الأذونات المؤقتة (TPR) ستواجه التحدي المتمثل في الحصول على كامل حقوقها. ترخيص FCA إذا كانوا يرغبون في مواصلة العمل. قد يؤدي هذا إلى خسارة بعض شركات التكنولوجيا المالية الناشئة لدينا.  

توحيد 

أحد عيوب التطور السريع الذي شهدناه في مجال التكنولوجيا المالية هو أنه قدم الكثير من الحلول لمتطلبات السوق. وبالتالي، سيكون بعض الاستنزاف والتعزيز أمرًا لا مفر منه، وقد وصلنا إلى المرحلة التي من المحتمل أن نبدأ فيها برؤية حدوث ذلك. لذلك، على الرغم من أننا بعيدون عن النقطة التي يتم فيها تهميش إنشاء المنتج، فمن المرجح أن يكون التركيز على المنتجات الجديدة على الأشياء التي يمكن أن تقدم فوائد ملموسة للعميل، مع سهولة الاستخدام في المقدمة والوسط. وفي المقابل، فإن المنتجات التي تقدم تجربة مستخدم سيئة أو أقل فائدة سوف تختفي بهدوء.  

التكنولوجيا المالية تزدهر. إنه أكثر حيوية ونشاطًا من أي وقت آخر، ولكنه أيضًا بدأ في النضج. مع التنظيم والدمج، والتركيز على تجربة العملاء، سيصبح هذا واضحًا في عام 2024. لم نعد في المرحلة التي تتسابق فيها الشركات الناشئة التي لا نهاية لها لتكون أول من يصل إلى القمة. وبدلاً من ذلك، ينصب التركيز على تقديم ما يمكن أن يجعل التكنولوجيا المالية تعمل لصالح العميل. وهذا يعني التركيز الحقيقي على سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة القيمة. 

• محتوى مدعوم من تحسين محركات البحث وتوزيع العلاقات العامة. تضخيم اليوم.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. تمكين نفسك. الوصول هنا.
• أفلاطونايستريم. ذكاء Web3. تضخيم المعرفة. الوصول هنا.
• أفلاطون كربون، كلينتك ، الطاقة، بيئة، شمسي، إدارة المخلفات. الوصول هنا.
• أفلاطون هيلث. التكنولوجيا الحيوية وذكاء التجارب السريرية. الوصول هنا.
• المصدر https://www.finextra.com/blogposting/25659/fintech-evolutions-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs