رحلة ISO 20022 العالمية - الفروق الدقيقة والتعقيدات والاعتبارات (أخيل راو)

المعايير هي حجر الزاوية في الصناعة المالية. على مدى أكثر من 40 عامًا ، مكّن معيار SWIFT MT من أتمتة الصناعة ، وقلل من تكلفة ومخاطر الأعمال عبر الحدود ، وتمكين تطوير النظام المصرفي المراسل الذي يعتمد عليه
التجارة العالمية تعتمد. اليوم ، يتم تبادل حوالي 28 مليون رسالة MT على شبكة SWIFT كل يوم. ولكن بعد أربعين عامًا ، بدأت MT تظهر عمرها. تم تصميم MT في وقت كانت تكلفة التخزين والنطاق الترددي فيه أعلى مما هي عليه اليوم ، لذلك يؤكد ذلك
الإيجاز على اكتمال أو سهولة قراءة البيانات.

وهو يسبق ظهور لوائح مكافحة تمويل الإرهاب ، والتي تتطلب فحص المدفوعات مقابل قوائم العقوبات ، وتطوير تقنية "البيانات الضخمة" ، التي يمكن أن تستخلص معلومات تجارية مهمة من بيانات المعاملات. يحد
نص إلى مجموعة أحرف لاتينية فقط ، والتي لم تعد مثالية الآن لأن العديد من الاقتصادات الأسرع نموًا في العالم موجودة في آسيا. بينما يستمر MT. عملت SWIFT بالتعاون مع الصناعة على تطوير وتعزيز ISO 20022 ، والتي تخاطب الكثير
من أوجه القصور في MT.

ما هو ISO 20022؟

تم تقديم ISO 20022 من قبل المنظمة الدولية للتوحيد القياسي في عام 2004. وهو معيار عالمي للاتصالات الإلكترونية المالية مفتوح وعامة الأغراض. معيار الرسائل ISO 20022 هو مكتبة بيانات لمكونات الأعمال التي منها
يمكن تعريف الرسائل. يتم استخدامه لتطوير رسائل الصناعة المالية التي تغطي المدفوعات والأوراق المالية والخدمات التجارية والبطاقات وصناعات الصرف الأجنبي. يغطي معيار الرسائل ISO 20022 مجموعة متنوعة من الاتصالات بين الشؤون المالية
المؤسسات والشركات FMI والشركات ، بما في ذلك:

• معالجة المدفوعات من طرف إلى طرف بين المرسل والمتلقي

• سلطات الدفع الدائمة ، مثل تفويضات الخصم المباشر لدفع الفواتير

• إدارة الحساب ، مثل كشوفات الحساب وتقارير رصيد الحساب

• توسيع حقول "التحويلات" ضمن رسائل الدفع ، مما يسمح بمزيد من البيانات مثل تفاصيل الفاتورة.

يوفر معيار الرسائل ISO 20022 المرونة حيث يمكن تكييف رسائل الدفع بمرور الوقت مع المتطلبات المتطورة. وهو يدعم رسائل الدفع المنظمة والمحددة جيدًا والغنية بالبيانات. يؤدي ذلك إلى تحسين جودة معلومات الدفع الواردة في
الرسالة.

الميزات العامة لمعيار ISO 20022 هي:

• المعيار المفتوح - تعريفات الرسائل متاحة للجمهور من موقع الويب ISO 20022.

• مرنة - يمكن تكييف التعريفات مع المتطلبات والتقنيات الجديدة فور ظهورها.

• محتوى بيانات محسّن - تحتوي رسائل ISO 20022 على هيكل بيانات محسّن (مثل الحقول المحددة) وقدرة موسعة (مثل زيادة حجم الحقل ودعم معلومات التحويلات الموسعة).

• شبكة مستقلة - لا يرتبط اعتماد المعيار بمزود شبكة معين.

الفوائد الرئيسية لمعيار ISO 20022

يوفر معيار الرسائل ISO 20022 فوائد لجميع المستخدمين في جميع أنحاء سلسلة المدفوعات. في أنظمة الدفع عالية القيمة (HVPS) تتحقق الفوائد من قبل المؤسسات المالية وعملائها من الشركات الذين يرسلون ويستقبلون هذه الرسائل.
بمرور الوقت ، من المتوقع أن يستفيد العملاء من المدفوعات الغنية بالبيانات ، ومعالجة المدفوعات الأكثر كفاءة وأقل تكلفة ، وخدمات العملاء المحسنة مثل خدمات التحويلات المحسنة. من بين الفوائد التي قد تجنيها المؤسسات المالية من الهجرة
وفقًا لمعيار رسائل ISO 20022:

القدرة على التكيف والمرونة

تدعم مكتبة ISO 20022 لمكونات الأعمال نطاقًا مرنًا من المعلومات المستقلة عن لغة البيانات الأساسية لرسائل الدفع. لذلك يمكن تكييفها مع التقنيات الجديدة والمتطلبات المتطورة بمرور الوقت. هذه القدرة
يعني التكيف مع التقنيات الجديدة أن ISO 20022 يمكن أن يشكل الأساس لرسائل النظام المالي على مستوى العالم على المدى الطويل. تتيح مرونة معيار الرسائل ISO 20022 لمسؤولي نظام الدفع تصميم رسائل مناسبة لـ
الغرض من نظام الدفع الخاص بهم.

يتمثل أحد الجوانب السلبية لمعيار الرسائل المرنة في أن التصميمات المختلفة لمجموعات الرسائل عبر أنظمة الدفع المحلية والدولية يمكن أن تجعل من الصعب على تلك الأنظمة التفاعل بسلاسة مع بعضها البعض. سويفت ومنسقات أخرى
شجعت المؤسسات ، مثل البنوك المركزية ، على تطوير إرشادات رسالة ISO 20022 أكثر توحيدًا من قبل اللجان الدولية. وتشمل هذه المدفوعات عالية القيمة والتقارير الإضافية (HVPS) +) والمدفوعات عبر الحدود والإبلاغ الإضافي
(CBPR +) إرشادات الرسائل التي سيتم استخدامها لمدفوعات SWIFT عبر الحدود. تهدف المواءمة الدولية إلى دعم المعالجة الشاملة الأسهل للمدفوعات عبر الحدود من مرسل الدفع في ولاية قضائية واحدة إلى المستلم في ولاية قضائية أخرى.

مرونة

يمكن مواءمة رسائل الدفع المستخدمة في بعض أنظمة الدفع المحلية باستخدام معيار الرسائل ISO 20022 وعبر حقول بيانات الدفع الشائعة. هذه خطوة نحو تمكين المدفوعات ليتم تبادلها بسهولة أكبر عبر أنظمة الدفع البديلة و
الشبكات. باستخدام التقنيات المتوافقة مع ISO 20022 ، يمكن إعادة توجيه المدفوعات بسهولة أكبر إلى نظام دفع بديل في حالة حدوث انقطاع. هذا يحسن مرونة نظام المدفوعات المحلي ككل.

ستدعم المواءمة الدولية المرونة لأنه سيكون من الأسهل على كل من أنظمة الدفع هذه قبول الرسائل ومعالجتها كبديل في حالة عدم توفر النظام الآخر.

هيكل البيانات والقدرة

يعالج معيار الرسائل ISO 20022 بعض عيوب معيار رسائل SWIFT الحالي MT المستخدم لأكثر من 20 عامًا ، بما في ذلك:

• نقل البيانات المحدود ، والذي يقيد مقدار معلومات الدفع التي يمكن تضمينها في الرسالة

• تنسيق سلسلة البيانات ، مما يحد من قدرة التقنيات الآلية على قراءة المعلومات الواردة في رسالة الدفع.

يمكن استخدام الهيكل المحسن وسعة البيانات الخاصة بمعيار ISO 20022 بعدة طرق لدفع الكفاءات وتقديم جودة محسنة للخدمة في نظام الدفع.

الكفاءة

تنبع مكاسب الكفاءة من معيار الرسائل ISO 20022 من قدرة التقنيات الآلية على جمع وقراءة ودمج رسائل الدفع المنظمة والغنية بالبيانات ISO 20022 في الخدمات الأخرى. قد يشمل هذا خدمات العملاء الجديدة المقدمة
من قبل المؤسسات المالية لعملائها من الشركات. على سبيل المثال ، يمكن للخدمات المتكاملة مع واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أن تزود الشركات بالقدرة على بدء المدفوعات ، فضلاً عن الحصول على تقارير محسّنة عن المعاملات والحسابات
خدمات. بالإضافة إلى ذلك ، أصبحت عمليات إعداد التقارير والتحليلات والتسويات المحسنة ممكنة للمؤسسات المالية باستخدام بيانات ISO 20022 القائمة على الرسائل. تستفيد عمليات التسوية من استخدام البيانات المنظمة أثناء إعداد التقارير والتحليلات
تم تحسينها لأن بيانات الدفع المحددة يمكن استرجاعها بسهولة أكبر.

بشكل عام ، يعمل هيكل البيانات المحسن وقدرة حمل البيانات لرسائل ISO 20022 على تحسين كفاءة معالجة المدفوعات وتحويلات الدفع من طرف إلى طرف. تسمح رسائل الدفع ISO 20022 للتقنيات الآلية بقراءة واستهداف محدد
معلومة. يمكن استخدام هذه الأتمتة لتسريع معالجة الدفع من البداية إلى النهاية (المرسل إلى المستلم) وتقليل مقدار التدخل اليدوي المطلوب لمعالجة الدفع. هناك أيضًا إمكانية لتمكين النقل الأسهل عبر الأنظمة
مع انتقال المزيد من أنظمة الدفع إلى ISO 20022 وتوحيدها عبر حقول معلومات الدفع الشائعة. كما هو مذكور أعلاه ، يمكن أن يدعم هذا مرونة نظام المدفوعات المحلي.

بالنسبة للمدفوعات الدولية ، تساعد محاذاة رسائل الدفع على تسهيل معالجة المدفوعات عبر الحدود بين أنظمة الدفع الدولية والمحلية.

تقدم تنسيقات الرسائل غير المهيكلة المعلومات (في هذه الحالة ، العنوان) في سلسلة أحرف واحدة غير متقطعة. يفصل المحتوى المنظم في ISO 20022 العنوان إلى مكوناته المميزة باستخدام العلامات (على سبيل المثال ، لتحديد البلد).
هذا المستوى من الدقة يجعل من السهل على أنظمة معالجة الدفع الآلية تحديد واختيار بيانات محددة من رسالة الدفع لمعالجة الدفع.

يلبي معيار المراسلة ISO 20022 أيضًا خدمات التحقيق والتوفيق بين الرسائل بين المؤسسات المالية. يمكن أن يساعد هذا في الكفاءة من خلال أتمتة العمليات مثل التحقيق في المدفوعات غير الصحيحة (على سبيل المثال ، باستخدام التحقيق
ورسائل إلغاء الدفع) ، وخفض تكاليف المعالجة وتحسين أوقات الحل للعملاء.

الابتكار

باستخدام المعلومات الإضافية في رسائل ISO 20022 ، قد تقدم المؤسسات المالية للعملاء خدمات جديدة وتحسين جودة الخدمات الحالية. يتمثل أحد المجالات المحتملة للابتكار في إرسال معلومات تحويل محسّنة مع الدفع ،
مثل تضمين تفاصيل الفاتورة. في الوقت الحالي ، يتم تبادل إشعار التحويل أو الفواتير بشكل منفصل عن الدفع الأساسي بتنسيق مختلف (مثل البريد الإلكتروني) بسبب سعة البيانات المحدودة لمعيار رسائل MT الحالي. هذا النقص في التكامل
يمكن أن تجعل تسوية الفواتير والدفعات يدويًا ، وتستغرق وقتًا طويلاً وتكون عرضة للخطأ للشركات. يمكن للمؤسسات المالية استخدام البيانات الإضافية الموجودة في رسائل الدفع لتقديم خدمات جديدة ذات قيمة مضافة لعملائها. يمكن أن تشمل هذه البيانات
المعلومات الضريبية وروابط URL للمستندات ورموز غرض الدفع المحددة وإرشادات الدفع والتحويلات.

إدارة جرائم الاحتيال والجرائم المالية

يمكن أن يؤدي تطبيق ISO 20022 إلى زيادة الأتمتة وتعزيز مجموعة من أنشطة الامتثال المتعلقة بإدارة الاحتيال والجرائم المالية الأخرى. باستخدام بنية البيانات المحسنة وقدرة رسائل ISO 20022 ، الاحتيال والجرائم المالية
تكون أنظمة الإدارة أكثر قدرة على استهداف معلومات محددة (مثل مرسل المدفوعات ومتلقيها) لإجراء الفحص المطلوب. لا تؤدي هذه الإمكانية فقط إلى زيادة الكفاءة وانخفاض التكاليف مقارنة بفحوصات الاستثناء اليدوية ،
ولكنه يحسن أيضًا جودة المراقبة والفحص.

التطورات الدولية

على مدار العقد الماضي ، كان هناك دافع دولي للانتقال إلى رسائل ISO 20022 من العديد من FMIs الرئيسية. تقدر SWIFT أنه بحلول عام 2025 ، فإن 87 في المائة من القيمة و 79 في المائة من حجم رسائل المدفوعات المحلية عالية القيمة في جميع أنحاء العالم سوف
استخدام ISO 20022. يتم الانتهاء من عدد من مشاريع الترحيل كجزء من تحديث أكبر للبنية التحتية.

المملكة المتحدة - يخطط بنك إنجلترا لترحيل أنظمة الدفع المحلية عالية ومنخفضة القيمة بحلول عام 2023. وتتمثل الدوافع الرئيسية في تحسين المرونة وتقوية إدارة المخاطر والحد من الاحتيال وتعزيز المنافسة والابتكار. لتحقيق هذه الأهداف ،
سيقدم بنك إنجلترا رسالة ائتمانية مشتركة عبر أنظمة الدفع المحلية الخاصة به.

الولايات المتحدة - اقترحت البنوك الاحتياطية الفيدرالية الأمريكية خطة لترحيل نظام Fedwire Funds في 10 مارس 2025 ، بينما يظل CHIPS أكبر نظام مقاصة وتسوية بالدولار الأمريكي للقطاع الخاص في العالم ، في الموعد المحدد لتنفيذ ISO 20022
تنسيق الرسالة في نوفمبر 2023 كما هو مخطط. تشمل الدوافع الرئيسية لهذا المشروع الحفاظ على الاتساق مع معايير المراسلة عبر الحدود (بسبب الترحيل كجزء من مشروع SWIFT عبر الحدود) ؛ تحسين الكفاءة الشاملة للمدفوعات ؛ و
تمكين بيانات أكثر ثراءً وتنظيمًا.

الاتحاد الأوروبي - يقترح البنك المركزي الأوروبي (ECB) تنفيذ "كبير" لأنظمة الأوراق المالية TARGET2 و TARGET2 الموحدة في نوفمبر 2022. سيستخدم كلا النظامين رسائل ISO 20022. المحرك الرئيسي للمشروع هو الدمج
من النظامين ، على الرغم من أن البنك المركزي الأوروبي قد لاحظ أيضًا فوائد ISO 20022 التي تدعم معلومات التحويلات الموسعة.

ترحيل SWIFT ISO 20022 للمدفوعات عبر الحدود

تعمل SWIFT كسلطة تسجيل مع المشاركين في SWIFT في جميع أنحاء العالم كجزء من قرارها لتسهيل هجرة الصناعة للمدفوعات عبر الحدود. تشمل الدوافع الرئيسية لهذا العمل زيادة اعتماد ISO 20022 في الداخل
أنظمة الدفع تمكين تجربة عملاء متسقة عبر أنظمة الدفع المحلية والدولية ؛ دعم تطوير خدمات جديدة بسبب قدرات الرسائل المعززة ؛ والمساعدة في أنشطة الامتثال (على سبيل المثال ، زيادة الكفاءة
مراقبة مكافحة غسل الأموال).

من المقرر أن يبدأ ترحيل SWIFT عبر الحدود في نوفمبر 2022 وسيشمل جميع مستخدمي المدفوعات ورسائل إدارة النقد (فئات MT 1 و 2 و 9). ستشمل الهجرة مرحلة تعايش تدوم حوالي أربع سنوات. التعايش
ستسمح المرحلة بمزيج من الرسائل القديمة والجديدة بينما يكمل الأعضاء ترحيلهم إلى ISO 20022.

يتم تسهيل التعايش بين الرسائل القديمة والجديدة من خلال خدمات الترجمة ، التي تقدمها SWIFT كجزء من خدمة In-Flow Translation أو من قبل البائعين المعتمدين من SWIFT ، مما يتيح للمستخدمين ترجمة الرسائل بين ISO 20022 وما يعادلها من MT. إلى
لتسهيل الرحلة ، تخطط SWIFT أيضًا لإطلاق منصة SWIFT لإدارة المعاملات في مارس 2023. وبذلك ، تضع SWIFT المعاملات التجارية في المركز لضمان حصول المشاركين على بيانات كاملة ومحسنة في أي وقت.

في نهاية مرحلة التعايش ، من المتوقع أن ينتقل جميع المستخدمين إلى ISO 20022 وستتم إزالة خدمات الترجمة. ومع ذلك ، لاحظت SWIFT أن الترجمة الداخلية يمكن أن تستمر أثناء ترقية أنظمة المكتب الخلفي. في هذا الوقت،
تخطط SWIFT أيضًا لسحب دعم الفئات 1 و 2 و 9 لرسائل الترجمة الآلية المستخدمة في المدفوعات المصرفية عبر الحدود والمراسل.

أتاح معيار الرسائل ISO 20022 العديد من أنظمة الدفع السريع عبر مختلف الولايات القضائية لتقديم معالجة دفع غنية بالبيانات ومرنة وفعالة. وهذا يشمل NPP في أستراليا و FAST في سنغافورة و Swish السويدية. هذه السداد السريع
تم تصميم الأنظمة بشكل عام لمعالجة كميات كبيرة من المدفوعات في الوقت الفعلي تقريبًا وزيادة كفاءة معالجة الدفع.

سائقي الهجرة

أدى نجاح ISO 20022 بين البنى التحتية للسوق إلى زيادة طلب المجتمع على ISO 20022 للأعمال التجارية عبر الحدود. هناك عدة أسباب لذلك ، خاصة للمدفوعات الدولية:

• تجربة متسقة للعملاء: يجب نقل البيانات الكاملة من البداية إلى النهاية من خلال عملية تجارية تتضمن ISO 20022 MI ، أو معاملة تم إنشاؤها بواسطة عميل ممكّن لـ ISO 20022.

• خدمات العملاء الجديدة: تتيح ISO 20022 إمكانات جديدة يمكن استخدامها لتقديم خدمات جديدة.

• مخاوف الامتثال: المواصفة القياسية ISO 20022 مُكيَّفة بشكل أفضل لحمل معلومات الأطراف الكاملة (الدافع والمدفوع لأمره) التي تتطلبها اللوائح ، بالإضافة إلى التعريفات المعززة للبيانات الخاصة بمعيار ISO 20022 والتي تعد بمزيد من الفحص الفعال لمكافحة غسل الأموال والعقوبات.

• التحديث - تحديث رسائل الدفع المستخدمة في نظام الدفع عالي القيمة (HVPS) إلى معيار مراسلة أكثر مرونة يضع نظام الدفع في المستقبل.

• التبسيط - تبسيط معالجة المدفوعات وتحقيق الكفاءات من خلال تسهيل الأتمتة من خلال المعلومات المنظمة ، وحيثما أمكن ، تقديم خدمة متسقة عبر أنظمة الدفع المحلية

• استخدام المحتوى المحسّن - استفد من بنية البيانات المحسّنة والقدرة في رسائل ISO 20022 لتحسين فحص الاحتيال والجرائم المالية ومراقبتها وزيادة المنافسة في تقديم منتجات وخدمات الدفع من خلال التمكين
ابتكار أكبر.

• تبسيط نماذج البيانات وإعداد التقارير: يدعم نموذج بيانات ISO 20022 جميع التدفقات المتعلقة بمعالجة الأوراق المالية ، والتي يمكن أن تساعد المؤسسات على الامتثال لالتزامات إعداد التقارير.

الاعتبارات والتحديات الرئيسية

1.     فقدان سلامة البيانات

يُتوقع فقدان تكامل البيانات في شكلين:

• البيانات مقطوعة ، حيث لا يمكن احتواء البيانات الموجودة في رسالة ISO 20022 بالكامل في MT

• البيانات مفقودة في حالة عدم وجود مساحة كافية في حقل MT الهدف.

ستدعم عمليات الترحيل عبر الحدود لنظام الدفع المحلي عالي القيمة (HVPS) ونظام SWIFT ISO 20022 فترات التعايش لعدة سنوات ، حيث يمكن تبادل رسائل MT و ISO 20022 بالتوازي. لتسهيل ذلك ، قامت بعض المؤسسات المالية
قد يحتاجون إلى ترجمة رسائل الدفع الواردة من معيار رسالة إلى أخرى حتى يقومون بترقية أنظمة المكاتب الخلفية لدعم ISO 20022 بشكل كامل.

عندما تكون الترجمة مطلوبة من ISO 20022 إلى رسائل SWIFT MT أكثر تقييدًا ، فقد يتم إزالة بعض معلومات الدفع ISO 20022 أو تقصيرها - يشار إليها باسم "الاقتطاع". 

وفقًا لإرشادات ممارسات سوق المدفوعات ،

- تشير البيانات المقتطعة إلى النقل الجزئي لبيانات الأعمال في رسالة الترجمة الآلية ، حيث يشير الحرف + (الزائد) إلى أن سلسلة البيانات غير كاملة.

- تشير البيانات الناقصة إلى بيانات الأعمال التي لا يمكن نقلها في رسالة مسرح ماجنت ، بسبب قيود حجم الحقل.

من المحتمل أن تتسبب بيانات الرسائل المبتورة أو البيانات المفقودة في حدوث مشكلات لالتزامات امتثال المؤسسات المالية إذا كانت البيانات المستخدمة للفحص والمراقبة غير كاملة. يجب على المؤسسات المالية إجراء جميع عمليات الفحص والمراقبة باستخدام
أكمل رسائل الدفع ، بغض النظر عن كيفية معالجة الدفع في نظام المكتب الخلفي. من المتوقع أن تحافظ المؤسسات المالية على هذه الممارسة خلال فترة التعايش وأن تستمر في الامتثال للالتزامات التنظيمية.

وافقت الصناعة على أنه اعتبارًا من نوفمبر 2022 ، يجب على المشاركين في نظام الدفع عالي القيمة (HVPS) الذين يعملون كوسيط ويتلقون رسائل ISO 20022 الواردة للمدفوعات عبر الحدود تمرير رسالة ISO 20022 الكاملة لنظام الدفع عالي القيمة
(HVPS) المعالجة. نظرًا لأن رسائل ISO 20022 ستكون أكثر ثراءً في محتوى البيانات وأكثر تنظيمًا ، فسيتم اقتطاع البيانات إذا تمت ترجمة هذه الرسائل إلى رسالة MT لمعالجتها من خلال نظام الدفع عالي القيمة (HVPS). محاذاة
إن إطلاق نظام الدفع عالي القيمة (HVPS) مع إطلاق SWIFT لـ ISO 20022 للمدفوعات عبر الحدود في نوفمبر 2022 يتجنب الحاجة إلى ترجمة الرسائل.

2.     النطاق والتوقيت والأولويات المتنافسة

تتضمن عملية الترحيل عملًا كبيرًا للمؤسسات المالية وربما لعملائها من الشركات على مدى فترة طويلة. سيؤثر هيكل البيانات الجديد ومعلومات الدفع الثرية على مجموعة من العمليات ، بما في ذلك المراقبة والفحص و
تحليل المدفوعات ، مع تأثيرات التدفق لمجموعة من أنظمة الدعم. قد تحتاج هذه الأنظمة إلى تعديل لمعالجة معاملات ISO 20022 وتحسينها لتكون قادرة على جني الفوائد التي يوفرها معيار الرسائل الجديد بشكل كامل.

تتزامن الهجرة الداخلية أيضًا مع مجموعة من المشاريع الصناعية الأخرى والمبادرات الدولية الجارية حاليًا.

مع مدى هذا العمل المتزامن الجاري في صناعة المدفوعات ، من المهم أن تتم إدارة الهجرة الداخلية بشكل مناسب لضمان عدم ممارسة ضغوط لا داعي لها على المشاركين ، مما قد يؤدي إلى مخاطر إضافية.

3.     انحياز

تعتمد المعالجة المباشرة لمدفوعات SWIFT عبر الحدود على محاذاة رسائل نظام الدفع عالي القيمة (HVPS) مع الرسائل التي سيتم استخدامها لمدفوعات SWIFT عبر الحدود. ينبغي النظر في المواءمة المحلية بين أنظمة الدفع ،
خاصة مع الهدف طويل المدى لخلق المرونة بين الأنظمة.

 4.     الوعي والفهم

يعد بناء تعليم الكفاءات الداخلية أمرًا أساسيًا لبرنامج تنفيذ ISO 20022. يجب أن يكون البرنامج التعليمي والتدريبي في مكانه منذ البداية وأن يحدث عبر مختلف أصحاب المصلحة ذوي القدرات المختلفة في كل مرحلة
من مشروع التنفيذ:

مرحلة الاعتماد - يمكن أن يكون منحنى التعلم حادًا كقرارات حول كيفية تنفيذ البنك لتطوير خارطة الطريق التقنية. يتضمن اعتماد ISO 20022 فهم أشكالها وعملياتها وتأثيرها على التكنولوجيا والأعمال الأساسية
يطفو. يختلف سماع قصص النجاح في المؤتمرات وفي الصحافة التجارية اختلافًا كبيرًا مقارنة بتطبيقها في الممارسة العملية. 

مرحلة التنفيذ - عندما يتم إجراء تغييرات مادية على الأنظمة ويتم نشر المعايير ، فإن تكنولوجيا المعلومات والموارد التقنية الأخرى ضرورية لتحديث التطبيقات والأنظمة التي تتعامل مع المعايير الجديدة ، والتي تتطلب تعليمًا مختلفًا
برنامج.

Go Live Phase - هناك حاجة إلى جهد تدريب منفصل ومنسق عبر المؤسسة عندما يجب أن يبدأ الترحيل. يجب أن يتضمن البرنامج التعليمي مجالات مثل المنتجات وفرق تنفيذ العملاء والمبيعات لتطوير وتقديم متسق
تعليم العميل (أو الشريك) وعمليات الإعداد وتبادل البيانات بين البنك وعملاء الشركات. 

5.     الهيكل التنظيمي

تشترك مشاريع إدارة المعرفة الناجحة ISO 20022 في سمة مشتركة - نهج تنظيمي مركزي.

اليوم ، لا تزال العديد من الإدارات تعمل في صوامع. يساعد إنشاء فريق إدارة مركزي على ضمان تبسيط المهام وتوثيق أفضل الممارسات ومشاركتها عبر مجالات أعمال مختلفة. نقطة اتصال واحدة تسهل المشاركة
من شركاء الأعمال الداخليين ويخلق بيئة مواتية لاحتضان الأفكار لمزيد من التطبيق. بشكل عام ، يعمل هذا المجال أيضًا كمورد مهم وشريك استشاري داخلي للمجموعات الأقل دراية بالمعيار في عملية الانتقال
ISO 20022.

6.     الاختبار

ISO 20022 ليس معيار مراسلة ؛ إنها منهجية لصنع والحفاظ على المعايير المالية عبر مجالات متعددة. تتعامل البنى التحتية لسوق الدفع في جميع أنحاء العالم مع دورة شبه ثابتة من التغييرات مع بدء رسائل ISO 20022
للانتشار عبر شبكة Swift العالمية (سيتحول أكثر من 90٪ بحلول عام 2025) خلال السنوات القادمة. 

بالإضافة إلى تعلم لغة بيانات جديدة في جوهرها ، فإن البنوك المشاركة في البنى التحتية للسوق لديها عبء عمل كبير يجب إدارته خلال برنامج التنسيق المخطط ومراحل التعايش. 

يمكن أن يكون اختبار تغييرات ISO 20022 أمرًا بالغ الصعوبة والحرج. بالنسبة للبنوك ، ستتأثر العديد من عملياتها الداخلية وعملياتها اليومية وسيتعين إدخال هذه التغييرات دون أي تأثير سلبي على عملائها.

لتجنب أي مشكلات حرجة ، يُقترح أن تكمل البنوك المراحل الأربع من اختبار الصناعة ، أي 4. الاختبار الأحادي 1. الاختبار الثنائي 2. الاختبار متعدد الأطراف و 3. الاختبار غير الوظيفي.

مع أي مشروع معايير أو مواصفات ، تتحول المناقشة في النهاية إلى "كيف سنعرف ما إذا كان تطبيق ما يتوافق مع معيارنا أو مواصفاتنا؟ وبالتالي ، يوصى بشدة باختبار المطابقة. اختبار المطابقة هو اختبار لمعرفة ما إذا كان التنفيذ
يفي بمتطلبات المعيار أو المواصفات.

 7.     مطالب البنية التحتية

تحت المظلة العامة للتنافسية والفعالية ، غالبًا ما تضع المؤسسات المالية أهدافًا متعددة في الاعتبار عند وضع مبادرة تحول كبيرة مثل ISO 20022 موضع التنفيذ.

الهدف الأكثر شيوعًا لمبادرات تحويل المدفوعات هو تعزيز الكفاءة التشغيلية ، وتطوير منتجات مبتكرة جديدة ، وتطوير منتجات جديدة تتمحور حول البيانات ، وتطوير نموذج أعمال جديد تمامًا.

لتحقيق هذه الأهداف ، تحتاج البنوك إلى بنى تحتية للتخزين بسيطة ومرنة. إنهم يريدون أدوات تساعدهم على تحسين العمليات وتبسيطها اليوم وتسهيل دمج التقنيات الجديدة المحلية والخدمات السحابية في المستقبل.

نظرًا لنمو المدفوعات في الوقت الفعلي وعبر الحدود ، وأن معظم الأنظمة يتم بناؤها باستخدام IS020022 ، سيتم استخدام البيانات من المتاجر بشكل متزايد لإنشاء تقارير لأسباب تنظيمية. 

سيؤدي هذا إلى إنشاء العديد من المشكلات ، مثل

• هل يمكن تخزين البيانات بسرعة كافية؟ سيكون هذا عاملاً محددًا رئيسيًا للبنوك من أي حجم ، ولكن بشكل خاص للبنوك الأكبر حجمًا ، لأنها ترى نموًا في المدفوعات في الوقت الفعلي والتي تكون بشكل عام رسالة واحدة. 
• هل يمكن تدقيق البيانات؟ ستحتاج البنوك بشكل متزايد إلى أن تكون قادرة على ضمان سلامة البيانات وقابليتها للتدقيق.
• ثالثًا ، نظرًا لأن جميع البيانات تحتوي على تفاصيل على مستوى الحساب لكل من المستفيد والمدفوع ، فهل المتجر آمن؟

لا تتم مناقشة النطاق الترددي ومعالجة بيانات ISO 20022 كثيرًا في هذه المرحلة. نظرًا لأن ملف ISO 20022 أكبر بكثير من أي تنسيق آخر ، يجب على المؤسسات زيادة عرض النطاق الترددي وقوة المعالجة للتعامل معها.

يتم أيضًا التغاضي عن تخزين الرسائل على نطاق واسع ، حيث تخطط معظم المؤسسات لاستخدام مستودعاتها الحالية. السؤال الأكثر وضوحًا في هذا النهج هو قابلية التوسع وثانيًا ، هذه المستودعات المدرسية القديمة ليست أصلية ISO 20022 لتخزين البيانات الأساسية.

تعد ISO 20022 فرصة للتحول والتحسين للبنوك مرة واحدة في القرن. ومع ذلك ، يجب أن يحدد التحسين ليس فقط المتطلبات التكنولوجية والعملية الأكثر وضوحًا ولكن أيضًا البحث عن فرص لتحويل العمليات لتقليل النفايات ،
تحسين الخدمة الذاتية وتحسين تجربة العملاء وتسريع النتائج ، وليس مجرد أتمتة العمليات أو نقلها من منصة إلى أخرى. من الأهمية بمكان أيضًا مراعاة قضايا الأشخاص الرئيسية ، بما في ذلك قابلية تبديل موارد دعم العملاء ، والمستوى
المعرفة والبنية التحتية للمكتب الخلفي المطلوبة لمعالجة الاستثناءات. 

ستحدد المراجعة الشاملة لعمليات الدفع مجموعة من الخدمات والعمليات المشتركة عبر أجزاء من سلسلة القيمة التي يمكن دمجها بسهولة في أداة أو عملية مشتركة.

في النهاية ، الهدف هو أن يفهم كل بنك متطلبات العميل الشاملة لكل مسار دفع ، بهدف إنشاء بنية تحتية وعمليات مشتركة حيثما كان ذلك ممكنًا مع الحفاظ على الفروق المناسبة التي يحركها العملاء من أجل
قنوات وشرائح وعروض محددة. سيمكن ذلك من تطوير خدمات الأعمال التي يمكن إنشاؤها ومشاركتها في البداية عبر كل مسار دفع. عندما تكون وظائف معالجة الدفع متشابهة ، يمكن التعامل معها كأدوات مساعدة ، مع القواعد
لاستيعاب الاختلافات. 

الحواشي

• برنامج SWIFT للهجرة عبر الحدود .

• تشير لغة البيانات إلى القواعد والشكل والهيكل فيما يتعلق بترتيب البيانات في الرسالة. لغة الترميز الموسعة (XML) هي لغة بيانات شائعة الاستخدام.

• نظام الدفع عالي القيمة (HVPS +) هو فريق عمل تم تشكيله بواسطة SWIFT والبنوك العالمية الكبرى والبنى التحتية للسوق مكلفًا بالتطور المستمر لإرشادات استخدام الرسائل العالمية لأفضل الممارسات للمدفوعات عالية القيمة. CBPR + هي مجموعة عمل SWIFT
مع مسؤولية تطوير إرشادات استخدام الرسائل العالمية للمدفوعات عبر الحدود. 

مراجع حسابات

• SWIFT (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) (2020) ، "برنامج ISO 20022" ، متاح في .
• منشورات RBAhttps://www.rba.gov.au/publications/bulletin/2020/sep/modernising-payments-messaging-the-iso-20022-standard.html>
• https://www.swift.com/about-us/our-future/swift-platform-evolution/enhanced-swift-platform-payments
• https://www.bankofengland.co.uk/news/2018/november/consultation-response-a-global-standard-to-modernise-uk-payments-iso-20022
• https://www.nthexception.com/2020/10/iso-20022-translator-swift-gpi-plugins.html